Autopay: Bramki płatnicze dla firm

Autopay w 2025 roku obsługuje transakcje dla ponad 50 000 sklepów internetowych w Polsce, oferując bramki płatnicze dla firm. Usługa dostępna jest dla przedsiębiorców zarejestrowanych, jak i dla prowadzących działalność nierejestrowaną. System płatności BlueCash, działający od 2011 roku, pracuje pod nadzorem Narodowego Banku Polskiego i otrzymał zgodę na prowadzenie działalności rozliczeniowej i rozrachunkowej.

Taryfy i Prowizje Autopay

Bramka płatnicza Autopay oferuje stawki prowizji zależne od statusu firmy i kanału rejestracji. Standardowa prowizja wynosi 1,19% dla działalności zarejestrowanej, a dla działalności nierejestrowanej 1,70%. Przy rejestracji poprzez platformy e-commerce, takie jak home.pl czy Najszybsza.pl, dostępne są promocyjne stawki prowizji w przedziale od 1,15% do 1,20%, co zależy od partnera rejestracyjnego.

Opłata aktywacyjna wynosi 19 zł dla firm zarejestrowanych i 150 zł dla działalności nierejestrowanej. W przypadku rejestracji przez platformy e-commerce, opłata rejestracyjna wynosi 1999 zł, w zależności od statusu biznesowego.

*Opłata przez partnera w wysokości 1999 zł zależna od statusu biznesowego.

Prowizja jest stała i jednolita dla wszystkich metod płatności. Autopay nie stosuje zmiennych stawek w zależności od sposobu zapłaty, co bywa spotykane u innych operatorów.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy prowizji 1,19% i błyskawicznym rozliczaniu D+0, firma sprzedająca towar za 10 000 zł otrzyma na konto 9 881 zł jeszcze tego samego dnia. To znacząco wspiera płynność finansową, pozwalając na szybsze reinwestowanie środków, co często przewyższa korzyści z minimalnie niższych prowizji u operatorów z dłuższym cyklem rozliczeniowym."

Rozliczenia i Metody Płatności

System Autopay oferuje rozliczenie D+0, co oznacza dostęp do środków w tym samym dniu, w którym transakcja zostaje wykonana. Ten standard jest korzystny dla firm, które potrzebują szybkiego dostępu do kapitału i utrzymania płynności finansowej. Natychmiastowe dostarczanie przelewów niezależnie od godziny złożenia zlecenia wspiera efektywne zarządzanie przepływami pieniężnymi.

Obsługiwane Metody Płatności

Bramka płatnicza Autopay obsługuje 99% metod płatności dostępnych na rynku polskim. Opcje transakcji obejmują:

• Karty płatnicze: Visa, MasterCard, American Express
• BLIK: Mobilna metoda płatności
• Google Pay: Płatności przez portfel cyfrowy
• Apple Pay: Płatności przez urządzenia Apple
• Szybkie przelewy: Międzybankowe za pośrednictwem BlueCash
• Pay by link: Płatności wysyłane jako link do klienta
• Przelewy bankowe: Z większości instytucji finansowych w Polsce

Szeroka gama opcji płatności wspiera konwersję, zmniejszając ryzyko porzucenia transakcji przez klientów, którzy mogą preferować konkretną metodę.

Bezpieczeństwo i Funkcjonalności Systemu

Autopay działa zgodnie z wysokimi standardami bezpieczeństwa, co potwierdzają liczne certyfikaty i licencje. Spółka posiada certyfikat PCI DSS, który umożliwia bezpieczne przetwarzanie danych kart płatniczych. Dodatkowo operuje w zgodzie z normą ISO/IEC 27001, regulującą zarządzanie bezpieczeństwem informacji.

Rozwiązania Autopay spełniają wymogi regulatorów branżowych: Narodowego Banku Polskiego (NBP), Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO). Spółka otrzymała zatwierdzenie od KNF 1 października 2013 roku na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej i została wpisana do rejestru dostawców usług płatniczych pod numerem IP17/2013.

Platforma obsługuje również PCI 3DS, dodatkową warstwę weryfikacji dla transakcji online. Wymaga ona potwierdzenia tożsamości użytkownika przez bank wydający kartę, co minimalizuje ryzyko oszustw finansowych.

Automatyzacja i Narzędzia Analityczne

Bramka umożliwia włączenie płatności automatycznych, cyklicznych i jednorazowych. System automatycznie uzupełnia pola "tytuł" i "kwota" przelewu, co zmniejsza ryzyko błędów wprowadzania danych przez klienta i poprawia ściągalność należności.

Platforma Autopay łączy obsługę płatności z narzędziami analitycznymi i marketingowymi. Zintegrowany system raportowania dostarcza dane i analizy wspierające decyzje biznesowe.

Autopay Insights

Autopay oferuje pakiet analityczny Insights, zawierający raporty wspierające planowanie kampanii marketingowych. Usługa pozwala na:

• Analiza wzorców płatności: Modelowanie wspierane sztuczną inteligencją.
• Przewidywanie intencji zakupowych: Określanie przyszłych zachowań klientów.
• Identyfikacja grup: Wskazywanie grup o najwyższym potencjale zakupowym.
• Raporty: Ułatwiające decyzje biznesowe i sporządzanie briefów.
• Benchmarki i rekomendacje: Optymalizacja działań.

Usługa Autopay Digital Identity (ADI) prezentuje raport pokazujący zależności między wskaźnikami a danymi transakcyjnymi, analizując koszyki zakupowe, prawdopodobieństwo zakupu, częstotliwość transakcji oraz strukturę wydatków.

Wymagania i Proces Integracji

Aby skorzystać z bramki płatniczej Autopay, firma musi spełnić podstawowe wymogi:

• Posiadanie zarejestrowanej działalności gospodarczej (lub działalności nierejestrowanej pod określonymi warunkami).
• Prowadzenie sklepu internetowego lub innego serwisu elektronicznego gotowego do obsługi płatności.
• Dostęp do rachunku bankowego, z którego będą realizowane rozliczenia.
• Zgoda na przetwarzanie danych zgodnie z wymogami RODO i wytycznymi regulatorów finansowych.

Spółka wymaga od użytkowników przeprowadzenia procesu identyfikacji i weryfikacji tożsamości, w tym potwierdzenia tożsamości przez podmiot rozliczający transakcje kartowe.

Proces Składania Wniosku i Aktywacji

Wymagane Dane i Dokumenty

Aby podłączyć bramkę, handlowiec potrzebuje ID sklepu w systemie Autopay, klucza hash do szyfrowania transakcji, adresów callback oraz dostępu do panelu administracyjnego sklepu internetowego.

Dokumenty wymagane do rejestracji zależą od statusu biznesowego:

• Dla firm zarejestrowanych: Wypełniony wniosek rejestracyjny, dane identyfikacyjne właściciela/kierownika, dokumenty potwierdzające dane kontaktowe, dane rachunku bankowego do rozliczeń, NIP i REGON (jeśli dotyczy).
• Dla działalności nierejestrowanej: Dokument tożsamości właściciela (dowód osobisty, paszport), potwierdzenie adresu zamieszkania, dane rachunku bankowego, kopia umowy najmu lub własności lokalu (jeśli dotyczy).

Firma może zostać poproszona o przeprowadzenie weryfikacji poprzez przelew weryfikacyjny o symbolicznej wartości (np. 1 zł), którego tytuł zawiera zakodowane dane użytkownika. Proces ten potwierdza posiadanie dostępu do wskazanego rachunku bankowego.

Rozwiązania White-Label i Skala Działania

Autopay oferuje rozwiązania white-label, umożliwiające firmom personalizację bramki płatniczej zgodnie z ich marką i wymaganiami. Systemy transakcyjne mogą być spójne z identyfikacją wizualną i dostarczać funkcjonalność dostosowaną do potrzeb dużych przedsiębiorstw i instytucji finansowych. Dostępne są także rozwiązania niestandardowe dla klientów korporacyjnych, opracowywane indywidualnie w zależności od wymagań technicznych, regulacyjnych i biznesowych.

Doświadczenie i Liczby

Autopay obsługuje transakcje dla ponad 50 000 sklepów internetowych w Polsce. Spółka przetwarza miesięcznie 300 milionów operacji transakcyjnych, realizując około 300 000 transakcji na godzinę. Od 1999 roku operator zdobył zaufanie blisko 300 banków i instytucji finansowych, które wykorzystują jego rozwiązania.

Ograniczenia i Warunki Specjalne

System Autopay nie obsługuje transakcji związanych z praniem pieniędzy lub finansowaniem terroryzmu. Spółka przeprowadza ocenę ryzyka dla każdego użytkownika i może żądać dodatkowych danych, jeśli transakcje niosą ze sobą wyższe ryzyko w oparciu o przepisy ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Spółka zastrzega prawo do zablokowania dostępu do usługi w przypadku podejrzenia oszustwa, nieuprawnionego użytku instrumentu płatniczego lub innych naruszeń bezpieczeństwa transakcji.