BS Gniezno: Bankowość elektroniczna dla firm

Przelewy wewnętrzne realizowane przez Bank Spółdzielczy w Gnieźnie w ramach bankowości elektronicznej dla firm kosztują 0,00 zł, a operacje do innych banków dostępne są już od 1,20 zł. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie udostępnia przedsiębiorcom oraz instytucjom system bankowości elektronicznej, oparty na dwóch platformach: eCorpoNet (dla firm i instytucji) oraz eBankNet (dla mniejszych firm, jednoosobowych działalności i gospodarstw rolnych). System działa przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, umożliwiając pełną obsługę rachunków firmowych przez Internet, przy zachowaniu rygorystycznych wymogów bezpieczeństwa i powiązaniu z Taryfą opłat dla klientów instytucjonalnych.

Dostęp do Bankowości Elektronicznej dla Przedsiębiorców

1.1. Odbiorcy Usługi

Bankowość elektroniczna dla firm w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie obejmuje kilka segmentów klientów biznesowych:

• Klienci instytucjonalni: Spółki kapitałowe, osobowe, stowarzyszenia, fundacje, jednostki sektora finansów publicznych, duże gospodarstwa rolne. Klienci ci korzystają przede wszystkim z systemu eCorpoNet.
• Osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą i rolnicy: Mogą korzystać z systemu eBankNet jako kanału dostępu do rachunków związanych z działalnością.
• Duże gospodarstwa rolne oraz firmy o złożonej strukturze organizacyjnej: Preferencyjnie kierowane są do eCorpoNet, który udostępnia wieloosobową autoryzację i rozbudowane uprawnienia użytkowników.

Warunkiem skorzystania z bankowości elektronicznej jest posiadanie rachunku bankowego (głównie rachunku bieżącego lub pomocniczego) w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie oraz zawarcie odpowiedniej umowy ramowej i umowy/wniosku o bankowość elektroniczną.

1.2. Kanały Obsługi

Dla firm i instytucji dostępne są następujące kanały elektroniczne:

• eCorpoNet: Aplikacja bankowości internetowej dla klientów instytucjonalnych, działająca przez przeglądarkę internetową (uruchamiana jako aplikacja webowa z mechanizmem logowania na login i hasło oraz zaawansowanej autoryzacji dyspozycji).
• eBankNet: System bankowości internetowej, oferowany przez BS w Gnieźnie m.in. małym firmom i gospodarstwom rolnym; dostęp przez stronę internetową banku oraz dedykowany serwis transakcyjny.
• Aplikacja mobilna BS Gniezno mobileNet: Aplikacja na smartfony z systemem Android, powiązana z bankowością elektroniczną (m.in. podgląd rachunków, zlecanie podstawowych operacji).

Systemy te zapewniają dostęp 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, z dowolnego miejsca z dostępem do Internetu, z zastrzeżeniem przerw technicznych oraz godzin granicznych realizacji przelewów międzybankowych.

Systemy eCorpoNet i eBankNet: Różnice i Funkcje

2.1. eCorpoNet dla Dużych Podmiotów

eCorpoNet obsługuje:

• Duże gospodarstwa rolne.
• Firmy i instytucje wymagające rozbudowanej kontroli uprawnień, wieloosobowej reprezentacji i zaawansowanych funkcji raportowych.

Cechy tego systemu obejmują:

• Obsługę wielu rachunków jednego klienta (bieżących, pomocniczych, lokat, rachunków walutowych, jeśli są prowadzone).
• Możliwość definiowania wielu użytkowników systemu z różnymi rolami (podgląd, wprowadzanie dyspozycji, zatwierdzanie, podpis ostateczny).
• Konfigurację zasad podpisu elektronicznego zgodnie z kartą wzorów podpisów, np. obowiązek dwóch podpisów przy przelewach powyżej określonej kwoty.
• Wsparcie dla masowych płatności, importu plików płacowych, przelewów do ZUS i US oraz płatności masowych (osobny moduł płatności masowych przewidziany jest w regulaminie dla klientów instytucjonalnych).
• Rozbudowane raporty, historia operacji i zestawienia, z możliwością filtrowania oraz eksportu danych.
• Technicznie: logowanie na login i hasło oraz dodatkowa autoryzacja operacji; dokumentacja użytkownika eCorpoNet przewiduje podział na moduły Rachunki, Operacje, Tabele pomocnicze i Profil.

System umożliwia profesjonalne zarządzanie finansami firmy, w tym pracę wielu osób w ramach jednej organizacji.

2.2. eBankNet dla Mniejszych Firm i Rolników

eBankNet jest systemem bankowości internetowej służącym m.in.:

• Osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą.
• Małym firmom.
• Gospodarstwom rolnym.

Cechy eBankNet to:

• Prosty w obsłudze interfejs.
• Obsługa podstawowych operacji: podgląd sald, historii, przelewy zwykłe, przelewy do ZUS/US, zlecenia stałe, lokaty, doładowania telefonów.
• Integracja z aplikacją mobileNet umożliwiającą mobilny dostęp do rachunków.
• System jest stosowany głównie dla jednego użytkownika (właściciela firmy), choć regulaminy przewidują możliwość ustanawiania pełnomocników i użytkowników systemu.

W odróżnieniu od eCorpoNet, system eBankNet jest mniej rozbudowany organizacyjnie (brak typowo korporacyjnego mechanizmu wielostopniowych podpisów), ale wygodny dla mniejszych podmiotów.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Oszczędność na przelewach zewnętrznych jest znacząca: zlecenie w oddziale kosztuje 7,00 zł, natomiast przez eBankNet lub eCorpoNet to wydatek rzędu 1,20 zł do 3,00 zł. Dla firmy wykonującej 100 takich przelewów miesięcznie, różnica wynosi od 400 zł do 580 zł miesięcznie, co generuje roczne oszczędności przekraczające 4 800 zł."

Kluczowe Możliwości Bankowości Elektronicznej

3.1. Obsługa Rachunków

Za pośrednictwem eCorpoNet i eBankNet klient firmowy może:

• Sprawdzać saldo bieżące i dostępne środki.
• Przeglądać historię operacji z możliwością filtrowania po dacie, kwocie, kontrahencie.
• Pobierać i drukować wyciągi oraz zestawienia transakcji.
• W przypadku rachunków wielowalutowych uzyskiwać dostęp do rachunków w walutach wymienialnych, zgodnie z ofertą banku.

3.2. Przelewy Krajowe i Płatności Masowe

Systemy umożliwiają obsługę szerokiego wachlarza przelewów:

• Standardowe przelewy krajowe w złotych na rachunki w BS w Gnieźnie i w innych bankach.
• Przelewy ZUS i US (specjalne formaty komunikatów).
• Przelewy pomiędzy własnymi rachunkami klienta w BS w Gnieźnie.
• Zlecenia stałe, polecenia zapłaty (z możliwością zakładania, modyfikacji, odwoływania).
• Poprzez moduł płatności masowych realizację dużej liczby płatności (np. wynagrodzenia, płatności do dostawców) z wykorzystaniem plików importowanych z systemów finansowo-księgowych.

Bank jest także uczestnikiem systemu Express Elixir, pozwalającego na realizację przelewów natychmiastowych w złotych polskich, z limitem kwotowym definiowanym przez bank (regulamin dla klientów instytucjonalnych przewiduje korzystanie z tego systemu jako usługi dodatkowej).

3.3. Przelewy Zagraniczne

Zgodnie z regulaminem rachunków dla klientów instytucjonalnych i odrębnymi regulaminami rozliczeń dewizowych, bankowość elektroniczna udostępnia:

• Składanie zleceń przelewów zagranicznych (poleceń wypłaty).
• Korzystanie z tabel kursów walut publikowanych przez bank i SGB-Bank S.A.
• Rozliczenia w ramach EOG w walucie EUR oraz innych walut wymienialnych, przy zastosowaniu odpowiednich regulaminów i taryf opłat.

3.4. Produkty Depozytowe

Systemy elektroniczne pozwalają na:

• Otwieranie i zamykanie lokat terminowych.
• Podgląd aktualnych lokat i odsetek.
• Składanie dyspozycji dotyczących lokat (np. zmiana rodzaju odnowienia).

Szczegółowe oprocentowanie lokat i rachunków firmowych określa aktualna Tabela oprocentowania depozytów, publikowana na stronie banku i w placówkach; bank jednoznacznie wskazuje, że oprocentowanie jest zmienne i zależne od rodzaju rachunku oraz kwoty środków.

3.5. Karty i Usługi Dodatkowe

Choć karty płatnicze mają własne regulaminy, bankowość elektroniczna udostępnia m.in.:

• Podgląd transakcji kartowych obciążających rachunek firmy.
• Sprawdzanie salda i dostępnych środków w kontekście transakcji kartowych.
• Korzystanie z usług powiązanych, takich jak BLIK (po aktywacji w Portfelu SGB), w szczególności dla użytkowników prowadzących działalność jako osoby fizyczne oraz dla firm korzystających z Portfela SGB.

Bezpieczeństwo, Limity i Procedury

4.1. Silne Uwierzytelnianie

Regulamin świadczenia usług dla klientów instytucjonalnych precyzuje, że bank stosuje silne uwierzytelnianie (tzw. SCA) przy:

• Logowaniu do systemów bankowości elektronicznej.
• Inicjowaniu transakcji płatniczych.
• Wykonywaniu czynności obarczonych ryzykiem oszustwa.

Użytkownicy korzystają z indywidualnych danych uwierzytelniających, takich jak:

• Login (nazwa użytkownika).
• Hasło.
• Kody SMS lub inne mechanizmy jednorazowe.
• W przypadku eCorpoNet dodatkowe mechanizmy podpisu elektronicznego, zgodne z dokumentacją systemu (np. hasło, token, certyfikat).

Trzykrotne błędne wprowadzenie hasła może skutkować zablokowaniem konta użytkownika do czasu odblokowania przez bank.

4.2. Limity Transakcyjne

Regulamin dla klientów instytucjonalnych przewiduje limity dla transakcji realizowanych przez bankowość elektroniczną. Limity te różnią się w zależności od systemu i sposobu autoryzacji:

• Dla klientów instytucjonalnych korzystających z eCorpoNet: Odrębne limity dla przelewów autoryzowanych jednym podpisem oraz dwoma podpisami. Domyślnie: wysoki limit dla operacji wymagających dwóch podpisów, pozwalający na realizowanie przelewów do kilkuset tysięcy złotych. Istnieje możliwość negocjacji i indywidualnego dostosowania limitów w umowie lub na wniosku o dostęp do systemu.
• Dla użytkowników eBankNet (w tym osób fizycznych prowadzących działalność): Niskie domyślne limity jednostkowe dla klientów detalicznych (rzędu kilku tysięcy złotych) oraz wyższe dla podmiotów prowadzących działalność. Brak narzuconych odgórnych limitów dziennych/miesięcznych w regulaminie – limity mogą wynikać z konfiguracji systemu i ustaleń z bankiem.

Limity są stosowane również do transakcji w walutach, z przeliczeniem na złote według kursu referencyjnego (np. kursu średniego NBP) na potrzeby oceny, czy transakcja mieści się w limicie.

4.3. Obowiązki Bezpieczeństwa Klienta

Regulaminy zobowiązują klientów m.in. do:

• Nieujawniania loginów, haseł i kodów autoryzacyjnych osobom trzecim.
• Bieżącego aktualizowania danych kontaktowych (w tym numeru telefonu do SMS-ów autoryzacyjnych).
• Niezwłocznego zgłaszania podejrzenia nieuprawnionego dostępu lub utraty urządzenia mobilnego.
• Używania aktualnego oprogramowania i bezpiecznych połączeń internetowych.
• Stosowania się do instrukcji użytkownika eBankNet i eCorpoNet w zakresie bezpiecznego korzystania z systemu.

Bank ma prawo zablokować dostęp do systemu (rachunku w bankowości elektronicznej) w przypadku podejrzenia naruszenia bezpieczeństwa, na wniosek klienta lub z przyczyn prawnych.

Opłaty i Prowizje

5.1. Podstawy Taryfowe

Dla firm i instytucji zastosowanie ma przede wszystkim Taryfa prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe świadczone w walucie krajowej dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie, obowiązująca od 26 maja 2022 r. (załącznik do uchwały Zarządu banku).

Taryfa określa szczegółowo m.in.:

• Opłaty za prowadzenie rachunków bieżących i pomocniczych.
• Prowizje za wpłaty i wypłaty gotówkowe.
• Opłaty za przelewy i zlecenia stałe w oddziale i w kanałach elektronicznych.
• Opłaty za usługi dodatkowe (wyciągi, zaświadczenia, płatności masowe itp.).

5.2. Opłaty za Przelewy Elektroniczne

Z Taryfy dla klientów instytucjonalnych wynika, że:

• Przelewy na rachunki prowadzone w BS w Gnieźnie, złożone za pośrednictwem bankowości elektronicznej eBankNet lub eCorpoNet, są objęte brakiem opłaty (0,00 zł).
• Przelewy na rachunki w innych bankach:
  • Przelew złożony w placówce BS w Gnieźnie – opłata 7,00 zł za przelew.
  • Przelew złożony za pośrednictwem bankowości elektronicznej (eBankNet lub eCorpoNet) – opłata jest znacząco niższa niż w oddziale. W Taryfie wskazane są stawki rzędu kilku złotych za przelew, np. 3,00 zł przy określonych typach zleceń, oraz 1,20 zł w przypadku wybranych operacji (np. powiązanych z modyfikacjami zleceń stałych lub specyficznym rodzajem przelewów).

W praktyce oznacza to, że korzystanie z kanału elektronicznego jest wyraźnie tańsze niż składanie przelewów w oddziale. Przelewy wewnętrzne w BS w Gnieźnie realizowane przez eBankNet/eCorpoNet są nieodpłatne, a dla przelewów zewnętrznych opłata jednostkowa wynosi zazwyczaj od ok. 1,20 zł do 3,00 zł, podczas gdy w oddziale – 7,00 zł.

Szczegółowe przyporządkowanie stawek do rodzaju operacji (zwykły przelew, przelew natychmiastowy, zlecenie stałe, modyfikacje) należy każdorazowo sprawdzić w aktualnej wersji Taryfy, gdyż bank może ją zmieniać uchwałami zarządu.

5.3. Koszty Korzystania z Systemów

W Taryfie dla klientów instytucjonalnych nie ma wyszczególnionej odrębnej miesięcznej abonamentowej opłaty za samo posiadanie dostępu do eCorpoNet/eBankNet – opłaty dotyczą przede wszystkim konkretnych operacji (przelewy, zlecenia stałe, dokumenty dodatkowe).

W praktyce oznacza to, że koszt korzystania z bankowości elektronicznej dla firm wynika głównie z:

• Liczby przelewów (zwłaszcza do innych banków).
• Korzystania z niektórych usług dodatkowych (np. specyficznych dokumentów, zestawień, czynności niestandardowych).

Oprocentowanie Rachunków i Lokat

Sama usługa bankowości elektronicznej jest kanałem dostępu i nie posiada własnego oprocentowania. Oprocentowanie dotyczy:

• Rachunków bieżących i pomocniczych klientów instytucjonalnych.
• Rachunków oszczędnościowych.
• Lokat terminowych (w złotych i walutach wymienialnych).
• Innych depozytów prowadzonych dla firm.

Bank wskazuje, że oprocentowanie rachunków i lokat określa odrębna Tabela oprocentowania depozytów, dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku; oprocentowanie jest zmienne i zależne m.in. od rodzaju produktu oraz wysokości środków. Dla klientów firmowych szczegółowe stawki odsetek (np. dla rachunków bieżących firmowych, lokat terminowych firmowych czy rachunków pomocniczych) są określane w tej tabeli i mogą być okresowo aktualizowane.

Wymogi i Dokumentacja

7.1. Ogólne Warunki

Klient, który chce korzystać z bankowości elektronicznej dla firm, musi:

• Być klientem instytucjonalnym banku lub osobą fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą/rolniczą.
• Posiadać rachunek bankowy (co najmniej bieżący) w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie.
• Zawrzeć z bankiem umowę ramową oraz podpisać właściwe wnioski/umowy o bankowość elektroniczną.

7.2. Dokumenty Rejestrowe

Regulamin rachunków dla klientów instytucjonalnych przewiduje, że klient składa:

• Wniosek o otwarcie rachunku (część 1) oraz dokumenty określające status prawny klienta instytucjonalnego oraz wskazujące osoby uprawnione do składania oświadczeń w jego imieniu.
• Kartę wzorów podpisów (część 2 wniosku) – z danymi osób uprawnionych do dysponowania rachunkiem i wzorami ich podpisów.
• Dane osób reprezentujących posiadacza rachunku i ewentualnych pełnomocników (część 3 wniosku).

Rodzaj wymaganych dokumentów zależy od formy prawnej:

• Spółki kapitałowe – odpis z KRS, dokumenty rejestrowe, NIP, REGON, umowa/statut.
• Osoby fizyczne prowadzące działalność – wpis do CEIDG, dokument tożsamości, NIP/REGON.
• Stowarzyszenia, fundacje, jednostki sektora publicznego – odpowiednie akty założycielskie, uchwały o powołaniu władz, numery identyfikacyjne.

Dokładny katalog dokumentów bank udostępnia w placówkach i przy składaniu wniosku.

7.3. Wymogi dla Bankowości Elektronicznej

Dla usług bankowości elektronicznej regulamin przewiduje dodatkowo:

• Złożenie wniosku o udostępnienie usług w zakresie rachunku, kart i bankowości elektronicznej – w przypadku chęci korzystania z eBankNet/eCorpoNet.
• Wskazanie użytkowników systemu (pracowników, współwłaścicieli, członków zarządu) z określeniem:
  • Zakresu uprawnień (podgląd, wprowadzanie, zatwierdzanie dyspozycji).
  • Ewentualnych limitów.
  • Zasad reprezentacji (np. czy użytkownik może samodzielnie zatwierdzać przelewy do określonej kwoty).
• Zaakceptowanie regulaminów bankowości elektronicznej oraz instrukcji użytkownika systemów (eBankNet, eCorpoNet).

Proces Aktywacji Usługi

Korzyści z Bankowości Elektronicznej dla Firm

Najważniejsze korzyści dla przedsiębiorców i instytucji:

• Oszczędność czasu: Brak konieczności wizyt w oddziale przy większości operacji finansowych; możliwość obsługi rachunków z biura lub zdalnie.
• Niższe koszty przelewów: Przelewy elektroniczne do innych banków są wyraźnie tańsze niż zlecane w oddziale (np. 3,00 zł zamiast 7,00 zł), a przelewy wewnętrzne realizowane elektronicznie są bezpłatne.
• Pełna kontrola nad uprawnieniami: Szczególnie w eCorpoNet: możliwość przypisywania ról użytkownikom i stosowania wielostopniowej autoryzacji zgodnej z kartą wzorów podpisów.
• Dostęp 24/7 i szybkie przelewy: Możliwość korzystania z systemów przez całą dobę i skorzystania z przelewów natychmiastowych Express Elixir, w ramach przyjętych limitów.
• Bezpieczeństwo: Silne uwierzytelnianie, indywidualne dane uwierzytelniające, procedury blokady i zastrzeżeń, ścisłe zasady odpowiedzialności banku i klienta.
• Elastyczność i skalowalność: Rozwiązanie odpowiednie zarówno dla jednoosobowej działalności (eBankNet + mobileNet), jak i dla rozbudowanej organizacji z wieloma użytkownikami (eCorpoNet).

Ograniczenia i Warunki Specjalne

Przy korzystaniu z bankowości elektronicznej dla firm należy uwzględnić także określone ograniczenia:

• Wymóg posiadania rachunku w BS w Gnieźnie: System eCorpoNet/eBankNet służy do obsługi rachunków prowadzonych przez ten bank (w tym rachunków powiązanych z rachunkami w SGB-Banku w ramach rozliczeń międzybankowych), ale nie zastępuje rachunków w innych bankach.
• Limity transakcyjne: Zarówno po stronie systemu, jak i po stronie banku (limity dzienne, jednostkowe, limity dla Express Elixir). Transakcje przekraczające limity mogą wymagać zmiany konfiguracji lub realizacji w placówce.
• Wymogi techniczne: Odpowiednia przeglądarka, system operacyjny, aktualne certyfikaty, a w przypadku eCorpoNet – możliwość uruchomienia dedykowanej aplikacji (zgodnie z instrukcją użytkownika).
• Przerwy techniczne i godziny graniczne: Mimo dostępności 24/7, przelewy międzybankowe realizowane są w godzinach sesji rozliczeniowych, a bank zastrzega możliwość planowanych przerw serwisowych.
• Obowiązki informacyjne klienta: Klient musi niezwłocznie zgłaszać zmiany dotyczące danych rejestrowych, adresu, osób uprawnionych do reprezentacji, beneficjentów rzeczywistych itp.; niewykonanie tego obowiązku może utrudnić obsługę lub prowadzić do blokad z przyczyn regulacyjnych (np. AML).

Usługa Bankowość elektroniczna dla firm w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie to efektywne rozwiązanie dla podmiotów gospodarczych różnej wielkości. Dla mniejszych firm i gospodarstw rolnych odpowiedni jest eBankNet z aplikacją mobileNet, natomiast dla większych organizacji – eCorpoNet z wielostopniowym systemem uprawnień i podpisów. Dzięki powiązaniu z Taryfą dla klientów instytucjonalnych, korzystanie z kanałów elektronicznych pozwala obniżyć koszt przelewów i ograniczyć koszty administracyjne w porównaniu z tradycyjną obsługą w placówkach. Jednocześnie rozbudowane regulaminy i wymogi bezpieczeństwa zapewniają wysoki poziom ochrony środków i danych firmowych, przy zachowaniu pełnej zgodności z przepisami prawa bankowego, ustawą o usługach płatniczych i przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy.

Przedsiębiorca planujący korzystanie z tej usługi powinien otworzyć rachunek firmowy w BS w Gnieźnie, wraz z doradcą dobrać właściwy system (eBankNet albo eCorpoNet), określić strukturę uprawnień użytkowników i limity, zapoznać się z aktualną Taryfą opłat i Tabelą oprocentowania oraz ściśle przestrzegać zasad bezpieczeństwa wskazanych w regulaminach i instrukcjach użytkownika.