Millennium: Leasing dla firm

Dostępny okres leasingowania nawet do 96 miesięcy to jeden z parametrów oferty leasingu dla firm w Banku Millennium w 2025 roku, realizowanej głównie przez spółkę Millennium Leasing sp. z o.o.

Dostępność i typy leasingu dla firm w Millennium

Leasing dla firm w Grupie Banku Millennium jest realizowany przede wszystkim przez spółkę Millennium Leasing sp. z o.o., powiązaną kapitałowo z Bankiem Millennium. Usługa jest dla firm z sektora MŚP, dużych przedsiębiorstw oraz jednoosobowych działalności gospodarczych, działających w branżach transportowej, budowlanej, produkcyjnej, usługowej i wielu innych.

Oferta leasingu jest formalnie dostępna już od pierwszego dnia prowadzenia działalności gospodarczej, co wynika z materiałów Banku Millennium na temat Leasing Biznes. W praktyce jednak przy standardowych pojazdach i typowych przedmiotach finansowania leasingodawca najczęściej oczekuje co najmniej kilku miesięcy aktywnej działalności i potwierdzonej zdolności do obsługi zobowiązań, zwłaszcza przy wyższych kwotach.

Leasing dla firm w Millennium projektowano jako narzędzie finansowania inwestycji z:

• Minimalna liczba formalności: uproszczona procedura.
• Szybka decyzja: deklarowana decyzja nawet w 15 minut przy standardowych przypadkach.
• Dostępność dla nowych firm: możliwość skorzystania z oferty także przez nowe, rozwijające się firmy.

Rodzaje leasingu dla firm w Millennium

Millennium Leasing udostępnia konstrukcje leasingowe dla wielu potrzeb inwestycyjnych przedsiębiorstw.

Leasing operacyjny

Leasing operacyjny jest najczęściej wybieraną formą finansowania wśród klientów biznesowych Millennium. Przedmiot leasingu pozostaje własnością finansującego (Millennium Leasing). Raty leasingowe oraz opłata wstępna stanowią koszt uzyskania przychodu. Amortyzacja pozostaje po stronie leasingodawcy. Po zakończeniu umowy leasingobiorca ma zwykle możliwość wykupu przedmiotu za uzgodnioną wartość końcową.

Jest to produkt wykorzystywany m.in. do finansowania samochodów osobowych i dostawczych, pojazdów ciężarowych, maszyn i urządzeń, sprzętu IT oraz wybranych urządzeń specjalistycznych.

Leasing finansowy

Leasing finansowy to rozwiązanie zbliżone do kredytowania, z tym że struktura pozostaje leasingowa. Finansowany przedmiot jest ujmowany w środkach trwałych korzystającego. Korzystający dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Część odsetkowa rat może być ujmowana w kosztach uzyskania przychodu. Po zakończeniu leasingu własność przedmiotu z reguły przechodzi na korzystającego bez dodatkowego, istotnego wykupu (lub z symboliczną opłatą).

Tego typu leasing jest preferowany przy inwestycjach w środki trwałe o długim okresie użytkowania, np. maszyny, linie produkcyjne, sprzęt medyczny czy urządzenia technologiczne.

Leasing zwrotny

Oferta Millennium Leasing obejmuje również leasing zwrotny. Polega on na tym, że przedsiębiorca sprzedaje posiadany środek trwały (np. samochód, maszynę) spółce leasingowej, a następnie ten sam przedmiot zostaje oddany przedsiębiorcy do użytkowania w formule leasingu. Firma uwalnia zamrożony kapitał, jednocześnie wciąż korzystając z danego składnika majątku.

Leasing zwrotny bywa przydatny przy poprawie płynności finansowej i restrukturyzacji struktury finansowania aktywów.

Programy specjalne w leasingu dla firm

W ofercie Millennium Leasing występuje kilka wyspecjalizowanych programów:

• Leasing Bezpieczna Spłata: program oparty na stałej stopie procentowej, zapewniający niezmienną ratę leasingu przez cały okres trwania umowy, niezależnie od zmian rynkowych stóp procentowych.
• Leasing Niska rata: rozwiązanie dla pojazdów, które umożliwia obniżenie miesięcznych rat i cykliczną wymianę floty, często z relatywnie wysoką wartością końcową zamiast dużej części kapitału w ratach.
• Osobisty leasing: program, w ramach którego klient otrzymuje Promesę Rezerwacyjną z 60-dniowym okresem na wybór samochodu, co ułatwia dopasowanie konkretnego pojazdu do akceptowanej już struktury finansowania.
• Leasing z poręczeniem (Jeremie i inne fundusze poręczeniowe): jest głównie dla MŚP, oferując niższy wkład własny, łatwiejszy dostęp do finansowania, poręczenie leasingu w ramach instrumentów wsparcia UE (np. inicjatywa Jeremie), niski koszt zabezpieczenia, nawet od 100 zł w przypadku wybranych programów.
• Leasing z EBI (Europejski Bank Inwestycyjny): finansowanie pożyczek i leasingu dla MŚP ze środków EBI, z reguły na korzystniejszych warunkach niż rynkowe, z dodatkowym naciskiem na rozwój inwestycji.
• MilleFlota: rozwiązanie flotowe (leasing z usługami serwisowymi) dla pojazdów do 3,5 t, łączące finansowanie z obsługą eksploatacyjną pojazdów.

Finansowane przedmioty i warunki transakcji

Millennium Leasing finansuje szerokie spektrum środków trwałych wykorzystywanych w działalności gospodarczej:

• Pojazdy: samochody osobowe i dostawcze (nowe i używane), ciężarówki i ciągniki siodłowe, pojazdy specjalistyczne (np. chłodnie, wywrotki, pojazdy komunalne), pojazdy rolnicze (ciągniki, kombajny, maszyny rolnicze).
• Maszyny i urządzenia: sprzęt budowlany (koparki, ładowarki, dźwigi), maszyny produkcyjne i przemysłowe, sprzęt medyczny i laboratoryjny, sprzęt IT, serwery, urządzenia biurowe.
• Nieruchomości komercyjne: budynki i lokale biurowe, powierzchnie handlowe i usługowe, hale magazynowe i produkcyjne, centra logistyczne. Minimalna wartość nieruchomości komercyjnej kwalifikującej się do leasingu wynosi co do zasady 2 mln PLN.
• Instalacje fotowoltaiczne i OZE: panele fotowoltaiczne, w tym w programie MilleSun, inne instalacje towarzyszące (np. konstrukcje montażowe, falowniki), w zależności od konkretnego projektu.

Warunki finansowania i limity

Okres leasingu

W Millennium Leasing okres finansowania jest dostosowywany do rodzaju przedmiotu oraz profilu klienta. Dostępny jest okres leasingowania nawet do 96 miesięcy (8 lat), szczególnie przy środkach trwałych o długiej żywotności oraz nieruchomościach.

Minimalny okres w praktyce najczęściej wynosi od kilkunastu do kilkudziesięciu miesięcy, zależnie od rodzaju przedmiotu i formy leasingu, przy czym szczegółowe parametry są ustalane indywidualnie w umowie.

Waluta umowy

Leasing dla firm może być zawierany w złotówkach (PLN) lub w euro (EUR). Pozwala to dostosować finansowanie do przychodów firmy i rodzaju rozliczeń, np. w firmach eksportowych czy transportowych operujących w walucie obcej.

Opłata wstępna i wartość wykupu

Parametry finansowe negocjowane indywidualnie to:

• Czynsz inicjalny (opłata wstępna): możliwy jest leasing z wkładem już od 0% wartości przedmiotu, szczególnie w promocyjnych programach lub przy dobrze ocenionej zdolności kredytowej klienta.
• Wartość końcowa (wykup): w leasingu operacyjnym wartość wykupu dostosowuje się do oczekiwań klienta oraz przewidywanej wartości rynkowej przedmiotu, a np. w programie Niska rata wartość końcowa jest relatywnie wyższa, co obniża bieżące raty i sprzyja wymianie parku maszynowego lub floty.

Maksymalny poziom finansowania może w praktyce sięgać 100% wartości netto, a czasem nawet dodatkowych kosztów (np. akcesoria, wyposażenie dodatkowe). Ostateczny poziom udziału własnego zależy od oceny ryzyka transakcji.

Oprocentowanie

Oprocentowanie leasingu w Millennium nie jest publikowane w formie jednolitej tabeli stawek. Jest ustalane indywidualnie i zależy od:

• rodzaju leasingu (operacyjny/finansowy/zwrotny),
• przedmiotu i jego wartości,
• długości okresu finansowania,
• udziału własnego (opłata wstępna),
• oceny ryzyka i kondycji finansowej klienta.

Dostępne są dwa podejścia do oprocentowania:

• Stawka zmienna: oparta na rynkowej stopie referencyjnej powiększonej o marżę Millennium Leasing; wysokość rat może się zmieniać wraz z ruchem stóp procentowych.
• Stawka stała: w programie Leasing Bezpieczna Spłata klient otrzymuje gwarancję stałej raty leasingu przez cały okres umowy, co pozwala zniwelować ryzyko wzrostu kosztu finansowania.

Konkretne wartości oprocentowania (np. marża, całkowity koszt) są przedstawiane w indywidualnej ofercie leasingu oraz w harmonogramie spłat.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy stałej stopie procentowej w programie Leasing Bezpieczna Spłata, jeśli roczna opłata za administrowanie polisą indywidualną wynosi 250 zł, to dla umowy na 60 miesięcy suma tych opłat sięga 1 250 zł. Biorąc pod uwagę opłatę za przygotowanie propozycji zmiany harmonogramu rat wynoszącą 50 zł, firma planująca takie zmiany może ponieść dodatkowe koszty, które sumują się do znacznych kwot w skali całej umowy."

Koszty, wymagania i proces wnioskowania

Opłaty, prowizje i koszty dodatkowe

Koszty podstawowe

Do głównych składowych kosztu leasingu należą:

• czynsz inicjalny (opłata wstępna),
• miesięczne raty leasingowe (kapitał + odsetki),
• ewentualna opłata końcowa (wykup),
• obowiązkowe ubezpieczenie przedmiotu leasingu (zazwyczaj w pakiecie lub jako polisa indywidualna zaakceptowana przez Millennium Leasing).

Wysokość pojedynczych rat i całkowitego kosztu zależy od indywidualnej kalkulacji i warunków umowy.

Tabela opłat dodatkowych Millennium Leasing (stan na 2025 r.)

Millennium Leasing publikuje szczegółową Tabelę Opłat Dodatkowych, obowiązującą od 14 sierpnia 2025 r., obejmującą czynności związane z zawarciem i obsługą umów leasingu. Wybrane przykładowe pozycje (wartości netto):

Opłata za faktury papierowe nie jest naliczana po aktywacji eBOK (Elektronicznego Biura Obsługi Klienta), ani w wybranych okresach promocyjnych.

W tabeli znajdują się także inne opłaty (np. za wystawienie duplikatów dokumentów, czynności windykacyjne, zmiany zabezpieczeń). Ich stosowanie zależy od konkretnych zdarzeń w trakcie trwania umowy leasingu.

Promocje i wyłączenia opłat

Tabela opłat przewiduje liczne zastrzeżenia: część opłat nie jest naliczana w okresie wskazanych promocji (np. pierwsze 3 lub 6 miesięcy umowy), niektóre opłaty dla umów zawartych w określonym przedziale dat są obniżone (np. z 100 zł do 75 zł). Dla umów w walucie obcej opłaty w PLN przeliczane są według określonego kursu NBP (z reguły średni kurs minus 3%) lub kursu banku, z wyjątkami wskazanymi w tabeli.

Szczegółowe zastosowanie każdej opłaty wynika zawsze z zapisów konkretnej umowy leasingu i aktualnej Tabeli Opłat Dodatkowych.

Wymagania wobec klientów

Status prawny i sytuacja przedsiębiorstwa

Do zawarcia leasingu firma musi:

• posiadać status przedsiębiorcy (JDG, spółka osobowa, spółka kapitałowa lub inna forma prowadzenia działalności),
• nie pozostawać w stanie upadłości, likwidacji ani w toku postępowania restrukturyzacyjnego lub windykacyjnego; wymóg ten wprost wynika z treści wniosku Millennium Leasing,
• nie być w okresie bezpośrednio po zakończeniu restrukturyzacji/windykacji wobec innych instytucji finansowych (przyjmuje się, że od zakończenia takich procesów powinien upłynąć określony czas – np. 12 miesięcy).

Zdolność kredytowa i historia płatnicza

Millennium Leasing dokonuje oceny zdolności do wykonywania zobowiązań wynikających z umowy leasingu, analogicznie do analizy kredytowej:

• weryfikuje dochody i majątek przedsiębiorcy,
• ocenia stabilność przychodów i rentowność,
• bada dotychczasową historię płatniczą, często z wykorzystaniem baz typu BIK lub innych baz informacji gospodarczej,
• analizuje zobowiązania istniejące wobec Grupy Banku Millennium oraz innych instytucji.

W procedurze uproszczonej (np. przy klasycznych samochodach osobowych lub dostawczych, maszynach do określonej wartości) zakres dokumentów jest ograniczony, a decyzja może być wydana bardzo szybko – nawet w kilkanaście minut.

Staż działalności

Deklaratywnie oferta jest dostępna od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Jednak w opisach rynku leasingu Millennium pojawia się również wskazanie, że w przypadku leasingu pojazdów standardem jest co najmniej półroczny staż firmy na rynku oraz posiadanie zdolności kredytowej. Ostatecznie każdy wniosek jest analizowany indywidualnie.

Wymagane dokumenty

Zakres wymaganych dokumentów zależy od formy prawnej firmy, wysokości finansowania, rodzaju przedmiotu leasingu oraz procedury (uproszczonej lub pełnej). Typowo można wyróżnić kilka grup dokumentów.

Dokumenty rejestrowe i identyfikacyjne

W większości przypadków konieczne jest przedstawienie:

• danych rejestrowych przedsiębiorcy: wypis z CEIDG dla jednoosobowej działalności gospodarczej, aktualny odpis z KRS dla spółek prawa handlowego,
• numerów identyfikacyjnych NIP i REGON,
• dowodu osobistego osoby uprawnionej do reprezentacji (lub osób reprezentujących spółkę),
• ewentualnie umowy spółki (np. w spółkach cywilnych lub osobowych).

Część danych jest wpisywana bezpośrednio do formularza wniosku o leasing Millennium Leasing.

Dokumenty finansowe

W procedurze uproszczonej, stosowanej często dla mniejszych kwot i standardowych przedmiotów (samochody, typowe maszyny), wystarczające mogą być podstawowe dane o przychodach i kosztach z deklaracji klienta, uproszczone oświadczenia o dochodach i majątku, czasami ostatnie zeznanie roczne (PIT/CIT) lub wybrane sprawozdania.

W procedurze pełnej (przy wyższych kwotach, nieruchomościach, specjalistycznym sprzęcie) typowo mogą być wymagane: bilans i rachunek zysków i strat za ostatni rok/okres, deklaracje PIT/CIT za ostatni rok podatkowy, zestawienia Księgi Przychodów i Rozchodów (dla uproszczonej księgowości), dodatkowe dokumenty finansowe na żądanie leasingodawcy.

Dokumenty dotyczące przedmiotu leasingu

Do wniosku dołącza się również informacje o przedmiocie finansowania:

• oferta/faktura pro forma od dostawcy,
• specyfikacja techniczna (model, rocznik, wyposażenie, przebieg – przy pojazdach używanych),
• informacje o stanie prawnym (przy nieruchomościach – np. odpis z księgi wieczystej).

Zgody i oświadczenia

Wzór wniosku Millennium Leasing przewiduje szereg oświadczeń i zgód, m.in.:

• zgodę na przekazywanie informacji o rachunkach bankowych klienta z Banku Millennium do Millennium Leasing,
• zgodę na analizę zdolności kredytowej i przekazywanie informacji w ramach grupy kapitałowej,
• potwierdzenie prawdziwości złożonych danych oraz aktualności dokumentów,
• akceptację dostarczania dokumentów i informacji drogą elektroniczną,
• zgodę na przeprowadzenie wizji lokalnej przed zawarciem umowy lub w trakcie jej trwania (np. kontrola przedmiotu leasingu).

Brak udzielenia niektórych zgód może uniemożliwić zawarcie umowy.

Proces składania wniosku i zawierania umowy

Złożenie wniosku

Wniosek o leasing dla firm można złożyć za pośrednictwem doradcy Banku Millennium lub Millennium Leasing, podczas kontaktu z partnerem handlowym (np. dealer samochodowy współpracujący z Millennium Leasing) lub w kanałach zdalnych – formularze kontaktowe, elektroniczne przesłanie dokumentów (w zależności od bieżącej oferty i procesów).

Wniosek obejmuje dane firmy, dane reprezentantów, podstawowe informacje finansowe, opis przedmiotu leasingu oraz propozycję parametrów (okres, opłata wstępna, waluta, przewidywana wartość końcowa).

Analiza wniosku i decyzja

Millennium Leasing weryfikuje kompletność dokumentów, przeprowadza analizę ryzyka i zdolności do obsługi leasingu, korzysta z deklaracji o dochodach i składnikach majątku oraz elektronicznych baz informacji kredytowej.

Przy standardowych transakcjach (np. samochody, maszyny w procedurze uproszczonej) decyzja może zostać podjęta bardzo szybko – deklarowany czas to nawet 15 minut. W bardziej złożonych przypadkach (np. nieruchomości, wysoka wartość inwestycji) proces jest dłuższy i wymaga szerszej dokumentacji.

Millennium Leasing zachowuje prawo do odmowy zawarcia umowy leasingu bez podania przyczyny, co jest wyraźnie zapisane we wzorcu wniosku.

Zawarcie umowy – forma tradycyjna i dokumentowa

Po pozytywnej decyzji przygotowywana jest umowa leasingu wraz z harmonogramem spłat i innymi dokumentami (np. warunki ubezpieczenia). Klient zapoznaje się z treścią dokumentów, wnosi opłatę wstępną i ewentualne opłaty jednorazowe, a następnie następuje podpisanie umowy i uruchomienie finansowania (zapłata za przedmiot na rzecz dostawcy).

Od 13 lipca 2025 r. Millennium Leasing wdrożyło możliwość zawierania umów leasingu w formie dokumentowej z wykorzystaniem platformy Autenti i zaawansowanego podpisu elektronicznego. W praktyce wygląda to następująco:

Zawarcie umowy w formie dokumentowej przyspiesza proces i umożliwia sfinalizowanie leasingu całkowicie zdalnie.

Główne zalety i ograniczenia oferty leasingowej

Główne zalety leasingu dla firm w Banku Millennium

Główne atuty oferty leasingowej Millennium dla firm to:

• Szeroki zakres finansowanych przedmiotów: od samochodów osobowych i dostawczych, przez transport ciężki, maszyny i urządzenia, po nieruchomości komercyjne i instalacje fotowoltaiczne.
• Różne konstrukcje: leasing operacyjny, finansowy, zwrotny, a także programy specjalne (Niska rata, Osobisty leasing, leasing z gwarancjami i poręczeniami, leasing z EBI).
• Możliwość stałej raty: program Leasing Bezpieczna Spłata ze stałą stopą procentową i gwarancją niezmienności raty przez cały okres umowy.
• Niska lub zerowa opłata wstępna: możliwość finansowania przy wkładzie własnym od 0%, w zależności od oceny ryzyka.
• Długi okres finansowania: nawet do 96 miesięcy, co pozwala obniżyć miesięczne obciążenie firmy.
• Szybka decyzja: przy typowych transakcjach decyzja leasingowa możliwa jest nawet w 15 minut, szczególnie w procedurze uproszczonej.
• Dostępność od początku działalności: formalnie możliwość skorzystania z leasingu już od pierwszego dnia prowadzenia firmy (z zastrzeżeniem oceny zdolności do obsługi zobowiązań).
• Wsparcie doradców: dedykowani doradcy leasingowi wspierają na każdym etapie procesu.
• Zdalna obsługa: możliwość zawierania umowy w formie dokumentowej poprzez e-podpis Autenti oraz korzystania z eBOK, które ogranicza koszt dokumentów papierowych.

Ograniczenia i szczególne warunki

Leasing dla firm w Millennium wiąże się z określonymi ograniczeniami i warunkami:

• Brak gwarancji zawarcia umowy: Millennium Leasing może odmówić zawarcia umowy bez podawania przyczyny, nawet po złożeniu wniosku i dokumentów.
• Wymóg dobrej historii płatniczej: opóźnienia w spłacie wcześniejszych zobowiązań, negatywne wpisy w bazach informacji kredytowej mogą skutkować odmową finansowania lub pogorszeniem warunków.
• Ograniczenia dla firm w trudnej sytuacji: przedsiębiorstwa w stanie upadłości, likwidacji czy restrukturyzacji z reguły nie otrzymają finansowania.
• Minimalna wartość leasingu nieruchomości: co do zasady nie mniej niż 2 mln PLN dla nieruchomości komercyjnych.
• Konieczność ubezpieczenia przedmiotu leasingu: przedmiot musi być należycie ubezpieczony; brak dostarczenia polisy czy dowodów opłacenia składek może generować dodatkowe opłaty.
• Opłaty dodatkowe za zmiany umowy i obsługę: zmiana harmonogramu, przedterminowe zakończenie, zgody na podleasing, obsługa polis itp. wiążą się z dodatkowymi opłatami według Tabeli Opłat Dodatkowych.
• Terminy w formie dokumentowej: niepodpisanie dokumentów w ciągu 14 dni od ich przesłania w kanale elektronicznym oznacza, że umowa nie zostanie zawarta.
• Proceduralne limity uproszczonej ścieżki: procedura uproszczona (szybka decyzja, minimum dokumentów) obowiązuje zazwyczaj tylko do określonego poziomu kwoty i wybranych przedmiotów (np. standardowe pojazdy, podstawowe maszyny); powyżej tych limitów stosuje się pełną analizę finansową.

Leasing dla firm w Banku Millennium (realizowany poprzez Millennium Leasing) w 2025 r. to narzędzie finansowania inwestycji przedsiębiorstw. Oferuje szeroką gamę przedmiotów (pojazdy, maszyny, nieruchomości, instalacje OZE), wiele form leasingu (operacyjny, finansowy, zwrotny, programy specjalne), możliwość stałej raty i długiego okresu finansowania, uproszczone procedury i bardzo szybkie decyzje w typowych transakcjach oraz rozwiniętą obsługę zdalną, w tym zawieranie umów w formie dokumentowej.

Wymaga jednocześnie rzetelnego przygotowania dokumentów, zadbania o dobrą historię płatniczą, świadomości dodatkowych kosztów z Tabeli Opłat Dodatkowych oraz konsekwencji zmian w trakcie trwania umowy. Dla firm planujących finansowanie inwestycji w 2025 r. leasing w Banku Millennium może być przydatny tam, gdzie kluczowe są: przewidywalność rat (stała stopa), długi okres spłaty, szybka decyzja i możliwość sfinansowania także zaawansowanych inwestycji (maszyny, nieruchomości, odnawialne źródła energii).