BS Bydgoszcz: Karty debetowe

Wydanie nowej karty debetowej w Banku Spółdzielczym w Bydgoszczy kosztuje 0,00 zł, co stanowi jeden z warunków dostępności produktów VISA dla klientów indywidualnych i przedsiębiorstw. Usługa opiera się na międzynarodowym systemie płatniczym VISA.

Rodzaje kart debetowych i ich dostępność

Bank udostępnia kilka wariantów kart debetowych, każdy dostosowany do potrzeb różnych grup klientów.

VISA Classic Debetowa

Karta VISA Classic Debetowa jest dla osób fizycznych posiadających rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR). Umożliwia dokonywanie transakcji bezgotówkowych w kraju i za granicą, wypłaty gotówki z bankomatów oraz płatności internetowe. Karta wydawana jest na okres 3 lat z możliwością wznowienia na kolejny okres ważności.

VISA Business Debetowa

VISA Business Debetowa to rozwiązanie dla klientów instytucjonalnych, pozwalające na zarządzanie wydatkami biznesowymi. Karta umożliwia płatności zarówno u dostawców krajowych, jak i zagranicznych.

Opłaty związane z kartami debetowymi

Poniżej przedstawiono szczegółowe opłaty i prowizje związane z wydaniem, posiadaniem oraz użytkowaniem kart debetowych w Banku Spółdzielczym w Bydgoszczy.

Wydanie i posiadanie karty

Wydanie nowej karty debetowej jest całkowicie bezpłatne (0,00 zł). Wznowienie karty po wygaśnięciu ważności również nie wiąże się z żadną opłatą. Posiadanie karty wiąże się z miesięcznymi opłatami, które zależą od typu konta:

• VISA Classic Debetowa dla ROR JUNIOR: 0,00 zł miesięcznie
• VISA Classic Debetowa dla ROR STUDENT: 0,00 zł miesięcznie, jeśli w danym miesiącu wykonano transakcje bezgotówkowe na kwotę powyżej 400,00 zł; w przeciwnym razie 4,00 zł
• VISA Classic Debetowa dla ROR DLA DUŻEJ RODZINY: analogicznie jak dla ROR STUDENT
• VISA Classic Debetowa dla pozostałych rachunków: 4,00 zł miesięcznie
• VISA Business Debetowa: 5,00 zł miesięcznie

Transakcje bezgotówkowe i wypłaty gotówki

Wszystkie transakcje bezgotówkowe dokonane kartą debetową w kraju są całkowicie bezpłatne (0,00 zł za transakcję). Operacje wypłaty gotówki podlegają prowizjom zależnym od miejsca wypłaty. Usługa VISA cash back, umożliwiająca wypłatę gotówki w kasie placówki handlowo-usługowej w kraju, kosztuje 5,00 zł za transakcję. Limit jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cash back wynosi do 300 PLN. Warunkiem wypłaty jest jednoczesne dokonanie transakcji bezgotówkowej na terenie Polski; nie jest możliwa sama wypłata gotówki.

Pozostałe operacje na karcie

Wydanie duplikatu karty (jeśli z przyczyn leżących po stronie użytkownika) kosztuje 20,00 zł. Wydanie nowej karty w miejsce zastrzeżonej (jeśli z przyczyn użytkownika) to również 20,00 zł. Powtórne generowanie i wysyłka numeru PIN to 10,00 zł, a telefoniczne odblokowanie numeru PIN dla VISA Classic to 5,00 zł. Czasowe zablokowanie/odblokowanie karty dla VISA Business kosztuje 12,00 zł. Zastrzeżenie karty jest bezpłatne (0,00 zł).

Przewalutowanie

Dla transakcji bezgotówkowych i wypłat gotówki dokonywanych w walutach innych niż waluta rachunku bankowego obowiązuje dodatkowa prowizja Banku w wysokości 3% od kwoty transakcji w złotych, liczonej według kursu własnego VISA.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla osób posiadających kartę Classic na ROR innym niż JUNIOR, STUDENT czy DLA DUŻEJ RODZINY, miesięczna opłata 4,00 zł za kartę oznacza roczny koszt 48,00 zł. Jeśli natomiast użytkownik ROR STUDENT lub DLA DUŻEJ RODZINY nie osiągnie w miesiącu 400,00 zł transakcji bezgotówkowych, płaci tę samą opłatę miesięczną, co rocznie również daje 48,00 zł. Natomiast klient korzystający z VISA Business co miesiąc płaci 5,00 zł, co sumuje się do 60,00 zł rocznie."

Limity i bezpieczeństwo transakcji

Limity transakcyjne

Limity transakcyjne dla kart debetowych są zdefiniowane następująco:

• Dzienny limit wypłat gotówki: 10 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN. Limit ten obejmuje transakcje gotówkowe i transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności gotówkowych.
• Dzienny limit transakcji bezgotówkowych: 50 000 PLN dla kart rozliczanych w walucie PLN. Ten limit obejmuje również transgraniczne transakcje płatnicze przy użyciu karty debetowej do płatności bezgotówkowych.
• Limit jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cash back: do 300 PLN.
• Limit dla transakcji zbliżeniowych bez podania numeru PIN: 100 PLN (jednorazowo) oraz dzienny limit płatności bez PIN: 300 PLN. Terminal może wymagać potwierdzenia PIN w niektórych przypadkach.

Posiadacz rachunku i użytkownik karty mogą ustalić indywidualne, niższe limity transakcyjne od ustalonych przez Bank. Limity można zmienić w każdej chwili poprzez system bankowości elektronicznej, portal kartowy lub złożyć odrębną dyspozycję w Banku.

Kluczowe zabezpieczenia i funkcje

• Międzynarodowa Akceptacja: Karty debetowe Banku działają wszędzie tam, gdzie akceptowana jest VISA. Umożliwiają to płatności w kraju i za granicą.
• Bezpieczne Płatności Online: Wszystkie karty debetowe mają dostęp do usługi 3D Secure – darmowego zabezpieczenia transakcji internetowych. Podczas płatności online wymagane jest potwierdzenie transakcji poprzez kod jednorazowy wysłany na numer telefonu komórkowego zdefiniowany w Banku. Usługa ta jest automatycznie włączana przy aktywacji karty.
• Funkcja Zbliżeniowa: Karty są wyposażone w funkcję płatności zbliżeniowych (contactless), umożliwiającą szybkie i wygodne transakcje bez wprowadzania PIN-u do kwoty 100 PLN (z możliwością wymagania PIN-u przez terminal w niektórych przypadkach).
• Dostęp do Bankomatów: Użytkownik karty może sprawdzać dostępne środki w bankomatach wyposażonych w taką funkcjonalność bez dodatkowych opłat.
• Ubezpieczenie Karty: Banki spółdzielcze oferują pakiet ubezpieczenia dla użytkowników kart, chroniący kartę, gotówkę i wydatki w przypadku kradzieży lub zgubienia. Ubezpieczeniem objęte są także koszty leczenia w przypadku nagłego zachorowania lub wypadku za granicą.

Warunki uzyskania i użytkowania karty

Wymagania wobec klientów i dokumenty

Aby otworzyć rachunek i uzyskać kartę debetową w Banku Spółdzielczym w Bydgoszczy, klient musi spełnić następujące warunki:

• Osoba fizyczna musi być pełnoletnia i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
• Konieczne jest posiadanie ważnego dokumentu tożsamości (dowodu osobistego, paszportu lub karty stałego pobytu).
• Bank wymaga również numeru PESEL lub daty urodzenia, jeśli numer PESEL nie jest dostępny.
• Klient powinien posiadać adres zamieszkania na terenie Polski lub za granicą. Bank wymaga podania adresu korespondencyjnego, jeśli różni się od adresu zamieszkania.
• Niezbędne są także numery telefonów kontaktowych – numer telefonu stacjonarnego (opcjonalnie) i numer telefonu komórkowego do obsługi portalu kartowego oraz zabezpieczenia 3D Secure.

Proces składania wniosku

Złożenie wniosku o wydanie karty debetowej odbywa się poprzez wypełnienie dedykowanego formularza dostępnego w placówkach Banku. Wniosek zawiera dane osobowe użytkownika karty, adres zamieszkania, dane dokumentu tożsamości oraz deklarację limitów transakcyjnych. Do wniosku dołącza się oświadczenia użytkownika karty potwierdzające prawdziwość podanych informacji, zgodę na przetwarzanie danych osobowych oraz akceptację regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków bankowych i wydawania kart płatniczych. Użytkownik karty musi potwierdzić, że zapoznał się z warunkami umowy i regulaminem oraz wyraża zgodę na gromadzenie i przetwarzanie jego danych osobowych. Pracownik Banku weryfikuje autentyczność podpisów i zgodność danych z przedłożonymi dokumentami. Po weryfikacji karty wydawane są, a użytkownik otrzymuje instrukcje dotyczące aktywacji karty i bezpiecznego użytkowania.

Ograniczenia i szczególne warunki

• Oprocentowanie: Karty debetowe nie generują odsetek – są to narzędzia do dysponowania dostępnymi środkami, a nie produkty kredytowe. Użytkownik może dysponować wyłącznie środkami zgromadzonymi na rachunku bankowym.
• Okres Ważności: Karta wydawana jest na okres 3 lat. Po wygaśnięciu ważności karta ulega automatycznemu wznowieniu bez żadnej opłaty, jeśli klient nie zdecyduje się na jej likwidację.
• Przewalutowanie: Transakcje w walutach innych niż waluta rachunku podlegają dodatkowemu przewalutowaniu. Prowizja wynosi 3% od kwoty transakcji w złotych, przeliczonej według kursu własnego VISA. Jest to koszt niezależny od opłat pobieranych za samą transakcję.
• Zastrzeganie Karty: W przypadku utraty lub kradzieży karty użytkownik zobowiązany jest niezwłocznie ją zastrzec. Zastrzeganie jest możliwe:
  • Telefonicznie w Contact Center Banku BPS S.A. (tel. +48 86 215 50 50) – całodobowo
  • Poprzez system zastrzegania kart (tel. 828 828 828) – całodobowo
  • Osobiście w placówce Banku w godzinach pracy
  • Za pośrednictwem portalu kartowego (www.kartosfera.pl) – całodobowo

  Zgłoszenie telefoniczne utraty karty użytkownik zobowiązany jest potwierdzić pisemnie w Banku w terminie do 7 dni kalendarzowych od dnia zgłoszenia.

• Brak Możliwości Samego Cash Back: Limit jednorazowej wypłaty gotówki w ramach usługi cash back (do 300 PLN) można realizować wyłącznie przy jednoczesnym dokonaniu transakcji bezgotówkowej. Samodzielna wypłata gotówki bez towarzyszącej transakcji bezgotówkowej nie jest możliwa.

Usługa kart debetowych w Banku Spółdzielczym w Bydgoszczy stanowi rozwiązanie dla osób fizycznych i przedsiębiorstw pragnących wygodnie zarządzać swoimi finansami. Brak opłat za wydanie karty, transakcje bezgotówkowe w kraju oraz dostęp do bankomatów sieciowych wyróżnia ten produkt dla aktywnych użytkowników. Zawiera on również szeroki pakiet zabezpieczeń, w tym ubezpieczenie i usługę 3D Secure, co zapewnia bezpieczeństwo zarówno w kraju, jak i za granicą. Szczegółowe informacje na temat oferty dostępne są pod numerem infolinii kart płatniczych: +48 86 215 50 00, a także w placówkach Banku Spółdzielczego w Bydgoszczy.