Limit kredytowy na kartach Alior Banku na rok 2025 rozpoczyna się od 500 zł dla Mastercard OK!, oferując do 200 000 zł na prestiżowej Mastercard World Elite. Bank udostępnia te produkty klientom indywidualnym, dostosowując je do różnych potrzeb finansowych.
Warianty kart i limity
Alior Bank udostępnia kartę kredytową w trzech wariantach, każdy o innym profilu. Karta Mastercard OK! to uniwersalna opcja dla klientów, oferująca elastyczność w zarządzaniu finansami. Wymaga minimalnego limitu 500 zł, a maksymalny limit wynosi 80 000 zł. Karta Mastercard TU i TAM stworzona została dla podróżników i osób dokonujących transakcji w walutach obcych, z limitami od 2 000 zł do 80 000 zł. Mastercard World Elite to prestiżowa karta dla wymagających klientów, z minimalnym limitem 20 000 zł i maksymalnym limitem sięgającym 200 000 zł.
| Wariant karty | Minimalny limit | Maksymalny limit | Oprocentowanie zmienne | RRSO |
|---|---|---|---|---|
| Mastercard OK! | 500 zł | 80 000 zł | 16% | 19,58% |
| Mastercard TU i TAM | 2 000 zł | 80 000 zł | 16% | 19,67% |
| Mastercard World Elite | 20 000 zł | 200 000 zł | 10,50% | 11,47% |
Oprocentowanie i rzeczywiste koszty
Od października 2025 roku oprocentowanie zmienne kart kredytowych Mastercard OK! oraz TU i TAM wynosi 16 procent. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla karty Mastercard OK! wynosi 19,58 procent, a dla karty TU i TAM – 19,67 procent. Karta World Elite ma najniższe oprocentowanie zmienne na poziomie 10,50 procent, z RRSO wynoszącą 11,47 procent. Okres bezodsetkowy dla wszystkich kart wynosi do 59 dni, pod warunkiem dokonania transakcji kartą, realizacji przelewów z rachunku karty oraz terminowej spłaty zadłużenia.
19,58%
19,67%
11,47%
Opłaty i prowizje
Struktura opłat zależy od wybranego wariantu karty. Karta Mastercard OK! nie ma opłaty za wydanie. Opłata za obsługę karty wynosi 10 zł miesięcznie w cyklu rozliczeniowym, ale nie jest pobierana, jeśli w danym cyklu zostaną dokonane transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 600 zł, wyłączając przelewy z rachunku karty. Udostępnienie limitu kredytowego w rachunku płatniczym kosztuje 10 zł rocznie (40 zł za 4 lata).
Karta Mastercard TU i TAM również nie wymaga opłaty za wydanie. Opłata za obsługę karty wynosi 19 zł w cyklu rozliczeniowym, jednak można jej uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę minimum 1 500 zł. Udostępnienie limitu kredytowego w tym wariancie jest bezpłatne.
Karta Mastercard World Elite, wariant premium, wymaga jednorazowej opłaty za wydanie karty głównej w wysokości 890 zł. Jednak w ramach promocji "Bez opłaty za wydanie karty na start" (obowiązującej od grudnia 2023 roku) ta opłata nie jest pobierana. Opłata za obsługę karty jest bezpłatna. Udostępnienie limitu kredytowego kosztuje 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji na łączną kwotę minimum 120 000 zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy, 500 zł – przy minimum 60 000 zł transakcji, bądź 890 zł przy niższym obrocie.
Prowizja za wypłatę gotówki z bankomatów wynosi 5 procent, minimum 10 zł, niezależnie od tego, czy to bankomat własny czy obcy. Dla karty World Elite wypłata z bankomatów własnych, Euronet i Cash4You jest bezpłatna, analogicznie dla obcych bankomatów w kraju i za granicą. Prowizja za przelew z rachunku karty kredytowej wynosi 5 procent, minimum 10 zł. Wydanie karty dodatkowej kosztuje 40 zł jednorazowo dla kart OK! i TU i TAM, 300 zł dla World Elite.
"Aby uniknąć opłaty miesięcznej 10 zł za kartę Mastercard OK!, wystarczy co miesiąc wydać minimum 600 zł. To oznacza roczny obrót 7 200 zł, co pozwala zaoszczędzić 120 zł w skali roku. Natomiast dla karty TU i TAM, wymagane miesięczne wydatki 1 500 zł kumulują się do 18 000 zł rocznie, oszczędzając tym samym 228 zł rocznie na opłatach."
Korzyści i programy lojalnościowe
Karta Mastercard OK! oferuje zwrot do 300 zł rocznie za płatności kartą dokonane w określonych punktach handlowo-usługowych. Program polega na otrzymaniu zwrotu w wysokości 1 procent wartości każdej transakcji bezgotówkowej – maksymalnie 75 zł kwartalnie. Promocja obejmuje sklepy takie jak Biedronka, Zalando, IKEA i Allegro.
Karta Mastercard TU i TAM ma zerową prowizję za przewalutowanie transakcji w ponad 150 walutach obsługiwanych przez Mastercard. Bank oferuje również zwrot do 300 zł rocznie z tytułu płatności w walutach obcych. Zapewnia to oszczędność dla osób podróżujących lub dokonujących regularnych transakcji zagranicą, gdzie typowe prowizje wynoszą nawet 6 procent wartości operacji.
Karta Mastercard World Elite oferuje bezpłatny dostęp do saloników lotniskowych Priority Pass na lotniskach całego świata, osobistych asystentów World Elite Concierge ułatwiających rezerwacje hotelowe i zakupy, oraz bezpieczeństwo podróży z Travel Assistance World Elite. Dla posiadaczy tej karty obowiązuje pakiet ubezpieczenia podróżnego AXA Assistance.
Program lojalnościowy Mastercard Bezcenne Chwile
Wszystkie karty kredytowe Alior Banku uczestniczą w programie Mastercard Bezcenne Chwile (wcześniej Mastercard Priceless Specials). Program umożliwia zbieranie punktów za każdą płatność kartą, które można wymienić na nagrody z katalogu. Nagrody obejmują vouchery na zakupy w sklepach takich jak Allegro, Carrefour, Circle K, Decathlon, Empik.com, RTV Euro AGD i Smyk, a także nagrody rzeczowe i bilety do kina. Punkty są ważne przez 3 lata od dnia ich otrzymania. Aby dołączyć do programu, wystarczy zalogować się do aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej i włączyć program w zakładce Szczegóły karty.
Zarządzanie limitami
Karty kredytowe Alior Banku posiadają indywidualnie dopasowane limity transakcyjne, które posiadacz może modyfikować. Limity obejmują limit transakcji bezgotówkowych, limit MOTOEC (transakcji internetowych) oraz limit płatności zbliżeniowych. Limity można zmieniać przez bankowość internetową Alior Online lub aplikację mobilną Alior Mobile bez konieczności kontaktowania się z pracownikami banku.
Zwiększenie limitu kredytowego na istniejącej karcie wymaga kontaktu z bankiem, który dokona oceny zdolności kredytowej. Bank nie pozwala na podniesienie limitu samodzielnie – jedyną alternatywą jest złożenie wniosku o nową kartę kredytową na aktualnych warunkach.
Wymagania i proces ubiegania się o kartę
Aby ubiegać się o kartę kredytową w Alior Banku, konieczne jest spełnienie następujących warunków:
- Konto osobiste: Posiadanie konta osobistego w Alior Banku (np. Konto Jakże Osobiste).
- Zdolność prawna: Pełna zdolność do czynności prawnych (bycie pełnoletnią osobą fizyczną).
- Dochody: Stałe, legalne źródło dochodów.
- Dokument tożsamości: Posiadanie dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport).
- Telefon: Posiadanie numeru telefonu komórkowego.
- Zdolność kredytowa: Pozytywna ocena zdolności kredytowej wyznaczona na podstawie informacji z Biura Informacji Kredytowej (BIK).
Wymagane dokumenty to przede wszystkim dokument tożsamości oraz potwierdzenie źródła i wysokości dochodów, takie jak zaświadczenie z zakładu pracy o zatrudnieniu i wynagrodzeniu.
Proces składania wniosku
Wniosek online (Mastercard OK!)
Klient wypełnia wniosek internetowy, podpisuje umowę i korzysta z karty. Weryfikacja tożsamości odbywa się poprzez zdjęcie dokumentu.
Wizyta w oddziale (Mastercard World Elite)
Wymaga osobistego spotkania z bankierem, który pomaga w formalnościach, ustala indywidualny limit i ocenia profil finansowy.
Ocena zdolności kredytowej
Niezależnie od wariantu, bank przeprowadza weryfikację tożsamości oraz ocenę zdolności kredytowej.
Rozliczenia i spłata zadłużenia
Cykl rozliczeniowy dla posiadaczy kart jest indywidualnie dopasowywany do ich potrzeb. Po zakończeniu cyklu rozliczeniowego bank wysyła wyciąg z listą dokonanych transakcji. Klient ma możliwość spłaty całego zadłużenia bez odsetek w ciągu 59 dni od dnia zakupów.
Plan Ratalny to alternatywa dla spłaty pełnej kwoty. Posiadacz karty może rozłożyć zadłużenie oraz przelewy gotówki z karty na dowolny cel na raty o liczbie od 3 do 84 rat, nawet od 100 zł. Spłacane raty odnawiają limit kredytowy na karcie. Prowizja za plan ratalny wynosi nie więcej niż 5 zł za każde rozpoczęte 500 zł transakcji spłacanej w ramach planu ratalnego – na przykład dla transakcji w kwocie 1 000 zł miesięczna opłata to około 45,83 zł przy uwzględnieniu 5 procent prowizji i 0 procent oprocentowania.
Bezpieczeństwo i ochrona
Karty kredytowe Alior Banku posiadają nowoczesne systemy bezpieczeństwa. Posiadacze kart mogą korzystać z płatności mobilnych za pośrednictwem Apple Pay i Google Pay. Dla karty World Elite obowiązuje kompleksowe ubezpieczenie podróżne, które obejmuje ochronę od strat finansowych związanych z podróżą zagraniczną, takich jak koszty leczenia, następstwa wypadków, utrata lub uszkodzenie bagażu.
Bank oferuje również możliwość dokupienia dodatkowego ubezpieczenia na życie dla wszystkich kart kredytowych, które zabezpiecza finansowo bliskich w razie śmierci posiadacza lub całkowitej i trwałej niezdolności do pracy.
Waluty i kursy wymiany
Dla kart kredytowych Alior Banku funkcjonuje specjalny mechanizm obsługi transakcji w walutach obcych. Transakcje w USD, EUR i GBP są przekazywane bezpośrednio przez Mastercard do Alior Banku w tych walutach, a bank dokonuje przeliczenia na PLN po swoim kursie kupna/sprzedaży dewiz obowiązującym w dniu rozliczenia. Dla innych walut, takich jak CHF, Mastercard najpierw dokonuje przeliczenia na USD, a następnie bank przelicza USD na PLN.
Rozliczenie widoczne w blokadach kartowych dokonywane jest na podstawie kursów Mastercard z dnia wykonania transakcji i nie stanowi ostatecznego rozliczenia. Finalne rozliczenie dokonywane jest po kursach Alior Banku obowiązujących w dniu rozliczenia transakcji.
Ograniczenia i szczególne warunki
Karty kredytowe Alior Banku podlegają niektórym ograniczeniom. Przekroczenie ustalonego limitu karty nie wiąże się z żadną dodatkową opłatą, jednak bank może odmówić realizacji transakcji, jeśli zostałoby przekroczone. Wyciągi papierowe za ostatni cykl rozliczeniowy kosztują 5 zł, wysyłane listem lub odbierane w oddziale, natomiast wyciągi dostępne przez bankowość internetową są bezpłatne.
Dla posiadaczy kart jest obowiązek regularnego zmieniania kodów PIN, szczególnie po powrocie z wyjazdu zagranicznego. Bank zaleca używanie różnych kodów PIN dla różnych kart oraz zasłanianie klawiatury podczas wprowadzania kodu w bankomacie lub podczas płatności w punkcie handlowo-usługowym.
Dostęp do kanałów cyfrowych
Posiadacze kart kredytowych Alior Banku mają pełny dostęp do bankowości elektronicznej Alior Online i bankowości mobilnej Alior Mobile. Umożliwia to zarządzanie kartą, zmianę limitów transakcyjnych, sprawdzanie salda, przeglądanie wyciągów i dokonywanie przelewów z rachunku karty kredytowej. Aplikacja mobilna oferuje również dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile i zarządzanie udziałem w tym programie.
Zweryfikowane przez eksperta
