Ponad 10 milionów kart płatniczych zostało podpiętych do cyfrowych portfeli Google Pay i Apple Pay w Polsce na koniec drugiego kwartału 2025 roku. Google Pay, jako wirtualny portfel dla użytkowników urządzeń z systemem Android, umożliwia wygodne i bezpieczne płatności w sklepach, aplikacjach oraz serwisach internetowych. Usługa indywidualnych płatności mobilnych, skierowana do osób prywatnych, pozwala na szybkie, bezkontaktowe transakcje dzięki technologii NFC.
Płatności zbliżeniowe za pośrednictwem smartfonów stanowią blisko 25 procent wszystkich transakcji w terminalach w Polsce, co podkreśla rosnącą rolę tego kanału w codziennym życiu konsumentów.
Dostępność i wymogi techniczne
Google Pay działa w Polsce od wielu lat, współpracując z ponad 30 instytucjami finansowymi. Wśród banków obsługujących usługę znajdują się PKO BP, Santander Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, BNP Paribas, Bank Pekao, Alior Bank, Nest Bank, a także liczne mniejsze instytucje i fintechy. Obecność Google Pay w tak dużej liczbie banków zapewnia szeroki dostęp do usługi na terenie całego kraju.
30+
10+ mln
Wymagania sprzętowe i systemowe
Do korzystania z Google Pay telefon musi spełniać określone warunki:
- System operacyjny: Urządzenie musi działać pod kontrolą systemu Android w wersji co najmniej 4.4 KitKat. Niektóre funkcje mogą wymagać Androida 5.0 Lollipop lub nowszych. Większość telefonów wyprodukowanych po 2013 roku spełnia ten warunek.
- Technologia NFC: Telefon musi posiadać wbudowaną antenę Near Field Communication. Przed płatnością należy upewnić się, że NFC jest włączone w ustawieniach urządzenia.
- Konto Google: Aktywne konto Google jest niezbędne do zalogowania się do aplikacji Portfel Google.
- Połączenie internetowe: Dostęp do internetu jest wymagany podczas dodawania lub usuwania kart. Sama płatność zbliżeniowa może odbywać się bez aktywnego połączenia sieciowego, choć niektóre transakcje mogą tego wymagać.
Wymogi dla użytkowników i wspierane karty
Usługa Google Pay jest dostępna dla szerokiej grupy odbiorców, pod warunkiem spełnienia kilku kryteriów.
Wymagania wobec klientów
- Wiek: Tradycyjnie usługa była dostępna dla osób powyżej 16 roku życia. Od sierpnia 2025 roku Google rozszerzyło dostępność Portfela Google dla dzieci poniżej 16 lat za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego. Osoby między 16 a 18 rokiem życia potrzebują pisemnej zgody rodziców lub opiekunów.
- Posiadanie karty płatniczej: Karta musi być wydana przez bank uczestniczący w programie Google Pay i obsługiwać funkcję zbliżeniową. Akceptowane są karty debetowe, kredytowe i obciążeniowe. Nie wszystkie banki obsługują całe portfolio kart; niektóre mogą ograniczać usługę do wybranych produktów.
- Akceptacja regulaminów: Użytkownik zobowiązany jest zaakceptować Regulamin Google Pay oraz regulamin wydawcy karty dotyczący korzystania z kart płatniczych w ramach mobilnych portfeli.
"Mimo że dla użytkownika końcowego płatności Google Pay są bezpłatne, sprzedawcy ponoszą koszty. Przykładowo, prowizja w systemie Przelewy24 dla transakcji kartą przez Google Pay wynosi 1,29 procent plus 0,30 zł. Oznacza to, że przy płatności 100 zł, sprzedawca odda 1,59 zł. Kiedy zważymy, że mobilne płatności stanowią już około 25 procent wszystkich transakcji w terminalach, te koszty stają się znaczącą pozycją w budżecie handlowców, co pokazuje, jak istotna jest efektywność tych systemów."
Karty wspierane przez usługę
Google Pay wspiera karty płatnicze wydane przez instytucje finansowe uczestniczące w programie:
- Karty debetowe Visa i Mastercard
- Karty kredytowe Visa i Mastercard
- Karty obciążeniowe
- Karty przedpłacone (w zależności od wydawcy)
- Karty lojalnościowe i bilety
Nie wszystkie banki oferują wsparcie dla wszystkich swoich produktów. Przykładowo, ING Bank Śląski obsługuje jedynie zbliżeniowe karty debetowe Visa dla klientów indywidualnych. Z kolei mBank oferuje wsparcie dla zbliżeniowych kart debetowych i kredytowych Mastercard i Visa. Dokładne informacje o obsługiwanych kartach można uzyskać bezpośrednio w swoim banku lub na stronie pay.google.com.
Proces rejestracji i aktywacji karty
Proces dodawania karty do Google Pay jest prosty i zautomatyzowany, nie wymaga dodatkowych dokumentów.
Wymagane dane i proces składania wniosku
Do rejestracji karty potrzebne są:
- Numer karty (16 cyfr)
- Data ważności karty
- Kod CVV/CVC (3 lub 4 cyfry na rewersie)
- Adres rozliczeniowy
- Numer telefonu kontaktowego
Krok 1: Pobranie aplikacji
Pobierz aplikację Portfel Google (dawniej Google Pay) ze sklepu Google Play. Aplikacja jest bezpłatna.
Krok 2: Logowanie na konto Google
Po uruchomieniu aplikacji zaloguj się na swoje konto Google.
Krok 3: Dodanie karty
Wybierz opcję "Dodaj do Portfela" i wskaż "Karta płatnicza". Dane karty można wprowadzić ręcznie lub zeskanować za pomocą aparatu telefonu.
Krok 4: Weryfikacja
Bank wydający kartę wysyła kod weryfikacyjny SMS-em. Kod należy wprowadzić w aplikacji. Starsze systemy mogą wymagać uwierzytelnienia przez aplikację mobilną banku.
Krok 5: Ustawienie karty domyślnej
Po pomyślnej weryfikacji karta zostanie dodana. Można wybrać kartę domyślną, która będzie automatycznie używana do płatności zbliżeniowych.
Krok 6: Konfiguracja NFC
Należy upewnić się, że NFC jest włączone w telefonie oraz że Google Pay jest ustawione jako domyślna aplikacja płatnicza w menu "Dotknij i zapłać" w ustawieniach systemu.
Dodatkowo, wiele banków oferuje możliwość dodania karty do Google Pay bezpośrednio poprzez swoje aplikacje mobilne, takie jak Santander Mobile, aplikacja mBanku czy GOmobile BNP Paribas.
Taryfy, limity i warunki użytkowania
Opłaty i prowizje
Korzystanie z Google Pay jest bezpłatne dla użytkowników końcowych. Google nie pobiera opłat za dodawanie kart, ich przechowywanie ani dokonywanie płatności. Opłaty za transakcje są naliczane przez banki zgodnie z taryfami dla danej karty, identycznie jak w przypadku płatności kartą plastikową.
Jeśli bank pobiera opłaty za płatności zbliżeniowe z karty tradycyjnej, pobierać będzie je również przy płatnościach za pośrednictwem Google Pay. Limity transakcyjne oraz opłaty pozostają identyczne, niezależnie od tego, czy klient płaci kartą fizyczną czy Portfelem Google.
Dla sprzedawców i aplikacji akceptujących płatności Google Pay, systemy płatnicze, np. Przelewy24, pobierają prowizje. Stawka wynosi 1,29 procent plus 0,30 zł za transakcje kartami w Google Pay, co jest identyczne z innymi portfelami elektronicznymi. Dla sklepów stacjonarnych, opłaty za obsługę płatności zbliżeniowych reguluje umowa z operatorem terminalowym. Google Pay nie pobiera opłat za przelewy pieniędzy między kontami, jednak bank może naliczyć opłaty zgodnie z własną taryfą.
Oprocentowanie
Google Pay nie oferuje produktów związanych z oprocentowaniem. Jest to wirtualny portfel do przechowywania i wykorzystania istniejących kart płatniczych. Oprocentowanie, jeśli dotyczy danego produktu, określa wydawca karty. Przykładowo, w przypadku kart kredytowych bank może oferować okres bezprocentowy, a następnie standardowe oprocentowanie rotacyjne.
Warunki i limity transakcji
| Aspekt | Warunek / Limit |
|---|---|
| Limity transakcji | Identyczne jak dla karty plastycznej, jeden wspólny limit. |
| Transakcje bez kodu PIN | Od lipca 2020 roku płatności powyżej 100 zł nie wymagają PIN, lecz biometrycznego lub znanego użytkownikowi potwierdzenia tożsamości. |
| Autoryzacja transakcji | Wszystkie transakcje wymagają potwierdzenia tożsamości: biometria (odcisk palca, skan twarzy) lub wiedza (PIN, wzór odblokowania ekranu). |
| Liczba kart w aplikacji | Nieograniczona liczba kart z różnych banków. |
| Limit wiekowy | Od sierpnia 2025 roku dzieci poniżej 16 lat mogą korzystać za zgodą opiekuna; osoby 16-18 lat za pisemną zgodą rodziców. |
| Limit kart American Express | Maksymalnie 10 urządzeń na jedną kartę American Express. |
Warunki usuwania karty
Karta zostanie usunięta z Google Pay w następujących okolicznościach:
- Ręczne usunięcie przez użytkownika.
- Wygaśnięcie karty.
- Blokada karty przez bank.
- Blokada urządzenia lub usunięcie konta Google.
- Brak połączenia urządzenia z usługami Google przez 90 kolejnych dni.
- Brak aktywności w Google Pay przez 12 kolejnych miesięcy.
- Instrukcja wydawcy karty lub organizacji płatniczej.
Bezpieczeństwo i funkcjonalności Google Pay
Google Pay chroni użytkowników za pomocą wielopoziomowej infrastruktury bezpieczeństwa. Wszystkie transakcje są szyfrowane, a rzeczywiste dane karty nigdy nie są udostępniane sprzedawcom. Zamiast tego, wykorzystywany jest tokenizowany, unikatowy numer konta dla każdej transakcji, co minimalizuje ryzyko kradzieży danych.
W przypadku zgubienia lub kradzieży telefonu, użytkownik może zdalnie zablokować urządzenie i usunąć dane za pośrednictwem Menedżera Urządzeń Android. Usługa jest oferowana jedynie w obsługiwanych krajach i z obsługiwanymi kartami i wydawcami, a Google może wprowadzać zmiany w dostępności.
Kluczowe funkcjonalności
- Szybkość i wygoda: Płatności zbliżeniowe smartfonem trwają kilka sekund. Wystarczy odblokować telefon, przyłożyć do terminala i transakcja jest realizowana.
- Bezpieczeństwo tokenizacji: Sklep otrzymuje wirtualny numer konta (VAN), a nie rzeczywisty numer karty, co chroni dane użytkownika.
- Wielowarstwowy system ochrony danych: Dane karty są szyfrowane i bezpiecznie przechowywane na serwerach Google.
- Możliwość zmiany karty: Gdy w Portfelu Google znajduje się wiele kart, użytkownik może szybko wybrać inną kartę bezpośrednio przed płatnością.
- Obsługa kart lojalnościowych i biletów: Portfel Google zarządza nie tylko kartami płatniczymi, ale także kartami lojalnościowymi, biletami, kartami pokładowymi i kluczami cyfrowymi.
- Międzynarodowa akceptacja: Płatności Google Pay są akceptowane na całym świecie wszędzie tam, gdzie terminale obsługują płatności zbliżeniowe, niezależnie od kraju rezydencji.
- Obsługa urządzeń noszonych: Usługa jest dostępna na smartwatchach z systemem Wear OS (wersja 2.0 i wyższa) wyposażonych w NFC.
Ograniczenia i specyfika usługi
Mimo wielu zalet, Google Pay ma pewne ograniczenia:
- Płatności zbliżeniowe wymagają urządzenia z technologią NFC, której starsze modele telefonów mogą nie posiadać.
- Niektóre funkcje mogą wymagać nowszych wersji systemu Android, mimo że usługa działa od Androida 4.4.
- Ograniczenia banków: Nie wszystkie banki obsługują wszystkie swoje produkty w Google Pay, co może prowadzić do niedostępności niektórych kart.
- Brak obsługi dla wszystkich wydawców: Jeśli bank lub wydawca karty nie uczestniczy w programie Google Pay, dodanie jego karty do usługi nie będzie możliwe.
- Wymagane potwierdzenie tożsamości przy każdej transakcji (biometryczne lub wiedza) może być niepraktyczne w niektórych sytuacjach.
- Większość transakcji wymaga aktywnego połączenia sieciowego, choć możliwe są ograniczone transakcje offline w przypadku technologii HCE.
Na koniec drugiego kwartału 2025 roku, całkowita liczba aktywnych użytkowników cyfrowych portfeli (Apple Pay i Google Pay) w Polsce szacowana jest na ponad 7 milionów osób. Polska pozycjonowana jest jako jeden z najbardziej zaawansowanych rynków płatności mobilnych zarówno w Europie, jak i na świecie.
Zweryfikowane przez eksperta
