ZBS: Karty debetowe

Karty debetowe Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego (ZBS) to praktyczne instrumenty płatnicze, wydawane do kont osobistych klientów indywidualnych. Umożliwiają one dostęp do środków zgromadzonych na rachunku bankowym oraz realizację płatności, w tym transakcji zbliżeniowych do 100 złotych bez PIN, zarówno w kraju, jak i za granicą. Karty stanowią alternatywę dla gotówki, ułatwiając zarządzanie codziennymi finansami.

ZBS udostępnia karty debetowe wydawane do rachunków osobistych dla klientów indywidualnych. Karty są dostępne dla osób posiadających konto w banku i stanowią integralną część oferty bankowej dla osób fizycznych prowadzących indywidualną gospodarkę finansową.

Rodzaje dostępnych kart

W ofercie Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego dostępne są cztery typy kart debetowych, wydawane przez międzynarodowe organizacje płatnicze:

Wszystkie karty wydawane są z mikroprocesorem (chipem) Enhanced EMV, który jest standardem bezpieczeństwa dla instrumentów płatniczych.

Funkcjonalności i koszty korzystania

Kluczowe cechy płatnicze

Karty debetowe ZBS wyposażone są w szereg funkcji, które ułatwiają zarządzanie codziennymi finansami:

• Transakcje zbliżeniowe: Płatności do kwoty 100 złotych nie wymagają wprowadzenia kodu PIN. Terminal może wymagać potwierdzenia transakcji numerem PIN w przypadkach wskazanych przepisami dotyczącymi bezpieczeństwa transakcji (Dyrektywa PSD2). Obok pojedynczego limitu transakcji do 100 złotych, obowiązuje dzienny limit płatności bez PIN wynoszący 300 złotych.
• Płatności internetowe z 3D-Secure: Dodatkowe zabezpieczenie przy dokonywaniu zakupów w sklepach internetowych. Płatności potwierdzane są poprzez SMS, hasło stałe lub aplikację mobilną SGB Mobile, w zależności od typu karty.
• Całodobowy dostęp do gotówki: Możliwość wypłat gotówki ze wszystkich bankomatów w kraju i na świecie. Wypłaty z bankomatów sieci Spółdzielczej Sieci Bankomatów (SGB) oraz Bankowego Systemu Spółdzielczych Kolekcji (BPS), liczącej około 4000 urządzeń, dostępne są bez prowizji.
• Cash Back: Usługa umożliwiająca wypłatę gotówki podczas realizacji transakcji bezgotówkowej w sklepach i punktach usługowych. Limity jednorazowej wypłaty to do 300 złotych dla kart Visa oraz do 500 złotych dla kart Maestro i Mastercard.
• Wielowalutowość (od 2025 roku): Od 2025 roku do każdej karty debetowej wydanej do konta w PLN możliwe jest podłączenie dodatkowych kont w walutach wymienialnych – po jednym koncie w EUR, GBP i USD. Funkcjonalność ta eliminuje dodatkowe koszty przewalutowania przy transakcjach w tych walutach.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując koszty transakcji zagranicznych, zauważyć można, że wypłata 1000 złotych z bankomatu w strefie EOG wiąże się z prowizją 20 złotych (2% od kwoty). W przypadku wypłaty tej samej kwoty poza EOG, prowizja wzrośnie do 30 złotych (3% od kwoty, minimalnie 10 złotych). To 10 złotych różnicy na każdej takiej transakcji."

Opłaty i prowizje

Struktura opłat za obsługę kart debetowych w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym jest skonstruowana w sposób umożliwiający klientom minimalizację kosztów poprzez aktywne korzystanie z karty.

• Wydanie karty debetowej: Wydanie pierwszej karty debetowej do nowo otwartego konta jest bezpłatne. Wydanie karty dodatkowej lub wznowienie karty podlegają opłatom określonym w aktualnej taryfie banku.
• Opłaty za obsługę karty: Koszty miesięcznej obsługi karty zależą od typu karty i aktywności klienta. Karty w pełni bezpłatne dostępne są dla klientów aktywnie korzystających z karty do płatności bezgotówkowych. Szczegółowe warunki zwolnienia z opłat określone są w indywidualnych taryfach produktowych poszczególnych banków spółdzielczych wchodzących w skład grupy SGB.
• Opłaty za wydanie duplikatu: W przypadku uszkodzenia, utraty lub konieczności wymiany karty głównej na duplikat pobierana jest opłata w wysokości 35 złotych.
• Transakcje gotówkowe za granicą: Wypłaty gotówki z bankomatów zagranicznych obciążane są prowizją w wysokości 3 procent od kwoty transakcji (minimum 10 złotych) dla bankomatów poza terytorium EOG. Dla bankomatów na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego obowiązuje prowizja w wysokości 2 procent (minimum 5 złotych).
• Transakcje bezgotówkowe za granicą: Transakcje bezgotówkowe za granicą w walucie EUR na terenie EOG realizowane są bez prowizji. Transakcje w walutach obcych mogą podlegać marży kursowej ustalanej przez organizacje płatnicze.
• Zastrzeżenie karty: Zastrzeżenie karty w przypadku jej utraty lub kradzieży realizowane jest bezpłatnie.

Zasady wydania i limity transakcyjne

Wymagania wobec klientów i dokumenty

Kartę debetową może otrzymać każda osoba posiadająca konto osobiste w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym. Bank nie nakłada surowych wymogów na karty debetowe, odmiennie niż w przypadku produktów kredytowych. Jednak dla pełnoletnich klientów obowiązkowe jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.

Dla osób niepełnoletnich, począwszy od wieku 6 lat, dostępne są specjalne produkty takie jak Takie Konto Spoko (dla dzieci w wieku 0-18 lat) oferujące darmowe konto i kartę debetową. Rodzic lub opiekun prawny ma pełną kontrolę nad kartą dziecka i może ustalać limity transakcji.

Dla młodzieży w wieku 13-25 lat ZBS udostępnia karty młodzieżowe wyposażone w dodatkowy pakiet ubezpieczeń obejmujący ochronę od kradzieży i nieuprawnionego użycia.

Procedura otwarcia konta z kartą debetową wymaga dostarczenia następujących dokumentów:

• Dla osób pełnoletnich:
  • Ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport)
  • Potwierdzenie zamieszkania (kopia rachunku za media lub zaświadczenie)
  • Podpis umowy o otwarcie rachunku bankowego i wydanie karty debetowej
• Dla osób niepełnoletnich:
  • Ważny dokument tożsamości dziecka (paszport, dowód osobisty)
  • Dokument tożsamości rodzica lub opiekuna prawnego
  • Podpis umowy przez przedstawiciela ustawowego

Dodatkowe dokumenty mogą być wymagane w celu weryfikacji zgodnie z procedurami Anti-Money Laundering (AML) i Know Your Customer (KYC), oraz w celu określenia statusu podatnika (FATCA, CRS).

Proces składania wniosku

Procedura uzyskania karty debetowej w ZBS przebiega w kilku etapach:

Dla wybranych kategorii klientów (np. osoby posiadające już inne produkty w banku), otwarcie konta z kartą można zrealizować zdalnie za pośrednictwem bankowości internetowej SGB24 lub aplikacji mobilnej SGB Mobile, bez konieczności wizyty w placówce.

Limity transakcji

Każda karta debetowa wydawana przez ZBS posiada ustalone limity dzienne określające maksymalne kwoty i ilość transakcji, które posiadacz może wykonać w ciągu doby:

• Limit transakcji zbliżeniowych: Pojedyncza transakcja zbliżeniowa do wysokości 100 złotych bez potwierdzenia PIN. Dodatkowy dzienny limit dla transakcji zbliżeniowych bez potwierdzenia wynosi 300 złotych.
• Limit transakcji bezgotówkowych: Maksymalny dzienny limit transakcji bezgotówkowych ustala bank indywidualnie dla każdego klienta.
• Limit wypłat gotówki: Maksymalny dzienny limit wypłat gotówki ustala bank w zależności od profilu ryzyka klienta i jego historii bankowej.

Posiadacz konta ma możliwość zmiany limitów kwotowych w placówce banku. Limity ilościowe transakcji są ustalane przez bank i nie podlegają zmianom na życzenie klienta.

Konta osobiste, do których wydawane są karty debetowe, mają charakter rachunków bieżących (ROR) i nie podlegają oprocentowaniu – saldo rachunku nie generuje odsetek. Wyjątkiem są rachunki oszczędnościowe, które mogą mieć przypisane oprocentowanie określone w tabeli oprocentowania depozytów ZBS.

Karty debetowe wydawane przez ZBS podlegają następującym ograniczeniom i warunkom:

• Okres ważności: Karty debetowe wydawane są na okres 4 lat od daty wydania. Po upływie okresu ważności karta automatycznie wygasa i wymaga wznowienia.
• Zakaz użytku w transakcjach quasi-cash: Transakcje quasi-cash (takie jak wypłata gotówki na kasach sklepów bez równoczesnego dokonania zakupu) mogą być ograniczone lub obciążane wyższymi prowizjami.
• Brak możliwości debetu: Karty debetowe nie umożliwiają wydatkowania środków ponad saldo dostępne na koncie. W przypadku niewystarczających funduszy transakcja zostaje odrzucona.

Ochrona i zarządzanie kartą

Bezpieczeństwo transakcji

Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy stosuje zaawansowane systemy bezpieczeństwa w celu ochrony kart debetowych i transakcji:

• PIN – kod dostępu: Każda karta wyposażona jest w indywidualny kod PIN (Personal Identification Number), który stanowi podstawowe zabezpieczenie przy dokonywaniu transakcji. PIN wysyłany jest oddzielnie na adres zamieszkania klienta.
• Mikroczip EMV: Wszystkie karty wyposażone w bezpieczny mikroczip Enhanced EMV, który wymusza autoryzację transakcji poprzez PIN lub podpis na terminalu POS.
• 3D-Secure: Dodatkowe zabezpieczenie dla płatności internetowych, polegające na wymaganiu potwierdzenia transakcji poprzez SMS, hasło stałe lub aplikację SGB Mobile.
• Blokada czasowa: Możliwość czasowego zablokowania karty w aplikacji mobilnej bez konieczności jej zastrzegania na stałe.
• Monitoring transakcji: System automatycznego monitorowania transakcji w celu wykrycia podejrzanych operacji i zapobiegania oszustwom.

Zastrzeganie karty

W przypadku utraty, kradzieży lub podejrzenia nieuprawnionego użycia karty, posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zastrzeżenia karty. Zastrzeżenie karty możliwe jest poprzez:

• Telefonicznie pod ogólnopolskim numerem systemu zastrzegania kart: (+48) 22 515 31 50 – dostępny 24 godziny, 7 dni w tygodniu.
• Poprzez ogólnopolski system zastrzegania kart: (+48) 828 828 828 – dostępny z telefonów komórkowych i stacjonarnych.
• W dowolnej placówce Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego.
• Poprzez bankowość elektroniczną SGB24 lub aplikację mobilną SGB Mobile.

Od momentu zgłoszenia zastrzeżenia karta automatycznie ulega blokadzie i nie można jej ponownie aktywować. Zastrzeżona karta musi być wymieniona na nową – nowa karta będzie miała inny numer i wymaga nadania nowego kodu PIN. Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, od momentu zawiadomienia banku o utracie lub kradzieży karty bank przejmuje odpowiedzialność za wszelkie nieautoryzowane transakcje dokonane kartą przez osoby trzecie. Posiadacz karty zobowiązany jest do zwrotu całej kwoty podatnych transakcji dokonanej bez jego autoryzacji.

Konta z kartą dla różnych grup klientów

ZBS oferuje również specjalne produkty rachunkowe skojarzone z kartami debetowymi:

• Takie Konto Spoko: Darmowe konto dla dzieci w wieku 0-18 lat z bezpłatną kartą debetową wydawaną od 6 roku życia. Opłata roczna za obsługę konta wynosi 0 złotych, brak opłat za wydanie i używanie karty, brak opłat za krajowe przelewy i wypłaty z bankomatów.
• Konta dla Młodych: Rachunki dla osób w wieku poniżej 18 lat, oferujące atrakcyjne warunki i bezpłatne karty.
• Konta Walutowe: Rachunek w EUR, USD lub GBP umożliwiający gromadzenie i dysponowanie środkami w walutach wymienialnych, z możliwością wydania karty walutowej.

Zachodniopomorski Bank Spółdzielczy udostępnia karty debetowe jako praktyczne narzędzie do zarządzania finansami dla klientów indywidualnych. Usługa jest dostępna na warunkach, z bezpłatnym wydaniem pierwszej karty do nowo otwartego konta i możliwością uniknięcia opłat miesięcznych dla aktywnie korzystających klientów. Liczne funkcjonalności – od płatności zbliżeniowych poprzez bezpieczne transakcje internetowe 3D-Secure po wielowalutowość – sprawiają, że karty debetowe ZBS są rozwiązaniem dla osób dokonujących codziennych zakupów, jak i dla podróżników wymagających dostępu do gotówki w walucie obcej. Szczegółowe informacje o aktualnych taryfach, warunkach i promocjach dostępne są w placówkach banku lub na stronie internetowej zbsbank.pl.