mBank CompanyNet to solidna propozycja dla firm, ale bez fajerwerków. Oferuje sporo funkcjonalności, ale trzeba uważać na ukryte koszty. Darmowe przelewy SEPA w pakiecie to plus, ale poza pakietem prowizja 1,5 zł to standard. Dla firm z dużą ilością transakcji krajowych, prowizja 0,35% (min. 25 zł, max. 200 zł) to realny koszt, który może zjeść zyski. Generalnie oferta sprawdzi się dla firm, które potrzebują rozbudowanej bankowości elektronicznej, ale muszą uważnie kontrolować koszty transakcyjne.
Opłaty i Prowizje – Gdzie mBank Zarabia?
mBank nie jest Matką Teresą i zarabia na Twoich transakcjach. Kluczowe punkty, na które trzeba zwrócić uwagę:
- Przelewy SEPA poza pakietem: 1,5 zł za przelew. Wydaje się niewiele, ale przy kilkudziesięciu transakcjach miesięcznie robi się kwota. Spróbuj wynegocjować większy pakiet, jeśli regularnie przekraczasz limit 10 darmowych przelewów.
- Przelewy krajowe: 0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, max. 200 zł. Tu kryje się pułapka! Przy przelewie na kwotę 10 000 zł zapłacisz 35 zł prowizji. Dla mniejszych firm to spory wydatek. Rozważ negocjacje obniżenia tej stawki, szczególnie jeśli generujesz duży obrót.
- mTransfer: Rejestracja, modyfikacja i miesięczna opłata po 5 zł plus 2% od przelewu przychodzącego. To absurdalnie drogie rozwiązanie, szczególnie opłata za przelew przychodzący. Unikaj jak ognia.
- Obsługa gotówkowa w placówce: 0,5% od kwoty transakcji, min. 9 zł. W XXI wieku chodzenie do placówki i wypłacanie gotówki to anachronizm. Korzystaj z bankomatów, a jeśli musisz, przygotuj się na solidną prowizję.
- Raporty MT940: 50 zł miesięcznie za jeden rachunek. Jeśli potrzebujesz zaawansowanych raportów, to akceptowalny koszt. Ale jeśli wystarczą Ci standardowe wyciągi, to zbędny wydatek.
Bezpieczeństwo i Autoryzacja – Czyli Co Musisz Wiedzieć
mBank stawia na bezpieczeństwo, co jest zrozumiałe. Kilka uwag:
- Wieloosobowa autoryzacja transakcji: To świetne rozwiązanie dla większych firm, gdzie nikt nie powinien mieć monopolu na wydawanie pieniędzy. Wymagaj od mBanku jasnych instrukcji konfiguracji i regularnie sprawdzaj uprawnienia użytkowników.
- Silne uwierzytelnianie: Podpis elektroniczny lub token. To konieczność, ale może być uciążliwe. Wybierz rozwiązanie, które jest najwygodniejsze dla Twojego zespołu.
- Limity transakcyjne: Ustaw je rozsądnie! Zbyt niskie limity będą utrudniać pracę, zbyt wysokie – zwiększają ryzyko. Regularnie je weryfikuj i dostosowuj do potrzeb firmy.
Funkcjonalności – Co Dobrego Oferuje mBank?
CompanyNet to nie tylko przelewy. mBank oferuje kilka przydatnych funkcji:
- mPlatforma walutowa: Jeśli robisz interesy za granicą, to warto się nią zainteresować. Sprawdź, czy kursy walut oferowane przez mBank są konkurencyjne w porównaniu z innymi platformami wymiany walut.
- Import plików przelewów (M40): Oszczędność czasu dla firm z dużą ilością przelewów. Upewnij się, że Twój system księgowy jest kompatybilny z formatem mBanku.
- Integracja z mKsięgowość Komfort i Premium: Może to być wygodne rozwiązanie, jeśli nie masz własnego księgowego. Sprawdź, czy funkcjonalności mKsięgowości spełniają Twoje potrzeby.
Porównanie z Konkurencją – Tabela Kosztów (Przykładowe Dane)
Żeby ocenić atrakcyjność oferty mBanku, warto porównać ją z konkurencją. Poniżej przykładowa tabela (dane przykładowe, wymagają weryfikacji):
| Bank | Przelew krajowy (do 10 000 zł) | Przelew SEPA (poza pakietem) | Miesięczna opłata za konto |
|---|---|---|---|
| mBank | 0,35% (min. 25 zł) | 1,5 zł | Brak (w zależności od pakietu) |
| Bank X | 15 zł | 1 zł | 50 zł |
| Bank Y | 0,2% (min. 20 zł) | 2 zł | 0 zł |
Wniosek: mBank może być konkurencyjny, jeśli masz małą ilość transakcji i korzystasz z pakietu darmowych przelewów SEPA. Przy dużej ilości przelewów krajowych, prowizja procentowa może być bardzo droga. Zawsze negocjuj indywidualne warunki!
Zweryfikowane przez eksperta
