W 2025 roku Klarna rozszerza swoją ofertę kart wirtualnych w Polsce, wprowadzając dwie główne opcje: jednorazowe karty wirtualne i debetową kartę Visa, która zadebiutowała dla wszystkich klientów w połowie października. Usługa Klarny w Polsce stanowi rozwiązanie płatnicze dla konsumentów.
Dostępność Usługi w Polsce
Klarna wprowadził karty debetowe na rynku europejskim na początku września 2025 roku, inicjując fazę testową w Polsce już we wrześniu. Kartę udostępniono najpierw wybranym klientom, a od połowy października 2025 roku produkt stał się dostępny dla wszystkich zainteresowanych użytkowników. Polska znalazła się na liście krajów, w których Klarna planowała rozszerzenie oferty, obok Danii, Niemiec i Norwegii.
Równocześnie Klarna oferuje jednorazowe karty wirtualne, które są dostępne dla polskich klientów bez względu na fazę wdrażania fizycznej karty debetowej.
Rodzaje Kart Wirtualnych
Klarna udostępnia klientom dwa rodzaje kart wirtualnych. Karta jednorazowa (one-time card) to wirtualna karta płatnicza jednorazowego użytku, którą można wykorzystać w każdym sklepie internetowym akceptującym karty przedpłacone i przelewy obsługiwane przez Visa. Użytkownik tworzy unikalny numer karty dla konkretnego zakupu, a karta funkcjonuje wyłącznie na potrzeby tej transakcji.
Karta debetowa Visa (Klarna Card) to produkt wprowadzony w 2025 roku – fizyczna lub wirtualna karta działająca w modelu debit-first, gdzie transakcje domyślnie obciążają saldo konta, ale istnieje możliwość aktywacji elastycznych opcji płatności, takich jak Pay in 3 (płatność w trzech ratach) lub Pay Later (płatność po 30 dniach).
"Jeśli rozważasz dłuższe spłaty, gdzie RRSO może sięgać nawet 30%, to nawet najwyższy cashback z planu Max (0,5%) nie pokryje kosztów odsetek. Na przykład, przy zakupie za 1 000 zł na rok z oprocentowaniem 30% (RRSO), zapłacisz około 150 zł odsetek (przybliżona wartość dla równej spłaty kapitału). Aby zyskać 150 zł cashbacku z 0,5% zwrotu, musiałbyś wydać 30 000 zł. Zatem 0% RRSO na 30 dni czy 3 raty to faktyczna oszczędność, a dłuższe plany płatności to już koszt."
Taryfy i Opłaty
Jednorazowe karty wirtualne nie wiążą się z żadnymi opłatami ani prowizjami dla klienta. Korzystanie z Klarny w podstawowych opcjach – zarówno przy płatności odroczonej na 30 dni, jak i przy spłacie w trzech ratach 0% – jest całkowicie bezpłatne, o ile płatności są regulowane zgodnie z harmonogramem.
Karta debetowa Visa od Klarny nie posiada opłaty miesięcznej ani rocznej. Główną zaletą karty jest brak opłat za transakcje walutowe (foreign exchange fees) przy użyciu karty za granicą, jak i w obcych walutach.
| Plan Członkowski | Opłata Miesięczna | Cashback |
|---|---|---|
| Core | 0 zł (pierwszy miesiąc), następnie 9 zł | Brak |
| Plus | 35 zł (od drugiego miesiąca) | 0,5% |
| Premium | 65 zł (od drugiego miesiąca) | Wyższe stawki |
| Max | 150 zł (od drugiego miesiąca) | Najwyższe stawki |
Oprocentowanie
Płatności odroczone na 30 dni oferowane są bez odsetek (0% RRSO), jeśli zostały uregulowane w wyznaczonym terminie. Podobnie spłata w trzech ratach 0% nie wiąże się z naliczaniem odsetek, jednak pierwsza rata pobierana jest natychmiast po zatwierdzeniu zakupu.
Dłuższe plany spłaty (od 6 do 36 miesięcy) wiążą się z oprocentowaniem. RRSO przy rozłożeniu płatności na 6-36 miesięcy wynosi do 30% w standardowych wariantach, choć konkretna stawka może różnić się w zależności od kwoty i okresu spłaty. Karta debetowa Visa w modelu Pay in 4 również oferuje zero odsetek, zaś inne opcje finansowania mogą mieć APR od 0% do 33,99% w zależności od warunków sklepu.
Warunki i Limity Transakcji
Jednorazowe karty wirtualne nie posiadają limitu kwoty – mogą być tworzone na dowolną kwotę, którą zamierza się wydać na konkretny zakup. Każda karta funkcjonuje wyłącznie przez jednorazowe użycie, a jej ważność wynosi 24 godziny od chwili utworzenia. Jeśli karta nie zostanie użyta w tym okresie, automatycznie wygasa.
Dla kart debetowych Visa limit wydatków (tzw. purchase power) jest indywidualny i ustalany na podstawie historii kredytowej, wcześniejszej spłaty zobowiązań wobec Klarny, dochodów i statusu zatrudnienia. Limit nie ma stałej, predefiniowanej maksymalnej wartości – jest ustalany w każdym przypadku indywidualnie i zmienia się w rzeczywistym czasie w zależności od historii płatności i bieżących zobowiązań.
Klarna dla swoich standardowych usług (Pay in 30, Pay in 3) nie wymaga predefiniowanego limitu, lecz wydaje odrębną decyzję dla każdej płatności. Przed każdą transakcją system dokonuje osobnej oceny zdolności kredytowej.
Wymagania i Dokumenty Klientów
Aby korzystać z usług Klarny, klient musi spełnić następujące kryteria: mieć ukończone 18 lat, posiadać ważną kartę debetową lub kredytową oraz aktywne konto bankowe z dostępem do bankowości elektronicznej. Ponadto klient powinien mieć pozytywną historię kredytową.
Dla karty debetowej Visa funkcja debetowa jest dostępna dla wszystkich klientów Klarny bez względu na wynik sprawdzenia zdolności kredytowej – karty otrzymywane są natychmiast bez pełnego sprawdzenia kredytowego w momencie rejestracji. Sprawdzenie kredytowe przeprowadzane jest wyłącznie wtedy, gdy klient chce aktywować elastyczne opcje płatności (Pay in 3, Pay Later).
Podczas rejestracji w Klarnie klient nie musi dostarczać pełnych dokumentów. Wystarczą podstawowe dane osobowe, adres e-mail, numer telefonu, adres zamieszkania i dowód tożsamości. Przy płatnościach odroczonych na 30 dni lub w trzech ratach Klarna nie wymaga pełnego sprawdzenia kredytowego.
Do dłuższych planów finansowania (6-36 miesięcy) wymagane są szczegółowe dane zatrudnienia i bankowe.
Proces Aplikacji
Proces rejestracji w Klarnie jest prosty i szybki. Dla jednorazowych kart wirtualnych klient musi:
Krok 1: Wybór metody płatności
Wybierz Klarnę jako metodę płatności w sklepie internetowym.
Krok 2: Uwierzytelnienie tożsamości
Uwierzytelnij swoją tożsamość, zazwyczaj za pośrednictwem konta bankowego lub profilu zaufanego.
Krok 3: Podanie kwoty transakcji
Podaj kwotę transakcji, którą zamierzasz wydać, włącznie z dostawą.
Krok 4: Otrzymanie numeru karty
Otrzymaj unikalny numer karty wirtualnej, gotowy do użycia w kasie.
Dla karty debetowej Visa proces jest równie intuicyjny – klient tworzy konto w aplikacji Klarny, wybiera opcję karty, a następnie może natychmiast korzystać z funkcji debetowej bez sprawdzenia kredytowego.
Jednorazowe karty wirtualne udostępniane są klientom dopiero po wykonaniu pierwszego zakupu bez ich użycia w jednym ze sklepów partnerskich Klarny. Po rozliczeniu tego zakupu w aplikacji powinna pojawić się możliwość wygenerowania karty wirtualnej.
Funkcjonalności i Korzyści
- Bezpieczeństwo transakcji: Jednorazowe karty wirtualne oferują korzyści dla bezpieczeństwa transakcji. Unikalny numer karty dla każdego zakupu zmniejsza ryzyko kradzieży danych. Klienci mogą używać karty we wszystkich sklepach internetowych akceptujących Visa, niezależnie od tego, czy są to partnerzy Klarny.
- Elastyczność płatności: Karta debetowa Visa oferuje elastyczność. Można płacić natychmiast z dostępnych środków lub aktywować elastyczne opcje płatności na tym samym instrumencie. Karta funkcjonuje bez opłat miesięcznych, bez limitacji geograficznych (akceptowana w ponad 150 milionach punktów handlowych Visa na całym świecie) i bez opłat za transakcje zagraniczne.
- Integracja z aplikacją: Obie formy kart integrują się z aplikacją Klarny, umożliwiając łatwe śledzenie transakcji, zarządzanie płatnościami, otrzymywanie powiadomień o terminach spłaty i korzystanie z narzędzi budżetowania.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Jednorazowe karty wirtualne wygasają po 24 godzinach od utworzenia, jeśli nie zostały użyte. Każda transakcja wymaga wygenerowania nowej karty, co może być czasochłonne przy częstych zakupach.
Dla karty debetowej Visa limit wydatków może zmieniać się w rzeczywistym czasie i zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej, co oznacza, że klient może w różnych momentach mieć dostęp do różnych limitów.
Klarna oferuje jednorazowe karty wirtualne wyłącznie w Polsce w obecnej ofercie – fizyczna karta debetowa Visa jest dostępna od połowy października 2025 roku, jednak karty wirtualne są dostępne niezależnie od fazy rollouta.
W przypadku braku użycia jednorazowej karty w ciągu 24 godzin, automatycznie wygasa, a ewentualne niewykorzystane środki zwracane są automatycznie po 14 dniach.
Bezpieczeństwo i Ochrona Danych
Klarna, jako licencjonowany bank, działa w zgodzie z europejską dyrektywą PSD2, nakładającą wysokie wymagania dotyczące bezpieczeństwa płatności. Wszystkie transakcje są szyfrowane przy użyciu zaawansowanych protokołów SSL/TLS, które są standardem w bankowości internetowej.
Weryfikacja tożsamości obejmuje dwuskładnikową autoryzację (2FA), gdzie poza hasłem wymagany jest dodatkowy kod przesyłany SMS-em. Dane wrażliwe, takie jak numer karty czy informacje bankowe, są przechowywane bezpiecznie i nie są udostępniane sklepom partnerskim – Klarna działa jako pośrednik.
Jednorazowe karty wirtualne dodatkowo ograniczają ryzyko poprzez unikalny numer karty dla każdego zakupu, co utrudnia przechwycenie danych dla celów oszustw.
Oferta Klarny w 2025 Roku
W 2025 roku Klarna dysponuje pełną gamą kart dla rynku polskiego. Jednorazowe karty wirtualne dostępne są dla wszystkich zarejestrowanych klientów niezależnie od fazy wdrażania. Karta debetowa Visa, debiutująca w Polsce w połowie października 2025 roku, otwiera możliwość bardziej tradycyjnego modelu płatności z dostępem do elastycznych opcji finansowania.
Karty są dostępne w trzech kolorach: oberżynowym (fioletowym), czarnym i jasnozielonym, oferując możliwość personalizacji produktu.
Zweryfikowane przez eksperta
