Limit kredytu obrotowego w IBK Bank Polska bez zabezpieczeń rzeczowych sięga 300 000 złotych, a bank rozpoczął swoją działalność w Polsce 25 listopada 2025 roku. Industrial Bank of Korea (IBK Bank Polska) koncentruje swoje działania na bankowości korporacyjnej, głównie na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
IBK Bank Polska S.A., spółka zależna koreańskiego Industrial Bank of Korea, uzyskał licencję operacyjną od Komisji Nadzoru Finansowego 18 listopada 2025 roku. Jest to pierwszy nowo utworzony koreański bank działający w Polsce jako w pełni licencjonowany bank krajowy. Siedziba banku znajduje się w Warszawskim Centrum Finansowym przy ul. Emilii Plater 53 w Warszawie.
Kredyty obrotowe stanowią jeden z głównych produktów banku, przeznaczonych dla firm potrzebujących finansowania bieżącej działalności. Bank proponuje warunki odpowiadające cyklicznym potrzebom firm.
300 000 zł
WIBOR 3M + 3,5 p.p.
500 zł
Warunki finansowania kredytu obrotowego
Przeznaczenie kredytu
Kredyt obrotowy w IBK Bank Polska służy finansowaniu bieżącej działalności biznesowej. Może on pokrywać koszty operacyjne, uzupełniać zapasy materiałów, finansować należności od klientów oraz inne potrzeby związane z regularnymi operacjami przedsiębiorstwa.
Limity i kwoty kredytu
Maksymalna kwota kredytu obrotowego w IBK Bank Polska wynosi do 300 000 złotych bez konieczności ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych. Jest to ułatwienie dla mniejszych firm. Bank oferuje również możliwość zaciągnięcia kredytu do kwoty 1 000 000 złotych. Taka kwota jest ustalana indywidualnie, w zależności od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa i spełnienia dodatkowych warunków.
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytu obrotowego w IBK Bank Polska oparte jest na zmiennym wskaźniku referencyjnym WIBOR 3M (3-miesięcznym wskaźniku oprocentowania depozytów międzybankowych), powiększonym o marżę banku. Bank proponuje promocyjne warunki oprocentowania na poziomie WIBOR 3M + 3,5 punktu procentowego dla klientów spełniających szczególne kryteria. Standardowe oprocentowanie wynosi WIBOR 3M + 4,5 punktu procentowego. Dostępna jest także opcja stałego oprocentowania na poziomie 9,50% rocznie.
Na dzień 4 grudnia 2025 roku WIBOR 3M wynosi 4,12%, co przy standardowej marży 4,5 p.p. daje oprocentowanie na poziomie około 8,62% w skali roku.
Prowizje i opłaty
Prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu obrotowego wynosi 1% od kwoty kredytu, z minimum 500 złotych. Przy kredycie na kwotę 20 000 złotych prowizja wyniesie 500 złotych, co stanowi 2,5% kwoty. Przy wyższych kwotach procentowy udział prowizji będzie mniejszy. Bank obniża prowizję o 0,10 punktu procentowego dla klientów posiadających gwarancję Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Istnieje także możliwość negocjacji wysokości prowizji, zwłaszcza dla firm z dobrą historią kredytową i stałą współpracą z bankiem.
"Prowizja przygotowawcza na poziomie 1% z minimalną opłatą 500 złotych sprawia, że dla mniejszych kredytów do 50 000 złotych realny koszt prowizji jest wyższy niż nominalne 1%. Na przykład, kredyt obrotowy na 25 000 złotych generuje opłatę 500 złotych, co odpowiada 2% kwoty, a nie 1%."
Rodzaje i okres spłaty
IBK Bank Polska oferuje kredyt obrotowy w dwóch wariantach:
- Kredyt obrotowy odnawialny (kredyt w rachunku bieżącym): Pozwala na wielokrotne wykorzystanie i spłatę środków w ramach przyznanych limitów kredytowych, stanowiąc rozwiązanie dla firm z wahaniami w przychodach i wydatkach.
- Kredyt obrotowy nieodnawialny (kredyt w transzach): Udzielany jest na konkretną kwotę, przeznaczoną na określony cel, z ustalonym harmonogramem spłaty.
Maksymalny okres kredytowania wynosi 36 miesięcy dla standardowych kredytów firmowych. Bank dopuszcza spłatę kapitału w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Dla firm z sezonowymi przychodami dostępna jest opcja spłaty jednorazowej na koniec okresu kredytowania, do 12 miesięcy.
Wymagania i proces aplikacyjny
Warunki wobec klientów
Przedsiębiorstwo ubiegające się o kredyt obrotowy w IBK Bank Polska musi spełniać następujące warunki:
- Okres działalności: Przedsiębiorstwo musi prowadzić działalność biznesową co najmniej 18 miesięcy.
- Zdolność kredytowa: Bank ocenia zdolność kredytową firmy na podstawie analizy jej sytuacji finansowej, rentowności, wskaźników płynności bieżącej i wskaźnika zadłużenia.
- Historia kredytowa: Firma nie powinna mieć zaległości w spłatach zobowiązań w innym banku ani zalegać z podatkami wobec urzędu skarbowego.
- Limity kredytowe: Przy kredytach bez zabezpieczeń rzeczowych, łączne limity kredytowe klienta w banku nie mogą przekraczać 1 000 000 złotych.
Wymagane dokumenty
Standardowe dokumenty do złożenia wniosku o kredyt obrotowy to:
- Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty lub paszport właściciela(ów) lub pełnomocnika(ów) firmy.
- Dokumenty rejestrowe: Aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (nie starszy niż 3 miesiące), zaświadczenie o przydzieleniu numeru REGON, zaświadczenie o przydzieleniu numeru NIP.
- Umowa spółki: Statut lub umowa spółki wraz z ostatnią zmianą.
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe za ostatnie 12 miesięcy (bilans, rachunek zysków i strat), wyciągi z konta bankowego z ostatnich 6-12 miesięcy.
- Deklaracje podatkowe: PIT lub CIT za ostatni rok podatkowy z potwierdzeniem urzędu skarbowego.
- Zaświadczenia: Zaświadczenie o braku zaległości w podatkach w urzędzie skarbowym i ZUS.
- Inne dokumenty: Dokumenty potwierdzające źródła uzyskiwanego dochodu, umowy z głównymi partnerami biznesowymi.
Proces składania wniosku
1. Przygotowanie dokumentacji
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów i danych finansowych firmy.
2. Złożenie wniosku
Możliwość składania online (planowana na platformach bankowych) lub bezpośrednio w oddziale.
3. Ocena zdolności kredytowej
Bank przeprowadza analizę finansową firmy oraz weryfikację w rejestrach dłużników.
4. Weryfikacja w BIK
Sprawdzenie historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej.
5. Decyzja kredytowa
Dla kredytów do 1 000 000 złotych możliwa jest szybka decyzja.
6. Podpisanie umowy
Po zaakceptowaniu oferty strony podpisują umowę kredytową.
7. Wypłata środków
Transfer pieniędzy na rachunek firmy.
Zabezpieczenia kredytu
Dla kredytów do 300 000 złotych bank nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych, jeśli firma spełnia warunki dotyczące okresu działalności i limitów kredytowych. W przypadku wyższych kwot lub niespełnienia warunków mogą być wymagane następujące zabezpieczenia:
- Hipoteka: Na nieruchomościach będących własnością przedsiębiorcy lub firmy.
- Zastaw: Na urządzeniach, maszynach lub innym majątku ruchomym.
- Klauzula potrącenia wierzytelności: Możliwość automatycznego pobrania raty kredytu z rachunku firmowego.
Zastosowanie w praktyce i dostępność
Aspekty produktu
- Możliwość wielokrotnego wykorzystania: Kredyt odnawialny pozwala na wielokrotne korzystanie z przyznanych limitów bez konieczności zaciągania nowych kredytów.
- Dostęp do kapitału: Szybka decyzja kredytowa i możliwość wypłaty w niedługim terminie pozwala na szybkie reagowanie na potrzeby biznesowe.
- Brak zabezpieczeń dla mniejszych kwot: Kwoty do 300 000 złotych nie wymagają zabezpieczeń rzeczowych.
- Wsparcie dla MŚP: Bank koncentruje się na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, z doświadczeniem sięgającym ponad 60 lat na rynku koreańskim.
- Międzynarodowy standard: Powiązanie z koreańskim bankiem daje dostęp do międzynarodowych standardów obsługi i najlepszych praktyk bankowych.
Ograniczenia i szczegółowe warunki
- Limit bez zabezpieczeń: Kredyty powyżej 300 000 złotych wymagają dodatkowych zabezpieczeń.
- Okres działalności: Firmy w okresie poniżej 18 miesięcy od rejestracji nie mogą uzyskać kredytu.
- Ocena: Bank przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej i wymaga kompletnej dokumentacji finansowej.
- Maksymalny okres spłaty: Standardowe kredyty obrotowe oferowane są na maksymalnie 36 miesięcy.
- Zawieszenie limitu: Opóźnienia w spłacie mogą skutkować wstrzymaniem dostępu do limitu kredytowego.
Zastosowania praktyczne
Kredyt obrotowy w IBK Bank Polska znajduje praktyczne zastosowanie w następujących scenariuszach biznesowych:
- Uzupełnienie zapasów: Firma handlowa potrzebująca szybko uzupełnić zapasy towaru przed sezonem świątecznym.
- Finansowanie należności: Pokrycie luki między wydatkami na produkcję a otrzymaniem płatności od kontrahentów.
- Pokrycie kosztów operacyjnych: Wynagrodzenia pracowników, czynsz, media, podatki.
- Inwestycje krótkoterminowe: Zakup materiałów do produkcji, półproduktów lub usług outsourcingowych.
Informacje kontaktowe
IBK Bank Polska S.A. mieści się w Warszawskim Centrum Finansowym:
- Adres siedziby: ul. Emilii Plater 53, 00-113 Warszawa, Polska.
- Przedstawicielstwo we Wrocławiu: ul. Gwiaździsta 62-66, lok.1305 (SKY TOWER), 53-413 Wrocław (działające od maja 2023 roku).
- Telefon: +48 505-192-942.
- Email: [email protected].
Zweryfikowane przez eksperta
