Cztery modele kont walutowych w N26 oferują oprocentowanie Instant Savings do 2% rocznie dla nowych klientów planu Metal. N26, niemiecki neobank z pełną licencją bankową, udostępnia te usługi klientom z wybranych krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego, w tym z Polski. Konta prowadzone są wyłącznie w walucie euro (EUR).
Dostępność usługi dla polskich klientów jest obecnie ograniczona. Bank N26 formalnie operuje w Polsce, jednak nowe rejestracje mogą być utrudnione. Polacy zainteresowani otwarciem konta mogą zapisać się na listę oczekujących. Historycznie, N26 ograniczył dostęp do planu Standard dla nowych użytkowników z Polski po osiągnięciu maksymalnej liczby klientów na tym rynku, kierując ich do płatnych planów (Smart, Go, Metal).
Modele kont i warunki taryfowe
N26 udostępnia cztery modele kont, które różnią się funkcjonalnością i opłatami miesięcznymi:
| Plan | Opłata miesięczna | Karta fizyczna (pierwsza) | Darmowe wypłaty EUR (miesięcznie) | Oprocentowanie Instant Savings (istniejący klienci od 11.06.2025) | Ubezpieczenie podróżne | Subkonta Spaces |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N26 Standard | 0 EUR | 10 EUR | 3 | 0,30% rocznie | Brak | Brak |
| N26 Smart | 4,90 EUR | Darmowa | 5 | 0,30% rocznie | Brak | Do 10 |
| N26 Go | 9,90 EUR | Darmowa | Nieograniczone (globalne) | 0,50% rocznie | Tak (kompleksowe) | Do 10 |
| N26 Metal | 16,90 EUR | Metalowa, darmowa | Nieograniczone (globalne) | 1,50% rocznie (nowi: 2%) | Tak (kompleksowe) | Do 10 |
N26 Standard
Ten darmowy plan jest dostępny dla klientów spełniających ogólne wymogi. Konto prowadzone jest w euro bez miesięcznych opłat. Wirtualna karta jest bezpłatna, natomiast pierwsza karta fizyczna kosztuje 10 euro. Plan Standard obejmuje trzy darmowe wypłaty z bankomatów w strefie euro miesięcznie. Każda kolejna wypłata wiąże się z opłatą 2 euro. Dla istniejących klientów oprocentowanie konta oszczędnościowego Instant Savings wynosi 0,30% rocznie.
N26 Smart
Miesięczna opłata za ten plan to 4,90 euro. Klienci otrzymują pierwszą kartę fizyczną za darmo i pięć darmowych wypłat z bankomatów w euro każdego miesiąca. Możliwe jest tworzenie do dziesięciu subkont Spaces, dostęp do telefonicznej obsługi klienta oraz ekskluzywne oferty cashback. Oprocentowanie Instant Savings dla nowych i istniejących klientów wynosi 0,30% rocznie.
N26 Go
Plan Go kosztuje 9,90 euro miesięcznie. Użytkownicy korzystają z nieograniczonych darmowych wypłat z bankomatów za granicą oraz kompleksowego ubezpieczenia podróżnego. Ubezpieczenie pokrywa opóźnienia podróży (do 500 euro za opóźnienie powyżej dwóch godzin), medyczną opiekę nadzwyczajną (do 1 miliona euro), straty i utraty bagażu (do 2000 euro za wycieczkę) oraz anulowanie wylotu (do 10 000 euro). Oprocentowanie Instant Savings dla istniejących klientów wynosi 0,50% rocznie.
N26 Metal
To plan premium za 16,90 euro miesięcznie. Obejmuje metalową kartę Mastercard, nieograniczone darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie oraz ubezpieczenie podróżne porównywalne z planem Go. Oprocentowanie Instant Savings dla nowych klientów wynosi 2% rocznie, powiązane ze stopą depozytów Europejskiego Banku Centralnego, natomiast dla istniejących klientów 1,50%.
"Osoba w Polsce rozważająca konto N26 powinna zanalizować swoje potrzeby. Jeśli ktoś z planem Standard wypłaca 1000 euro poza strefą euro, poniesie opłatę 17 euro (1,7%). W takim przypadku, jeśli wypłaty są częste, plan Go za 9,90 euro miesięcznie, oferujący nieograniczone darmowe wypłaty globalne, może przynieść oszczędności już przy dwóch większych wypłatach w miesiącu. Istotne jest również, że rezydenci Polski nie korzystają z oprocentowania Instant Savings, co obniża atrakcyjność oszczędzania w N26 dla tej grupy."
Waluta i możliwości międzynarodowe
Konta walutowe w N26 prowadzone są wyłącznie w euro. Bank nie oferuje możliwości bezpośredniego posiadania konta w złotych polskich (PLN) ani w innych walutach poza EUR.
N26 współpracuje z platformą Wise (dawniej TransferWise), co pozwala klientom na realizację przelewów w ponad 35 walutach. Integracja ta umożliwia wysyłanie pieniędzy w różnych walutach bezpośrednio z aplikacji mobilnej, z wykorzystaniem rzeczywistych kursów wymiany i bez ukrytych marż. Dla klientów planów Smart, Go i Metal, przelewy realizowane za pośrednictwem Wise wiążą się z prowizjami w zakresie 0,35% do 2%, zależnymi od waluty docelowej i kwoty transferu. Przelewy zagraniczne SEPA są darmowe, a przelewy MoneyBeam nie ponoszą żadnych opłat.
Opłaty i prowizje
Struktura opłat kont walutowych w N26 jest przejrzysta. Otwarcie konta jest bezpłatne, niezależnie od wybranego planu. Prowadzenie darmowego konta Standard nie wiąże się z żadnymi miesięcznymi opłatami.
- Wypłaty z bankomatów w strefie euro: Darmowe w ramach limitów dla każdego planu (3 dla Standard, 5 dla Smart, nieograniczone dla Go i Metal). Po przekroczeniu limitu w planie Standard i Smart, każda dodatkowa wypłata kosztuje 2 euro.
- Wypłaty z bankomatów poza strefą euro: W planie Standard i Smart wiążą się z prowizją 1,7% od kwoty. Użytkownicy planów Go i Metal korzystają z bezpłatnych wypłat na całym świecie.
- Karta fizyczna: Duplikat kosztuje 10 euro. Wyrób dodatkowej karty wirtualnej w planie Standard kosztuje 2,59 euro.
- Płatności kartą: W walucie euro realizowane są bez prowizji przewalutowania, z wykorzystaniem kursu wymiany Mastercard. Płatności w innych walutach używają rzeczywistego kursu wymiany bez dodatkowych opłat za konwersję, lecz mogą być obarczone małą marżą na poziomie 1-2% w zależności od waluty i kwoty transakcji.
- Przelewy przychodzące SWIFT: Wiążą się z opłatą 12,50 euro plus 0,1% wartości przelewu.
- Wpłata środków kartą płatniczą: Darmowa tylko przy pierwszym zasileniu. Kolejne wpłaty kartą obarczone są prowizją 3%. Możliwe jest zasilenie od 20 do 450 euro miesięcznie.
N26 zrezygnował z pobierania opłat depozytowych (negatywnego oprocentowania) dla sald powyżej 50 000 euro od lipca 2022 roku, reagując na zmianę polityki monetarnej Europejskiego Banku Centralnego.
100 000 EUR
2% rocznie
2 EUR
Oprocentowanie i oszczędzanie
N26 oferuje konta oszczędnościowe Instant Savings z oprocentowaniem powiązanym ze stopą depozytów Europejskiego Banku Centralnego. Dla nowych klientów planu Metal oprocentowanie wynosi 2% rocznie (brutto). Dla istniejących klientów oprocentowanie Instant Savings wynosi:
- 1,50% rocznie dla planu Metal
- 0,50% dla planu Go
- 0,30% dla planów Smart i Standard (od 11 czerwca 2025 roku)
Odsetki obliczane są codziennie na podstawie stanu konta i wypłacane na początku następnego miesiąca. Brak jest limitów depozytowych czy dodatkowych opłat za posiadanie Instant Savings. Wszystkie środki na koncie, w tym na Instant Savings, objęte są gwarancją niemieckiego systemu ochrony depozytów do kwoty 100 000 euro.
Należy zauważyć, że oprocentowanie kont oszczędnościowych Instant Savings nie jest aktualnie dostępne dla klientów z Polski. Odsetki dostępne są wyłącznie dla rezydentów krajów, które przyjęły euro (Estonia, Finlandia, Grecja, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Niderlandy, Portugalia, Słowacja i Słowenia).
Wymagania i proces otwarcia konta
Aby otworzyć konto walutowe w N26, klient musi spełnić następujące warunki: mieć ukończone 18 lat, posiadać ważny dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy), być rezydentem kraju, w którym N26 operuje (w tym Polski), posiadać kompatybilny smartfon, dysponować adresem zamieszkania na terenie kraju operacji, oraz nie posiadać wcześniej konta osobistego lub firmowego w banku.
Weryfikacja tożsamości jest możliwa w językach: angielskim, niemieckim, hiszpańskim, włoskim lub francuskim. Proces otwarcia konta zajmuje zazwyczaj kilka minut i odbywa się wyłącznie za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub strony internetowej banku.
Proces weryfikacji
Pobranie aplikacji i rejestracja
Proces rozpoczyna się od pobrania aplikacji N26 i wybrania opcji "Załóż konto". Następnie klient wprowadza dane osobowe, takie jak imię, nazwisko, adres zamieszkania oraz numer PESEL (w Polsce) lub odpowiadający mu numer identyfikacyjny. Konieczne jest również podanie numeru telefonu i adresu e-mail.
Weryfikacja tożsamości
Weryfikacja odbywa się poprzez jedną z dwóch metod: wideoidentyfikację (rozmowa wideo z agentem N26) lub automatyczną weryfikację dokumentu tożsamości poprzez zeskanowanie dowodu osobistego lub paszportu. W metodzie skanowania klient wykonuje wyraźne zdjęcia awersu i rewersu dokumentu oraz selfie potwierdzające tożsamość.
Zasilenie konta
Po przesłaniu dokumentów i selfie, klient może zasilić konto, aby dokończyć weryfikację. Proces weryfikacji trwa zwykle do dwóch dni roboczych. Po pomyślnej weryfikacji klient uzyskuje dostęp do pełnofunkcjonalnego konta i może natychmiast korzystać z wirtualnej karty do płatności online lub mobilnych (Apple Pay, Google Pay).
Limity transakcyjne
Konta walutowe w N26 podlegają określonym limitom transakcyjnym, które zwiększają bezpieczeństwo środków:
- Płatności kartą: Maksymalnie 30 000 euro dziennie (w ramach limitu miesięcznego) oraz 80 000 euro miesięcznie. Limity te mogą być zmieniane przez klienta w aplikacji mobilnej.
- Wypłaty z bankomatów: Do 1000 euro dziennie oraz do 2500 euro tygodniowo dla większości krajów (z wyjątkiem Francji i Włoch, gdzie obowiązują niższe limity).
- Limity SEPA Instant: Domyślnie 10 000 euro dziennie, z możliwością zmiany przez klienta.
- Przelewy MoneyBeam: Ograniczone do 5000 euro na 24 godziny.
Zalety usługi N26
Usługa kont walutowych N26 oferuje liczne korzyści dla użytkowników. Jest to w pełni mobilna usługa bankowa, dostępna 24 godziny na dobę, bez fizycznych oddziałów. Darmowy plan Standard oferuje wirtualną kartę Mastercard bez opłat.
Bank N26 zapewnia pełne bezpieczeństwo depozytów poprzez niemiecką gwarancję do 100 000 euro. Zaawansowane bezpieczeństwo transakcji online zapewniają 3D Secure, Mastercard Identity Check oraz możliwość wykorzystania danych biometrycznych (rozpoznawanie twarzy i odcisków palców).
Płatności kartą za granicą są realizowane bez prowizji za konwersję walut dla transakcji w euro. Dla transakcji w innych walutach N26 wykorzystuje rzeczywisty kurs wymiany Mastercard. Integracja z Wise umożliwia przelewy w ponad 35 walutach ze przewidywalnymi opłatami.
Dla podróżujących, plany Go i Metal oferują kompleksowe ubezpieczenie podróżne, obejmujące opóźnienia, utratę bagażu, medyczną opiekę zagraniczną oraz darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie.
Subkonta "Spaces" dostępne od planu Smart ułatwiają organizację oszczędności na konkretne cele. Dla planów Smart i wyższych dostępne są bezpłatne karty wirtualne.
Ograniczenia i specyfika dla Polaków
Fundamentalnym ograniczeniem usługi jest fakt, że konta prowadzone są wyłącznie w walucie euro. N26 nie oferuje kont wielowalutowych w tym samym sensie co konkurencyjne serwisy. Dla osób zarabiających w złotych polskich lub posiadających zobowiązania finansowe w PLN, konieczne jest korzystanie z zewnętrznych kanałów wymiany.
Dostępność usługi dla polskich klientów jest ograniczona. Ze względu na limit użytkowników w Polsce, nowe rejestracje mogą być dostępne wyłącznie dla płatnych planów (Smart, Go, Metal). Dodatkowo, oprocentowanie kont oszczędnościowych Instant Savings nie jest aktualnie dostępne dla klientów z Polski. Jest ono dostępne jedynie dla rezydentów krajów, które przyjęły euro.
Wypłaty z bankomatów za granicą poza strefą euro dla planów Standard i Smart obarczone są prowizją 1,7%, co może być znacznym kosztem przy większych kwotach. Przelewy przychodzące SWIFT wiążą się ze znacznymi opłatami (12,50 euro + 0,1% wartości przelewu).
Platforma N26 wymaga dostępu do smartfonu. Zarządzanie kontem poprzez bankowość internetową na komputerze stacjonarnym bez aplikacji mobilnej nie jest możliwe, choć dostępna jest przeglądarkowa wersja panelu.
Zweryfikowane przez eksperta
