Kredyt samochodowy w Express Banku Spółdzielczym (EBS) w Rzeszowie to oferta, którą oceniam jako potencjalnie ciekawą, ale obarczoną ryzykiem braku transparentności. Z jednej strony, obietnica sfinansowania do 100% wartości pojazdu i prosta procedura to niewątpliwe zalety, szczególnie dla osób, które nie dysponują oszczędnościami na wkład własny. Z drugiej strony, brak konkretnych informacji o oprocentowaniu, prowizjach i terminach spłat sprawia, że trudno ocenić rzeczywisty koszt kredytu i porównać go z ofertami konkurencji. To propozycja dla osób, które nie boją się negocjować i są gotowe osobiście odwiedzić bank, żeby wyciągnąć wszystkie szczegóły, zanim podpiszą umowę.
Finansowanie do 100% wartości pojazdu – czy to naprawdę okazja?
Możliwość sfinansowania zakupu w całości jest kusząca, ale trzeba pamiętać, że bank na tym zarabia. Brak wkładu własnego oznacza, że kredytobiorca płaci odsetki od całej kwoty pożyczki. Przykładowo, jeśli kupujemy samochód za 50 000 zł i finansujemy go w 100%, to odsetki będą naliczane od całej tej sumy. Przy kredycie na 5 lat, nawet przy stosunkowo niskim oprocentowaniu, koszt kredytu może wzrosnąć o kilkanaście tysięcy złotych.
Porada:
Zastanów się, czy nie lepiej zgromadzić chociaż niewielki wkład własny. Nawet 10-20% ceny pojazdu może znacząco obniżyć całkowity koszt kredytu i miesięczne raty.
"Prosta i szybka procedura" – brzmi pięknie, ale co to znaczy w praktyce?
Bank chwali się uproszczoną procedurą, ale bez szczegółów trudno ocenić, na czym ona polega. Czy oznacza to mniej formalności, szybszą decyzję kredytową, czy może mniej dokumentów do przedstawienia? Prawdopodobnie chodzi o skrócenie czasu oczekiwania na decyzję i ograniczenie biurokracji.
Pułapka:
Uproszczona procedura nie zwalnia z dokładnego czytania umowy! Upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki, w tym wysokość oprocentowania, prowizje, opłaty dodatkowe i zasady wcześniejszej spłaty kredytu.
Niskie oprocentowanie – haczyk tkwi w szczegółach
Bank reklamuje "niskie oprocentowanie", ale nie podaje konkretnych wartości. To klasyczny chwyt marketingowy. Oprocentowanie może być atrakcyjne, ale dopiero po uwzględnieniu prowizji i innych opłat okaże się, że całkowity koszt kredytu jest wyższy niż u konkurencji.
Przykład:
Załóżmy, że bank oferuje oprocentowanie nominalne 7%, ale dolicza prowizję w wysokości 3% kwoty kredytu. W rzeczywistości, efektywne oprocentowanie (RRSO) będzie znacznie wyższe. Bez konkretnych danych nie da się tego oszacować.
Kredyt dla kilku osób – dobre rozwiązanie dla rodziny, ale…
Możliwość wzięcia kredytu przez kilka osób może być dobrym rozwiązaniem dla rodziny lub partnerów, którzy wspólnie chcą kupić samochód. Jednak trzeba pamiętać, że wszyscy kredytobiorcy odpowiadają solidarnie za spłatę kredytu. Oznacza to, że jeśli jedna osoba przestanie spłacać, bank może domagać się spłaty od pozostałych.
Ostrzeżenie:
Zastanów się dwa razy, zanim zdecydujesz się na wspólny kredyt z osobą, której nie jesteś pewien. Problemy finansowe jednego z kredytobiorców mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Brak informacji o kosztach i terminach spłat – poważny minus
Największą wadą oferty EBS Rzeszów jest brak konkretnych informacji o kosztach kredytu i terminach spłat. Bez tego trudno ocenić, czy jest to atrakcyjna propozycja. Konieczne jest osobiste skontaktowanie się z bankiem i uzyskanie szczegółowych informacji na temat oprocentowania, prowizji, opłat dodatkowych, harmonogramu spłat i warunków wcześniejszej spłaty kredytu. Dopiero wtedy można podjąć świadomą decyzję.
