Klienci indywidualni Banku Polskiej Spółdzielczości mogą korzystać z płatności mobilnych, w tym z przelewów BLIK na telefon z domyślnym limitem dziennym 500 zł, zwiększalnym maksymalnie do 1000 zł. Usługa dostępna jest dla posiadaczy konta osobistego i wykorzystywana za pośrednictwem aplikacji mobilnej BPS Mobile, którą można pobrać ze sklepów App Store (iOS) oraz Google Play (Android).
Dostępność Usługi i Wymagania Techniczne
Usługa płatności mobilnych w Banku BPS jest dostępna dla klientów indywidualnych, którzy posiadają aktywne konto osobiste (oszczędnościowo-rozliczeniowe) w Banku BPS. Aby móc korzystać z pełnego zakresu funkcji, w tym płatności zbliżeniowych, klienci muszą spełnić określone warunki.
Warunki Klientowskie
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Konto: Aktywne konto osobiste prowadzone w Banku BPS.
- Telefon komórkowy: Numer do potwierdzenia tożsamości (kod SMS) podczas rejestracji.
Wymagania Urządzenia Mobilnego
- System operacyjny: Android (wersja 4.4 lub nowsza) lub iOS (dwie ostatnie wersje).
- NFC: Włączona funkcja Near Field Communication w urządzeniu, wymagana do płatności zbliżeniowych.
- Dostęp do Internetu: Konieczny do instalacji, aktualizacji aplikacji oraz wykonywania transakcji.
Proces otwarcia rachunku bankowego wymaga jedynie dowodu osobistego i może zostać przeprowadzony całkowicie online. W tym celu należy przygotować dowód tożsamości, wykonać selfie w celu potwierdzenia tożsamości oraz podpisać umowę za pomocą SMS.
Proces Aktywacji i Dostępne Funkcjonalności
Aktywacja usługi płatności mobilnych wymaga kilku kroków, które obejmują zarówno otwarcie konta, jak i konfigurację aplikacji BPS Mobile na smartfonie. Po pomyślnym uruchomieniu, aplikacja oferuje szeroki zakres operacji bankowych.
Aktywacja Konta i Aplikacji BPS Mobile
1. Otwarcie konta
Zaloguj się na www.bankbps.pl, kliknij "Załóż konto", wypełnij eWniosek, wybierz oddział, przygotuj dowód osobisty i telefon. Wykonaj selfie, podpisz umowę SMS-em.
2. Pobranie aplikacji
Pobierz aplikację BPS Mobile ze sklepu Google Play (Android) lub App Store (iOS).
3. Konfiguracja mobilnej autoryzacji
Zaloguj się do BPS Online, przejdź do "Ustawienia"> "Sposoby logowania i autoryzacji", wybierz "Mobilna autoryzacja" jako metodę logowania i autoryzacji.
4. Generowanie kodu aktywacyjnego
Wróć do "Ustawień", wybierz "Aplikacja mobilna", wprowadź nazwę urządzenia i kliknij "Generuj kod".
5. Aktywacja w aplikacji
Uruchom BPS Mobile na telefonie, wprowadź kod aktywacyjny oraz kod weryfikacyjny otrzymany SMS-em.
6. Ustawienie kodu PIN
Ustaw kod PIN do autoryzacji transakcji. Urządzenie zostanie sparowane z BPS Online.
Dostępne Funkcjonalności Płatności
Aplikacja BPS Mobile oferuje następujące operacje płatnicze:
- Przelewy złotówkowe: Między kontami w Banku BPS oraz do innych banków.
- Przelewy walutowe: Do wybranych walut międzynarodowych.
- Płatności BLIK: Szybkie i bezpieczne płatności kodem w sklepach stacjonarnych i internetowych.
- Przelewy na telefon BLIK: Natychmiastowy przelew do osoby posiadającej usługę BLIK, bez podawania numeru konta.
- Prośba o przelew BLIK: Możliwość wysłania prośby o przelew znajomym, którzy mają 72 godziny na akceptację.
- Wypłaty gotówki BLIK: Bez użycia karty płatniczej w bankomatach oznaczonych logiem BLIK.
- Płatności QR (Skanuj i Płać): Skanowanie kodu QR z faktury papierowej lub elektronicznej w celu szybkiego uzupełnienia danych przelewu.
- Doładowania telefonów: Doładowanie telefonu na kartę prepaid bez logowania do serwisów operatorów.
- Portfele cyfrowe: Dodawanie kart do Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay oraz zegarków Swatch i Amazfit.
"Płatności mobilne BPS Mobile oferują użytkownikom ciekawe rozwiązanie w kontekście kosztów transakcyjnych. Na przykład, podczas gdy pierwsze pięć standardowych przelewów w miesiącu jest bezpłatnych, wszystkie transakcje BLIK (przelew na telefon, płatności kodem, wypłaty z bankomatów) są zawsze bezpłatne. Jeśli klient wykonuje więcej niż pięć przelewów miesięcznie, realizacja ich za pośrednictwem BLIK może przynieść realne oszczędności w porównaniu do płatnych transakcji standardowych po przekroczeniu limitu darmowych operacji."
Limity i Koszty Transakcji
Bank Polskiej Spółdzielczości ustala określone limity dla różnych typów transakcji realizowanych za pośrednictwem aplikacji BPS Mobile. Klienci mają również możliwość modyfikacji niektórych z nich. Strukturę opłat cechuje brak prowizji za większość operacji BLIK.
Limity Transakcji
| Typ transakcji | Limit pojedynczej transakcji | Limit dzienny | Dostępność |
|---|---|---|---|
| Przelew BLIK na telefon | Maksymalnie 1 000 zł | Domyślnie 500 zł, maksymalnie 1 000 zł | 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu |
| Express Elixir (przelew natychmiastowy) | Maksymalnie 100 000 zł | Możliwość ustawienia indywidualnego | 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu |
| Przelewy w systemie ELIXIR | Możliwość ustawienia indywidualnego | Możliwość ustawienia indywidualnego | Rozliczane w sesjach ELIXIR (I, II, III) w dni robocze |
Klienci mogą samodzielnie ustawiać indywidualne dzienne i miesięczne limity transakcji w ustawieniach aplikacji BPS Mobile. Przelewy obciążają konto maksymalnie do wysokości dostępnych środków i są realizowane wyłącznie w ramach dziennych i miesięcznych limitów.
Taryfy i Prowizje
| Usługa | Opłata | Uwagi |
|---|---|---|
| Przelewy BLIK na telefon | 0 zł | Bez opłat |
| Płatności BLIK (kod) w sklepach i internecie | 0 zł | Bez opłat |
| Wypłaty BLIK w bankomatach | 0 zł | Bez opłat |
| Pierwsze 5 transakcji płatniczych w miesiącu (łącznie dla wszystkich kanałów) | 0 zł | Zgodnie z Taryfą Opłat i Prowizji |
| Kolejne transakcje płatnicze (od szóstej w miesiącu) | Wg Taryfy Opłat i Prowizji | Pobierana opłata |
| Powiadomienia SMS | 0,25 zł za jeden SMS | Opłata pobierana łącznie za wszystkie wiadomości wysłane w danym miesiącu kalendarzowym, pierwszego dnia roboczego kolejnego miesiąca. |
| Portfele cyfrowe (Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay) | 0 zł | Brak miesięcznej opłaty za usługę. |
| Dodanie karty do portfela cyfrowego | 0 zł | Bez opłat. |
Bezpieczeństwo i Ograniczenia Usługi
Bank BPS kładzie nacisk na bezpieczeństwo transakcji mobilnych, wdrażając szereg zabezpieczeń zgodnych z aktualnymi standardami. Niemniej jednak, usługa posiada pewne ograniczenia, o których klienci powinni pamiętać.
Kluczowe Mechanizmy Bezpieczeństwa
Tak
Dwuskładnikowa autoryzacja zgodna z PSD2.
Dostępne
Odcisk palca lub Face ID dla wygody i bezpieczeństwa.
Funkcja
Aplikacja pełni rolę cyfrowego tokena do autoryzacji.
Aplikacja BPS Mobile implementuje dwuskładnikową autoryzację (2FA) poprzez połączenie co najmniej dwóch niezależnych elementów weryfikacji, takich jak hasło i mobilna autoryzacja. Potwierdzanie operacji odbywa się bezpośrednio w aplikacji, co podnosi poziom bezpieczeństwa w porównaniu do autoryzacji SMS. Wszystkie transakcje są realizowane zgodnie z wymogami dyrektywy Payment Services Directive 2 (PSD2).
W przypadku utraty urządzenia lub podejrzenia nieautoryzowanego dostępu, Bank BPS umożliwia szybkie zablokowanie dostępu do aplikacji poprzez BPS Online, infolinię lub teleserwis.
Ograniczenia i Warunki Specyficzne
- Minimalny wiek: Usługa dostępna jest wyłącznie dla osób pełnoletnich (od 18 lat). Rachunki typu "Junior" dla osób niepełnoletnich posiadają ograniczone funkcjonalności.
- Wymóg NFC: Aby korzystać z płatności zbliżeniowych (BLIK, Apple Pay, Google Pay), telefon musi posiadać wbudowaną antenę NFC.
- Połączenie internetowe: Aplikacja BPS Mobile wymaga aktywnego dostępu do Internetu. W trybie offline możliwe są jedynie ograniczone operacje.
- Opłata za powiadomienia SMS: Każde powiadomienie SMS kosztuje 0,25 zł, opłata pobierana jest łącznie w kolejnym miesiącu kalendarzowym.
- Limity dla BLIK: Maksymalny dzienny limit przelewu na telefon BLIK wynosi 1 000 zł, a limit pojedynczej transakcji 1 000 zł.
- Limitacja Express Elixir: Pojedyncza transakcja natychmiastowa ograniczona jest do 100 000 zł.
- Ograniczenia dla przelewów zagranicznych: Przelewy walutowe i międzynarodowe realizowane są z różnymi limitami w zależności od waluty i typu przelewu.
- Automatyczne wylogowanie: Aplikacja BPS Mobile automatycznie wylogowuje użytkownika po 5 minutach bezczynności.
- Opłata po piątej operacji: Pierwszych 5 transakcji płatniczych w miesiącu jest bezpłatnych, od szóstej pobierana jest opłata.
- Dostępność dla wybranych banków zagranicznych: Niektóre funkcjonalności, np. przelewy natychmiastowe Express Elixir, dostępne są wyłącznie między bankami będącymi uczestnikami systemu.
Zweryfikowane przez eksperta
