Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej indywidualnej w PKO Bank Polski wynosi 5,15% na dzień 2025 roku. Produkt ten jest dostępny dla klientów, którzy potrzebują gotówki na dowolny cel i posiadają nieruchomość mogącą stanowić zabezpieczenie spłaty. Usługa jest dostępna dla pełnoletnich osób fizycznych posiadających zdolność kredytową.
5,15%
60%
20 lat
Warunki i Dostępność Pożyczki
Pożyczka hipoteczna w PKO Bank Polski umożliwia pozyskanie środków na dowolny cel, niepowiązany z działalnością gospodarczą. Obejmuje to remonty, spłatę innych zobowiązań, zakup samochodu czy wydatki konsumpcyjne. Klient, chcący uzyskać finansowanie, musi być pełnoletnią osobą fizyczną i posiadać zdolność kredytową. Nie ma określonej minimalnej kwoty pożyczki, co pozwala klientom na ubieganie się o środki dostosowane do ich potrzeb, pod warunkiem, że nie przekroczą maksymalnego limitu. Usługa jest dostępna w oddziałach bankowych oraz za pośrednictwem serwisu iPKO.
Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej sięga do 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Jest to niższy limit niż w przypadku kredytów mieszkaniowych, które często osiągają wyższe wartości LTV (Loan To Value). Pomimo maksymalnej całkowitej kwoty kredytowania dla PKO Bank Polski wynoszącej do 30 milionów złotych, pożyczka hipoteczna jest ograniczona wspomnianym wskaźnikiem LTV.
"Pożyczka hipoteczna z limitem LTV na poziomie 60% oznacza, że przy nieruchomości wycenionej na 800 000 zł, klient może uzyskać maksymalnie 480 000 zł. To rozwiązanie, które daje dostęp do gotówki, jednak wymaga posiadania znacznej wartości nieruchomości jako zabezpieczenia w stosunku do oczekiwanej kwoty finansowania, w porównaniu do standardowych kredytów hipotecznych, które często oferują wyższe LTV."
Okres Spłaty i Opcje Rat
Maksymalny okres spłaty pożyczki hipotecznej wynosi 20 lat (240 miesięcy). Klienci mogą wybrać spłatę w ratach równych lub malejących. Istnieje możliwość zmiany formuły spłaty w trakcie trwania zobowiązania. Dodatkowo, dostępna jest opcja wcześniejszej spłaty, zarówno całkowitej, jak i częściowej, bez ponoszenia jakichkolwiek opłat.
Koszty i Oprocentowanie
Oprocentowanie pożyczki może być zmienne lub stałe na okres 5 lat. Oprocentowanie zmienne bazuje na wskaźniku WIBOR 6M, co oznacza, że stopa procentowa może ulegać zmianom w zależności od koniunktury rynkowej. Po 5 latach oprocentowania stałego, pożyczka przechodzi na oprocentowanie zmienne. Zmiana sposobu oprocentowania ze zmiennego na stały jest możliwa w trakcie trwania umowy.
| Rodzaj opłaty | Szczegóły opłaty |
|---|---|
| Prowizja za udzielenie | Od 0% (ustalana indywidualnie, możliwe 0% przy spełnieniu warunków) |
| Marża banku | Indywidualne negocjacje |
| Ocena wartości nieruchomości (do 80 000 zł) | 300 zł |
| Ocena wartości nieruchomości (od 80 000 zł, mieszkania, grunty, garaże) | 400 zł |
| Ocena wartości nieruchomości (od 80 000 zł, domy jednorodzinne) | 700 zł |
| Ocena wartości nieruchomości (pozostałe) | Ustalane indywidualnie |
| Aneks do umowy | 150 zł |
| Wcześniejsza spłata (całkowita lub częściowa) | 0 zł (dla umów od 22 lipca 2017 roku) |
| Pozostałe czynności na życzenie kredytobiorcy | 50 zł |
Proces Aplikacji i Wymagane Dokumenty
Kredytobiorca musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych oraz zdolność kredytową. Wymagane jest uzyskiwanie dochodów w polskich złotych (PLN). Usługa nie wymaga wkładu własnego, co pozwala na finansowanie do 60% wartości nieruchomości bez konieczności posiadania wcześniej zaoszczędzonych środków.
Wymagane dokumenty
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość.
- Formularz informacyjny: Oświadczenie o zatrudnieniu i dochodach (eliminuje konieczność zaświadczenia od pracodawcy).
- Dokumenty potwierdzające źródło dochodów: Zaświadczenie o zatrudnieniu, wyciągi z rachunków, deklaracje PIT (w zależności od sytuacji).
- Informacje o zobowiązaniach: Dane o innych kredytach i pożyczkach.
- Dokumenty nieruchomości: Informacje o nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Zaświadczenie o zatrudnieniu: Formularz do wypełnienia przez pracodawcę (jeśli bank wymaga).
- Oświadczenie o zatrudnieniu: Własne oświadczenie klienta o zatrudnieniu.
Bank udostępnia druki i wzory dokumentów w serwisie iPKO oraz w oddziałach.
Przebieg składania wniosku
1. Konsultacja z ekspertem
Klient wybiera dogodny termin i rozmawia z pracownikiem banku telefonicznie, online lub w oddziale. Bank przygotowuje wstępną propozycję finansowania.
2. Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć w serwisie iPKO lub w oddziale banku. Bank weryfikuje dokumenty i wydaje decyzję kredytową.
3. Zatwierdzenie umowy i wypłata środków
Po pozytywnej decyzji kredytowej, klient podpisuje umowę w oddziale banku. Środki zostają przekazane na rachunek klienta po zawarciu umowy.
Procedura jest uproszczona, ponieważ nie wymaga zaświadczenia o zatrudnieniu od pracodawcy – wystarczy oświadczenie złożone przez samego kredytobiorcę.
Zabezpieczenie i Ograniczenia
Standardowym zabezpieczeniem spłaty pożyczki hipotecznej jest hipoteka na nieruchomości będącej własnością pożyczkobiorcy lub osoby trzeciej. Wymagane jest również cesja wierzytelności z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych. Bank wymaga aktualnej polisy ubezpieczeniowej obejmującej te ryzyka.
Ograniczenia Usługi
Pożyczka hipoteczna indywidualna w PKO Bank Polski posiada następujące ograniczenia:
- Maksymalny limit LTV na poziomie 60% oznacza niższe finansowanie w porównaniu do standardowych kredytów hipotecznych (do 90%).
- Krótszy okres spłaty do 20 lat, podczas gdy kredyty mieszkaniowe często oferują do 35 lat.
- Wymóg posiadania nieruchomości jako zabezpieczenia hipotecznego.
- Brak możliwości finansowania działalności gospodarczej – usługa jest przeznaczona wyłącznie do celów niezwiązanych z biznesem.
- Ryzyko zmiany stopy procentowej w przypadku wyboru oprocentowania zmiennego.
Pożyczka hipoteczna indywidualna w PKO Bank Polski stanowi opcję dla osób posiadających nieruchomości i szukających finansowania na dowolny cel, bez wymogu wkładu własnego i z uproszczoną procedurą aplikacji. Zerowe opłaty za wcześniejszą spłatę oraz możliwość indywidualnego dostosowania warunków prowizji i marży to dodatkowe atuty. Ograniczenia związane z maksymalnym LTV na poziomie 60% oraz krótszym okresem spłaty wymagają jednak dokładnego rozważenia i porównania z innymi produktami dostępnymi na rynku.
Zweryfikowane przez eksperta
