Kredyt gotówkowy w BOŚ Banku to oferta dla bardzo specyficznej grupy odbiorców - osób, które realnie zamierzają zainwestować w ekologię. Dla "zwykłego" Kowalskiego, szukającego szybkiej gotówki na wakacje czy remont, oprocentowanie i RRSO są przeciętne, a wymagania standardowe. Natomiast eko-kredyty z 0% prowizji i dłuższym okresem spłaty brzmią zachęcająco, ale zanim sięgniesz po długopis, dokładnie przelicz, czy "ekologiczny" cel na pewno się opłaca, a bank nie zarobi na czymś innym.
Koszty kredytu: Diabeł tkwi w RRSO
BOŚ Bank podaje kuszące oprocentowanie nominalne, ale to RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) powie Ci, ile naprawdę zapłacisz. W podanych przykładach RRSO waha się od 6,21% do 11,63%. Różnica jest ogromna! Skąd się bierze? Ano z obowiązkowego ubezpieczenia, które bank oczywiście "poleca" i na którym zarabia. Do tego dochodzą prowizje (nawet do 2% wartości kredytu, chyba że cel jest ekologiczny) i inne ukryte opłaty.
Przykład: Pożyczasz 10 000 zł na rok. Oprocentowanie nominalne to 7,2%, ale RRSO wynosi 11,63%. To oznacza, że zamiast oddać 720 zł odsetek, zapłacisz 1163 zł! Różnica idzie na ubezpieczenie i inne "drobne" opłaty.
Porada: Zanim podpiszesz umowę, poproś o dokładną kalkulację RRSO i wypytaj o wszystkie koszty dodatkowe. Sprawdź, czy możesz zrezygnować z ubezpieczenia oferowanego przez bank i znaleźć tańsze rozwiązanie na własną rękę.
Eko-kredyty: Zielone światło czy zielony haczyk?
Oferta eko-kredytów z 0% prowizji i dłuższym okresem spłaty brzmi obiecująco, ale warto przyjrzeć się bliżej.
- Cel musi być naprawdę ekologiczny: Bank bardzo dokładnie sprawdzi, na co wydajesz pieniądze. Jeśli zamiast paneli fotowoltaicznych kupisz nowy telewizor, stracisz preferencyjne warunki.
- Dłuższy okres spłaty = więcej odsetek: Brak prowizji to miłe, ale rozłożenie spłaty na 10 lat oznacza, że w sumie oddasz więcej odsetek niż przy krótszym kredycie z prowizją.
Przykład: Kredyt na 50 000 zł na termomodernizację.
Wariant 1: Eko-kredyt na 10 lat, oprocentowanie 7,2%, prowizja 0%.
Wariant 2: Zwykły kredyt na 5 lat, oprocentowanie 7,2%, prowizja 2% (1000 zł).
W sumie w wariancie 1 zapłacisz dużo więcej odsetek, pomimo braku prowizji.
Porada: Zanim zdecydujesz się na eko-kredyt, dokładnie przelicz, czy koszty inwestycji (np. paneli fotowoltaicznych) zwrócą się w czasie i czy niższa rata miesięczna rekompensuje wyższe odsetki w dłuższej perspektywie.
Wymagania: Standard, bez zaskoczeń
Wymagania BOŚ Banku są standardowe dla kredytów gotówkowych:
- Wiek od 18 do 75 lat.
- Udokumentowane dochody.
- Pozytywna historia kredytowa.
Czego BOŚ nie lubi: Zaległości w BIK, umów śmieciowych i braku stałego zameldowania. Świadczenie 500+ nie jest traktowane jako dochód, co jest sporym minusem dla rodzin z dziećmi.
Porada: Jeśli masz czysty BIK i stabilne dochody, szanse na kredyt w BOŚ Banku są spore. Jeśli Twoja sytuacja finansowa jest skomplikowana, spróbuj zawnioskować o kredyt w innym banku, który ma bardziej liberalne podejście do dochodów.
Podsumowanie: Tabela porównawcza
| Aspekt | BOŚ Bank | Konkurencja (średnia) | Ocena |
|---|---|---|---|
| Oprocentowanie nominalne | Około 7,2% | Podobne | Przeciętne |
| RRSO | 6,21% - 11,63% | Podobne | Wysokie, zależne od ubezpieczenia |
| Prowizja | 0% (eko-kredyty) - 2% | 0% - 5% | Zależy od produktu |
| Eko-kredyty | Tak, preferencyjne warunki | Rzadziej spotykane | Atrakcyjne, ale wymagają dokładnej analizy |
| Wymagania | Standardowe | Podobne | Przeciętne |
Zweryfikowane przez eksperta
