ICBC: Przelewy krajowe i dewizowe dla firm

Przelew krajowy w PLN lub SEPA w EUR zlecony online w Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. Oddział w Polsce (ICBC Polska) kosztuje 10 zł dla klientów korporacyjnych w 2025 roku. Usługa Przelewy krajowe i dewizowe dla firm jest istotnym elementem oferty bankowości transakcyjnej, umożliwiając obsługę płatności złotowych, euro w obszarze SEPA oraz walutowych do i z zagranicy. Płatności realizowane są zarówno w oddziale banku, jak i przez bankowość elektroniczną ICBC dla klientów firmowych.

Zakres i dostępność rozliczeń

ICBC Polska obsługuje dla klientów korporacyjnych różne typy przelewów, zarówno przychodzących, jak i wychodzących, w kilku walutach.

Rodzaje obsługiwanych płatności

Bank realizuje następujące rodzaje przelewów:

• Przelewy przychodzące: krajowe (w PLN), zagraniczne, w tym w walutach obcych (np. EUR, USD, CNH) jako przelewy dewizowe.
• Przelewy wychodzące: w PLN na rachunki w Polsce, w EUR w obszarze SEPA (UE + inne państwa objęte systemem SEPA), walutowe (dewizowe) w innych walutach niż EUR w SEPA, kierowane do banków krajowych i zagranicznych.

Płatności mogą być zlecane w oddziale (forma papierowa, dyspozycja w placówce) lub przez bankowość internetową ICBC dla klientów korporacyjnych (system elektroniczny, dostęp 24/7). Bank obsługuje płatności w PLN, EUR, USD oraz CNH (chiński juan offshore). W bankowości elektronicznej dostępna jest wymiana walut między PLN, CNH, EUR i USD, co ułatwia przygotowanie środków do przelewu dewizowego.

Dostępność bankowości elektronicznej

Bankowość internetowa ICBC dla klientów korporacyjnych dostępna jest 7 dni w tygodniu, 24 godziny na dobę, co pozwala składać zlecenia przelewów w trybie ciągłym. Realizacja przelewów następuje jednak w godzinach i dniach roboczych, zgodnie z zasadami rozliczeniowymi polskiego systemu płatniczego oraz systemów międzynarodowych (SEPA, SWIFT).

Opłaty i prowizje za przelewy

Aktualne zasady opłat określa Tabela opłat i prowizji dla klientów korporacyjnych Industrial and Commercial Bank of China (Europe) S.A. Oddział w Polsce, obowiązująca od 1 września 2023 r. Na jej podstawie można opisać koszty związane z przelewami krajowymi i dewizowymi.

Płatności przychodzące

Przelew przychodzący (krajowy lub zagraniczny) jest wolny od opłat po stronie odbiorcy (klienta korporacyjnego ICBC Polska). Bank nie pobiera prowizji za uznanie rachunku przelewem przychodzącym. Zwrot przelewu przychodzącego na żądanie innego banku wiąże się z opłatą 100 zł, naliczaną, gdy inny bank żąda zwrotu środków i konieczne jest dokonanie operacji zwrotu.

Płatności wychodzące krajowe i w obszarze SEPA

Przelew wychodzący w PLN na rachunek w Polsce oraz przelew w EUR w obszarze SEPA, zlecony w oddziale, kosztuje 50 zł za przelew. Przelew wychodzący w PLN w Polsce oraz w EUR w obszarze SEPA, zlecony przez bankowość elektroniczną, kosztuje 10 zł za przelew. Dotyczy to standardowych przelewów w PLN w krajowym systemie oraz płatności SEPA w euro (UE + Islandia, Norwegia, Wielka Brytania, Szwajcaria, Andora, Liechtenstein, Monako, San Marino, Watykan).

Płatności wychodzące dewizowe (inne waluty niż EUR SEPA)

Przelew wychodzący (bez euro w strefie SEPA) zlecony w oddziale ma prowizję 0,4% kwoty przelewu, minimum 20 zł, maksimum 200 zł. Przelew wychodzący (bez euro w strefie SEPA) zlecony przez bankowość elektroniczną ma prowizję 0,2% kwoty przelewu, minimum 10 zł, maksimum 100 zł. Są to typowe przelewy dewizowe na rzecz kontrahentów zagranicznych (np. w USD, CNH, innych walutach) lub przelewy walutowe w kraju w walutach obcych innych niż PLN.

Dodatkowe koszty powiązane z płatnościami

Dodatkowe działania związane z przelewami wychodzącymi (zapytania, wyjaśnienia, uzupełnienia, modyfikacje na korzyść klienta, czynności banków pośredniczących, anulowanie lub zwrot wykonanego przelewu) wiążą się z opłatą 50 zł + rzeczywiste koszty banków zewnętrznych. Instrukcje kosztowe OUR (zryczałtowane koszty banków zewnętrznych, gdy wszystkie koszty pośredników ponosi zleceniodawca) to ryczałt 80 zł. Komunikat SWIFT przy innych usługach (np. akredytywy, gwarancje) kosztuje 40 lub 80 zł; przy samych przelewach dodatkowa opłata SWIFT jest wliczona w powyższe stawki lub pobierana zgodnie z zasadami banku i kontraktami z klientem. Bank może dodatkowo pobierać opłaty telekomunikacyjne, pocztowe, kurierskie, prowizje i koszty określone przez banki zlecające lub pośredniczące, zgodnie z zawartymi z klientem umowami i przepisami prawa.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy regularnie korzystającej z przelewów dewizowych, zlecenie transakcji na kwotę 50 000 USD przez bankowość elektroniczną zamiast w oddziale, może obniżyć prowizję ze 200 zł (0,4% przy max. 200 zł) do 100 zł (0,2% przy max. 100 zł), co daje 100 zł oszczędności na pojedynczym przelewie. Przy płatnościach w PLN czy SEPA, różnica między 50 zł w oddziale a 10 zł online to 40 zł na każdej transakcji."

Warunki realizacji i limity operacyjne

Sama usługa przelewów (krajowych i dewizowych) nie jest oprocentowana; przelewy to usługa rozliczeniowa, a oprocentowanie dotyczy rachunku bieżącego lub lokat terminowych. Oprocentowanie rachunków bieżących i lokat ustalane jest odrębnie w cennikach i tabelach oprocentowania ICBC Polska.

Zasady i limity

W Tabeli opłat i prowizji nie ma ogólnych limitów kwotowych na przelewy. Płatności podlegają jednak limitom wynikającym z umowy rachunku oraz umowy bankowości elektronicznej (limity dzienne/miesięczne), ograniczeniom systemów płatniczych (SEPA, SWIFT) oraz przepisom dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Kurs wymiany walut: każda transakcja walutowa (z wyjątkiem PLN) realizowana jest po kursie wymiany publikowanym przez ICBC (Europe) S.A. Oddział w Polsce w dniu transakcji. Przy przelewach dewizowych, jeśli konieczna jest konwersja waluty (np. z PLN na USD), kwota w walucie docelowej zależy od kursu banku. Wypłaty gotówkowe powiązane z przelewami: przy wypłatach gotówkowych z rachunku, powyżej określonych kwot (np. powyżej 20 000 PLN lub równowartości w EUR/USD) wymagane jest wcześniejsze zgłoszenie; bank nie prowadzi operacji gotówkowych w CNY.

Obszary płatności walutowych

Strefa SEPA obejmuje: kraje UE oraz Islandię, Norwegię, Wielką Brytanię, Szwajcarię, Andorę, Liechtenstein, Monako, San Marino i Watykan. Przelewy w EUR w tym obszarze rozliczane są jako przelewy SEPA z korzystniejszą prowizją. Pozostałe przelewy międzynarodowe są traktowane jako przelewy dewizowe realizowane w systemie SWIFT, z prowizją procentową oraz możliwością naliczenia kosztów banków pośredniczących.

Wymagania wobec klientów i dokumentacja

Aby korzystać z usługi przelewów, klienci muszą spełnić określone warunki i dostarczyć wymaganą dokumentację.

Status klienta i relacja z bankiem

Aby korzystać z usługi przelewów, klient musi posiadać w ICBC Polska rachunek bieżący (lub inny rachunek rozliczeniowy) oraz aktywną umowę rachunku bankowego. Dostęp do bankowości elektronicznej jest niezbędny dla przelewów zlecanych online. Bank pobiera opłatę miesięczną za prowadzenie rachunku bieżącego w wysokości 200 zł za każdy rachunek (rachunek VAT bez opłaty). Jest to warunek do realizacji przelewów.

Wymogi identyfikacyjne i regulacyjne

Klient firmowy musi spełniać wymagania prawne, w tym pełną identyfikację beneficjentów rzeczywistych (AML/KYC), przedstawienie dokumentów rejestrowych (np. KRS/CEIDG), umowy spółki, dokumentów identyfikacyjnych osób reprezentujących oraz akceptację regulaminów rachunku i bankowości elektronicznej. W przypadku przelewów dewizowych, szczególnie o znacznej wartości lub do krajów o podwyższonym ryzyku, bank może wymagać dodatkowych informacji (faktury, kontrakty, opis celu płatności), by spełnić wymogi nadzoru i wewnętrznej polityki zgodności.

Otwarcie rachunku i dostęp do przelewów

Do rozpoczęcia korzystania z przelewów firma typowo przedstawia dokumenty rejestrowe (KRS/CEIDG, NIP, REGON), statut/umowę spółki (dla spółek kapitałowych), dokumenty tożsamości osób uprawnionych do reprezentacji i składania dyspozycji, karty wzorów podpisów, pełnomocnictwa (jeśli dotyczy). Dla bankowości elektronicznej składany jest w oddziale wniosek o dostęp do systemu online, z określeniem użytkowników, poziomów uprawnień i sposobu autoryzacji. Bank stosuje tokeny dynamiczne, a wydanie lub wymiana tokena kosztuje 100 zł za sztukę (bez kosztów wysyłki).

Zlecanie przelewów

• Przelewy zlecane w oddziale: wymagają standardowego formularza dyspozycji przelewu (w PLN oraz dla przelewów dewizowych, w tym dane odbiorcy, numer rachunku, kod SWIFT, waluta, kwota, tytuł płatności). W przypadku niektórych przelewów dewizowych mogą być wymagane dodatkowe dokumenty (np. dowód handlowy: faktura, kontrakt).
• Przelewy zlecane elektronicznie: dyspozycja składana jest w systemie bankowości internetowej (formularz elektroniczny), autoryzacja odbywa się tokenem z dynamicznym hasłem.

Cechy rozliczeń i specyficzne warunki

Usługa przelewów w ICBC Polska posiada pewne cechy oraz warunki, które klienci powinni uwzględnić.

Integracja krajowych i dewizowych płatności

ICBC Polska umożliwia firmom prowadzącym rozliczenia zarówno w Polsce, jak i w obrocie międzynarodowym (w tym z partnerami chińskimi) korzystanie z jednego banku dla przelewów krajowych w PLN, przelewów SEPA w EUR, przelewów dewizowych w wielu walutach (szczególnie USD i CNH), oraz wymiany walut (PLN, CNH, EUR, USD).

Niższe koszty operacji elektronicznych

Dla firm aktywnie korzystających z bankowości internetowej: przelew PLN/EUR SEPA zlecony online kosztuje 10 zł, podczas gdy w oddziale 50 zł. Przelew dewizowy zlecony online ma o połowę niższą stawkę procentową (0,2% zamiast 0,4%) i niższe minimum/maksimum prowizji. Zachęca to do obsługi przelewów poprzez system elektroniczny, co obniża łączne koszty rozliczeń.

Brak opłat za płatności przychodzące

Brak opłaty za przelewy przychodzące (krajowe i zagraniczne) oznacza, że klienci ICBC Polska mogą przyjmować płatności od kontrahentów bez dodatkowych kosztów po stronie odbiorcy.

Bezpieczeństwo i kontrola transakcji

Autoryzacja transakcji odbywa się za pomocą tokena generującego dynamiczne hasło. Możliwość uzyskania elektronicznych wyciągów bez opłat oraz zaawansowanych raportów w formacie MT940 (80 zł/miesiąc/konto/waluta) ułatwia integrację z systemami finansowo-księgowymi.

Możliwość zmian w Tabeli opłat i prowizji

Bank zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w Tabeli opłat i prowizji w dowolnym momencie, z publikacją na stronie internetowej ICBC Polska. Zmiany stają się wiążące od dnia powiadomienia klienta, chyba że w zawiadomieniu wskazano inny termin. Klient może wypowiedzieć umowę, jeśli nie akceptuje zmian.

Dodatkowe koszty zewnętrzne

W wielu przypadkach przy przelewach dewizowych, zwłaszcza z udziałem banków pośredniczących, mogą zostać naliczone dodatkowe prowizje i koszty przez banki trzecie. ICBC Polska pobiera w takim przypadku opłaty odzwierciedlające faktyczne koszty tych banków, niezależnie od stawek własnych (np. 50 zł za dodatkowe działania + koszty banków zewnętrznych).

Brak operacji gotówkowych w CNY

Bank nie prowadzi operacji gotówkowych w CNY (juanach). Obsługa CNY odbywa się w formie bezgotówkowej, poprzez rachunki i przelewy.

Obowiązki informacyjne klienta

Klient musi liczyć się z tym, że bank może żądać dodatkowych wyjaśnień, dokumentów i danych dotyczących transakcji (np. dla celów AML, podatkowych, dewizowych). Odmowa przekazania informacji może uniemożliwić wykonanie przelewu lub kontynuowanie relacji z bankiem.