Polska bankowość inwestycyjna dla firm w 2025 roku wchodzi w fazę ożywienia inwestycyjnego, z prognozowanym wzrostem dynamiki wolumenu kredytów dla przedsiębiorstw do około 8%. mBank, PKO BP, BDM i Societe Generale rozwijają swoje portfolio produktów, koncentrując się na transformacji energetycznej, sektorze obronnym oraz cyfryzacji. Procesy cyfryzacji przyspieszyły we wszystkich analizowanych instytucjach, umożliwiając zdalne otwarcie rachunków i uproszczone wnioskowanie o finansowanie.
Kluczowe kierunki inwestycji obejmują project finance, leasing oraz emisje obligacji, co sygnalizuje rosnące zapotrzebowanie na zaawansowane rozwiązania finansowe. Banki polskie oraz międzynarodowe dostosowują swoje oferty, wprowadzając nowe produkty i usprawniając istniejące usługi doradcze oraz transakcyjne. Konkurencja rynkowa wymusza elastyczność w ustalaniu marż kredytowych i prowizji za usługi maklerskie, co korzystnie wpływa na dostępność finansowania dla przedsiębiorstw.
Otwieranie Rachunków Inwestycyjnych i Maklerskich
mBank umożliwia założenie rachunku inwestycyjnego całkowicie online lub w oddziale, z weryfikacją tożsamości przez wideorozmowę lub Profil Zaufany, aktywując konto natychmiast po podpisaniu umowy elektronicznej. PKO BP oferuje otwarcie rachunku inwestycyjnego poprzez serwis iPKO, przechodząc do sekcji "Moje produkty" i "Biuro maklerskie". Rachunek jest dostępny niezwłocznie po aktywacji, co zapewnia pełną integrację z bankowością elektroniczną.
Dom Maklerski BDM aktywuje rachunek inwestycyjny w około 30 minut, jeśli otwarcie następuje w jednym z 9 Punktów Obsługi Klienta lub elektronicznie z użyciem Profilu Zaufanego bądź Podpisu Kwalifikowanego. Societe Generale natomiast wymaga bezpośredniego kontaktu z zespołem bankowości inwestycyjnej w Warszawie lub jednym z biur regionalnych, z przydzielonym doradcą korporacyjnym. Ta procedura jest bardziej spersonalizowana, ale również bardziej czasochłonna ze względu na jej ukierunkowanie na duże korporacje.
Warunki Finansowania Kredytowego dla Firm
mBank oferuje marżę banku na poziomie 1,50% dla kredytu inwestycyjnego oraz wielocelowego kredytu firmowego zabezpieczonego, przy czym kredyt inwestycyjny można uzyskać na okres do 20 lat. Kredyt w rachunku bieżącym w mBanku wynosi do 500 000 zł, natomiast wielocelowy kredyt zabezpieczony do 4 000 000 zł. Oprocentowanie zmienne ustalane jest na bazie wskaźnika WIBOR 3M plus marża banku, indywidualnie dla klienta.
PKO Bank Polski ustalił oprocentowanie zmienne kredytów obrotowych na 3,5% w skali roku (stan na 07.12.2025), z możliwością spłaty do 12 miesięcy w systemie odnawialnym. Kredyty inwestycyjne w PKO BP finansują do 90% kosztów przedsięwzięcia, z maksymalnym okresem spłaty do 20 lat, a marża jest negocjowana indywidualnie. Pożyczka dla firm dostępna jest w kwocie od 5 000 zł do 1 000 000 zł na okres do 60 miesięcy.
Societe Generale nie publikuje standardowych stawek oprocentowania; wszystkie warunki są negocjowane indywidualnie, z typową marżą banku w zakresie 0,5-3,0% dla kredytów dla dużych firm. Bank ten specjalizuje się w kredytach konsorcjalnych oraz finansowaniu strukturyzowanym, bez górnych limitów dla firm o wysokim ratingu. Okres kredytowania w Societe Generale waha się od 3 do 20 lat, w zależności od rodzaju i złożoności transakcji.
Marża kredytu inwestycyjnego mBanku
Oprocentowanie kredytu obrotowego PKO BP (07.12.2025)
Negocjowana marża Societe Generale
Opłaty i Prowizje za Usługi Inwestycyjne
Dom Maklerski BDM pobiera opłatę za prowadzenie rachunku inwestycyjnego w wysokości 7,95 zł miesięcznie lub 65 zł rocznie, jednak rachunek jest bezpłatny, jeśli łączna wartość papierów wartościowych na rachunku w roku kalendarzowym wynosiła zero. Od 2024 roku BDM oferuje obniżoną prowizję na transakcje ETF, ETC i ETN do 0,2% wartości transakcji, bez minimalnej prowizji. Prowizje za akcje na GPW są negocjowane, typowo w zakresie 0,2-0,5%.
mBank udostępnia 10 kont walutowych (EUR, USD, CHF, GBP, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF) za darmo przez pierwsze 12 miesięcy, jeśli zostaną zawnioskowane podczas zakładania mPlatformy walutowej. Program "Licznik walutowy" w mBanku pozwala na uzyskanie jednego darmowego przelewu SWIFT za każde 1000 wymian walutowych. Lokaty dla firm w mBanku posiadają oprocentowanie 0,50% dla 3-miesięcznej w PLN i 0,70% dla 6-miesięcznej w PLN.
Societe Generale pobiera za prowadzenie rachunku firmowego (rezydent) 150 zł miesięcznie, a za rachunek walutowy 450 zł miesięcznie; subkonto kosztuje 100 zł miesięcznie. Opłaty za doradztwo i obsługę transakcji są ustalane indywidualnie i wyszczególniane w umowach z klientem. PKO Bank Polski nie podaje standardowych opłat za prowadzenie rachunku inwestycyjnego, co sugeruje brak bezpośrednich kosztów dla klientów korzystających z iPKO.
| Bank | Opłata za rachunek inwest. | Prowizja ETF/Akcje GPW | Konta walutowe |
|---|---|---|---|
| mBank | Brak | Dostęp przez eMakler (indyw.) | 10 za darmo (12 mies.) |
| PKO BP | Brak (poprzez iPKO) | Dostęp przez BM PKO BP (indyw.) | Negocjowane |
| BDM | 7,95 zł/mies. lub 65 zł/rok | 0,2% (ETF), 0,2-0,5% (Akcje) | Dostęp do walut |
| Societe Generale | 150-450 zł/mies. | Konsulting (indyw.) | Dostępne (drogie) |
Weryfikacja Tożsamości i Wymogi Dokumentacyjne
mBank wymaga od rezydentów posiadania dowodu osobistego lub paszportu, numeru PESEL, NIP i REGON dla firmy, a także wypisu z KRS oraz umowy spółki. Dla nierezydentów konieczne jest przedstawienie paszportu zagranicznego, wizy pobytowej lub karty pobytu, dokumentu potwierdzającego pobyt w Polsce oraz dodatkowych zaświadczeń o dochodach, co wiąże się z bardziej rygorystycznymi warunkami.
PKO Bank Polski dla rezydentów wymaga dowodu osobistego lub paszportu, PESEL, NIP i REGON, wypisu z KRS (do 3 miesięcy) oraz potwierdzenia adresu siedziby firmy. W przypadku nierezydentów bank oczekuje paszportu zagranicznego, wizy pobytowej lub karty pobytu, potwierdzenia legalnego pobytu oraz zaświadczeń o dochodach z ostatnich 6 miesięcy, co jest standardową praktyką w sektorze bankowym.
BDM akceptuje dowód tożsamości i PESEL dla rezydentów, a także Profil Zaufany lub Podpis Kwalifikowany do elektronicznego zawarcia umowy. Dla nierezydentów wymagany jest paszport zagraniczny i dokument potwierdzający pobyt, a dodatkowe zaświadczenia mogą być konieczne w zależności od kraju pochodzenia klienta. Societe Generale stosuje rygorystyczne standardy KYC, żądając od rezydentów sprawozdań finansowych za ostatnie 3 lata, a od nierezydentów certyfikatu rezydencji podatkowej i deklaracji pochodzenia środków.
- Profil Zaufany: Akceptowany przez mBank, PKO BP i BDM do weryfikacji tożsamości online.
- Wideorozmowa: Metoda weryfikacji tożsamości dostępna w mBanku, zajmująca 15-30 minut.
- Sprawozdania finansowe: Societe Generale wymaga sprawozdań za ostatnie 3 lata; inne banki dla kredytów o wyższych kwotach.
Zweryfikowane przez eksperta