Dla przedsiębiorców poszukujących narzędzi do zdalnego zarządzania finansami, mBank oferuje platformę mBank CompanyNet. Usługa bankowości elektronicznej dostępna jest dla mikroprzedsiębiorstw, małych, średnich oraz dużych korporacji, które prowadzą rachunek w mBanku. Bank konsekwentnie rozwija swoje cyfrowe kanały, zakładając, że do 2025 roku 90% klientów korporacyjnych będzie podpisywać umowy elektronicznie.
mBank CompanyNet to internetowy system obsługi klienta, wspierany przez aplikacje mobilne i specjalistyczne moduły, dopasowane do różnych potrzeb biznesowych. System umożliwia pełną obsługę bankową zarówno za pośrednictwem komputera, jak i urządzeń mobilnych.
Dostęp do mBank CompanyNet i Kwestie Techniczne
Korzystanie z mBank CompanyNet wymaga zawarcia Umowy w sprawie korzystania z internetowego systemu obsługi Klienta mBank CompanyNet. Klienci muszą spełnić określone wymagania techniczne. Do obsługi systemu z komputera potrzebny jest system Windows 10 lub 11 oraz przeglądarka internetowa (Edge, Firefox, Chrome) z włączoną obsługą protokołu TLS. Starsze wersje systemów operacyjnych nie są już wspierane.
Aplikacja mobilna mBank CompanyMobile działa na smartfonach i tabletach z systemem Android w wersji 13.0 lub nowszej oraz iOS w wersji 16.0 lub nowszej. Klienci wyznaczają administratora, który zarządza uprawnieniami użytkowników, oraz wskazują osoby uprawnione do korzystania z systemu w imieniu firmy. Bank wymaga również potwierdzenia uprawnień osoby zawierającej umowę do reprezentacji firmy, co odbywa się poprzez weryfikację w KRS dla spółek jawnych, partnerskich i z ograniczoną odpowiedzialnością, a dla jednoosobowych działalności gospodarczych w CEIDG.
System Windows 10 lub 11, przeglądarka Edge, Firefox, Chrome z TLS.
Android 13.0+ lub iOS 16.0+.
Architektura Modułowa i Główne Funkcje Systemu
mBank CompanyNet opiera się na modułowej architekturze, pozwalającej firmom na dobór funkcji dopasowanych do ich potrzeb. Podstawę stanowi moduł transakcyjny, który umożliwia realizację szerokiego zakresu operacji płatniczych:
- Złożenie prostych przelewów krajowych i zagranicznych (w złotych i walutach obcych).
- Realizację przelewów natychmiastowych (Express Elixir, Blue Cash).
- Wykonywanie przelewów SEPA, do organów podatkowych i ZUS.
- Obsługę przelewów masowych oraz na rachunek składkowy przydzielony przez ZUS.
- Transmisję danych bankowych.
Dodatkowo klienci mogą korzystać z innych specjalistycznych modułów:
- mPlatforma Walutowa: Moduł do szybkiej wymiany walut po kursach rynkowych, z możliwością transakcji natychmiastowych i umów ramowych.
- Moduł Gotówka: Upraszcza obsługę gotówkową, umożliwiając dyspozycje wypłaty, zamiany gotówki i śledzenie statusu online.
- Moduł Karty: Zarządzanie kartami służbowymi, monitorowanie transakcji i dodawanie nowych kart.
- Moduł Finansowanie Handlu: Przegląd danych i składanie dyspozycji dotyczących akredytyw, gwarancji i inkasa.
- Informacje Biznesowe: Dostarcza aktualnych informacji gospodarczych, biznesowych i prawnych.
- mBank InvoiceNet: Platforma do wystawiania i prezentowania faktur (EBPP) oraz wygodnych płatności.
- Moduł Zarządzania Płynnością: Dla dużych korporacji, optymalizuje zarządzanie gotówką.
Koszty Użytkowania i Prowadzenia Rachunków Firmowych
Usługa bankowości elektronicznej mBank CompanyNet jest bezpłatna. Bank nie pobiera opłaty za samo udostępnienie systemu. Opłaty dotyczą konkretnych transakcji i usług realizowanych w ramach platformy, zgodnie z Taryfą prowizji i opłat bankowych dla MSP i Korporacji, która będzie obowiązywać od 25 kwietnia 2025 roku.
"Przy wyborze konta firmowego i bankowości elektronicznej warto spojrzeć na strukturę opłat. Na przykład, firma wykonująca 100 przelewów krajowych miesięcznie na mBiznes koncie Proste/Start zapłaci za nie 150 zł (100 x 1,50 zł), podczas gdy na mBiznes koncie Standard będzie to tylko 50 zł (100 x 0,50 zł), pod warunkiem, że spełni warunek darmowego prowadzenia konta Standard, czyli wykona jeden przelew do ZUS. To spora różnica, która może przełożyć się na 1200 zł oszczędności rocznie tylko na przelewach krajowych."
Koszty prowadzenia rachunku mBiznes, do którego podłączone są usługi CompanyNet, różnią się w zależności od typu konta:
| Rachunek mBiznes | Miesięczna opłata za prowadzenie konta (Internet) |
|---|---|
| mBiznes konto Proste/Start | 0 zł |
| mBiznes konto Standard | 0 zł (przy co najmniej jednym przelewie do ZUS w miesiącu); 19 zł (bez warunku) |
| mBiznes konto Komfort | 25 zł |
| mBiznes konto Premium | 0 zł lub 50 zł (w zależności od produktów) |
Poniżej przedstawiono najważniejsze opłaty za przelewy internetowe oraz inne usługi:
| Usługa | Opłata (Internet) |
|---|---|
| Przelewy wewnętrzne między rachunkami firmowymi | 0 zł |
| Przelewy krajowe poza pakietem (mBiznes konto Proste/Start) | 1,5 zł |
| Przelewy krajowe poza pakietem (mBiznes konto Standard) | 0,50 zł |
| Przelewy SEPA (do UE i krajów EOG) | 1,5 zł |
| Przelewy ekspresowe | 10 zł |
| Przelewy SORBNET | 40 zł |
| Przelewy zagraniczne SWIFT | 0,35% kwoty przelewu (min. 25 zł, max. 200 zł) |
| Wpłaty i wypłaty gotówkowe | 0,5% kwoty (min. 9 zł) |
| Pierwsza karta debetowa | 0 zł (przy spełnieniu warunków) |
| Dodatkowa karta debetowa | 5 zł |
| Usługa mTransfer (rejestracja/modyfikacja/miesięczna) | 5 zł / 5 zł / 5 zł |
| Wyciągi elektroniczne (e-mail) | 0 zł |
| Wyciągi MT940/CAMT w formacie elektronicznym | 50 zł miesięcznie |
| Dokumenty papierowe | Od 10 zł do 100 zł |
mBank CompanyNet nie oferuje odsetek na saldach rachunków bieżących dla firm. Lokaty terminowe mogą być dostępne na osobnych warunkach, jednak głównym przeznaczeniem platformy jest obsługa płatności i zarządzanie przepływami finansowymi.
Limity Transakcyjne i Wymagania Formalne
Klienci mogą modyfikować limity przelewów zgodnie z potrzebami. Bazowy limit przelewów dziennych dla serwisu transakcyjnego wynosi 50 000 zł. Od 14 stycznia 2026 roku domyślny limit dzienny zostanie zmieniony na 30 000 zł, natomiast maksymalny limit dla przelewów mobilnych zostanie zwiększony do 50 000 zł dziennie (z dotychczasowych 20 000 zł). Limit na pojedynczy przelew na numer telefonu BLIK zostanie zwiększony do 2 000 zł (z dotychczasowych 1 000 zł).
Klient może definiować odrębne limity autoryzacji dla poszczególnych rachunków oraz dla poszczególnych użytkowników systemu. Limity te są ustawiane podczas konfiguracji systemu za pośrednictwem dokumentów konfiguracyjnych, takich jak Karta uprawnień Klienta z załącznikami.
50 000 zł
50 000 zł
2 000 zł
Proces otwierania konta firmowego i dostępu do bankowości elektronicznej
Proces otwarcia konta firmowego w mBanku i uzyskania dostępu do bankowości elektronicznej odbywa się w trzech krokach:
Krok 1: Złożenie oświadczenia
Reprezentant firmy loguje się na dedykowanej stronie rejestracji i elektronicznie podpisuje oświadczenie o chęci zawarcia umowy zdalnie. Na podpisanie oświadczenia ma 6 dni.
Krok 2: Wypełnienie wniosku
Reprezentant firmy lub osoba upoważniona loguje się do systemu i wypełnia wniosek, załączając wymagane dokumenty (np. wydruk z CEIDG, KRS). Bank informuje e-mailem o konieczności uzupełnień. Po zatwierdzeniu wniosku reprezentant firmy otrzymuje powiadomienie o możliwości podpisania umowy.
Krok 3: Podpisanie umowy
Reprezentant firmy loguje się do systemu, zapoznaje się z dokumentami umowy, składa wymagane oświadczenia i elektronicznie podpisuje umowę hasłem otrzymanym SMS-em. Na podpisanie umowy ma również 6 dni. Bank podpisuje umowę zaawansowaną pieczęcią elektroniczną. Po podpisaniu bank powiadamia klienta e-mailem, kiedy podpisane dokumenty będą dostępne do pobrania.
Wymagane dokumenty do otwarcia konta, zależne od formy prawnej przedsiębiorstwa:
- **Jednoosobowa działalność gospodarcza:** Wydruk z CEIDG.
- **Spółki cywilne:** Wydruk z CEIDG każdego ze wspólników, umowa spółki.
- **Spółki jawne i partnerskie:** Aktualny wypis/wydruk z KRS.
- **Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością:** Aktualny wypis/wydruk z KRS.
- **Fundacje:** Aktualny wypis/wydruk z KRS, akt założycielski, statut.
- **Stowarzyszenia rejestrowe i spółdzielnie:** Aktualny wypis/wydruk z KRS, statut.
- **Spółka z o.o. w organizacji:** Umowa spółki (akt notarialny), zaświadczenie o nadaniu NIP, zaświadczenie o nadaniu REGON.
Zalety, Bezpieczeństwo i Rozwój Platformy
mBank CompanyNet oferuje szereg cech ułatwiających zarządzanie finansami firmy. System jest personalizowalny, co pozwala użytkownikowi na komponowanie układu widgetów na pulpicie i dostosowanie ustawień do modelu pracy. Pełna mobilność dzięki aplikacji mBank CompanyMobile umożliwia zarządzanie finansami z poziomu smartfona czy tabletu. Intuicyjny interfejs pozwala szybko docierać do informacji i wykonywać zadania. Efektywność pracy zwiększa możliwość tworzenia wzorów zleceń i skrótów do najczęściej wykonywanych operacji.
Platforma mBank CompanyNet może być zintegrowana z systemami finansowo-księgowymi (FK), ERP oraz HR klienta. Dane mogą być automatycznie wymieniane za pośrednictwem usługi mBank CompanyConnect lub API. System działa jako asystent, podpowiadając, jak efektywnie wykonać zadania, i sugerując potrzebne akcje. Centrum Zadań z powiadomieniami przypomina o płatnościach do ZUS, US oraz innych obowiązkach, a użytkownik może tworzyć własne zadania. Bank zapewnia dostęp do systemu 24/7, co pozwala na realizację transakcji w dowolnym czasie.
Bezpieczeństwo danych w mBank CompanyNet jest zapewnione przez szyfrowanie TLS z kluczem 128-bitowym dla wszystkich przesyłanych danych. Dostęp do systemu wymaga silnego uwierzytelniania, np. tokena (sprzętowego, programowego lub aplikacji Mobilna Autoryzacja) lub kwalifikowanego certyfikatu podpisu elektronicznego. Aplikacja mobilna automatycznie wylogowuje użytkownika po 5 minutach bezczynności i obsługuje logowanie biometryczne (odcisk palca, skan twarzy na iOS). Dyspozycje są autoryzowane za pomocą podpisów elektronicznych weryfikowanych certyfikatami lub tokenami. Wymiana danych w usługach integracyjnych (API, web-services) odbywa się przez bezpieczny kanał HTTPS z dwustronnym SSL. Bank stosuje zaawansowane algorytmy Machine Learning i sztuczną inteligencję do wykrywania podejrzanych operacji. Użytkownicy są również zachęcani do przestrzegania 10 zasad bezpieczeństwa.
System mBank CompanyNet posiada również ograniczenia. Wymagania systemowe ograniczają dostęp z komputerów do Windows 10 lub 11. Niektóre przelewy zagraniczne, spoza obszaru SEPA, mogą wymagać transakcji rynku finansowego zamiast zwykłego przelewu. Domyślne limity dzienne przelewów mogą wymagać zwiększenia dla dużych korporacji, co wiąże się z procedurą zmiany limitów za pomocą dokumentów konfiguracyjnych. Generowanie wyciągów w formatach MT940/CAMT jest płatne i wynosi 50 zł miesięcznie.
Na rok 2025 mBank deklaruje dalszy rozwój bankowości elektronicznej dla firm. mBank CompanyNet pozostanie podstawową platformą do zarządzania finansami, z planowanymi rozszerzeniami funkcjonalności, zwłaszcza w obszarze integracji systemów i automatyzacji procesów biznesowych. Bank koncentruje się na cyfryzacji całych procesów, od składania wniosków po wydawanie decyzji, oraz na 24/7 dostępności usług, z naciskiem na niezawodność infrastruktury.
Zweryfikowane przez eksperta
