Wprowadzenie do bankowości inwestycyjnej
Bankowość inwestycyjna to zbiór usług. Usługi te pomagają firmom i osobom zarządzać finansami. Domy maklerskie oferują różne usługi. BM mBank, BM PKO BP i Dom Maklerski BDM to przykłady. Societe Generale też działa w Polsce. Ważne są analizy, platformy i wsparcie.
Wybór domu maklerskiego jest ważny. Trzeba patrzeć na zakres usług. Usługi mogą być różne. Doradztwo, zarządzanie aktywami to przykłady. Ważne są też oprocentowanie i prowizje. Sposób składania wniosków też ma znaczenie. Klienci cenią dostęp do analiz. Szybka obsługa jest też ważna.
Oferta BM mBank
BM mBank ma ofertę dla klientów. Dotyczy to osób i firm. Oferta obejmuje rachunki i doradztwo. Można też zarządzać portfelem. Są też emisje obligacji. Można oszczędzać na emeryturę przez IKE/IKZE. Minimalna wpłata to 100 zł miesięcznie.
mBank promuje cele inwestycyjne. Daje premie za regularne wpłaty. Dostępna jest aplikacja mobilna. Można inwestować na rynkach zagranicznych. Opłata za zlecenie to 0,29%. Minimum to 14 PLN lub 4 USD. Opłata depozytowa to 0,02% rocznie.
Aby korzystać z usług mBanku, trzeba mieć 18 lat. Potrzebny jest rachunek ROR. Trzeba wypełnić ankietę ryzyka. Potrzebna jest minimalna wpłata 100 PLN. mBank oferuje automatyzację inwestycji. Aplikacja ma nowe moduły analizy ryzyka.
Oferta BM PKO BP
BM PKO BP oferuje maklerstwo. Od 2025 ma też wealth management. To dla klientów private banking. Muszą mieć aktywa za 1 mln zł. Bank planuje zarządzanie aktywami. Będzie też robo-doradztwo. PKO BP rozszerzy obsługę firm w M&A.
PKO BP oferuje obligacje skarbowe. 3-miesięczne mają 3,00% rocznie. 1-roczne mają 5,75% w pierwszym okresie. 2-letnie mają 5,90% początkowo. 4-letnie mają 6,30% w pierwszym roku. 10-letnie mają 6,55% w pierwszym roku.
Klienci private banking muszą mieć 1 mln PLN. Klient musi mieć rachunek maklerski. Potrzebne są dokumenty KYC. PKO BP planuje wealth management. Bank wspiera M&A od pre-IPO. Dostępne są analizy CEE Capital Markets. PKO BP rozwija robo-doradztwo.
Oferta Domu Maklerskiego BDM
Dom Maklerski BDM jest niezależny. Świadczy usługi kapitałowe. Rejestruje i przechowuje instrumenty. Doradza w inwestycjach. Zarządza portfelami. Jest agentem emisji. Robi M&A i finansowanie. Pośredniczy w ofertach papierów.
BDM nie ma progu aktywów. Wymaga statusu inwestora. Trzeba zweryfikować tożsamość. Trzeba podpisać regulaminy. BDM oferuje usługi animatora NewConnect. Ma doświadczenie w private equity. Pomaga w emisjach obligacji.
Stawki prowizji to 0,19% do 0,39%. To zależy od wolumenu. Opłata za rachunek to 0 PLN dla aktywnych. BDM planuje digitalizację obsługi emisji. BDM zaktualizował regulaminy bankowości inwestycyjnej.
Oferta Societe Generale Oddział w Polsce
Societe Generale ma ofertę Corporate & Investment Banking. Oferuje M&A i emisje akcji. Działa na rynkach kapitałowych. Finansuje projekty. Daje kredyty konsorcjalne. Robi hedging. Ma usługi powiernicze. Zarządza gotówką i finansuje handel.
Societe Generale ma Globalne Centrum Rozwiązań w Warszawie. Warunki są negocjowane indywidualnie. Zależą od wolumenu transakcji. Wymagana jest umowa ramowa CIB. Potrzebna jest dokumentacja korporacyjna. Bank wdraża procedury AML i KYC.
Societe Generale ma globalny zasięg. Daje finansowanie strukturalne. Ma dedykowane zespoły M&A. Ma rozbudowane usługi powiernicze. Struktura prowizji jest negocjowana. Societe Generale rozszerza usługi GTPS i KYC.
Dokumenty i składanie wniosków
Potrzebny jest dowód tożsamości. Może to być dowód osobisty lub paszport. Trzeba wypełnić formularz klienta. Trzeba złożyć oświadczenie o źródle środków. Dla firm potrzebne są dokumenty rejestrowe. Potrzebne są podpisane regulaminy KYC/AML.
Wnioski można składać online. Dostępne są platformy transakcyjne. Można to zrobić w oddziale. Banki mają sieć placówek. Można też złożyć wniosek telefonicznie. Trzeba spełnić wymogi identyfikacji. Umowę można podpisać elektronicznie.
| Cecha | BM mBank | BM PKO BP | BDM | Societe Generale |
| Główne usługi | Rachunki inwestycyjne, cele, IKE/IKZE | Maklerstwo + wealth management | Pełny pakiet maklerski | CIB: M&A, emisje, FX, hedging |
| Oprocentowanie obligacji | 3,00-6,55% | Negocjowane | ||
| Min. środki | 100 PLN | 1 mln PLN | Brak progu | Zależne od projektu |
| Kanały składania | Online, oddział | Online, oddział, telefon | Oddział | Oddział, portal |
| Digitalizacja | Aplikacja mobilna | Platforma IB | Tradycyjne | Global Solution Center |
| Nowości 2025 | Nowa edycja promocji | Wealth management | Regulaminy BI | Rozszerzenie GTPS, KYC |
Otwarcie rachunku trwa do 1 dnia. Rozpatrzenie wniosku o emisję trwa 2 dni. Wealth management trwa 2-4 tygodnie. Transakcje M&A trwają od tygodni do miesięcy.
Podsumowanie ofert bankowości inwestycyjnej
Dla klientów indywidualnych dobry jest mBank. Ma promocje i platformę. PKO BP ma obligacje skarbowe. Dla private banking dobre jest PKO BP. Societe Generale ma międzynarodowe zaplecze. BDM jest niezależny i ma pełny pakiet.
Wybór zależy od oczekiwań. Ważne jest doradztwo i wielkość inwestycji. Trzeba patrzeć na rynki zagraniczne. Ważna jest forma wsparcia transakcyjnego.