Leasing w EFL to solidna propozycja, ale nie dla każdego będzie idealna. Dla małych firm i startupów, gdzie liczy się szybkość decyzji i minimum formalności, oferta może być bardzo atrakcyjna, szczególnie w wariancie z decyzją "od ręki" (do 1 mln zł dla ciężarówek). Jednak dla firm szukających najniższych kosztów całkowitych, warto porównać ofertę EFL z konkurencją, ponieważ marże mogą być wyższe niż w niektórych bankach. Pułapką może być kwota wykupu - warto negocjować ją przed podpisaniem umowy, bo 19-35% to spory rozrzut, który znacząco wpłynie na ostateczny koszt leasingu.
Elastyczność oferty – zaleta, ale trzeba uważać na szczegóły
EFL chwali się elastycznością, co potwierdzają dostępne informacje o różnych rodzajach leasingu (operacyjny, finansowy, pożyczka leasingowa) i szerokim wachlarzu finansowanych przedmiotów. Możliwość wyboru harmonogramu płatności (raty równe, indywidualne) to plus, ale pamiętaj:
- Raty równe są proste w planowaniu budżetu, ale w początkowym okresie spłacasz głównie odsetki, co jest mniej korzystne podatkowo.
- Harmonogram indywidualny może być dobry, jeśli masz sezonowe przychody, ale wymaga dokładnej analizy przepływów pieniężnych, żeby nie mieć problemów ze spłatą.
Porada: Wybierając harmonogram indywidualny, stwórz realistyczny model przychodów i wydatków firmy na cały okres leasingu, aby uniknąć niespodzianek. Nie ufaj wyłącznie kalkulatorowi EFL, zweryfikuj to sam!
Koszty – opłata ryczałtowa to nie wszystko
EFL prezentuje opłaty ryczałtowe za obsługę umowy leasingu, które wyglądają na niskie (75-160 zł netto rocznie). Ale to tylko wierzchołek góry lodowej. Prawdziwe koszty to:
- Stopa procentowa (stała lub zmienna, oparta o WIBOR). Negocjuj! Porównaj z ofertami konkurencji, bo EFL może oferować wyższe marże.
- Kwota wykupu. 19-35% wartości przedmiotu leasingu to duża różnica. Im niższa kwota wykupu, tym wyższa rata, ale niższy koszt całkowity (jeśli planujesz wykup).
- Ubezpieczenie. EFL oferuje ubezpieczenie GAP i polisy ELF Assistance. Są wygodne, ale sprawdź, czy nie przepłacasz. Porównaj z ofertami niezależnych ubezpieczycieli.
Przykład: Załóżmy, że leasingujesz samochód osobowy o wartości 100 000 zł netto na 5 lat. Rata miesięczna przy kwocie wykupu 19% może być wyższa o 200 zł niż przy kwocie wykupu 35%. Ale po 5 latach zapłacisz mniej o 16 000 zł (różnica między 35 000 zł a 19 000 zł wykupu).
Szybka decyzja – dla kogo to naprawdę działa?
EFL obiecuje szybką decyzję leasingową (nawet w 24 godziny). To świetne, jeśli zależy Ci na czasie, ale pamiętaj, że:
- Decyzja "od ręki" dotyczy tylko określonych kwot i przedmiotów (do 500 tys. zł dla aut osobowych i IT, 800 tys. zł dla maszyn, 1 mln zł dla ciężarówek). Jeśli potrzebujesz więcej, proces może potrwać dłużej.
- Szybka decyzja nie zawsze oznacza najlepsze warunki. W pośpiechu możesz przegapić ukryte koszty lub nie wynegocjować korzystnej stopy procentowej.
Porada: Jeśli zależy Ci na czasie, przygotuj wcześniej wszystkie dokumenty finansowe firmy. To przyspieszy proces weryfikacji i zwiększy szanse na szybką akceptację wniosku.
Wkład własny – kiedy jest konieczny i czy warto go wnosić?
EFL deklaruje brak konieczności wkładu własnego dla większości klientów. To prawda, ale:
- Wkład własny jest wymagany od firm z krótkim stażem lub niską zdolnością leasingową. Jeśli Twoja firma działa krócej niż 6 miesięcy (lub dopiero zaczynasz JDG), spodziewaj się konieczności wniesienia wkładu własnego.
- Wkład własny może poprawić warunki finansowe. Wniesienie wkładu obniża ratę miesięczną i może wpłynąć na obniżenie stopy procentowej.
Porównanie:
| Warunek | Bez wkładu własnego | Z wkładem własnym (20%) |
|---|---|---|
| Rata miesięczna (przykład) | 2 500 zł | 2 000 zł |
| Stopa procentowa (przykład) | 6% | 5.5% |
Porada: Jeśli masz możliwość, rozważ wniesienie wkładu własnego. To obniży koszt całkowity leasingu i poprawi Twoją zdolność kredytową.
