Kwota pożyczki hipotecznej dla firm w mBanku sięga do 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie, a spłata może trwać maksymalnie 15 lat. Jest to produkt finansowy, który pozwala przedsiębiorcom pozyskać kapitał na dowolne cele związane z biznesem.
60%
do 15 lat
18 miesięcy
Warunki dostępu i cele finansowania
Pożyczka hipoteczna dla firm w mBanku umożliwia sfinansowanie potrzeb bieżących i inwestycyjnych. Środki nie mogą być przeznaczone na zakup nieruchomości przychodowych.
Dostępność usługi
Usługa dostępna jest dla klientów kategorii MSP i Korporacji. Klienci muszą spełniać podstawowe warunki:
- Rachunkowość: Prowadzą pełną rachunkowość.
- Stałość działalności: Działają na rynku od co najmniej 18 miesięcy.
- Zdolność kredytowa: Posiadają bieżącą i perspektywiczną zdolność kredytową.
Z produktu mogą skorzystać mikrofirmy, przedsiębiorcy indywidualni, spółki cywilne, jawne, komandytowe, partnerskie, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością oraz osoby wykonujące zawody zaufania publicznego. Ta ostatnia grupa obejmuje adwokatów, radców prawnych, notariuszy, architektów, lekarzy, weterynarzy, rzeczoznawców majątkowych, biegłych rewidentów, doradców podatkowych i aptekarzy.
"Maksymalne LTV na poziomie 60% oznacza, że na każde 100 000 zł wartości nieruchomości, firma może uzyskać do 60 000 zł pożyczki. Jest to niższy wskaźnik niż często spotykane 80% LTV w kredytach hipotecznych na zakup. Taka struktura finansowania wymaga zatem większego zaangażowania kapitału własnego przedsiębiorstwa."
Limity, zabezpieczenia i spłata
Limity i warunki finansowania
Wysokość pożyczki wynosi do 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Okres spłaty rozciąga się na maksymalnie 15 lat. Pożyczka jest udostępniana jednorazowo lub w transzach, umożliwiając elastyczne pozyskiwanie kapitału zgodnie z potrzebami firmy.
Zabezpieczenia
Spłatę pożyczki gwarantują następujące zabezpieczenia:
- Hipoteka: Na nieruchomości posiadanej przez pożyczkobiorcę lub nabywanej.
- Cesja praw: Z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.
- Weksel: Własny in blanco pożyczkobiorcy z deklaracją wekslową.
Warunki spłaty
Klient może automatycznie spłacać pożyczkę poprzez obciążenie wskazanego rachunku. Dostępne są raty o następującej częstotliwości:
| Częstotliwość rat |
|---|
| Miesięczne |
| Kwartalne |
| Półroczne |
Bank dopuszcza możliwość karencji w spłacie rat kapitałowych oraz wcześniejszej spłaty części lub całości pożyczki. Waluta pożyczki jest dopasowywana do możliwości spłat klienta, co daje elastyczność w zarządzaniu zobowiązaniem.
Koszty i proces aplikacyjny
Oprocentowanie
Bank oferuje dwa warianty oprocentowania dla pożyczek hipotecznych dla firm: oprocentowanie zmienne, dostosowujące się do zmian rynkowych, oraz oprocentowanie stałe, utrzymujące stałą stopę przez określony okres. Konkretne stawki marży oraz wysokość oprocentowania zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej i warunków negocjowanych z bankiem.
Koszty i prowizje
Taryfa prowizji i opłat bankowych mBanku dla MSP i Korporacji zawiera ogólne postanowienia dotyczące kredytów. Taryfa dla produktów hipotecznych może być negocjowana indywidualnie. Bank zastrzega sobie prawo do ustalenia indywidualnych warunków prowizji dla uzasadnionych przypadków.
Ogólnie dla produktów kredytowych mBank pobiera prowizję za analizę dokumentów kredytowych, prowizję za udzielenie kredytu, opłaty za wcześniejszą spłatę (mogą być sfinansowane w zależności od wariantu) oraz opłaty administracyjne, które najczęściej wynoszą od 0,25% do 0,5% p.a.
Wymagane dokumenty
W procesie aplikacji o pożyczkę hipoteczną dla firm niezbędne są następujące dokumenty:
- Dokumenty osobiste: Dowód osobisty, paszport (w przypadku obcokrajowców), zaświadczenie o nadaniu numeru PESEL.
- Dokumenty dotyczące działalności gospodarczej: Wpis z CEIDG lub KRS, zaświadczenie z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu, księga przychodów i rozchodów za ostatni rok, bilans i rachunek zysków i strat, deklaracja podatkowa (PIT lub CIT) za ostatnie lata, wyciągi bankowe z konta firmowego.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie: Odpis księgi wieczystej, operat szacunkowy wykonany przez rzeczoznawcę majątkowego, dokumenty potwierdzające prawo własności lub współwłasności.
- Dokumenty finansowe: Wyciągi z rachunków bankowych z ostatnich 36 miesięcy, potwierdzenia z ZUS i Urzędu Skarbowego.
Proces składania wniosku
1. Kontakt z bankiem
Klient kontaktuje się z doradcą mBanku poprzez formularz kontaktowy na stronie internetowej lub bezpośrednio w oddziale.
2. Przygotowanie dokumentacji
Zbieranie wszystkich wymaganych dokumentów potwierdzających sytuację finansową firmy oraz wartość nieruchomości przeznaczonej na zabezpieczenie.
3. Złożenie wniosku
Dostarczenie kompletu dokumentów wraz z wypełnionym wnioskiem kredytowym.
4. Analiza zdolności kredytowej
Bank dokonuje oceny zdolności firmy do spłaty pożyczki oraz wyceny nieruchomości.
5. Decyzja kredytowa
Wydanie decyzji o udzieleniu lub odmowie udzielenia pożyczki.
6. Podpisanie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji podpisanie umowy pożyczki i umowy o ustanowieniu hipoteki.
7. Uruchomienie pożyczki
Wypłacenie pożyczki na wskazany rachunek firmowy.
Korzyści i ograniczenia produktu
Korzyści
Pożyczka hipoteczna dla firm w mBanku oferuje szereg korzyści:
- Finansowanie celów biznesowych: Możliwość przeznaczenia pożyczki na bieżące potrzeby i inwestycje, nie ograniczone do finansowania nieruchomości.
- Długoterminowe finansowanie: Rozłożenie kosztów nawet na 15 lat zmniejsza obciążenie finansowe firmy.
- Zarządzanie finansami: Możliwość spłaty w ratach miesięcznych, kwartalnych lub półrocznych.
- Karencja kapitałowa: Możliwość uzyskania okresu bez spłaty rat kapitałowych.
- Wcześniejsza spłata: Prawo do przedterminowego spłacenia całości lub części pożyczki.
- Waluta dopasowana: Dostosowanie waluty pożyczki do możliwości spłat firmy.
Ograniczenia i warunki szczególne
Produkt posiada określone ograniczenia:
- Maksymalny LTV wynosi 60%. Pożyczka nie może przekroczyć 60% wartości nieruchomości, co wymaga posiadania wystarczającego kapitału własnego.
- Wykluczone cele. Pożyczka nie może być przeznaczona na finansowanie nieruchomości przychodowych.
- Wymóg pełnej rachunkowości. Bank wymaga prowadzenia pełnej rachunkowości, co stanowi barierę dla niektórych form opodatkowania.
- Minimum 18 miesięcy działalności. Wymóg ten wyklucza młode firmy z dostępu do produktu.
- Hipoteka jako warunek. Pożyczka wymaga hipoteki na nieruchomości, co oznacza ograniczenie możliwości zaciągania innych zobowiązań zabezpieczonych tą nieruchomością.
Informacje dodatkowe
Szczegółowe warunki oraz bieżące parametry oferty (aktualne oprocentowanie, dokładne warunki prowizji) powinny być potwierdzane bezpośrednio u doradcy mBanku. Mogą one ulegać zmianom w zależności od warunków rynkowych i sytuacji finansowej klienta.
Klienci mogą kontaktować się z mBankiem poprzez:
- Serwis transakcyjny mBank CompanyNet
- Formularz kontaktowy na stronie www.mbank.pl/msp-korporacje
- Bezpośrednią wizytę w oddziale banku
- Telefoniczne konsultacje z doradcą produktowym
Pożyczka hipoteczna dla firm stanowi rozwiązanie finansowe dla przedsiębiorców potrzebujących długoterminowego kapitału na rozwój i bieżącą działalność biznesu, z wymaganiem posiadania nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie zobowiązania.
Zweryfikowane przez eksperta
