BFF: Finansowanie specjalistyczne

Finansowanie specjalistyczne w BFF Banku umożliwia instytucjom publicznym uzyskanie środków na okres do 15 lat, wspierając stabilizację ich budżetów. Usługa adresowana jest wyłącznie do instytucji publicznych, jednostek samorządu terytorialnego (JST), spółek komunalnych oraz podmiotów sektora opieki zdrowotnej. BFF Banking Group, obecna w Polsce od wielu lat, koncentruje się na finansowaniu sektora publicznego i medycznego, będąc europejskim liderem w zarządzaniu oraz nabywaniu należności handlowych od administracji publicznej i krajowych systemów opieki zdrowotnej.

Oferta dostępna jest wyłącznie dla wymienionych odbiorców. Bank BFF nie udostępnia tej usługi przedsiębiorstwom prywatnym prowadzącym działalność gospodarczą w standardowych sektorach biznesu. Jest to oferta precyzyjnie dostosowana do specyficznych potrzeb finansowych tych grup.

Rodzaje finansowania dostępne w BFF Bank

BFF Bank udostępnia szeroki wachlarz produktów finansowych, by sprostać specyficznym potrzebom sektora publicznego i medycznego. Produkty obejmują finansowanie długoterminowe, faktoring, subpartycypację, kredyt w rachunku bieżącym oraz subrogację.

Finansowanie długoterminowe (restrukturyzacyjne)

Finansowanie długoterminowe oferowane przez BFF jest przeznaczone dla szpitali i placówek medycznych borykających się z problemami płynnościowymi. Okres finansowania sięga do 15 lat, co stanowi dla podmiotów znaczną pomoc w stabilizacji sytuacji finansowej. Produkt umożliwia restrukturyzację zadłużenia i poprawę płynności finansowej szpitali, które mają trudności z bieżącymi zobowiązaniami.

Finansowanie można wypłacić jednorazowo lub w transzach. Ilość i wysokość transz można ustalić z góry lub realizować na wniosek klienta w ramach nieodnawialnego limitu. Dla uczestników tego produktu dostępna jest karencja w spłacie sięgająca do 24 miesięcy, co daje klientom możliwość czasowego odroczenia zobowiązań kapitałowych podczas stabilizacji sytuacji finansowej.

Faktoring bez regresu

Faktoring bez regresu od BFF polega na finansowaniu zarówno wymagalnych, jak i niewymagalnych faktur wobec sektora publicznego. Transakcje mogą odbywać się na podstawie umowy jednorazowej lub ramowej o charakterze odnawialnym. Główną korzyścią faktoringu bez regresu jest pełne przeniesienie ryzyka odzyskania faktur na bank – BFF przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużnika. Dla klientów ze spółek komunalnych i jednostek samorządu terytorialnego prowizja wynosi około 1%, do tego dochodzą dodatkowe opłaty operacyjne.

Usługa zapewnia finansowanie do 100% wartości faktury brutto, choć warunki rzeczywiste zależą od oceny ryzyka przez bank. Faktoring bez regresu jest szczególnie pomocny dla dostawców sektora medycznego i administracji publicznej, którzy mają długie terminy płatności i potrzebują szybkiego dostępu do gotówki.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy prowizji za faktoring bez regresu dla JST wynoszącej około 1%, za sfinansowanie faktury o wartości 100 000 zł, koszt początkowy to 1 000 zł. Gdyby bank przejmował fakturę z terminem płatności 90 dni, ta kwota odpowiada oprocentowaniu około 4% w skali roku, jeśli uwzględni się jedynie tę prowizję i pominię opłaty operacyjne."

Finansowanie faktur w ramach umowy zlecenia

BFF Bank oferuje finansowanie faktur w ramach umów zlecenia, które dotyczą zarówno nieprzeterminowanych faktur wobec administracji publicznej, jak i wymagalnych i niewymagalnych faktur względem sektora opieki zdrowotnej. Rozwiązanie to można zastosować w przypadkach, gdy wprowadzono zakaz cesji wierzytelności – bank pracuje wówczas na podstawie umowy zlecenia, bez formalnego przeniesienia praw do wierzytelności.

Subpartycypacja

Subpartycypacja to instrument finansowania oparty na umowie o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi. Na tej podstawie BFF udziela finansowania w oparciu o wymagalne i niewymagalne faktury VAT, podczas gdy klient zobowiązuje się do przeniesienia przepływów pieniężnych z wierzytelności. Usługa pozwala na finansowanie faktur szpitali publicznych i prywatnych należących do JST. Subpartycypacja nie przewiduje przeniesienia praw z wierzytelności na finansującego, lecz kreuje nową wierzytelność dotyczącą wypłaty wynagrodzenia oraz odpowiadające jej zobowiązanie do przekazywania wszelkich pożytków z sekurytyzowanych wierzytelności.

Overdraft (kredyt w rachunku bieżącym)

Overdraft to finansowanie obrotowe dostępne dla klientów instytucjonalnych. Okres umowy standardowo wynosi 12 miesięcy. Odsetki płacone są wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Koszty ustalane są indywidualnie dla każdego klienta, zależnie od jego oceny ryzyka i warunków negocjacyjnych.

Subrogacja

Subrogacja to przejęcie długu od innego wierzyciela – BFF spłaca zobowiązania klienta wobec innych wierzycieli i staje się nowym wierzycielem, ustalając nowy harmonogram spłat. Rozwiązanie jest pomocne dla podmiotów z wymagalnymi zobowiązaniami, które pragną je restrukturyzować. W przypadku SP ZOZ-ów wymagana jest zgoda podmiotu tworzącego.

Koszty, warunki i wymagania wobec klientów

Oprocentowanie i prowizje

Brak publicznie dostępnych informacji o konkretnych stawkach oprocentowania to cecha oferty BFF Bank. Bank nie publikuje standardowych stawek procentowych; wszystkie warunki ustalane są indywidualnie na etapie negocjacji. Oprocentowanie zależy od:

• Pozycji negocjacyjnej klienta
• Oceny ryzyka przez bank
• Historii finansowej podmiotu
• Znaczenia klienta dla banku
• Okresu finansowania

W przypadku faktoringu dla JST prowizja wynosi około 1%, jednak do tego dochodzą:

• Opłaty operacyjne
• Koszty weryfikacji kontrahentów
• Wyższa marża za przejęcie ryzyka (w faktoringu bez regresu)
• Ewentualne dodatkowe opłaty za obsługę umowy

Oprocentowanie kredytów może być powiązane z WIBOR (Warszawski Interbankowy Stawka Oferowana). Na grudzień 2025 roku WIBOR 1M wynosi 4,18%, WIBOR 3M 4,12%, a WIBOR 6M 3,97%. Marża banku doliczana do WIBOR-u nie jest publicznie dostępna i ustalana jest indywidualnie.

Zabezpieczenie transakcji

Zabezpieczenie transakcji w BFF standardowo obejmuje weksel in blanco. Instrument ten daje bankowi znaczną swobodę w dochodzeniu roszczeń. Weksel in blanco oznacza, że bank może samodzielnie uzupełnić warunki weksla. Dla finansowania długoterminowego, zwłaszcza dotyczącego szpitali, mogą być wymagane dodatkowe zabezpieczenia lub gwarancje, zależnie od wielkości finansowania i oceny ryzyka.

Wymagania kwalifikacyjne

BFF Bank skierował finansowanie specjalistyczne do ściśle określonych grup odbiorców:

• Jednostki Samorządu Terytorialnego (JST): miasta, gminy, powiaty, województwa
• Spółki komunalne: podmioty prowadzące działalność gospodarczą na rzecz samorządów
• Szpitale i placówki medyczne: zarówno publiczne, jak i prywatne
• Administracja publiczna: instytucje rządowe i samorządowe

Warunkami kwalifikacyjnymi są:

• Prowadzenie działalności przez okres umożliwiający ocenę wiarygodności finansowej
• Posiadanie zdolności kredytowej i płatniczej
• Wykazanie stabilności finansowej
• Niekiedy wymóg wcześniejszych pozytywnych transakcji z bankiem

Niezbędne dokumenty

W przypadku aplikacji o finansowanie specjalistyczne w BFF klient powinien przygotować:

• Sprawozdania finansowe za ostatnie okresy (zwykle za ostatnie 1-2 lata)
• Uchwały organów decyzyjnych upoważniające do zaciągnięcia zobowiązań
• Dokumenty tożsamości osób uprawnionych do reprezentacji
• Zaświadczenia o braku zaległości podatkowych
• Szczegółowy opis przeznaczenia finansowania
• Harmonogram spłat i prognozę finansową
• Dokumenty potwierdzające umowy handlowe (w przypadku faktoringu – faktury do sfinansowania)

Dokładny zestaw dokumentów uzależniony jest od rodzaju finansowania i będzie ustalony indywidualnie podczas konsultacji z bankiem.

Limity finansowania

Bank BFF nie publikuje standardowych limitów finansowania dla usługi „Finansowanie specjalistyczne”. Limity ustalane są indywidualnie dla każdego klienta w zależności od:

• Wielkości i kondycji finansowej klienta
• Rodzaju finansowania
• Oceny ryzyka przez bank
• Wartości przyszłych przepływów finansowych

Dla finansowania długoterminowego szpitali możliwe są kwoty sięgające milionów złotych, szczególnie jeśli finansowanie dotyczy restrukturyzacji zadłużenia lub inwestycji w infrastrukturę medyczną. W przypadku faktoringu limity mogą być niższe, zależne od wartości finansowanych faktur.

Proces ubiegania się o finansowanie

Cały proces może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od złożoności sprawy i szybkości procesu oceny ryzyka.

Benefity i ograniczenia oferty

Oferta BFF Bank posiada konkretne korzyści dla klientów z sektora publicznego i medycznego, ale też niesie ze sobą pewne ograniczenia.

Główne benefity

• Bank BFF koncentruje się na finansowaniu sektora publicznego i medycznego, co oznacza głęboką wiedzę na temat specyficznych potrzeb finansowych tych sektorów.
• BFF ma wieloletnie doświadczenie w finansowaniu polskiego sektora publicznego i medycznego, inwestując w ostatnich pięciu latach ponad miliard złotych w polski system ochrony zdrowia.
• Możliwość finansowania do 15 lat z karencją do 24 miesięcy pomaga podmiotom potrzebującym czasu na przywrócenie stabilności finansowej.
• Finansowanie można wypłacać jednorazowo lub w transzach, dostosowane do potrzeb inwestycyjnych klienta.
• BFF wspiera nie tylko w finansowaniu bieżących zobowiązań, ale także w inwestycjach w infrastrukturę medyczną, sprzęt medyczny i modernizację instytucji.

Ograniczenia oferty

• Brak publicznie dostępnych informacji o oprocentowaniu i prowizjach oznacza, że klient nie może łatwo porównać oferty z innymi instytucjami finansowymi.
• Faktoring bez regresu jest zazwyczaj droższy niż tradycyjny kredyt obrotowy, ze względu na przejęcie ryzyka przez bank. Całkowity koszt finansowania (prowizje + odsetki) może być wyższy niż wstępne szacunki.
• Zabezpieczenie w postaci weksla in blanco daje bankowi znaczną swobodę.
• Usługa dostępna jest wyłącznie dla wybranych grup odbiorców (sektor publiczny i medyczny), prywatne przedsiębiorstwa nie mają do niej dostępu.
• Brak standardowych warunków oznacza, że każde negocjacje wymagają czasu i zaangażowania.
• Złożoność wymaganych dokumentów może stanowić barierę dla mniejszych jednostek samorządu terytorialnego lub mniejszych placówek medycznych.

Produkty dla sektora medycznego: BFF MEDFinance

BFF MEDFinance to wyspecjalizowana jednostka banku skierowana do placówek medycznych. Oferuje produkty takie jak:

• Pożyczka inwestycyjna: dla sfinansowania zakupu sprzętu medycznego i modernizacji infrastruktury.
• MEDLimit: obrotowy limit inwestycyjny umożliwiający zarządzanie dodatkowym źródłem finansowania inwestycji.
• Finansowanie ratalne: sfinansowanie aparatury medycznej na raty z możliwością finansowania do 10 lat bez wkładu własnego.
• Leasing finansowy i operacyjny: alternatywna forma finansowania sprzętu medycznego.
• MEDambulans: oferta dla stacji ratownictwa medycznego i podmiotów świadczących usługi medyczne.

Te produkty stanowią uzupełnienie dla głównego finansowania specjalistycznego i pozwalają szpitalom i placówkom medycznym na modernizację.

Dla wybranych produktów finansowania specjalistycznego dostępne są specjalne warunki, takie jak karencja w spłacie kapitału do 24 miesięcy dla finansowania długoterminowego, okres spłaty do 15 lat dla finansowania restrukturyzacyjnego oraz wypłata w transzach, co umożliwia dostosowanie przepływów finansowych do harmonogramu inwestycji.

BFF Bank S.p.A. to europejska grupa finansowa notowana na Giełdzie Papierów Wartościowych we Włoszech od 2017 roku. Bank działa w dziewięciu krajach Europy i wykazuje stabilność finansową. Wskaźnik CET1 (miara adekwatności kapitałowej) utrzymywany jest na poziomie powyżej 14%, co wskazuje na solidną kondycję kapitałową. Oddział BFF w Polsce jest wpisany do Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000790169.

W stosunku do tradycyjnych kredytów obrotowych udzielanych przez banki komercyjne, finansowanie specjalistyczne BFF wyróżnia się specjalizacją i głęboką wiedzą o sektorze publicznym i medycznym. Zazwyczaj jest droższe w całkowitych kosztach finansowania. W stosunku do innych firm faktoringowych, BFF wyróżnia się możliwością finansowania długoterminowego (do 15 lat) i zaangażowaniem w rozwój infrastruktury medycznej w Polsce.