Curve: Karty wirtualne

Cztery plany taryfowe Kart Wirtualnych Curve umożliwiają płatności cyfrowe, integrując wiele kart bankowych w jednej aplikacji. Usługa świadczona przez Curve to funkcja pozwalająca na generowanie cyfrowych kart płatniczych Mastercard, które działają w powiązaniu z aplikacją mobilną fintechu. Karta wirtualna jest natychmiastowo aktywna po jej utworzeniu i może być wykorzystywana do płatności online, mobilnych (poprzez Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay czy Fitbit Pay) oraz do transakcji zbliżeniowych. To rozwiązanie umożliwia bezpieczne płatności bez konieczności noszenia fizycznej karty plastikowej.

Curve to brytyjski fintech działający na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego na mocy licencji Banku Litwy (elektronicznej instytucji pieniężnej). Nie jest to bank tradycyjny. Usługa opiera się na pośredniczeniu między kartami płatniczymi użytkownika a odbiorcą płatności, umożliwiając dynamiczną zmianę źródła finansowania transakcji.

Dostępność i Taryfy Usługi

Dostępność w Polsce

Karty wirtualne Curve są dostępne dla użytkowników w Polsce od kilku lat. Usługa została formalnie wprowadzona dla klientów polskich w 2021 roku w ramach ekspansji fintechu na polskim rynku. W 2025 roku usługa pozostaje w pełni dostępna dla wszystkich nowych i istniejących użytkowników na terenie Polski. Karta wirtualna pojawia się automatycznie w aplikacji Curve i jest aktywna od razu po rejestracji konta, bez konieczności oczekiwania na dostarczenie fizycznej karty plastikowej.

Plany Abonamentowe i Opłaty

Karty Wirtualne Curve są dostępne w zależności od wybranego planu taryfowego:

Wszystkie plany mogą podlegać następującym opłatom dodatkowym:

• Opłaty za Wymianę Walut:

  • Dla transakcji w GBP, USD i EUR: 0,5% prowizji w dni robocze.
  • Dla transakcji w innych walutach: 1,5% prowizji w dni robocze.
  • W weekendy (czasu UK) doliczana jest dodatkowa prowizja: 0,5% dla GBP, USD, EUR oraz 1,5% dla pozostałych walut.
• Curve Fronted: 2,5% prowizji za transakcje kartą kredytową powyżej limitu.
• Opłata za wydanie karty fizycznej w planie Curve Pay: 5,99 EUR.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy miesięcznych wydatkach 1 000 EUR w walutach innych niż EUR/USD/GBP w weekendy, użytkownik planu darmowego zapłaci 30 EUR prowizji za wymianę walut (1,5% + 1,5%). W planie Curve Pay Pro+, gdzie limit darmowej wymiany to 100 000 EUR miesięcznie, takie koszty nie wystąpią. Płacenie 17,99 EUR miesięcznie za plan Pro+ może się zwrócić już przy transakcjach powyżej około 600 EUR miesięcznie w walutach obcych w weekendy, jeśli unikamy prowizji 3%."

Limity, Wymagania i Proces Aplikacji

Limity Transakcji i Wymiany Walut

Curve nakłada następujące limity na transakcje:

• Limity Dzienne i Roczne:

  • Limit wydatkowania: 2 400 EUR dziennie (lub równowartość w innej walucie).
  • Limit roczny: 1 920 000 EUR.

  Limity te mogą być czasowo zmniejszone (do 120 EUR rocznie) dla użytkowników, którzy nie ukończyli weryfikacji KYC. Po ukończeniu procesu weryfikacji tożsamości limity zostają podniesione do normalnych wartości.

• Limit Funkcji Go Back in Time (zmiana karty po transakcji):

  • Plan Curve Pay: Do 3 transakcji na 30 dni (limit 1 000 EUR per transakcja, 14 dni na zmianę).
  • Plan Curve Pay X: Do 3 transakcji na 60 dni.
  • Plany Pro i Pro+: Bez limitu transakcji, do 120 dni na zmianę.
• Liczba Kart w Portfelu:

  • Plan Curve Pay: Nielimitowana liczba podpiętych kart (z ograniczeniami funkcjonalnymi).
  • Plany Premium: Nielimitowana liczba kart.
• Limity Liczby Reguł Inteligentnych (Smart Rules):

  • Plan Curve Pay: Do 2 reguł.
  • Plan Curve Pay X: Do 5 reguł.
  • Plany Pro i Pro+: Bez limitów.

Wymagania wobec Klientów

Aby korzystać z usługi Kart Wirtualnych Curve w Polsce, użytkownik musi spełniać poniższe warunki:

• Być pełnoletnim: Minimum 18 lat.
• Posiadać ważny dokument tożsamości: Paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty.
• Miejsce zamieszkania: Na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (w tym Polska).
• Dostęp do smartfona: Z systemem iOS (Apple Pay) lub Android (Google Pay) dla korzystania z funkcji płatności zbliżeniowych.
• Wymagania Bankowe: Posiadanie co najmniej jednej ważnej karty płatniczej Visa lub Mastercard (debetowej lub kredytowej) do podpięcia do aplikacji Curve. Nieobsługiwane karty to American Express, Maestro, JCB oraz UnionPay.
• Kontakt: Dostęp do poczty elektronicznej i numeru telefonu komórkowego dla weryfikacji.

Wymagane Dokumenty i Proces Rejestracji

Na etapie rejestracji wymagane jest podanie następujących informacji:

• Adres e-mail (do aktywacji konta).
• Numer telefonu (do weryfikacji SMS).
• Imię i nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania/rejestracji.

W przypadku wymaganych wyższych limitów lub pełnej weryfikacji tożsamości (KYC), Curve może zażądać:

• Zdjęcie dokumentu tożsamości (paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty).
• Selfie w czasie rzeczywistym (weryfikacja biometryczna).
• Potwierdzenie adresu (opcjonalnie, np. rachunek za media, wyciąg bankowy).

Proces weryfikacji KYC odbywa się zwykle w ciągu kilku sekund do kilku minut i jest możliwy bezpośrednio z poziomu aplikacji mobilnej.

Cały proces rejestracji trwa kilka minut. Karta wirtualna jest dostępna natychmiast po ukończeniu rejestracji i dodaniu karty płatniczej, bez czekania na dostarczenie fizycznego plastiku.

Funkcjonalność i Ochrona Kart Wirtualnych

Kluczowe Funkcje i Korzyści

Usługa Kart Wirtualnych Curve oferuje szereg funkcji:

• Bezpieczeństwo i Ochrona: Natychmiastowa aktywacja bez czekania na wysyłkę. Brak ryzyka fizycznej kradzieży, ponieważ karta istnieje tylko w aplikacji. Możliwość natychmiastowego zablokowania karty w przypadku zgubienia lub włamania. Szyfrowanie danych i ochrona danych podpiętych kart, ponieważ Curve działa jako pośrednik. Ochrona Klienta Curve to ubezpieczenie od transakcji nieautoryzowanych i niezrealizowanych zakupów (do 100 000 EUR).
• Wygoda i Funkcjonalność: Karta wirtualna łączy wszystkie karty podpięte do aplikacji w jedną. Umożliwia płatności online i integrację z portfelami mobilnymi (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay i Garmin Pay). Płatności zbliżeniowe są dostępne poprzez portfele mobilne. Wygodny dostęp wymaga jedynie smartfona.
• Funkcje Zarządzania Finansami: Go Back in Time umożliwia zmianę karty źródłowej nawet do 120 dni po transakcji (w planach premium). Smart Rules to automatyczne reguły określające, z której karty ma być pobrana płatność (wg kategorii, kwoty, sprzedawcy). Powiadomienia w czasie rzeczywistym informują o wszystkich transakcjach. Anti-Embarrassment Mode automatycznie przełącza na kartę zapasową, jeśli pierwsza zostanie odrzucona.
• Korzyści Walutowe: Niskie marże walutowe, typowo 0,5-1,5% (poniżej stawek banków tradycyjnych). Dostęp do fair rates FX dla transakcji zagranicznych.
• Cashback i Nagrody: 1% cashback na wszystkie zakupy online (dostępny dla nowych użytkowników przez pierwsze 30 dni od rejestracji). Dodatkowy cashback 1-20% u wybranych partnerów handlowych (np. Waitrose, Iceland, Amazon, Zara, H&M, Netflix). Nowi użytkownicy mogą otrzymać 5 GBP w Curve Cash Points po wydaniu co najmniej 10 GBP w ciągu 14 dni od rejestracji. Program referralny przedłuża cashback 1% na kolejne 30 dni (maksymalnie 15 GBP na miesiąc z referrali).

Ograniczenia i Warunki Szczególne

Usługa Curve posiada pewne ograniczenia:

• Ograniczenia Funkcyjne: Karta wirtualna nie ma fizycznej reprezentacji ani numeru, który można dotykalnie wyczuć – istnieje tylko w aplikacji. Do płatności online oraz zbliżeniowych (Apple Pay/Google Pay) wymagana jest dostępność aplikacji Curve oraz aplikacji płatności zbliżeniowych. Opłaty za plany premium (5,99-17,99 EUR/miesiąc) mogą być znaczące dla osób o małych wydatkach. Limity transakcji dla użytkowników niezweryfikowanych mogą być bardzo niskie (120 EUR rocznie) aż do ukończenia KYC.
• Ograniczenia Operacyjne: Polska obsługa klienta jest w języku angielskim. Obsługa kart jest limitowana – American Express, Maestro, JCB i UnionPay nie są obsługiwane. Curve nie przechowuje własnych środków, jedynie pośredniczy między podpiętymi kartami a odbiorcami płatności.
• Warunki Szczególne: Curve nie jest bankiem, nie zapewnia rachunku bankowego ani konta oszczędnościowego; jest jedynie pośrednikiem płatniczym na licencji Banku Litwy. Wszystkie środki są pobierane bezpośrednio z kart podpiętych do Curve, co oznacza, że mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty banku-wydawcy karty źródłowej. Curve zastrzega sobie prawo do zmiany limitów transakcji i funkcji dostępnych w planach (co miało miejsce w 2022 roku z redukcją limitów w darmowym planie).

Bezpieczeństwo Usługi

Curve zagwarantowuje bezpieczeństwo usługi Kart Wirtualnych poprzez wiele mechanizmów:

• Weryfikacja Tożsamości (KYC): Identyfikacja użytkownika za pośrednictwem dokumentów i biometrii.
• Strong Customer Authentication (SCA): Uwierzytelnianie dwuskładnikowe dla wrażliwych transakcji.
• Ochrona przed Transakcjami Nieautoryzowanymi: Zwrot pieniędzy w ciągu jednego dnia roboczego.
• Ubezpieczenie Kupcy: Ochrona przed brakującymi towarami lub usługami do 100 000 EUR.
• Monitorowanie Transakcji: Automatyczne śledzenie podejrzanych aktywności.
• Natychmiastowe Blokowanie Karty: Możliwość natychmiastowego zablokowania karty w aplikacji w razie zagrożenia.

Usługa Kart Wirtualnych Curve w Polsce jest w pełni dostępna dla użytkowników w wielu wariantach planów taryfowych. Oferuje rozwiązanie dla osób chcących bezpiecznie płacić online bez konieczności noszenia fizycznej karty. Natychmiastowa aktywacja, niskie marże walutowe, cashback oraz funkcje zarządzania finansami stanowią zalety usługi. Istnieją również ograniczenia – zależność od kart źródłowych, wymogi KYC, zmienne limity transakcji oraz niedostępność aplikacji w języku polskim. Dla podróżników i osób dokonujących transakcji zagranicznych Curve stanowi alternatywę dla tradycyjnych kart kredytowych, choć dla mniejszych wydatków w Polsce plan darmowy może być wystarczający.