Bramka Płatnicza ZEN dla Firm: Prowizje od 0,35% + 0,10 EUR

Bramka płatnicza oferowana przez ZEN.COM umożliwia przetwarzanie płatności online, wspierając przedsiębiorstwa prowadzące sprzedaż w internecie. Usługa została przygotowana dla małych i średnich firm, które potrzebują bezpiecznych i wygodnych opcji transakcyjnych dla swoich klientów.

Dostęp do bramki płatniczej ZEN mają firmy zarejestrowane w Polsce oraz w innych krajach europejskich. Usługa stanowi część ekosystemu biznesowego ZEN.COM, działającego na licencji instytucji pieniądza elektronicznego wydanej przez Bank Litwy. Aby uzyskać dostęp do bramki, przedsiębiorca musi posiadać aktywne konto ZEN Business lub założyć je podczas ubiegania się o usługę.

Prowizja ZEN Pay

0,35% + 0,10 EUR

Prowizja Karty/BLIK

0,89% + 0,30 EUR

Obsługa Walut

28 walut

Struktura Opłat Transakcyjnych

ZEN udostępnia jawną strukturę cenową dla bramki płatniczej, z podziałem na opłaty za przetwarzanie płatności, prowizje oraz opłaty stałe. Wszystkie warunki są dostępne dla klientów przed podpisaniem umowy.

Opłaty za Przetwarzanie Płatności

Prowizje za przetworzenie transakcji zależą od metody płatności wybranej przez klienta:

ZEN Pay: 0,35% + 0,10 EUR
Karty (Visa, Mastercard, Apple Pay, Google Pay): IF++ 0,89% + 0,30 EUR
BLIK: 0,89% + 0,30 EUR

W przeszłości obowiązywały niższe promocyjne stawki na poziomie 0,18% + 0,18 zł dla BLIK oraz 0,45% + 0,18 zł dla kart Visa/Mastercard/Apple Pay/Google Pay. Stawki te są negocjowalne dla większych klientów lub w trakcie specjalnych kampanii.

Opłaty za Przelewy Wychodzące (e-commerce)

Przelewy lokalne (SEPA): 0,10% (minimum 4,80 PLN)
Przelewy międzynarodowe SWIFT (SHA): 0,10% + 14,00-70,00 PLN
Przelewy międzynarodowe SWIFT (OUR): od 0,10% + 70,00-120,00 PLN

Dla klientów posiadających wyższe plany biznesowe opłaty mogą być niższe, na przykład przelewy SEPA mogą być dostępne bez opłat.

Opłata Abonamentowa i Waluty

Wcześniej obowiązywała opłata abonamentowa w wysokości 115 PLN miesięcznie za dostęp do bramki płatniczej. Aktualny cennik na stronie ZEN wskazuje jednak dostępność planów od 0 PLN miesięcznie, co sugeruje elastyczne opcje cenowe lub bezpłatne rozpoczęcie dla nowych użytkowników.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy prowizji za BLIK wynoszącej 0,89% + 0,30 EUR, transakcja na kwotę 100 zł generuje opłatę około 4,20 zł (przy kursie euro 4,30 zł). Jeśli wcześniejsza stawka promocyjna 0,18% + 0,18 zł nadal jest negocjowalna dla dużych klientów, to ta sama transakcja kosztowałaby około 0,36 zł. Różnica w kosztach jest znacząca i sięga niemal 12-krotności, co dla firm o wysokim wolumenie transakcji BLIK oznacza sporą oszczędność."

ZEN nie oferuje oprocentowania, ponieważ jest instytucją pieniądza elektronicznego. Konto wielowalutowe oferuje wymianę walut po kursach rynkowych z minimalnym spreadem 0,00%-0,50%, zależnie od planu biznesowego. Konto obsługuje 28 walut, w tym EUR, USD, GBP, PLN. Każde konto wielowalutowe posiada dedykowany numer IBAN, ułatwiający przyjmowanie przelewów międzynarodowych.

Warunki i Limity Transakcji

Dzienne limity dla transakcji kartą wynoszą do 30 000 EUR (lub ekwiwalenty w PLN/GBP – 120 000 PLN/30 000 GBP). Limity te mogą być wyższe dla przedsiębiorstw o dużym obrocie i są dostosowywane bezpośrednio w panelu zarządzania kontem.

Zarządzanie Chargebackami

ZEN wyróżnia się pokryciem kosztów chargebacków. Firma przejmuje wszystkie dodatkowe koszty związane z zakwestionowaniem transakcji przez klienta, zarządza komunikacją z bankiem i bierze na siebie ryzyko sporu. To obniża finansowe obciążenie dla sprzedawcy w porównaniu do tradycyjnych bramek płatniczych.

Wymagania i Proces Aplikacyjny

Aby uzyskać dostęp do bramki płatniczej, firma musi spełnić następujące warunki:

Konto ZEN Business: Posiadanie aktywnego konta.
Sklep internetowy: Prowadzenie publicznie dostępnego sklepu w sieci.
Widoczne ceny: Oferowanie produktów lub usług z widocznymi cenami.
Informacje o firmie: Zamieszczenie na stronie informacji o firmie (nazwa, adres).
Dane kontaktowe: Wyświetlanie danych kontaktowych.
Warunki handlowe: Zamieszczanie warunków handlowych (zasady zwrotów, wysyłki).
Certyfikat SSL: Posiadanie certyfikatu SSL na stronie internetowej (HTTPS).
Kraj rejestracji: Firma musi być zarejestrowana w jednym z obsługiwanych krajów (w tym Polska).

Wymagane Dokumenty

Do rejestracji konta biznesowego ZEN niezbędne są:

Dla właścicieli/kierowników: Dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu, prawo jazdy), zweryfikowana fotografia twarzy (selfie), dane osobowe (imię, nazwisko, adres zamieszkania, e-mail).
Dla firmy: Nazwa i adres siedziby, numer identyfikacyjny (NIP lub REGON dla firm polskich), typ działalności, przychody/obrót firmy, dokumenty rejestracyjne (zaświadczenie z CEIDG, KRS).
Dodatkowe: Link do strony internetowej sklepu. W niektórych przypadkach może być wymagane upoważnienie notarialne do reprezentowania firmy (dla osób niebędących właścicielami).

Procedura Składania Wniosku

Krok 1: Pobranie aplikacji

Instalacja aplikacji ZEN z Google Play (Android) lub App Store (iOS).

Krok 2: Wybór opcji biznesowej

Wybór "ZEN dla Biznesu" podczas rejestracji.

Krok 3: Weryfikacja tożsamości

Podanie numeru telefonu, kodu PIN, weryfikacja twarzy.

Krok 4: Uzupełnienie danych firmowych

Informacje o firmie, branży, przychodach.

Krok 5: Logowanie do portalu ZEN

Dostęp do panelu internetowego (my.zen.com).

Krok 6: Dodanie sklepu

W portalu biznesowym wybranie opcji "Dodaj sklep".

Krok 7: Wypełnienie formularza wniosku

Podanie szczegółów sklepu internetowego.

Krok 8: Weryfikacja przez dział ZEN

Proces weryfikacji trwa kilka dni.

Krok 9: Otrzymanie akceptacji

Przesłanie potwierdzenia na adres e-mail.

Krok 10: Integracja bramki

Uruchomienie płatności bezpośrednio w serwisie.

Możliwości i Ograniczenia Usługi

Bramka ZEN udostępnia dostęp do niemal 100 lokalnych i globalnych metod płatności, takich jak karty kredytowe i debetowe (Visa, Mastercard), BLIK, przelewy bankowe, Apple Pay i Google Pay, WeChat Pay, Trustly czy PaySafeCard. Zapewnia bezpieczeństwo poprzez certyfikat SSL/HTTPS, szyfrowanie end-to-end, weryfikację 3D Secure, biometryczne logowanie oraz system monitorowania transakcji. Bramka płatnicza działa na smartfonach, tabletach, komputerach stacjonarnych i notebookach. Pieniądze trafiają na zbiorczy rachunek ZEN natychmiast po transakcji, a przedsiębiorca może je od razu wykorzystać lub przelać na swoje konto bankowe.

Integracja bramki jest możliwa z platformami e-commerce, takimi jak WooCommerce, PrestaShop, Magento, OpenCart, Shoper, ZenCart, OsCommerce, a także poprzez niestandardową integrację API. Usługa pozwala na przyjmowanie płatności w dowolnej walucie z automatycznym przeliczeniem na walutę rozliczeń. Istnieje możliwość dostosowania wyglądu bramki płatniczej do brandingu firmy oraz wyboru kolejności wyświetlania metod płatności.

Ograniczenia Usługi

ZEN nie obsługuje branż wysokiego ryzyka (hazard, pornografia, papierosy, lekarstwa na receptę). Dostęp do usługi mają tylko firmy zarejestrowane w obsługiwanych krajach. Przelewy kryptowalut są ograniczone do 3 000 EUR dziennie. Proces zatwierdzenia bramki trwa kilka dni. ZEN zastrzega sobie prawo do weryfikacji działalności firmy w każdej chwili. Jedna firma może posiadać tylko jedno konto ZEN Business. Fundusze przechowywane na koncie ZEN nie są objęte gwarancją depozytów bankowych, ponieważ ZEN jest instytucją pieniądza elektronicznego, a nie bankiem.

Wsparcie Klienta

ZEN udostępnia wsparcie techniczne dostępne 24/7 poprzez czat w aplikacji oraz e-mail ([email protected], średni czas odpowiedzi 24 godziny). Dostępne jest również centrum pomocy online z sekcją FAQ. Wsparcie obejmuje konfigurację systemu ZEN, ale nie zapewnia pomocy przy integracji z oprogramowaniem stron trzecich (np. systemami CMS czy platformami e-commerce spoza listy oficjalnych integracji).

Bramka Płatnicza dla Firm w ZEN – Kompleksowy Przewodnik

Tak, ZEN oferuje konto biznesowe z funkcją bramki płatniczej dla e-commerce oraz zwykłe konto wielowalutowe dla firm. Wnioskowanie odbywa się przez formularz kontaktowy na stronie ZEN.com.

ZEN jest zobowiązany do raportowania informacji litewskim organom podatkowym zgodnie ze standardem CRS, które następnie udostępniają dane zagranicznym jurysdykcjom, w tym Polsce.

Dla konta firmowego podstawowe plany to: Creative (45 zł/m-c) z 1 kartą fizyczną i 1 wirtualną, Standard (115 zł/m-c) z 2 kartami fizycznymi i 3 wirtualnymi, lub Supreme z dodatkowymi funkcjami.

ZEN to system płatności wielowalutowych, który umożliwia odbieranie i dokonywanie przelewów w 30 walutach, a także akceptowanie płatności kartą, BLIKIEM, Apple Pay i Google Pay za pośrednictwem bramki płatniczej.

Dla bramki płatniczej e-commerce opłaty to: BLIK 0,89% + 0,30 EUR, karty 0,89% + 0,30 EUR, ZEN Pay 0,35% + 0,10 EUR. Abonament bramki to 115 zł/m-c lub 0 zł w planie bezpłatnym.

Opłaty to: prowadzenie konta (Creative 45 zł/m-c, Standard 115 zł/m-c, Supreme 2250 zł/m-c), przelewy SEPA bez opłaty w wyższych planach, SWIFT 0,10% + 14-120 zł, wypłaty z bankomatów 2% powyżej limitu, wymiana walut od 0,50%.

ZEN nie jest widoczny w systemie OGNIVO, ponieważ jest zarejestrowany na Litwie. Komornik nie ma dostępu do kont ZEN, chociaż numery IBAN są wynajmowane od Aion Banku.

ZEN oferuje lepsze kursy wymiany walut (od 0,4% w weekendy vs 1% w Revolucie) i niższe opłaty (4 zł/m-c plan Gold vs 19,99 zł), ale Revolut ma darmowe przelewy i wyższe cashbacki.

Limity dzienne dla karty fizycznej to max 120 000 PLN dla PLN, 30 000 EUR dla EUR, 30 000 GBP dla GBP; wypłaty z bankomatów do 900 PLN (Creative) lub 6 750 PLN (Supreme) bez opłat.

ZEN to fintech umożliwiający prowadzenie wielowalutowego konta firmowego z numerem IBAN, akceptowanie płatności przez bramkę e-commerce i dokonywanie przelewów w 30 walutach na korzystnych warunkach.

Możesz płacić kartą fizyczną/wirtualną ZEN (Mastercard), BLIKIEM (doładowanie minimum 29 zł), przelewem bankowym lub dodać kartę do Apple Pay/Google Pay dla płatności zbliżeniowych.

Karta ZEN to Mastercard wielowalutowa dostępna w wersji fizycznej i wirtualnej, umożliwiająca bezgotówkowe płatności w 30 walutach z automatyczną wymianą po kursie rynkowym plus marża.

ZEN opłaca się dla firm e-commerce ze względu na niskie prowizje (od 0,35%), dla podróżników dzięki kursomm wymiany oraz osobom z zadłużeniem ze względu na niedostępność dla komorników.

Plan Startup (0 zł/m-c), Standard (115 zł/m-c) lub Premium (235 zł/m-c) z prowizjami od 0,35% za ZEN Pay i 0,89% za karty, w tym marża na wymianie walut od 0,50%.

Tak, aby otworzyć konto firmowe ZEN, musisz zalogować się aplikacją mobilną z dokumentem tożsamości i wypełnić formularz kontaktowy z danymi firmy na stronie ZEN.com.

ZEN: Bramki płatnicze dla firm

Spis treści artykułu