Konto walutowe N26 w euro to generalnie niezła opcja dla osób, które często operują tą walutą. Plan Standard jest kuszący, bo darmowy, ale szybko okazuje się, że te 3 wypłaty z bankomatu to kropla w morzu potrzeb, a 2€ za każdą kolejną wypłatę to już solidny argument za rozważeniem płatnego planu. Największym atutem jest integracja z Wise, która ratuje sytuację przy przelewach w innych walutach, oferując konkurencyjne kursy. Mimo wszystko, polecam dokładną analizę własnych potrzeb, bo model subskrypcyjny N26 może być pułapką – jeśli nie wykorzystasz benefitów z droższego planu, przepłacasz. Uważaj na depozyty powyżej 50 000€ – 0,5% rocznie to już odczuwalna opłata.
Dostępność i opłacalność planów
N26 oferuje 4 plany kont osobistych, ale tylko konto Standard jest rzeczywiście darmowe. Problem w tym, że ten darmowy plan ma sporo ograniczeń:
- Tylko 3 darmowe wypłaty EUR miesięcznie: Potem płacisz 2€ za każdą wypłatę. Przy częstych wypłatach szybko robi się z tego dodatkowy koszt.
- Prowizja 1,7% za wypłaty w innych walutach: Jeśli często podróżujesz poza strefę euro, plan Standard jest nieopłacalny.
- Brak dodatkowych benefitów: Brak ubezpieczeń podróżnych, cashbacku i innych dodatków, które oferują płatne plany.
Płatne plany (Smart, You, Metal) oferują więcej darmowych wypłat i dodatkowe usługi, ale trzeba się zastanowić, czy te dodatki są warte swojej ceny. Przykładowo, plan You za 9,90€ miesięcznie oferuje ubezpieczenie podróżne, co może być korzystne dla osób, które często podróżują. Ale jeśli z ubezpieczenia nie skorzystasz, płacisz za coś, czego nie używasz.
Kalkulacja opłacalności
Załóżmy, że wypłacasz z bankomatu 6 razy w miesiącu i raz na kwartał wypłacasz gotówkę w innej walucie (np. 200€). Porównajmy koszty dla planu Standard i You:
| Plan | Opłata miesięczna | Koszt wypłat EUR (6 wypłat) | Koszt wypłaty w innej walucie | Koszt roczny |
|---|---|---|---|---|
| Standard | 0€ | 6€ (3 wypłaty x 2€) | 3,4€ (1,7% z 200€) | (6€*12) + (3,4€*4) = 85,6€ |
| You | 9,90€ | 0€ (do 5 wypłat) | 0€ (bez prowizji) | 9,90€ * 12 = 118,8€ |
W tym konkretnym przypadku plan Standard wychodzi taniej. Ale jeśli wypłacasz więcej EUR lub częściej korzystasz z walut innych niż EUR, plan You może być bardziej opłacalny.
Przelewy i przewalutowania - Wise ratuje sytuację
N26 chwali się korzystnymi kursami wymiany walut dzięki współpracy z Wise. I to prawda, w porównaniu do tradycyjnych banków, przelewy międzynarodowe przez Wise są zazwyczaj tańsze. Ale nie daj się zwieść – Wise też na tym zarabia. Opłata za przewalutowanie to zwykle 1-2% wartości transakcji. Zanim zlecisz przelew, porównaj kurs oferowany przez Wise z kursem średnim NBP i oceń, czy różnica jest akceptowalna.
Porada: Jeśli często robisz przelewy w konkretnej walucie, sprawdź, czy nie lepiej założyć konto walutowe w banku, który oferuje lepsze kursy dla tej waluty. N26+Wise to dobre rozwiązanie, ale nie zawsze najtańsze.
Opłaty i pułapki, na które trzeba uważać
Oprócz opłat za wypłaty i przelewy, N26 ma kilka ukrytych kosztów, na które warto zwrócić uwagę:
- Opłata depozytowa za saldo powyżej 50 000€: 0,5% rocznie to spora kwota, jeśli trzymasz na koncie duże pieniądze. Rozważ dywersyfikację środków.
- Opłata za kartę fizyczną: 10€ za kartę to standard, ale darmowa karta wirtualna w planie Standard może być wystarczająca dla wielu osób.
- Limity wypłat: Maksymalna kwota wypłaty z bankomatu dziennie to 2500€. Jeśli potrzebujesz większej gotówki, musisz planować z wyprzedzeniem.
Pułapka: N26 zachęca do korzystania z płatnych planów, obiecując lepsze warunki i dodatkowe usługi. Ale jeśli z tych usług nie korzystasz, przepłacasz. Dokładnie przeanalizuj swoje potrzeby i wybierz plan, który rzeczywiście się opłaca.
