Oprocentowanie Kredytu samochodowego w Express Banku Spółdzielczym wynosi 10,50% w skali roku. Jest to usługa dostępna dla klientów indywidualnych, umożliwiająca finansowanie zakupu szerokiej gamy pojazdów, zarówno nowych, jak i używanych. Kredyt może posłużyć na zakup samochodów, motocykli, skuterów, motorowerów, łodzi motorowych, skuterów wodnych oraz przyczep kempingowych. Zakupu można dokonać w salonie, na giełdzie, w komisie lub u dowolnego sprzedawcy. Możliwe jest również refinansowanie kredytu samochodowego zaciągniętego w innym banku.
10,50%
11,80%
1,5%
60 miesięcy
Warunki oprocentowania i reprezentatywne koszty
Oprocentowanie Kredytu samochodowego w Express Banku Spółdzielczym wynosi 10,50% w skali roku. Jest ono ustalane w formule WIBOR 6M plus marża banku, która wynosi od 1,00 punktu procentowego. Oprocentowanie ma charakter zmienny, co oznacza, że może ulec zmianie w zależności od zmian stawki WIBOR 6M. Zmiany wysokości oprocentowania wprowadzane są z dniem 1 lutego oraz z dniem 1 sierpnia każdego roku kalendarzowego.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla tego produktu wynosi 11,80% na dzień 30 maja 2025 roku. Jest to wyliczone przy założeniach reprezentatywnych: całkowita kwota kredytu 31 000,00 PLN, okres spłaty 60 miesięcy, prowizja 1,5%, spłata w ratach malejących.
Opłaty, limity i kryteria udzielenia
Prowizja za udzielenie Kredytu samochodowego wynosi 1,5% od kwoty udzielonego kredytu. Bank może również pobierać dodatkowe opłaty przygotowawcze oraz opłaty za obsługę kredytu. Informacje na temat wszystkich opłat zostają przekazane klientowi przed zawarciem umowy kredytowej w Formularzu informacyjnym dotyczącym kredytu konsumenckiego.
Kredyt samochodowy „Auto kredyt” udzielany jest na okres do 60 miesięcy, czyli 5 lat. Kredytobiorca może zaproponować inny okres spłaty, który musi zostać zaakceptowany przez bank. Okres spłaty można dostosować do indywidualnych możliwości kredytobiorcy w zależności od kwoty kredytu.
Bank wymaga od kredytobiorcy posiadania zdolności kredytowej. Jest ona oceniana na podstawie porównania dochodów netto ze wszystkimi zobowiązaniami finansowymi. Minimalna wysokość kredytu nie jest określona, natomiast maksymalna kwota kredytu ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta, w zależności od jego zdolności kredytowej.
"Oprocentowanie nominalne kredytu samochodowego w Express Banku Spółdzielczym to 10,50% w skali roku, natomiast rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 11,80%. Ta różnica 1,3 punktu procentowego wynika głównie z prowizji 1,5% za udzielenie kredytu. To pokazuje, że nawet niewielka prowizja znacząco podnosi realny koszt pożyczki, dodając do każdych 10 000 zł kredytu 150 zł opłaty początkowej."
Wymagania wobec klientów
Aby uzyskać kredyt samochodowy, klient musi spełnić określone wymagania:
- Zdolność kredytowa: na poziomie wymaganym przez bank.
- Stałe źródło dochodów: niezbędne do regularnej spłaty.
- Status obywatelstwa: obywatel Polski lub zagraniczny obywatel z umową o pracę lub innym stałym źródłem dochodu.
- Historia kredytowa: pozytywna w Biurze Informacji Kredytowej.
Ocena zdolności kredytowej przeprowadzana jest na podstawie średniego miesięcznego dochodu netto klienta oraz wszystkich istniejących zobowiązań finansowych. Obejmuje to kredyty w innych bankach, raty leasingowe, alimenty i inne stałe wydatki.
Dokumentacja i przebieg procesu aplikacyjnego
Proces uzyskania kredytu samochodowego wymaga zgromadzenia określonych dokumentów. Poniżej przedstawiono standardową listę:
- Dokument tożsamości: dowód osobisty, dokument mObywatel (mDowód), paszport lub tymczasowy dowód osobisty (do wglądu).
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach: lub zaświadczenie od pracodawcy, ostatnia umowa o pracę.
- Wyciąg z konta bankowego: z ostatnich 3 miesięcy lub wyciągi potwierdzające regularny napływ wynagrodzeń.
- Dokumenty dochodowe: zaświadczenie o dochodach z ostatniego roku (PIT) lub inne dokumenty potwierdzające dochody.
- Zaświadczenia o niezaleganiu: z ZUS i Urzędu Skarbowego (w odpowiednich przypadkach).
- Zaświadczenie o zadłużeniach: z innych banków.
- Dokumenty pojazdu: umowa kupna-sprzedaży pojazdu lub faktura pro forma, dane techniczne pojazdu (marka, model, rocznik, numer VIN, wartość).
Dla osób prowadzących działalność gospodarczą, lista wymaganych dokumentów jest rozszerzona o zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON, zaświadczenie z CEIDG, informacje z KRS oraz dokumenty finansowe firmy.
Przebieg składania wniosku
Procedura uzyskania kredytu samochodowego w Express Banku Spółdzielczym składa się z kilku etapów:
1. Złożenie wniosku
Klient udaje się do placówki banku lub kontaktuje się z doradcą, aby wypełnić formularz wniosku o kredyt.
2. Zbieranie dokumentów
Przygotowanie wszystkich wymaganych dokumentów zgodnie z listą wskazaną przez doradcę banku.
3. Ocena zdolności kredytowej i weryfikacja pojazdu
Bank weryfikuje dane klienta, sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej oraz ocenia zdolność do spłaty, a także dane techniczne i stan pojazdu.
4. Podjęcie decyzji kredytowej
Pracownik banku informuje klienta o wyniku rozpatrzenia wniosku.
5. Podpisanie umowy i wpłata wkładu własnego
W przypadku pozytywnej decyzji klient podpisuje umowę kredytową i ewentualnie umowy dodatkowe. Następnie, jeśli wymagany jest wkład własny, klient dokonuje jego wpłaty.
6. Uruchomienie i spłata kredytu
Bank przelewa środki na wskazane konto sprzedającego pojazd. Klient spłaca kredyt w ratach zgodnie z harmonogramem spłaty.
Zabezpieczenia i dodatkowe warunki kredytu
Przy udzielaniu kredytu samochodowego Express Bank Spółdzielczy nakłada określone warunki i zabezpieczenia:
- Oprocentowanie zmienne: Kredyt posiada zmienną stopę procentową, co wiąże się z ryzykiem wzrostu wysokości rat w przypadku wzrostu stawki WIBOR 6M.
- Wymóg wkładu własnego: Bank może wymagać wniesienia wkładu własnego, stanowiącego określony procent wartości pojazdu.
- Ograniczenia dotyczące pojazdu: Bank może postawić warunki dotyczące maksymalnego wieku pojazdu lub minimalnych wymagań technicznych.
- Dodatkowe ubezpieczenia: Bank może wymagać wykupienia ubezpieczenia na życie kredytobiorcy oraz ubezpieczenia pojazdu OC/AC.
- Zastawienie pojazdu: Pojazd stanowi zabezpieczenie kredytu i jest zastawiony na rzecz banku do czasu spłaty całej kwoty.
- Termin spłaty ostatniej raty: W przypadku niektórych produktów klient zobowiązany jest do spłaty całej kwoty do czasu, gdy pojazd osiągnie określony wiek.
Przed zawarciem umowy bank udostępnia klientom Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. Dokument ten zawiera wszystkie istotne informacje o warunkach kredytu, opłatach, prawach i obowiązkach kredytobiorcy.
Klienci mają prawo do złożenia, w terminie roku od otrzymania informacji o ocenie zdolności kredytowej, wniosku o udzielenie przez bank wyjaśnień dotyczących dokonanej oceny. Pisemne wyjaśnienia bank przekazuje niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od otrzymania wniosku.
Kontakt z oddziałami Express Banku Spółdzielczego umożliwia uzyskanie aktualnych warunków kredytu, wysokości prowizji, parametrów oprocentowania oraz wymaganych dokumentów. Informacje te mogą się różnić w zależności od indywidualnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Zweryfikowane przez eksperta
