Wszystkie Banki w Polsce

BM Pekao: Płatności mobilne indywidualne

Spis treści artykułu

W 2025 roku opłata za autoryzację operacji kodem SMS w Biurze Maklerskim Pekao wzrasta do 0,25 PLN za sztukę, co sprawia, że autoryzacja mobilna PeoPay staje się podstawą bezkosztowej obsługi dla indywidualnych inwestorów.

Płatności mobilne w Biurze Maklerskim Pekao: Integracja i Opłaty 2025

Usługa «Płatności mobilne indywidualne» w Biurze Maklerskim Pekao (BM Pekao) w 2025 roku jest realizowana jako integralna część ekosystemu bankowości mobilnej PeoPay. Biuro Maklerskie Pekao nie oferuje oddzielnej aplikacji płatniczej, lecz udostępnia pełną funkcjonalność transakcyjną i inwestycyjną w ramach zintegrowanego modułu inwestycyjnego w aplikacji Banku Pekao S.A. Rozwiązanie to pozwala klientom indywidualnym na natychmiastowe zarządzanie środkami, realizację zleceń giełdowych oraz transfer kapitału między rachunkiem bankowym a inwestycyjnym w czasie rzeczywistym.

Rok 2025 przynosi zmiany w taryfikatorze, w tym wzrost opłat za autoryzację SMS, co czyni mobilną autoryzację w aplikacji PeoPay elementem darmowej obsługi konta.

Dostępność dla Klientów Indywidualnych

Usługa jest dostępna dla wszystkich klientów indywidualnych posiadających rachunek inwestycyjny w Biurze Maklerskim Pekao oraz dostęp do bankowości elektronicznej Pekao24. Pełna funkcjonalność płatności i inwestycji mobilnych wymaga:

  • Rachunek inwestycyjny: Aktywny rachunek w BM Pekao.
  • Aplikacja PeoPay: Zainstalowana i aktywna na urządzeniu (Android lub iOS).
  • Powiązanie rachunków: Rachunek maklerski powiązany z profilem klienta w banku (tzw. jeden widok klienta).
Piotr Nowak
Piotr NowakEkspert finansowy

"Inwestorzy składający 10 zleceń miesięcznie, używający autoryzacji SMS od listopada 2025 roku, zapłacą dodatkowo 2,50 PLN miesięcznie. W skali roku oznacza to 30 PLN kosztów samych autoryzacji, co stanowi połowę rocznej opłaty za prowadzenie rachunku inwestycyjnego, wynoszącej 60 PLN. Przejście na autoryzację mobilną eliminuje te koszty, obniżając faktyczny koszt transakcji."

Taryfa Opłat i Prowizji w 2025 roku

W 2025 roku obowiązuje zaktualizowana Taryfa Opłat i Prowizji (TOiP). Stawki dla kanału mobilnego (aplikacja PeoPay) ustalono w sposób preferencyjny.

Prowizje za Zlecenia Mobilne

Zlecenia składane przez aplikację PeoPay traktowane są jako zlecenia internetowe, co wiąże się z niższymi stawkami względem zleceń telefonicznych czy w oddziale.

Typ instrumentuStawka prowizji (kanał mobilny)Prowizja minimalna
Akcje i prawa do akcji (GPW)0,39%5,90 PLN
Obligacje (rynek regulowany)0,20% - 0,39%5,90 PLN
Rynki zagraniczne (akcje/ETF)0,29%Min. 5 EUR/USD
Kontrakty terminowe (WIG20)9,90 PLN / szt.-
Opcje (indeksowe)2,00% wartości transakcji2,00 PLN (min) / 9,00 PLN (max)
Day Trading (DT)0,25% (transakcja odwrotna)5,90 PLN

Prowizje na rynkach zagranicznych mogą zależeć od konkretnej giełdy i promocji okresowych.

Opłaty za Obsługę Płatności i Autoryzację

Przelewy wewnętrzne, czyli przesunięcie środków z rachunku maklerskiego na powiązany rachunek osobisty (ROR) w Banku Pekao przez aplikację, są bezpłatne (0 PLN) i realizowane natychmiastowo. Zasilenie rachunku maklerskiego z poziomu PeoPay również nie generuje kosztów.

Autoryzacja mobilna (PeoPay)

0 PLN

Kody SMS (od listopada 2025)

0,25 PLN / szt.

Koszty Stałe Rachunku Inwestycyjnego

Prowadzenie rachunku inwestycyjnego wiąże się ze standardową opłatą wynoszącą 60 PLN rocznie. Opłata ta może być pobierana kwartalnie lub rocznie, w zależności od postanowień umowy.

Limity i Warunki Transakcyjne

Bank Pekao w 2025 roku aktywnie promuje korzystanie z mobilnej autoryzacji, co odzwierciedla się w odmiennych limitach kwotowych dla operacji zatwierdzanych w aplikacji versus SMS.

Limity Autoryzacyjne

Autoryzacja mobilna (PeoPay)

200 000 PLN

Dzienny limit transakcji

Autoryzacja SMS

50 000 PLN

Dzienny limit transakcji

Dostępność Czasowa i Księgowanie Środków

Usługa płatności i składania zleceń jest dostępna przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Przelewy na rachunek maklerski księgowane są w czasie rzeczywistym (online), co umożliwia natychmiastowe inwestowanie wpłaconych środków podczas trwania sesji giełdowej.

Funkcjonalność i Aspekty Bezpieczeństwa

Usługa «Płatności mobilne indywidualne» w module maklerskim PeoPay oferuje szereg funkcji ułatwiających zarządzanie inwestycjami z poziomu smartfona.

Kluczowe Moduły Aplikacji PeoPay

  • Szybkie transfery: Błyskawiczne zasilanie portfela inwestycyjnego z konta osobistego jednym kliknięciem ("Zasil rachunek") oraz natychmiastowe wycofywanie wolnych środków na konto osobiste.
  • Moduł Inwestycyjny: Uproszczony formularz składania zleceń kupna/sprzedaży, podgląd notowań GPW w czasie rzeczywistym (jedna oferta najlepsza dla aktywnych klientów) oraz bieżąca wycena aktywów w Portfelu, z uwzględnieniem zysku/straty dziennej i całkowitej.

Mechanizmy Bezpieczeństwa

Bezpieczeństwo operacji w PeoPay jest zapewnione poprzez:

  • Logowanie biometryczne: Dostęp za pomocą odcisku palca lub FaceID.
  • Mobilna autoryzacja operacji: Zatwierdzanie transakcji w aplikacji eliminuje konieczność przepisywania kodów SMS.

Wymagania i Aktywacja Usługi

Aktywacja usługi mobilnych płatności inwestycyjnych wymaga spełnienia określonych warunków formalnych i posiadania odpowiednich dokumentów.

Warunki Formalne i Wymagane Dokumenty

Klient musi spełnić następujące wymagania:

  • Status: Osoba fizyczna (rezydent lub nierezydent) z pełną zdolnością do czynności prawnych.
  • Umowa maklerska: Aktywna Umowa o świadczenie usług maklerskich w BM Pekao.
  • Rachunek bankowy: Posiadanie rachunku bankowego w Banku Pekao (np. Konto Przekorzystne) jest konieczne do pełnej integracji mobilnej w PeoPay.

Wymagane dokumenty (przy zakładaniu rachunku): dowód osobisty lub paszport, oświadczenie o rezydencji podatkowej (jeśli dotyczy), wypełniony kwestionariusz MIFID (ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego) przed rozpoczęciem handlu.

Proces Aktywacji Rachunku Maklerskiego

Dla obecnych klientów Banku Pekao proces otwarcia rachunku inwestycyjnego i aktywacji modułu mobilnego jest w pełni zdalny.

Krok 1: Wniosek w aplikacji PeoPay

Przejście do zakładki "Produkty" -> "Inwestycje" i wybór opcji otwarcia rachunku. Umowa zatwierdzana jest kodem PIN lub biometrią.

Krok 2: Alternatywny wniosek online lub w oddziale

Wniosek dostępny jest również w serwisie Pekao24 w sekcji "Inwestycje". Istnieje także możliwość tradycyjnego podpisania umowy papierowej w oddziale (wymagany dowód osobisty).

Krok 3: Aktywacja modułu mobilnego

Po podpisaniu umowy, moduł maklerski pojawia się automatycznie w aplikacji PeoPay (zazwyczaj natychmiast lub do 24 godzin).

Ograniczenia Usługi Mobilnej

Aplikacja mobilna PeoPay w kontekście inwestycji giełdowych posiada pewne ograniczenia, które należy uwzględnić.

Brak dostępu do pełnej analizy technicznej: Aplikacja mobilna służy głównie do egzekucji zleceń i podglądu stanu konta. Zaawansowane wykresy i narzędzia analizy dostępne są w wersji desktopowej (eTrader / Pekao24).

Opłata za SMS: Od listopada 2025 r. autoryzacja kodami SMS jest płatna (0,25 PLN). Użytkownicy "Płatności mobilnych" powinni skonfigurować autoryzację mobilną w ustawieniach bezpieczeństwa, aby uniknąć dodatkowych kosztów.

Wspólne konta: W przypadku rachunków wspólnych, pełna obsługa mobilna może być ograniczona do jednego z współwłaścicieli, zależnie od konfiguracji pełnomocnictw w banku.

Płatności mobilne i prowizje w Biurze Maklerskim Pekao i Banku Pekao dla klientów indywidualnych

Otwarcie rachunku maklerskiego w Biurze Maklerskim Pekao dla osoby fizycznej kosztuje 0 zł, a prowadzenie rachunku to 60 zł rocznie, przy czym część usług (np. przechowywanie instrumentów do 1 mln zł) jest bezpłatna zgodnie z taryfą BM Pekao.

Eurokonto Mobilne nie jest już oferowane nowym klientom, a dla istniejących umów typowa opłata za prowadzenie rachunku wynosiła 5,99 zł miesięcznie lub 0 zł po spełnieniu warunku stałego wpływu min. 500 zł na konto.

Rachunek maklerski w Biurze Maklerskim Pekao ma bezpłatne otwarcie (0 zł), ale pobierana jest roczna opłata za prowadzenie rachunku w wysokości 60 zł za każdy rozpoczęty rok kalendarzowy.

Bank Pekao SA oraz Biuro Maklerskie Pekao pobierają prowizje m.in. od zleceń maklerskich (np. od ok. 0,29% wartości zlecenia, min. ok. 5,90 zł) oraz od wybranych operacji bankowych zgodnie z aktualną taryfą opłat i prowizji.

Standardowe karty debetowe i kredytowe Pekao pobierają prowizję za przewalutowanie transakcji zagranicznych, natomiast karty wielowalutowe (np. Mastercard Debit FX) przy płatnościach w walutach obsługiwanych na rachunku walutowym nie naliczają standardowej prowizji za przewalutowanie.

Aby uniknąć opłaty za kartę kredytową w Pekao, trzeba zwykle spełnić warunek minimalnej liczby lub wartości transakcji bezgotówkowych w cyklu rozliczeniowym, a także spłacać zadłużenie w terminie, dzięki czemu odsetki w okresie bezodsetkowym (RRSO przy pełnym wykorzystaniu kredytu) nie są naliczane.

Tak, Bank Pekao pobiera miesięczne opłaty za prowadzenie wybranych rachunków osobistych (np. kilka złotych miesięcznie), ale w nowszych kontach, takich jak Konto Przekorzystne, opłata za prowadzenie może wynosić 0 zł po spełnieniu warunku wpływu min. 500 zł i jednej transakcji kartą lub BLIK miesięcznie.

Bank Pekao i Biuro Maklerskie Pekao pobierają prowizje m.in. przy realizacji zleceń maklerskich, wypłatach gotówki w oddziałach i obcych bankomatach, przelewach zagranicznych, przewalutowaniu, udzieleniu kredytów oraz przy wybranych operacjach realizowanych w kanałach elektronicznych i mobilnych zgodnie z taryfą opłat.

Konto osobiste w Pekao (np. Konto Przekorzystne) może być praktycznie darmowe, jeżeli co miesiąc wpływa na nie min. 500 zł (np. wynagrodzenie) i zostanie wykonana co najmniej jedna transakcja kartą lub BLIK, co pozwala uniknąć opłat za prowadzenie konta i karty.

Wysokość prowizji w bankach spółdzielczych zależy od konkretnego banku i jego taryfy, ale standardowo może wynosić kilka złotych za przelew krajowy oraz kilka procent (zwykle 1–3%) za wybrane usługi gotówkowe lub walutowe, zawsze zgodnie z tabelą opłat danego banku i pod nadzorem KNF i BFG.

W Banku Pekao standardowe przelewy krajowe Elixir zlecane w bankowości internetowej i mobilnej dla kont osobistych zwykle kosztują 0 zł, natomiast przelewy realizowane w oddziale lub ekspresowe (np. Express Elixir) mogą kosztować od kilku do kilkunastu złotych za przelew.

Banki w Polsce, w tym Pekao, mają obowiązek raportować Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej transakcje powyżej równowartości 15 000 euro (ok. 65 000–70 000 zł w zależności od kursu), natomiast każda niestandardowa wpłata gotówkowa może zostać przeanalizowana pod kątem przeciwdziałania praniu pieniędzy, niezależnie od kwoty.

Typowa opłata za prowadzenie konta osobistego w Pekao wynosi kilka złotych miesięcznie (np. 0–10 zł), przy czym po spełnieniu prostych warunków aktywności (stały wpływ i transakcje kartą/BLIK) może zostać obniżona do 0 zł.

Transakcje i zasilenia rachunku maklerskiego można realizować z konta osobistego Pekao obsługiwanego w aplikacji mobilnej i Pekao24, w tym przelewami autoryzowanymi BLIK lub biometrycznie, z zachowaniem zasad RODO i nadzoru KNF.

Tak, Bank Pekao umożliwia obsługę rachunku maklerskiego powiązanego z kontem osobistym przez aplikację mobilną, gdzie można składać zlecenia, sprawdzać prowizje i autoryzować operacje zgodnie z wymogami KNF i BFG.

BLIK służy głównie do zasileń rachunku powiązanego z kontem osobistym oraz płatności mobilnych, a środki z konta osobistego po zaksięgowaniu można wykorzystywać do zawierania transakcji na rachunku maklerskim.

Do otwarcia rachunku maklerskiego dla osoby fizycznej wymagany jest ważny dokument tożsamości z numerem PESEL, a NIP podaje się tylko, jeśli klient prowadzi działalność gospodarczą; dane są przetwarzane zgodnie z RODO i wymogami KNF.

Przy udzielaniu kredytu inwestycyjnego lub limitu w rachunku Pekao standardowo weryfikuje historię kredytową klienta w BIK, a koszty takiego finansowania ujmowane są w RRSO podanym w umowie i materiałach informacyjnych.

Prowizja za internetowe zlecenia kupna/sprzedaży akcji na GPW wynosi zwykle od ok. 0,29% wartości transakcji (min. ok. 5,90 zł), z możliwością indywidualnej negocjacji stawek przy większych obrotach zgodnie z taryfą BM Pekao.

Tak, Biuro Maklerskie Pekao dopuszcza negocjowanie indywidualnych stawek prowizji i opłat dla aktywnych klientów, przy czym minimalne poziomy określa obowiązująca tabela opłat.

Wypłaty gotówki z bankomatów Pekao przy użyciu karty wirtualnej lub BLIK są zazwyczaj bezpłatne dla pierwszych wypłat w miesiącu, a wypłaty z obcych bankomatów mogą kosztować od kilku złotych lub kilku procent (np. 2,3–2,5% min. 5–6 zł) zgodnie z taryfą.

Aby uniknąć miesięcznej opłaty za kartę debetową (np. 5 zł), bank zwykle wymaga wpływu min. 500 zł na konto oraz wykonania co najmniej jednej transakcji kartą lub BLIK w miesiącu poprzednim.

Płatności mobilne realizowane przez Google Pay, Apple Pay czy inne portfele z kart Pekao nie wiążą się z dodatkowymi prowizjami po stronie klienta, a obowiązują standardowe zasady przewalutowania i bezpieczeństwa jak dla karty fizycznej.

Tak, dane osobowe i transakcyjne w aplikacji Pekao są przetwarzane zgodnie z RODO, a bank stosuje silne uwierzytelnianie (m.in. hasła, biometria, kody SMS lub push) oraz pozostaje pod nadzorem KNF i objęty jest systemem gwarancji BFG.
Piotr Nowak
Zweryfikowane przez eksperta

Doświadczony dziennikarz finansowy w sektorze bankowym Polski

Piotr Nowak

2 lutego
Biuro Maklerskie Pekao
Biuro Maklerskie Pekao
Płatności mobilne indywidualne
Bank Polskiej Spółdzielczości
BPS
Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
BSR Kraków
Credit Agricole Bank Polska
Credit Agricole
Curve
Curve
InPost Pay
InPost Pay