Bankowość elektroniczna American Express dla firm to oferta mocno specyficzna. Nie nazwałbym jej "dobrą" w uniwersalnym sensie. To raczej narzędzie dedykowane przedsiębiorstwom, które już korzystają z kart korporacyjnych Amex. Zaletą jest integracja z programem kart, co ułatwia kontrolę wydatków służbowych. Jednak wysokie opłaty i prowizje (szczególnie za wypłaty z bankomatów i przewalutowania) sprawiają, że korzystanie z tej bankowości może być drogie, jeśli nie zarządza się nią umiejętnie. Uważam, że to propozycja dla firm, które priorytetowo traktują wygodę i śledzenie wydatków kartami korporacyjnymi, a mniej zwracają uwagę na koszty transakcyjne. Osoby szukające taniej bankowości powinny szukać gdzie indziej.
Koszty, które musisz znać
Największe haczyki kryją się w opłatach. Spójrzmy na przykład na firmę z 10 kartami korporacyjnymi (standardowymi):
- Roczny koszt samych kart: 10 kart * 260 PLN = 2600 PLN
To już niemała kwota, a to dopiero początek. Prowizja za wypłatę gotówki (4% lub 9 PLN – to bardzo dużo!) skutecznie zniechęca do korzystania z bankomatów, co jest dobre, bo po to są karty korporacyjne by płacić nimi bezgotówkowo! Opłata za przewalutowanie (2,99%) sprawia, że płatności zagraniczne są wyraźnie droższe niż w bankach oferujących lepsze kursy. American Express zarabia na tych prowizjach krocie. Radzę negocjować stawkę za kartę przy większej ilości kart, albo rozważyć podpięcie kart pod system księgowy aby generować raporty i kontrolować wydatki.
Pułapka opóźnień
Opłaty za opóźnienia w płatnościach są drakońskie – dwukrotność odsetek ustawowych plus 40 PLN. American Express zarabia na tych, którzy się spóźniają, a nie na tych, którzy płacą na czas. Mój tip: ustaw sobie przypomnienia o terminach płatności! Wydłużony okres kredytowania do 59 dni to fajna zaleta, ale łatwo ją zmarnować, zapominając o terminie.
Bezpieczeństwo i funkcjonalności
Amex stawia na bezpieczeństwo – Chip & PIN, SafeKey do płatności online, to solidne zabezpieczenia. Możliwość tworzenia listy zaufanych sprzedawców (Express List) to wygodna opcja dla częstych płatności online. Na plus zasługuje też fakt, że American Express stosuje się do regulacji KYC i chroni środki klientów. To ważne, bo daje poczucie bezpieczeństwa, że pieniądze firmy są chronione.
Limity i Zarządzanie
Limity wydatków i wypłat są ustalane indywidualnie, co jest plusem, bo można je dopasować do potrzeb firmy. Zmiana limitów wymaga pisemnej dyspozycji, co jest trochę uciążliwe – liczyłbym na możliwość zmiany limitów online. Dostęp do wyciągów elektronicznych przez platformę My Card Account jest wygodny i pozwala na bieżąco kontrolować wydatki. Najlepiej podpiąć system Amex pod system księgowy, jeżeli dany bank tego nie umożliwia należy to zmienić.
Porównanie kosztów: Przykładowa transakcja
Załóżmy, że pracownik Twojej firmy dokonał transakcji w euro o wartości 1000 EUR. Porównajmy koszt tej transakcji z użyciem karty Amex i potencjalnie tańszego rozwiązania (np. karta firmowa w banku z lepszym kursem):
| Usługa | Koszt przewalutowania | Dodatkowe opłaty | Całkowity koszt transakcji (przy kursie 4.3 PLN/EUR) |
|---|---|---|---|
| Karta Amex Korporacyjna | 2.99% * 1000 EUR = 29.9 EUR (ok. 128.57 PLN) | Brak (pomijamy opłaty za wypłaty z bankomatów, bo zakładamy płatność bezgotówkową) | 4300 PLN + 128.57 PLN = 4428.57 PLN |
| Alternatywna karta firmowa (założony spread 1%) | 1% * 1000 EUR = 10 EUR (ok. 43 PLN) | Brak | 4300 PLN + 43 PLN = 4343 PLN |
Jak widać, w tym konkretnym przypadku, korzystanie z karty Amex jest droższe o 85.57 PLN. Przy większej liczbie transakcji, różnica ta staje się znacząca.
Zweryfikowane przez eksperta
