BPS: Karty debetowe

W Banku Polskiej Spółdzielczości karty debetowe oferowane są z bezpłatnym wydaniem, a ich miesięczna obsługa może wynosić 0 zł dla rachunków VIPKonto i PRP. Produkty te umożliwiają płatności w kraju i za granicą, oferując szereg funkcji zwiększających bezpieczeństwo i wygodę.

Typy kart i zasady wydania

Dla klientów indywidualnych Bank Polskiej Spółdzielczości (BPS) udostępnia kilka typów kart debetowych, odpowiadających na różne potrzeby płatnicze. Karta VISA Classic Debetowa służy do standardowych płatności krajowych i międzynarodowych. Dla wygody płatności zbliżeniowych dostępna jest VISA payWave oraz MasterCard Debit, znana również jako MasterCard PayPass, obie z funkcjonalnością contactless. Karta VISA Wielowalutowa jest przeznaczona do transakcji w wielu walutach bez dodatkowych opłat za przewalutowanie. Dla klientów przeprowadzających dużo transakcji w euro przygotowano Kartę VISA EURO, która działa bezpośrednio w tej walucie. W ofercie znajduje się również Karta VISA niespersonalizowana, która nie posiada wizerunku właściciela.

Opłaty za wydanie i wznowienie

Wydanie oraz wznowienie karty debetowej są bezpłatne, niezależnie od typu rachunku, takiego jak talentKonto, iKonto, wygodneKonto, VIPKonto czy PRP. Koszt wydania duplikatu karty to 20 zł. Taka sama opłata w wysokości 20 zł obowiązuje za wydanie nowej karty w miejsce zastrzeżonej. Opłaty te nie są pobierane w przypadku pakietu PRP ani gdy wydanie nowej karty nastąpiło z przyczyn po stronie Banku.

Opłaty za obsługę i transakcje

Miesięczna opłata za obsługę karty debetowej zależy od posiadanego rachunku. Klienci z rachunkami talentKonto, iKonto oraz wygodneKonto ponoszą opłatę 5 zł miesięcznie. Obsługa karty jest bezpłatna dla posiadaczy VIPKonta i Podstawowego Rachunku Płatniczego (PRP). Karta VISA EURO, pracująca w walucie EUR, wiąże się z opłatą 2 EUR miesięcznie.

Transakcje bezgotówkowe

Transakcje bezgotówkowe realizowane kartą debetową w kraju i za granicą są bezpłatne ze strony Banku BPS. Wyjątek stanowią transakcje dokonywane kartami VISA w walutach innych niż waluta rachunku bankowego. W takich przypadkach Bank nalicza dodatkową prowizję w wysokości 3% powiększającą kurs własny VISA.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Wypłaty gotówki mogą generować znaczące koszty, szczególnie poza bankomatami Grupy BPS. Jeśli korzystasz z iKonta i wypłacasz 200 zł z obcego bankomatu w Polsce, prowizja 3,5% wyniesie 7 zł. Taka sama wypłata na VIPKoncie jest bezpłatna. To pokazuje, że wybór konta ma bezpośredni wpływ na codzienne koszty, które mogą się sumować."

Wypłaty gotówki

Struktura opłat za wypłaty gotówki zależy od lokalizacji bankomatu i typu rachunku. Bankomaty Grupy BPS oraz banki krajowe współpracujące z BPS umożliwiają bezpłatne wypłaty. W innych bankomatach w kraju, klienci talentKonta, iKonta i wygodnegoKonta płacą 3,5% kwoty, minimum 7 zł, natomiast dla VIPKonta wypłaty te są bezpłatne. Za granicą, w ramach EOG w EUR, opłata wynosi 3% kwoty, minimum 6 zł (0 zł dla VIPKonta). Wypłaty w walutach obcych innych niż EUR lub poza EOG to koszt 3% kwoty, minimum 10 zł (0 zł dla VIPKonta). Wypłaty w punktach akceptujących kartę w kraju i za granicą, a także na Poczcie Polskiej, obciążone są prowizją 3% kwoty, minimum 10 zł. Awaryjna wypłata gotówki za granicą po utracie karty wiąże się z jednorazową opłatą 1000 zł.

Wpłaty gotówkowe kartą w bankomatach z funkcjonalnością wpłat kosztują 0,5% kwoty, minimum 5 zł. Dla posiadaczy Podstawowego Rachunku Płatniczego (PRP) wpłaty te są bezpłatne.

Limity transakcji i warunki zniesienia opłat

Bank BPS ustalił dzienne limity transakcji dla kart debetowych, w tym dla MasterCard Debit. Maksymalny limit pojedynczej transakcji zbliżeniowej bez użycia kodu PIN wynosi 100 zł. Dzienne limity dla transakcji gotówkowych sięgają 10 000 zł, a dla transakcji bezgotówkowych wynoszą 50 000 zł.

Warunki wpływów na konto

Miesięczna opłata za prowadzenie konta może zostać zniesiona po spełnieniu określonych warunków minimalnych wpływów w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty. Dla iKonta wymagane są wpływy na poziomie minimum 1000 zł. WygodneKonto wymaga wpływów co najmniej 5000 zł, a VIPKonto – minimum 10 000 zł. Podstawowy Rachunek Płatniczy (PRP) jest zawsze bezpłatny, bez względu na wysokość wpływów.

Wypłaty gotówki powyżej 20 000 zł

Wypłaty gotówki przekraczające 20 000 zł wymagają uprzedniej awizacji w placówce Banku lub przez Infolinię, co najmniej 2 dni robocze przed planowaną wypłatą. Wypłaty powyżej tej kwoty, które nie zostały awizowane, obciążane są dodatkową prowizją w wysokości 0,2% od kwoty przekraczającej 20 000 zł, minimum 50 zł.

Funkcje i bezpieczeństwo kart

Bank BPS dba o bezpieczeństwo użytkowania kart, oferując bezpłatny pakiet ubezpieczenia „Pakiet Bezpieczna Karta”. Obejmuje on ubezpieczenie nieuprawnionego użycia karty, ubezpieczenie od rabunku gotówki pobranej z bankomatu, ubezpieczenie zakupionego towaru oraz ubezpieczenie mienia. Pakiet jest automatycznie dodawany do każdej karty.

• Pakiet Bezpieczna Karta: Ochrona przed nieuprawnionym użyciem, rabunkiem gotówki i kradzieżą towarów.
• Płatności mobilne: Kompatybilność z Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay.
• 3D Secure: Dodatkowe zabezpieczenie bezpłatnych płatności internetowych.

Płatności zbliżeniowe i mobilne

Karty VISA payWave i MasterCard PayPass umożliwiają bezpieczne płatności zbliżeniowe do kwoty 100 zł bez konieczności wpisywania kodu PIN. Płatności zbliżeniowe są chronione dzięki wbudowanemu mikroprocesorowi. Karty można również dodać do cyfrowych portfeli, takich jak Google Pay, Apple Pay, a także do zegarków sportowych z Garmin Pay i Xiaomi Pay, co rozszerza możliwości płatności mobilnych.

Usługa 3D Secure

Dla płatności internetowych Bank udostępnia bezpłatną usługę 3D Secure, która zapewnia dodatkowe zabezpieczenie transakcji. Dla małych zakupów, do 100 PLN, z sumą transakcji do 400 PLN i maksymalnie 5 transakcjami, istnieje możliwość wyłączenia wymogu dodatkowego potwierdzenia.

Program Mastercard Bezcenne Chwile

Posiadacze karty MasterCard Debit mają możliwość przystąpienia do programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile. Uczestnictwo w programie pozwala na zbieranie punktów za każdą transakcję, które następnie można wymieniać na ponad 150 nagród.

Cash back

Usługa cash back dostępna jest dla klientów indywidualnych posiadających karty debetowe w PLN. Jednorazowo można wypłacić do 1000 zł, a opłata za tę usługę wynosi 0,5 zł od transakcji.

Nowe funkcjonalności od 26 września 2025 roku

Od 26 września 2025 roku, bankowość elektroniczna EBO zostanie wzbogacona o nowe funkcjonalności dotyczące zarządzania kartami debetowymi. Klienci zyskają możliwość złożenia wniosku o wydanie nowej karty debetowej, zastrzeżenia karty, czasowego zablokowania lub odblokowania, zmiany limitów transakcyjnych oraz zarządzania kodem PIN do usługi 3D Secure.

Zarządzanie i warunki szczególne

Aktywacja karty możliwa jest na kilka sposobów: przez bankowość online (wybierając kartę do aktywacji i nadając PIN), za pośrednictwem portalu Kartosfera.pl (w sekcji "Moje karty), przez Infolinię Banku lub w placówce Banku. Karty wznowione oraz duplikaty można aktywować w bankomacie, wykonując dowolną transakcję z użyciem numeru PIN.

Zarządzanie kartą

Zarządzanie kartą obejmuje szereg operacji dostępnych dla klienta. Zastrzeżenie karty można dokonać przez Infolinię, portal Kartosfera.pl, bankowość internetową lub w placówce Banku. Zmiana limitów transakcyjnych odbywa się bezpłatnie poprzez bankowość elektroniczną. Czasowe zablokowanie lub odblokowanie karty będzie dostępne od 26 września 2025 roku, również bezpłatnie. Zmiana danych użytkownika jest bezkosztowa.

Wymagane dokumenty i warunki

Aby ubiegać się o kartę debetową, klient musi posiadać założone konto osobiste w Banku BPS (talentKonto, iKonto, wygodneKonto, VIPKonto lub PRP). Niezbędne jest również podpisanie umowy kartowej oraz spełnienie wymogów bankowych określonych dla danego typu konta.

Karty VISA i konwersja walut

Dla wszystkich kart VISA, przy transakcjach bezgotówkowych i wypłatach gotówki realizowanych w walutach innych niż waluta rachunku, Bank pobiera dodatkową prowizję. Wynosi ona 3% i jest doliczana do kursu własnego VISA. Klienci dokonujący płatności lub wypłat gotówki w dowolnej walucie unijnej innej niż waluta rachunku otrzymają wiadomość SMS z informacją o łącznych opłatach za przewalutowanie.

Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Karta

Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Karta umożliwia ubieganie się o odszkodowanie w sytuacjach takich jak nieuprawnione użycie karty przed jej zastrzeżeniem, stanie się ofiarą phishingu lub skimmingu, kradzież gotówki pobranej z bankomatu, a także kradzież wartościowych przedmiotów zakupionych kartą w ciągu ostatnich 30 dni.

Dostęp do bezpłatnych bankomatów

Bank gwarantuje dostęp do bezpłatnych bankomatów należących do Grupy BPS oraz współpracujących banków na terenie kraju. Obejmuje to polskie sieci bankomatów, co stanowi dodatkową korzyść dla posiadaczy kart BPS.

Karta VISA EURO

Karta VISA EURO, przeznaczona dla transakcji głównie w euro, wiąże się z opłatami: wydanie 0 EUR, miesięczna obsługa 2 EUR. Transakcje bezgotówkowe są bezpłatne (0 EUR). Wypłaty w bankomatach kosztują od 0 do 3% kwoty, minimum 1,5 do 2,5 EUR, zależnie od lokalizacji bankomatu i polityki banku.