Program finansowania maszyn John Deere Bank S.A. umożliwia uzyskanie 0% oprocentowania na wybrane modele, przy wpłacie własnej już od 10% wartości netto. Finansowanie maszyn dla firm, oferowane przez John Deere Bank (działający poprzez Credit Agricole Bank Polska), wspiera przedsiębiorstwa i gospodarstwa rolnicze w dostępie do sprzętu. Umożliwia to korzystanie z urządzeń bez ponoszenia pełnych kosztów zakupu. John Deere Bank S.A. z siedzibą w Luksemburgu, posługujący się marką John Deere Financial, koncentruje się na finansowaniu maszyn dla sektorów rolniczego, budowlanego, leśnego i golfowego.
Opcje finansowania maszyn w John Deere Bank
Klienci mogą wybierać spośród trzech form finansowania, co pozwala na dopasowanie do specyficznych potrzeb przedsiębiorstwa. Każda z opcji posiada odmienne warunki spłaty i rozliczeń podatkowych.
| Forma finansowania | Okres obowiązywania | Podatek VAT | Po zakończeniu umowy | Koszty uzyskania przychodu | Wkład własny | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Leasing operacyjny | Zwykle 3-7 lat | Uiszczany od opłaty wstępnej i każdej raty osobno | Wykup maszyny (opłata końcowa) lub zwrot | Całość rat leasingowych i opłata wstępna | Zależny od programu | Podstawowa forma finansowania |
| Kredyt inwestycyjny | Do 9 lat spłaty | VAT finansowany kredytem pomostowym | Klient staje się właścicielem | Zależny od przepisów podatkowych | Minimum 10% wartości przedmiotu (netto dla VAT-owców, brutto dla pozostałych) | Możliwość dostosowania harmonogramu spłat |
| Pożyczka leasingowa | Zależny od umowy | Zależny od przepisów | Klient staje się właścicielem | Zależny od przepisów podatkowych | Zależny od programu | Możliwy dobór sezonowego harmonogramu spłat |
Szczegóły warunków i opłat
John Deere Financial odświeża swoje oferty promocyjne co kwartał. Programy z oprocentowaniem 0% są dostępne dla maszyn John Deere, pod określonymi warunkami. Główne parametry finansowania to:
30-50% netto
Stała
34 miesiąca
Raty mogą być miesięczne, kwartalne, półroczne lub sezonowe. Przykładowo, dla ciągników rolniczych serii 5E, 5G, 5M dostępne jest finansowanie na 2 lata z oprocentowaniem 0% i wkładem własnym 50%. Dla maszyn MONOSEM oferowane są warunki: 2 lata 0% przy wkładzie 10%, 3 lata 0% przy wkładzie 30% albo 5 lat 0% przy wkładzie 50%.
"Przy finansowaniu maszyny MONOSEM o wartości 100 000 zł netto na 2 lata z 0% oprocentowaniem i 10% wkładem własnym, kwota kredytu wynosi 90 000 zł. Nawet jeśli prowizja John Deere Bank wyniesie przykładowo 1,5% od tej kwoty, czyli 1 350 zł, to brak odsetek przez dwa lata oznacza znaczącą oszczędność w porównaniu do standardowego kredytu bankowego z oprocentowaniem 8% rocznie, gdzie same odsetki za dwa lata mogłyby przekroczyć 10 000 zł."
Program John Deere Financial nie zawiera ukrytych kosztów. Poza odsetkami (w przypadku oprocentowania powyżej 0%), jedynym kosztem jest jednorazowa prowizja liczona od wartości kredytu (nie od całej wartości maszyny), co jest korzystniejsze od standardowych praktyk bankowych. Ubezpieczenie przedmiotu leasingu jest opcjonalne i może być wybrane przez leasingobiorcę samodzielnie.
Proces wnioskowania o finansowanie maszyn
Procedura złożenia wniosku została uproszczona, aby zapewnić szybką i wygodną obsługę. Wszystkie formalności można często załatwić zdalnie, a sam proces decyzji może zamknąć się nawet w ciągu godziny.
1. Wizyta u dealera i wybór maszyny
Konsultacja ze specjalistami, omówienie szczegółów technicznych, specyfikacji i opinii użytkowników. Dealer przygotowuje informacje o dostępnych formach finansowania i proponuje najkorzystniejsze warianty.
2. Informacja o formie finansowania
Poznanie sposobów finansowania dostępnych u lokalnego dealera, w tym kredytu inwestycyjnego, możliwości rozłożenia rat na wiele lat, programów ochrony pogwarancyjnej i ofert sezonowych.
3. Dokładna kalkulacja finansowania
Dealer doradza dostępne opcje i przygotowuje wniosek o kredyt, uwzględniając specyfikę działalności klienta. Możliwe jest uzyskanie dodatkowych rabatów poprzez zakup ochrony pogwarancyjnej (np. Power Gard).
4. Wizyta doradcy bankowego i decyzja kredytowa
Finalizacja formalności związanych z kredytem. Doradca bankowy (pracownik Credit Agricole obsługujący program John Deere Financial) odwiedza klienta w ciągu jednego-dwóch dni od spotkania u dealera. Wszystkie procedury są finalizowane na miejscu.
5. Wypłata środków i odbiór maszyny
Ustalenie daty odbioru maszyny bezpośrednio z dealerem. Wkład własny wpłacany jest dopiero w momencie odbioru przedmiotu.
Wymagania i dokumenty
Bank wymaga oceny zdolności kredytowej, jednak procedury mogą być uproszczone dla przedsiębiorstw z ustabilizowaną sytuacją finansową. Dla nowych firm lub firm z uproszczoną procedurą wystarczyć może oświadczenie o dochodach.
Pakiet dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku obejmuje:
- Faktura proforma lub specyfikacja techniczna: finansowanego sprzętu.
- Wniosek leasingowy: na formularzu leasingodawcy.
- Dokument tożsamości: właściciela lub reprezentanta firmy (dowód osobisty, paszport).
- Dane rejestrowe firmy: potwierdzające wpis do CEIDG lub KRS, wraz z numerami REGON i NIP.
- Oświadczenie o dochodach i zyskach: za ubiegły i bieżący rok.
- Dla starszych firm: Bilans i Rachunek zysków i strat za ostatnie roczniki obrachunkowe.
- Opcjonalnie: Zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US.
- Umowa spółki: dla podmiotów prawnych.
- Zaświadczenie: o braku zaległości w opłatach publicznych.
- W przypadku maszyn używanych: skan dowodu rejestracyjnego, zdjęcia przekątne, licznik, tablica znamionowa.
Cechy i korzyści oferty
Oferta John Deere Bank S.A. dostarcza szereg udogodnień dla przedsiębiorców poszukujących finansowania maszyn. Poniżej przedstawiono główne aspekty, które wpływają na decyzję o wyborze tej usługi.
- Stałe raty: Budżetowanie jest proste dzięki przewidywalnym miesięcznym, kwartalnym lub półrocznym opłatom, umożliwiającym precyzyjne planowanie wydatków.
- Koszty uzyskania przychodu: Zarówno opłata wstępna, jak i raty leasingowe mogą być zaliczone do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania.
- Dostępność sprzętu John Deere: Rozwiązanie dla przedsiębiorstw decydujących się pracować wyłącznie na maszynach tej marki.
- Opcja All Inclusive: Pakiet serwisowy w stałej cenie, który eliminuje zmartwienia związane z utrzymaniem sprzętu i przeglądami technicznymi.
- Dopasowanie finansowania: Możliwość dostosowania harmonogramu spłat do profilu działalności, w tym opcje sezonowe dla branży rolniczej.
- Brak zbędnych formalności: Proces jest szybki i prosty, z dedykowanym doradcą zajmującym się oceną zdolności kredytowej i wypełnieniem wniosków.
- Przejrzystość: Brak ukrytych kosztów; wszelkie opłaty są jawnie zdefiniowane.
- Możliwość skorzystania z dotacji unijnych: Całość dotacji przyznanych do maszyny może być zaliczona na poczet wkładu własnego.
Ograniczenia i szczególne warunki
Przed podjęciem decyzji o finansowaniu, istotne jest zapoznanie się z potencjalnymi ograniczeniami i specyficznymi warunkami, które mogą mieć wpływ na ostateczny koszt i wygodę użytkowania usługi.
- Brak publicznych danych: Informacje o stopach procentowych, prowizjach oraz minimalnych i maksymalnych kwotach leasingu nie są publicznie dostępne; wymagany jest bezpośredni kontakt z dealerami.
- VAT od każdej raty: W leasingu operacyjnym VAT jest uiszczany od opłaty wstępnej oraz każdej raty oddzielnie, co może wpływać na płynność finansową.
- Niepewność dotycząca wykupu: Wysokość opłaty końcowej (wykupu) nie jest zawsze jasno określona, co może sprawić, że wykup okaże się mniej opłacalny niż odnowienie leasingu.
- Wymóg ubezpieczenia maszyny: Każda maszyna objęta finansowaniem musi być ubezpieczona, choć ubezpieczenie można wybrać samodzielnie.
- Ograniczenia podatkowe: Dla pojazdów o wartości przekraczającej 150 000 zł (spalinowe/hybrydowe) lub 225 000 zł (elektryczne) obowiązują limity w zaliczaniu opłat wstępnych do kosztów uzyskania przychodu.
Dodatkowe informacje o finansowaniu
Finansowanie fabryczne John Deere Financial często okazuje się tańsze niż kredyt komercyjny oferowany przez tradycyjne banki. Długi okres finansowania do 9 lat dla kredytu inwestycyjnego pozwala na rozłożenie obciążeń finansowych, szczególnie ważne w branży rolniczej, gdzie przychody zależą od sezonowości. Rolnicy mogą skorzystać z opcji spłaty rat kapitałowych po żniwach, co znacznie zwiększa dopasowanie finansowania do cyklu produkcyjnego.
Z oferty mogą skorzystać zarówno rolnicy prowadzący rodzinne gospodarstwa, jak i przedsiębiorcy z branż budowlanej, leśnej oraz innych sektorów. Przyspieszony proces decyzyjny oraz możliwość załatwienia formalności na terenie gospodarstwa lub siedziby firmy stanowią atut oferty na rynku finansowania maszyn.
John Deere Financial koncentruje się głównie na finansowaniu maszyn będących w ofercie producentów obsługiwanych przez markę. Jednak w praktyce instytucje finansowe są gotowe pomagać klientom planującym zakup różnorodnych aktywów – od ziemi, poprzez budowę infrastruktury (np. obory, hale magazynowe), aż po samochody osobowe.
Dla maszyn używanych obowiązuje zasada wieku, która umożliwia finansowanie na 10 lat dla maszyn 15-letnich i do 5 lat dla maszyn 20-letnich. Najważniejszym zabezpieczeniem kredytu lub leasingu jest sama finansowana maszyna, co upraszcza procedury zabezpieczające.
Zweryfikowane przez eksperta
