LWBS: Bankowość elektroniczna dla firm

Dostępność bankowości elektronicznej dla firm w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym (LWBS) wynosi 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, co zapewnia przedsiębiorcom ciągły dostęp do zarządzania finansami. Usługa ta jest dostępna dla wszystkich podmiotów gospodarczych, niezależnie od ich wielkości czy branży.

Dostępność i kanały bankowości elektronicznej

LWBS udostępnia bankowość elektroniczną dla firm za pośrednictwem dwóch głównych kanałów: SGB24 Biznes, czyli bankowości internetowej, oraz SGB Mobile, aplikacji mobilnej. Oba kanały są dostępne przez całą dobę, siedem dni w tygodniu, co umożliwia realizację operacji finansowych z dowolnego miejsca i w dowolnym czasie.

System SGB24 Biznes automatycznie dostosowuje się do urządzenia, z którego klient korzysta, czy to komputera, smartfona, czy tabletu. Interfejs systemu jest intuicyjny i obsługuje wszystkie współczesne przeglądarki internetowe. Aplikacja mobilna SGB Mobile oferuje funkcjonalności zbliżone do wersji internetowej, zapewniając pełny dostęp do konta firmowego na urządzeniu mobilnym.

Funkcje zarządzania finansami

Bankowość elektroniczna umożliwia przedsiębiorcom przeglądanie informacji o rachunkach bieżących i pomocniczych, sprawdzanie bieżącego salda, historii operacji oraz pobieranie wyciągów w formatach PDF i Excel. Wyciągi dostępne są w wersji elektronicznej przesyłanej na adres e-mail, a także w wersji papierowej wysyłanej pocztą.

Przelewy krajowe i międzynarodowe

System pozwala na wykonywanie przelewów krajowych, zagranicznych oraz przelewów dewizowych. LWBS wspiera przelewy w systemach:

• Elixir: standardowe przelewy krajowe, realizowane przez Krajową Izbę Rozliczeniową.
• Express Elixir: przelewy natychmiastowe, dostępne 24/7, realizowane w ciągu kilku minut.
• SORBNET: system dla przelewów o wartości powyżej 1 miliona złotych, realizowany przez Narodowy Bank Polski.

Przelewy można wykonać bezpośrednio z systemu bankowości internetowej, z opcją zapisania odbiorców (kontrahentów) w celu usprawnienia przyszłych operacji.

Import i eksport przelewów

Dla firm wykonujących wiele transakcji jednocześnie system udostępnia funkcję importu przelewów z systemów finansowo-księgowych. Obsługiwane formaty to Elixir, VideoTel, MT940, MT103, CSV, XLS i XML. Możliwy jest również eksport przelewów w tych samych formatach, co ułatwia integrację z oprogramowaniem księgowym i systemami ERP.

Zarządzanie umowami i zleceniami

Przedsiębiorcy mogą zakładać i zarządzać zleceniami stałymi (np. dla płatności cyklicznych), a także przeglądać listę aktualnych zleceń z opcją ich modyfikacji lub anulowania.

Lokaty terminowe i informacje kredytowe

System pozwala na przeglądanie dostępnych lokat i ich zakładanie bezpośrednio w bankowości elektronicznej, z dostępem do informacji o oprocentowaniu, terminach i warunkach pospłaty odsetek. Użytkownicy mogą również przeglądać informacje o udzielonych kredytach, harmonogramy spłat, historię operacji kredytowych oraz wyciągi z kont kredytowych.

Operacje walutowe i płatności masowe

LWBS udostępnia aktualne kursy walut oraz opcję wymiany walut poprzez wirtualny Kantor SGB, bez wizyty w placówce. Przedsiębiorcy mogą prowadzić rachunki w trzech walutach: EUR, GBP i USD. Możliwe jest również wykonywanie płatności masowych, przydatnych dla firm wypłacających pensje, a także generowanie raportów i wyciągów w różnych formatach i okresach czasowych.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przelewy Express Elixir, realizowane w kilka minut, są idealne dla pilnych transakcji, np. do 100 000 zł, co pozwala uniknąć przestojów w działalności. Natomiast dla operacji powyżej 1 miliona złotych, system SORBNET zapewnia bezpieczeństwo i szybkość rozliczenia jeszcze tego samego dnia, co jest istotne przy dużych transakcjach inwestycyjnych czy rozliczeniach z partnerami."

Bezpieczeństwo operacji i autoryzacja

LWBS stosuje zaawansowane mechanizmy bezpieczeństwa w celu ochrony danych i środków finansowych.

Metody autoryzacji

Operacje bankowe wymagają autoryzacji przy użyciu jednej z trzech metod:

• Kody SMS: jednokrotne hasła wysyłane na zarejestrowany numer telefonu klienta.
• Token SGB: aplikacja mobilna do autoryzacji, dostępna na Android i iOS, obsługująca powiadomienia push. Jest odporna na ataki typu SIM swap, a logowanie możliwe jest za pomocą kodu PIN i kodów QR.
• Karty Kryptograficzne: fizyczne karty z chipem, wykorzystywane do podpisywania przelewów za pomocą certyfikatów cyfrowych.

Token SGB jest uznawany za bezpieczniejszą metodę autoryzacji.

Szyfrowanie i protokoły

Cała komunikacja między klientem a bankiem jest szyfrowana za pomocą protokołu SSL 256 bitów. System weryfikuje autentyczność połączenia poprzez sprawdzenie certyfikatu i wyświetlenie symbolu kłódki w przeglądarce. Zgodnie z wymogami dyrektywy PSD2, system wspiera uwierzytelnienie dwuskładnikowe przy logowaniu oraz przy każdej operacji finansowej powyżej określonych limitów.

Dodatkowe mechanizmy ochrony

Możliwe jest zablokowanie dostępu do bankowości elektronicznej za pośrednictwem SMS, ustawienie indywidualnych limitów dziennych i limitów pojedynczych operacji, zablokowanie dostępu poprzez aplikację mobilną Nasz Bank, automatyczne wylogowanie w przypadku braku aktywności oraz ostrzeżenia SMS o zalogowaniu się do systemu.

Warunki dostępu i wymagania

Usługa bankowości elektronicznej jest dostępna dla wszystkich klientów biznesowych LWBS, obejmując:

• Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą
• Spółki cywilne, spółki prawa handlowego i spółki akcyjne
• Przedsiębiorstwa i fundacje, spółdzielnie i stowarzyszenia
• Instytucje publiczne i samorządowe

Nie ma specjalnych wymagań dotyczących wielkości obrotu czy zasobów finansowych. Przedsiębiorca otwiera rachunek firmowy w LWBS, okazując dokumenty założycielskie firmy oraz dokument tożsamości osoby reprezentującej firmę.

Wymagane dokumenty

W zależności od typu podmiotu wymagane dokumenty to:

• Dla działalności gospodarczej: wydruk z CEIDG, NIP, REGON.
• Dla spółek: aktualne wypisy/wydruki z KRS, statut lub umowa spółki.
• Dla fundacji: akt założycielski, statut, wypis z KRS.
• Zaświadczenia o nadaniu numerów NIP i REGON.
• Dokument potwierdzający uprawnienia osoby do reprezentacji podmiotu.

Limity transakcji

LWBS pozwala na indywidualne ustawienie limitów transakcji dla każdego użytkownika i rachunku: limit pojedynczej operacji, limit dzienny (suma wszystkich operacji w ciągu doby) oraz limit miesięczny (suma wszystkich operacji w ciągu miesiąca kalendarzowego). Limity te można ustawiać samodzielnie przez interfejs bankowości elektronicznej lub zmieniać w placówce banku.

Koszty i wsparcie

LWBS oferuje oprocentowanie rachunków bieżących firmowych, które zmienia się w zależności od wybranego pakietu konta. Szczegółowe warunki oprocentowania dostępne są w Tabeli oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych, którą można pobrać ze strony banku.

Opłaty i prowizje za czynności bankowe są pobierane zgodnie z Taryfą Prowizji i Opłat za Czynności i Usługi Bankowe Świadczone w Walucie Krajowej, obowiązującą od 1 grudnia 2025 roku. Dokumenty zawierające szczegółowe stawki opłat dostępne są na stronie banku. Opłaty mogą dotyczyć: prowadzenia rachunku firmowego (opłata miesięczna zależna od pakietu), każdej wykonanej operacji (przelewów krajowych, międzynarodowych, dewizowych), importu/eksportu przelewów, przesyłania wyciągów w wybranym formacie, oraz dodatkowych usług, takich jak wymiana walut czy terminale płatnicze. Bankowość elektroniczna dla firm jest zazwyczaj bezpłatna lub wliczona w opłatę za prowadzenie rachunku, natomiast poszczególne operacje finansowe mogą być objęte opłatami zgodnie z taryfą.

Dostęp do dokumentów i komunikacji z bankiem

Klienci biznesowi LWBS mają dostęp do systemu Moje Dokumenty SGB, który umożliwia przeglądanie i pobieranie wszelkich dokumentów bankowych (umów, oświadczeń, wyciągów) 24 godziny na dobę, bez konieczności wizyty w placówce banku. Dostępny jest również komunikat wewnątrzbankowy, za pośrednictwem którego bank przesyła wiadomości do klientów, a klienci mogą zgłaszać pytania do pracowników banku.

Proces aktywacji usługi

Procedura aktywacji bankowości elektronicznej przebiega w kilku etapach:

Dostęp do bankowości elektronicznej jest zazwyczaj przyznawany tego samego dnia po otwarciu konta.

Ograniczenia i szczególne warunki

LWBS wymaga sprawdzenia autentyczności certyfikatu SSL przed zalogowaniem do systemu. Adres strony logowania musi zaczynać się od https://, a na pasku przeglądarki powinna być widoczna kłódka. System nie obsługuje przeglądarki Opera Mini i nie rekomenduje korzystania z systemu Windows XP z uwagi na zagrożenia bezpieczeństwa. Operacje bankowe mogą podlegać limitom nałożonym przez bank, takim jak maksymalne kwoty pojedynczego przelewu czy dobowe limity operacji, określone w umowie rachunku bieżącego i możliwe do zmiany na wniosek klienta.

Dodatkowe rozwiązania dla firm

LWBS oferuje również Profil Zaufany i Moje ID, umożliwiające firmom załatwienie spraw urzędowych online, bez wizyt w administracji publicznej. Systemy te są zintegrowane z bankowością elektroniczną. Przedsiębiorcy mogą także korzystać z Kantoru SGB – wirtualnego kantoru wymiany walut, gdzie wymiana walut obcych odbywa się na warunkach zbliżonych do rynkowych, bez prowizji maklerskiej.

Bankowość elektroniczna w Lubusko-Wielkopolskim Banku Spółdzielczym to rozwiązanie, które wspiera zarządzanie finansami firmy. System obsługuje różnorodne operacje, od przelewów po operacje walutowe, z naciskiem na bezpieczeństwo i dostępność 24/7. Dostęp do systemu jest bezpłatny lub wliczony w opłatę za prowadzenie rachunku, co stanowi udogodnienie dla przedsiębiorców.