Finansowanie inwestycji firm, dostępne w Millennium Leasing, umożliwia korzystanie z wybranych przedmiotów za miesięczne raty leasingowe, a minimalna wartość nieruchomości w ofercie wynosi 2 miliony złotych.
Usługa i jej dostępność
Millennium Leasing, jednostka Grupy Banku Millennium, od ponad 30 lat dostarcza opcje finansowania dla przedsiębiorstw. Usługa Leasing dla firm polega na finansowaniu inwestycji, w której Millennium Leasing nabywa wybrany przedmiot (pojazd, maszynę, nieruchomość) i oddaje go w użytkowanie firmie. W zamian za korzystanie z przedmiotu firma reguluje miesięczne raty leasingowe. Przedsiębiorca samodzielnie wyznacza dostawcę przedmiotu leasingu, a Millennium Leasing obsługuje całą procedurę zakupu i finansowania.
Usługa jest dostępna dla firm z wielu sektorów, takich jak branża transportowa, budowlana, produkcyjna, handlu, usług oraz rolnictwa. Oferta obejmuje zarówno nowe firmy, jak i przedsiębiorstwa o ugruntowanej pozycji na rynku. Finansowanie jest możliwe już od pierwszego dnia działalności, choć ostateczne warunki dla startupów mogą być mniej korzystne niż dla podmiotów z dłuższą historią.
Przedmioty finansowania
Millennium Leasing finansuje wiele kategorii środków trwałych, wspierając rozwój różnorodnych działalności gospodarczych:
- Pojazdy: obejmują samochody osobowe, pojazdy dostawcze, środki transportu ciężkiego, pojazdy specjalistyczne oraz pojazdy elektryczne.
- Maszyny i urządzenia: w tej kategorii znajdują się sprzęt budowlany (np. ładowarki kołowe, koparki, frezarki do asfaltu, walce, minikoparki), maszyny produkcyjne, sprzęt IT, urządzenia medyczne, pompy ciepła oraz linie produkcyjne.
- Nieruchomości: finansowane są obiekty handlowe, biurowe, magazynowe i budynki przemysłowe. Minimalna wartość nieruchomości w leasingu wynosi 2 miliony złotych.
- Rozwiązania proekologiczne: firma wspiera inwestycje w panele fotowoltaiczne (w ramach programu MilleSun), pojazdy elektryczne oraz pompy ciepła.
Rodzaje leasingu i oprocentowanie
Millennium Leasing oferuje dwa główne typy leasingu: operacyjny oraz finansowy. Leasing operacyjny jest często wybierany przez firmy, które chcą korzystać z nowoczesnego sprzętu bez długoterminowego zobowiązania. Po zakończeniu umowy przedmiot leasingu wraca do Millennium Leasing. Leasing finansowy umożliwia nabycie aktywów z możliwością wykupu po upływie okresu umowy, co prowadzi do przeniesienia własności na leasingobiorcę.
Klienci mają do wyboru różne opcje oprocentowania. Dostępne jest oprocentowanie zmienne, które stanowi sumę wskaźnika referencyjnego WIBOR oraz marży banku. Millennium Leasing udostępnia także stałą stopę procentową w ramach programu Leasing Bezpieczna Spłata, który gwarantuje niezmienną wysokość raty przez całą długość umowy, niezależnie od wahań rynkowych stóp procentowych.
"Przy leasingu na 3 lata i prowizji za finansowanie wynoszącej 0,4% za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres umowy, łączna prowizja wyniesie około 4,8% od kwoty finansowania. To oznacza, że przy finansowaniu na przykład 100 000 zł, sama prowizja wyniesie 4 800 zł. Porównując to z opłatą przygotowawczą około 2% (2 000 zł), widać, że prowizja za finansowanie ma większy wpływ na początkowe koszty."
Opłaty i prowizje
Millennium Leasing pobiera opłaty związane z udzieleniem i bieżącą obsługą leasingu. Przedsiębiorcy powinni zapoznać się z pełną tabelą opłat, aby precyzyjnie oszacować całkowity koszt finansowania. Poniżej przedstawiono główne opłaty:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wartość | Uwagi |
|---|---|---|
| Opłata przygotowawcza | Około 2% od kwoty finansowania | Standardowa opłata umowna |
| Prowizja za finansowanie | 0,4% za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres umowy | Dla leasingu na 3 lata całkowita prowizja to około 4,8% |
| Prowizja za aneks | 0,4% od kwoty za każdą zmianę w umowie | Naliczana za modyfikacje warunków |
| Prowizja kompensacyjna za przedterminową spłatę | 1,5% od kwoty leasingowej | W przypadku wcześniejszego zakończenia umowy |
| Przygotowanie propozycji zmiany harmonogramu rat (netto) | 50 zł | Według tabeli opłat na 11 września 2025 |
| Udzielenie zgody na oddanie przedmiotu osobie trzeciej (netto) | 300 zł | Według tabeli opłat na 11 września 2025 |
| Przygotowanie propozycji przedterminowego zakończenia (netto) | 250 zł | Według tabeli opłat na 11 września 2025 |
| Realizacja przedterminowego zakończenia umowy (netto) | 750 zł | Według tabeli opłat na 11 września 2025 |
| Wysyłka dokumentu w formie innej niż standardowa (netto) | 100 zł | Według tabeli opłat na 11 września 2025 |
Wkład własny i okresy leasingu
Millennium Leasing udostępnia warunki dotyczące wkładu własnego. Opłata wstępna, zwana również czynszem inicjalnym, może wynosić od 0% dla przedsiębiorstw z ugruntowaną pozycją na rynku, które spełniają określone kryteria. Natomiast minimalna wpłata własna dla nowych firm (działających krócej niż 12 miesięcy) zazwyczaj wynosi 20-30% wartości przedmiotu leasingu. Maksymalny wkład własny może sięgać 45% wartości przedmiotu, co skutkuje obniżeniem wysokości miesięcznych rat.
Periody finansowania są dopasowywane do potrzeb klienta i rodzaju finansowanego przedmiotu. Umowę leasingu można zawrzeć na okresy od 24 do 96 miesięcy. W przypadku nieruchomości okresy finansowania mogą być jeszcze dłuższe. Harmonogram spłat może zostać dostosowany do sezonowych przychodów firmy, co pozwala na lepsze zarządzanie płynnością finansową.
Warunki dla klientów i wymagane dokumenty
Z oferty Millennium Leasing mogą skorzystać następujące grupy przedsiębiorców:
- Mikroprzedsiębiorstwa, małe i średnie przedsiębiorstwa (sektor MŚP).
- Korporacje i duże przedsiębiorstwa.
- Firmy działające krócej niż 12 miesięcy, choć w ich przypadku występują wyższe wymogi dotyczące wkładu własnego.
- Przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą na terenie Polski.
Ostateczne przyznanie leasingu poprzedza indywidualna ocena zdolności klienta do spłaty zobowiązań.
Dokumenty potrzebne do ubiegania się o leasing zależą od specyfiki klienta oraz rodzaju leasingu. Najczęściej wymagane są:
- Wpis do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS).
- Numer Identyfikacji Podatkowej (NIP).
- Numer REGON.
- Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat).
- Informacje o posiadanych aktywach majątkowych.
- Prognozy finansowe (szczególnie dla nowych projektów i inwestycji).
- Dane dotyczące struktury kapitałowej firmy.
Dla firm działających krócej niż 6 miesięcy mogą być wymagane dodatkowe dokumenty potwierdzające kondycję finansową przedsiębiorstwa.
Proces składania wniosku
Procedura udzielenia finansowania w Millennium Leasing jest przejrzysta i efektywna, zapewniając szybką realizację:
1. Przygotowanie oferty
Millennium Leasing przygotowuje wariantową kalkulację oferty, często w ciągu kilku minut, dostosowaną do możliwości finansowych klienta.
2. Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć online za pośrednictwem doradców lub bezpośrednio u doradcy Millennium Leasing.
3. Procedura uproszczona
Dla popularnych przedmiotów leasingu, takich jak samochody osobowe czy maszyny budowlane, stosowana jest szybka procedura decyzyjna.
4. Decyzja
Decyzja o przyznaniu leasingu może być wydana nawet w 15 minut, co znacznie przyspiesza proces inwestycyjny.
5. Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy leasingu.
Gwarancja de minimis BGK
Millennium Leasing oferuje finansowanie z gwarancją de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego, co stanowi istotne wsparcie dla przedsiębiorców.
Do 80%
Kwoty finansowania pojedynczej transakcji leasingowej
800 tys. euro
Na transakcję
300 tys. euro
Na 3 lata na jednego przedsiębiorcę
65,7%
Umów leasingu z gwarancją de minimis BGK (stan na luty 2025)
Okres obowiązywania gwarancji wynosi minimalnie 3 miesiące, a maksymalnie 120 miesięcy. Na koniec lutego 2025 roku Millennium Leasing realizowała 65,7% wszystkich umów leasingu zabezpieczonych gwarancją de minimis BGK na rynku, co świadczy o jej silnej pozycji. Łączna kwota transakcji objętych gwarancjami wyniosła 970 milionów złotych, a nowy limit w wysokości 1,1 miliarda złotych został ustalony na marzec 2025 roku. Gwarancją mogą skorzystać firmy z sektora mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw. Leasing z gwarancją de minimis jest korzystniejszy niż oferta standardowa pod względem marż, kwot finansowania, okresów umowy i wymaganych zabezpieczeń.
Dodatkowe programy i opcje
Millennium Leasing rozszerza swoją ofertę o szereg programów i opcji, które odpowiadają na specyficzne potrzeby przedsiębiorców:
- Leasing Bezpieczna Spłata: Program gwarantujący stałą ratę przez całą długość umowy, chroniący przed wzrostem oprocentowania.
- Program "Niska rata": Opcja dostosowana dla klientów poszukujących niskich rat miesięcznych.
- "Osobisty leasing": Program Millennium z Promesą Rezerwacyjną, dającą 60 dni na wybór samochodu.
- Leasing z poręczeniami: Dostępny w 13 województwach dla firm MŚP działających powyżej 12 miesięcy, umożliwiający redukcję opłaty wstępnej.
- Program Jeremie: Finansowanie pożyczek dla MŚP ze środków Europejskiego Banku Inwestycyjnego z niskim kosztem zabezpieczenia (nawet od 100 złotych).
- MilleSun: Specjalny program do finansowania instalacji fotowoltaicznych.
Ubezpieczenia
Millennium Leasing oferuje wariantowe ubezpieczenie dla finansowanych przedmiotów. Ubezpieczenie komunikacyjne (AC/KR) zawierane jest w wariancie all risk, co oznacza szeroki zakres ochrony. Ponadto, polisy nie posiadają redukcji sumy ubezpieczenia, franszyzy integralnej oraz udziału własnego w szkodach AC i KR, co przekłada się na pełniejsze pokrycie ewentualnych strat.
Dostępne są pakiety ubezpieczenia, które mogą rozszerzyć standardową ochronę:
- Car Assistance: obejmujący naprawy na miejscu awarii, holowanie do serwisu oraz parkowanie pojazdu.
- AutoKomfort+: program obsługi technicznej pojazdu, naliczany za każdy rozpoczęty miesiąc użytkowania.
Opłata roczna za administrowanie polisą zaciągniętą poza pakietem Millennium Leasing wynosi 250 złotych netto.
Serwis elektroniczny eBOK
Millennium Leasing udostępnia serwis eBOK (elektroniczne Biuro Obsługi Klientów), który umożliwia obsługę umów 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Portal eBOK stanowi narzędzie do efektywnego zarządzania leasingiem.
Klienci mogą korzystać z następujących funkcji eBOK:
- Przeglądanie listy umów oraz ich szczegółów (daty, terminy, przedmioty).
- Pobieranie i zarządzanie fakturami oraz weryfikacja statusów płatności.
- Sprawdzanie harmonogramów spłaty rat leasingowych.
- Dostęp do informacji o ubezpieczeniach z alertami o zbliżających się datach wygaśnięcia polisy.
- Składanie elektronicznych wniosków dotyczących zmian w umowie.
- Powiadomienia SMS o wystawieniu faktury, zbliżającym się terminie płatności i zaległościach.
- Możliwość spłaty rat dla wspólnych klientów Banku Millennium i Millennium Leasing.
Waluta umowy i główne zalety
Leasing można zawrzeć zarówno w złotych polskich, jak i w euro, co umożliwia firmom zarządzanie walutą umowy zgodnie z ich preferencjami i potrzebami biznesowymi.
Główne zalety usługi Leasing dla firm w Millennium Leasing:
- Dopasowanie: Warunki leasingu są ustalane indywidualnie dla każdego klienta, uwzględniając jego specyfikę.
- Szybkość: Decyzja o przyznaniu leasingu może być wydana nawet w 15 minut dla popularnych przedmiotów.
- Dostępność finansowania: Leasing jest dostępny dla firm nowych (od pierwszego dnia działalności) z możliwością wkładu własnego od 0%.
- Pozycja rynkowa: Millennium Leasing na koniec 2024 roku obsługiwała ponad 3900 klientów korzystających z gwarancji de minimis BGK.
- Oferta przedmiotowa: Możliwe jest finansowanie pojazdów, maszyn, nieruchomości i proekologicznych rozwiązań.
- Profesjonalna obsługa: Klienci otrzymują wsparcie doradcy na każdym etapie procesu.
- Cyfryzacja obsługi: Pełna obsługa umowy jest dostępna przez portal eBOK.
- Ochrona przed ryzykiem: Programy gwarantujące stałą ratę (Bezpieczna Spłata) i ubezpieczenie przedmiotów leasingu.
Ograniczenia i szczególne warunki
Podczas rozważania leasingu w Millennium Leasing, firmy powinny zwrócić uwagę na następujące ograniczenia i warunki:
- Nowe firmy: Przedsiębiorstwa działające krócej niż 12 miesięcy muszą wnieść wyższy wkład własny, zazwyczaj w przedziale 20-30%.
- Minimum wartości nieruchomości: Dla leasingu nieruchomości minimalna wartość przedmiotu wynosi 2 miliony złotych.
- Limit pomocy de minimis: Każdy przedsiębiorca może skorzystać maksymalnie z 300 tysięcy euro w ciągu 3 lat w ramach pomocy de minimis.
- Gwarancja de minimis (limit transakcji): Maksymalna kwota gwarancji na jedną transakcję wynosi 800 tysięcy euro.
- Negocjacyjne warunki: Millennium Leasing nie publikuje jawnie wszystkich stawek oprocentowania; warunki są negocjowane indywidualnie dla każdego klienta.
- Opłaty za zmiany: Zmiana umowy wiąże się z dodatkowymi opłatami, na przykład 0,4% za aneks, co należy uwzględnić przy planowaniu modyfikacji.
- Kompensata za wcześniejszą spłatę: Przedterminowa spłata umowy leasingu wiąże się z prowizją kompensacyjną na poziomie 1,5% od kwoty leasingowej.
Kontakt i informacje
Infolinia Millennium Leasing jest dostępna pod numerem 801 681 188. Informacje o aktualnej tabeli opłat dodatkowych można pobrać bezpośrednio ze strony millennium-leasing.pl. Przedsiębiorcy mogą również złożyć wniosek o dostęp do portalu eBOK, aby zarządzać swoimi umowami online. Millennium Leasing utrzymuje pozycję lidera na polskim rynku usług leasingowych dla firm, dostarczając dopasowane i przejrzyste opcje finansowania inwestycji kapitałowych.
Zweryfikowane przez eksperta
