Liderwalut.pl, działający od 2012 roku, umożliwia indywidualne przelewy krajowe i dewizowe z minimalną kwotą transakcji 100 PLN lub jej ekwiwalentem. Platforma koncentruje się na wymianie walut oraz realizacji tych przelewów dla klientów indywidualnych. Usługa jest dostępna dla wszystkich zarejestrowanych użytkowników platformy.
Dostęp do usługi przelewów
Osoby fizyczne będące konsumentami w rozumieniu kodeksu cywilnego mogą korzystać z usługi przelewów krajowych i dewizowych indywidualnych. Przelewy można zlecać przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, za pośrednictwem platformy internetowej. Ich faktyczne rozliczanie odbywa się jednak wyłącznie w dni robocze w godzinach od 9:00 do 16:30.
Minimalna kwota jednej transakcji wynosi 100 PLN lub równowartość tej kwoty w innych walutach. Kantor Liderwalut.pl obsługuje szesnaście walut obcych, wśród których znajdują się: EUR, USD, GBP, CHF, SEK, NOK, DKK, JPY, CZK oraz CAD. Przelewy mogą być kierowane na rachunki bankowe prowadzone w dowolnym banku kraju Unii Europejskiej oraz Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Klienci mogą również wskazać konta osób trzecich, podając jednocześnie dane podmiotu, do którego należy rachunek.
Struktura opłat za przelewy
Zawieranie transakcji wymiany walut oraz umów o świadczenie usług drogą elektroniczną na platformie Liderwalut.pl jest bezpłatne. Rejestracja konta użytkownika oraz jego prowadzenie również nie generują żadnych kosztów.
Opłaty za przelewy wychodzące zależą od kwoty transakcji oraz typu banku, na który kierowany jest przelew. Dla przelewów powyżej określonych progów minimalnych opłata wynosi 0 PLN. Dla przelewów poniżej tych progów obowiązują następujące opłaty:
| Typ przelewu | Waluta / Kwota | Opłata |
|---|---|---|
| Przelewy na rachunki w bankach, gdzie kantor posiada rachunki | ||
| Krajowy | PLN poniżej 3 000 PLN | 1 PLN |
| Walutowy | EUR poniżej 500 EUR | 2,5 PLN |
| Walutowy | USD poniżej 500 USD | 2,5 PLN |
| Walutowy | CHF poniżej 500 CHF | 2,5 PLN |
| Walutowy | GBP poniżej 500 GBP | 2,5 PLN |
| Walutowy | SEK, NOK, DKK, JPY, CZK, CAD poniżej ustalonych progów | 2,5 PLN |
| Przelewy na rachunki krajowe w bankach, gdzie kantor nie posiada rachunków | ||
| Krajowy | PLN poniżej 3 000 PLN | 1 PLN |
| Walutowy | EUR poniżej 500 EUR | 3 PLN |
| Walutowy | USD, CHF, GBP i pozostałe waluty poniżej ustalonych progów | 5 PLN |
| Przelewy na rachunki zagraniczne | ||
| Walutowy | PLN | 10 PLN |
| Walutowy | EUR | 5 PLN |
| Walutowy | CHF, GBP, SEK, NOK, DKK, JPY, CZK, USD, CAD | 10 PLN |
| Opłaty dodatkowe | ||
| Dodatkowa opłata za mały przelew | PLN poniżej 50 PLN | dodatkowe 1 PLN |
| Dodatkowa opłata za mały przelew | Walutowy poniżej 20 jednostek waluty | dodatkowe 1 PLN |
| Przelew w opcji OUR | Wszystkie koszty pokrywa nadawca | 110 PLN |
| Przelew w opcji EXPRESS | 30 PLN | |
| Przelew w opcji EXPRESS OUR | 130 PLN | |
| Przesłanie dowodu wymiany | Drogą pocztową | 10 PLN |
Wszystkie opłaty za przelewy potrącane są z kwoty przesyłanej do klienta i pobierane w tej samej walucie, w której wykonywany jest przelew. Kwotę opłaty kantor przelicza ze złotówek na daną walutę zgodnie z aktualnym średnim kursem Narodowego Banku Polskiego.
"Liderwalut.pl oferuje bardzo niskie spready w dni robocze, wynoszące średnio 0,61 procent. Dla porównania, w weekendy spread wzrasta do 1,37 procent. Oznacza to, że przy wymianie 1 000 EUR w weekend zamiast w tygodniu, użytkownik może ponieść o około 7,6 EUR wyższe koszty różnicy kursowej."
Kursy walut i spready
Kurs walutowy, po którym rozliczana jest transakcja, to kurs oferowany przez kantor w chwili złożenia zlecenia przez klienta. Kursy wyświetlane są w formularzu zlecenia transakcji, a poprzez akceptację zlecenia klient akceptuje obowiązujący kurs walutowy.
Średni spread w kantorze wynosi około 1,33 procent. Najniższy zanotowany spread wynosi 0,57 procent (frank szwajcarski), a najwyższy 3,32 procent (korona czeska). Spready obowiązujące w tygodniu wynoszą średnio 0,61 procent, natomiast w weekendy ulegają znacznemu podwyższeniu do poziomu 1,37 procent.
1,33%
0,61%
1,37%
Warunki i limity transakcji
Klienci mogą przeprowadzać transakcje bez określonych limitów maksymalnych. Jednak dla transakcji przekraczających 10 000 euro lub ekwiwalent tej kwoty w innych walutach obowiązują dodatkowe wymagania rejestracyjne, wynikające z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Dla transakcji do 25 000 PLN lub ekwiwalentu tej kwoty w innych walutach klient zobowiązany jest:
- Przy przelewach z banków, w których kantor posiada rachunki: przesłać przelew na rachunek kantoru tak, aby uznanie środków nastąpiło do godziny 12:00 pierwszego dnia roboczego następującego po dniu zawarcia transakcji.
- Przy przelewach z banków, w których kantor nie posiada rachunków: przesłać przelew w ciągu 72 godzin od momentu zawarcia transakcji (dla przelewów walutowych) lub 24 godzin (dla przelewów w złotówkach).
Dla transakcji przekraczających 25 000 PLN terminy są bardziej rygorystyczne – przelewy z banków partnerskich muszą być wykonane w ciągu 1 godziny od zawarcia transakcji.
Po przyjęciu transakcji do realizacji kantor zobowiązany jest do wykonania przelewu zwrotnego na rachunek klienta w ciągu 8 godzin, wyłącznie w godzinach rozliczeń transakcji.
Wymagania i proces realizacji przelewu
Wymagania wobec klientów
Aby korzystać z usług Liderwalut.pl, klient musi być osobą fizyczną pełnoletnią, będącą konsumentem w rozumieniu prawa. Każdy użytkownik musi założyć bezpłatne konto na platformie poprzez wypełnienie formularza rejestracyjnego.
Dla osoby fizycznej niezbędne dane podczas rejestracji to:
- Imię i nazwisko
- Adres zameldowania (ewentualnie wraz z adresem korespondencyjnym)
- Adres e-mail (stanowiący jednocześnie login)
- Numer PESEL i numer dokumentu tożsamości
- Obywatelstwo i kraj zamieszkania
- Numer telefonu kontaktowego
Po aktywacji konta użytkownik zobowiązany jest do uzupełnienia numerów rachunków bankowych służących do rozliczania transakcji. Rachunki mogą być prowadzone w dowolnym banku kraju Unii Europejskiej lub Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
Wymagane dokumenty
W celu realizacji transakcji wymagane dokumenty zależą od wartości transakcji.
Dla wszystkich transakcji niezbędne są:
- Wypełniony formularz rejestracyjny ze zweryfikowanymi danymi osobowymi
- Numer konta bankowego, z którego dokona się przelewu
- Numer konta odbiorczego
Dla transakcji przekraczających 10 000 euro lub ekwiwalent tej kwoty w innych walutach wymagane są dodatkowo:
- Numer PESEL
- Numer dowodu osobistego lub numer paszportu
- Plik z widokiem dokumentu tożsamości potwierdzający tożsamość użytkownika
Dokumenty mogą być załączone poprzez panel klienta w zakładce „Twoje dokumenty” lub wysłane na adres e-mail [email protected].
Dla użytkowników niebędących rezydentami Polski wymagane jest zaznaczenie opcji „Nierezydent” i podanie wyłącznie numeru paszportu.
Proces składania wniosku
Proces otwarcia konta i zawierania transakcji jest całkowicie zautomatyzowany i odbywa się poprzez platformę internetową.
Krok 1: Rejestracja
Użytkownik klika na przycisk „Załóż darmowe konto” i wypełnia formularz rejestracyjny, podając adres e-mail (który staje się loginem) oraz hasło zabezpieczające.
Krok 2: Aktywacja konta
Na podany podczas rejestracji adres e-mail wysyłany jest link aktywacyjny. Kliknięcie na ten link aktywuje konto i umożliwia zawarcie umowy o świadczenie usług drogą elektroniczną.
Krok 3: Uzupełnienie danych
Po aktywacji konta użytkownik powinien uzupełnić swoje dane: imię, nazwisko, obywatelstwo, adres zamieszkania i numer telefonu kontaktowego. Uzupełnienie danych tożsamości jest obowiązkowe przed dokonaniem transakcji.
Krok 4: Dodanie rachunków bankowych
W celu dokonania transakcji użytkownik musi podać numery rachunków bankowych służących do rozliczenia – rachunek, z którego będzie przelewać środki, oraz rachunek, na który kantor ma dokonać przelewu.
Krok 5: Złożenie zlecenia transakcji
Użytkownik wypełnia formularz zlecenia transakcji, określając: rodzaj transakcji (kupno, sprzedaż, wymiana walut), rodzaj i ilość walut będących przedmiotem transakcji, numer rachunku do przelewu i rachunek odbiorczy. Po zatwierdzeniu poprzez kliknięcie przycisku „Zatwierdź” użytkownik akceptuje warunki transakcji i składa zlecenie.
Krok 6: Potwierdzenie transakcji
System wyświetla potwierdzenie zawierające określone przez użytkownika warunki transakcji. Potwierdzenie wysyłane jest również na adres e-mail i w formie SMS na numer telefonu podany przez klienta.
Krok 7: Wykonanie przelewu
W zależności od kwoty transakcji i typu banku, na który kierowany jest przelew, klient musi wykonać przelew na rachunek kantoru w określonym terminie (od 1 godziny do 72 godzin).
Krok 8: Realizacja przelewu zwrotnego
Po uznaniu rachunku kantoru, kantor wykonuje przelew zwrotny w ciągu 8 godzin na wskazany przez klienta rachunek bankowy.
Alternatywnie, zarejestrowani użytkownicy mogą zawierać umowy drogą telefoniczną poprzez kontakt z Call Center, podając dane umożliwiające identyfikację (imię, nazwisko, adres, login – e-mail). Rozmowy są nagrywane, a użytkownik wyraża na to zgodę przed rozpoczęciem rozmowy.
Zalety usługi i ograniczenia
Kluczowe zalety
Klienci indywidualni korzystający z Liderwalut.pl nie ponoszą prowizji za wymianę walut. Platforma oferuje dostęp 24/7 do serwisu internetowego, choć faktyczne rozliczanie transakcji odbywa się w godzinach pracy kantoru. Przelewy realizowane są szybko – zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut do następnego dnia roboczego, w zależności od czasu złożenia zlecenia.
Spready walutowe wynoszą średnio 1,33 procent. Popularne waluty (EUR, USD, GBP, CHF) są dostępne z korzystnymi spreadami. Aplikacja mobilna dostępna na iOS i Android umożliwia pełne korzystanie z usług kantoru bezpośrednio ze smartfona. Funkcje dostępne w aplikacji obejmują:
- Aktualne kursy walut
- Kalkulator walutowy
- Kupno, sprzedaż i wymianę walut
- Wgląd w transakcje w toku i historię transakcji
- Dodawanie i usuwanie rachunków bankowych
- Edycję tytułów przelewów
- Korzystanie z programów promocyjnych i definiowanie alertów walutowych
Ograniczenia i szczególne warunki
Przelewy do banków zagranicznych obciążone są wyższymi opłatami, wynoszącymi 10 PLN za większość walut. Wymiana walut w weekendy jest mniej opłacalna ze względu na wyższe spready, które osiągają poziom 1,37 procent w porównaniu do 0,61 procent w tygodniu.
Limity transakcji dla klientów nie wymagają wcześniejszego zgłaszania. Jednak transakcje przekraczające 10 000 euro podlegają obowiązkowej rejestracji u Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF) zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wiąże się to z wymogiem dostarczenia dodatkowych dokumentów i weryfikacji tożsamości.
Anulowanie transakcji przez klienta jest możliwe wyłącznie w uzasadnionych racjonalnie przypadkach po skontaktowaniu się z obsługą kantoru. Za anulowanie zawartej transakcji może zostać pobrana opłata w wysokości do 5 procent wartości anulowanej transakcji, wynikająca z zabezpieczenia kursu waluty. Anulowanie nie może wynikać z niekorzystnej zmiany kursu dla użytkownika. Niezrealizowanie transakcji przez klienta w określonym terminie skutkuje naliczeniem stałej opłaty w wysokości 5 procent wartości niezrealizowanej transakcji, która uwzględnia zabezpieczenie kursu i koszty zablokowania środków poniesione przez kantor.
Kantor zastrzega sobie prawo do zawieszenia lub anulowania transakcji w przypadku:
- Przesłania kwoty niższej lub wyższej niż należna
- Posługiwania się przez użytkownika nieprawdziwymi danymi
- Usterek systemowych lub siły wyższej
- Działań noszących cechy zachowań hakerskich lub zmierzających do sztucznego kształtowania rynku
- Z ważnych przyczyn dotyczących bezpieczeństwa serwisu
Obsługa klienta i procedury reklamacyjne
Kantor Liderwalut.pl dostępny jest poprzez:
- Infolinia: (58) 506-58-56 oraz (58) 5000-108
- Adres e-mail:[email protected]
- Godziny pracy: dni robocze od 8:00 do 16:30
W przypadku nieprawidłowego wykonania usług użytkownik może złożyć reklamację, przesyłając wiadomość e-mail na adres [email protected]. Reklamacja powinna zawierać opis problemu oraz przyczynę, pozwalającą na utożsamienie użytkownika. Kantor ustosunkuje się do reklamacji w ciągu 14 dni od jej otrzymania lub uzupełnienia.
Użytkownik ma możliwość skorzystania z pozasądowego sposobu rozpatrywania reklamacji przed Stałym Polubownym Sądem Konsumenckim przy Wojewódzkim Inspektorze Inspekcji Handlowej w Gdańsku. Wszelkie spory rozstrzygane są przez właściwe polskie sądy powszechne zgodnie z prawem polskim.
Zweryfikowane przez eksperta
