Western Union Bank: Bankowość elektroniczna indywidualne

Indywidualna bankowość elektroniczna Western Union International Bank dostępna w Polsce od 2025 roku umożliwia zarządzanie finansami poprzez aplikację mobilną w dwóch pakietach, z których jeden jest bezpłatny. Usługa jest świadczona przez Western Union International Bank GmbH, instytucję nadzorowaną przez austriacki Urząd Nadzoru nad Rynkami Finansowymi (FMA).

Dostępność i nadzór

Western Union International Bank GmbH, z siedzibą w Wiedniu, Austria, udostępnia bankowość elektroniczną w Polsce w pełnym zakresie od 2025 roku. Otwarcie rachunku bieżącego odbywa się online za pośrednictwem aplikacji mobilnej, dostępnej dla urządzeń z systemami iOS i Android. Bank świadczy usługi płatnicze dla klientów z Polski na podstawie austriackiego licencjonowania.

Pakiety kont i opłaty za prowadzenie

Usługa bankowości elektronicznej obejmuje dwa pakiety subskrypcji, każdy z określonym zakresem usług i opłat:

Konto Standardowe (0 PLN)

Pakiet Standardowy nie wiąże się z opłatą za prowadzenie konta. Zawiera on jedno główne konto w złotych polskich (PLN) oraz jedno dodatkowe konto w euro (EUR). Klienci otrzymują wirtualną kartę Visa Debit Platinum bezpłatnie. Za fizyczną kartę Visa Debit Platinum pobierana jest opłata 15,00 PLN za każdą wydrukowaną i wysłaną kartę.

Konto Standardowe umożliwia trzy bezpłatne wypłaty z bankomatów miesięcznie w Polsce oraz trzy bezpłatne wypłaty miesięcznie dla transakcji w EUR w strefie euro. Wypłaty poza strefą euro (poza Polską) obciążone są opłatą 3,00 PLN za każdą transakcję. Pakiet obejmuje dziesięć bezpłatnych przelewów wewnętrznych i SEPA miesięcznie (łącznie). Dostępne jest również konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 1,50% do maksymalnej kwoty 15 000 PLN.

Konto Premium (9,99 PLN miesięcznie)

Pakiet Premium wymaga opłaty 9,99 PLN miesięcznie. Posiada jedno główne konto w złotych polskich i jedno dodatkowe konto w euro. Dodatkowo oferuje pięć kont wielowalutowych (wybranych z dostępnych walut) oraz cztery konta celów oszczędnościowych. Klienci otrzymują wirtualną i fizyczną kartę Visa Debit Platinum, przy czym pierwsza karta wysyłana jest bezpłatnie, a jedna wymiana karty rocznie jest również bezpłatna.

Konto Premium udostępnia pięć bezpłatnych wypłat z bankomatów miesięcznie w Polsce. Wypłaty w EUR w strefie euro są całkowicie bezpłatne i nieograniczone. Za wypłaty poza strefą euro nadal pobierana jest opłata 3,00 PLN za każdą transakcję. Pakiet ten obejmuje dwadzieścia bezpłatnych przelewów wewnętrznych i SEPA miesięcznie (łącznie). Oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 3,00% do maksymalnej kwoty 15 000 PLN. Spread walutowy od transakcji kartowych jest niższy i wynosi 1% (wobec 2% w koncie Standardowym).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy maksymalnej kwocie 15 000 PLN na koncie oszczędnościowym, roczne odsetki w pakiecie Standardowym (1,50%) wyniosą 225 PLN. W pakiecie Premium (3,00%) jest to 450 PLN. Jeśli od tych 450 PLN odejmiemy roczną opłatę za pakiet Premium, czyli 119,88 PLN (9,99 PLN * 12), efektywny zysk z odsetek w Premium to 330,12 PLN, co jest o 105,12 PLN więcej niż w pakiecie Standardowym."

Dodatkowe opłaty i oprocentowanie

Oprócz opłat za prowadzenie konta, Western Union International Bank pobiera inne prowizje i opłaty za określone usługi.

Prowizje za usługi i transakcje

• Opłata rejestracyjna/aktywacyjna: 0,00 PLN
• Opłata za brak aktywności: 5,00 PLN miesięcznie (gdy rachunek nieużywany 12 miesięcy, a saldo> 0)
• Opłata za monitorowanie i pobór: 75,00 PLN
• Opłata za spory związane z transakcjami kartowymi: 250,00 PLN za spór (jeśli klient nie dostarczy informacji lub dostarczy fałszywe dane)
• Opłata za nieudaną transakcję polecenia zapłaty: 25,00 PLN za transakcję
• Ekspresowa wymiana karty debetowej (2 dni): 50,00 PLN za wysłanie
• Wymiana karty debetowej następnego dnia: 100,00 PLN za wysłanie
• Wpływające przelewy SWIFT: 22,99 PLN (PLN), 4,90 PLN (EUR), 4,40 PLN (GBP), 5,90 PLN (USD), 199,00 PLN (THB)
• Wniosek o dokumentację papierową: 10,00 PLN za zamówioną dokumentację

Oprocentowanie środków

Usługa bankowości elektronicznej Western Union International Bank oferuje konta oszczędnościowe z następującymi stopami procentowymi:

• Konto Standardowe: 1,50% do maksymalnej kwoty 15 000 PLN
• Konto Premium: 3,00% do maksymalnej kwoty 15 000 PLN

Odsetki naliczane są od środków na dedykowanym koncie oszczędnościowym. Stopy procentowe mogą być zmieniane przez bank zgodnie z określonymi procedurami, z dwumiesięcznym wyprzedzeniem. Zmiany wynikające ze zmian polityki pieniężnej Europejskiego Banku Centralnego (podstawowa stopa procentowa) mogą być wprowadzane raz w roku i uznawane są za obiektywnie uzasadnione. Zmiana stopy procentowej w pojedynczej propozycji nie może przekroczyć 0,5 punktu procentowego bez uprzedniej zgody klienta na rozszerzenie zmian powyżej tego progu.

Warunki, limity i wymagania

Umowa o prowadzenie rachunku bieżącego zawierana jest na czas nieoznaczony bez minimalnego okresu obowiązywania. Klient może rozwiązać umowę bezpłatnie w każdym czasie, składając wypowiedzenie przez aplikację lub telefonicznie (+48221520541). Bank może rozwiązać umowę z dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia.

Umowa i limity transakcji

• Limity transakcji kartą: Wypłaty z bankomatów i płatności bezgotówkowe kartą są objęte uzgodnionym z klientem limitem okresowym (dziennym lub tygodniowym).
• Płatności zbliżeniowe bez PIN: Ograniczone do 50 EUR za pojedynczą transakcję. Łączny limit płatności zbliżeniowych bez PIN wynosi 150 EUR lub 5 transakcji; po osiągnięciu limitu wymagane jest podanie PIN.
• Karty debetowe: Dostępne z usługą Visa Debit Platinum.
• Realizacja przelewów SEPA w euro: Do 1 dnia roboczego od otrzymania zlecenia.
• Wysyłka kart: Standardowo w terminie 35 dni roboczych.
• Brak debetu: Bank nie zgadza się na powstanie debetu na rachunku bieżącym. Transakcje muszą być pokryte dostępnymi środkami.

Wymagania i proces otwarcia rachunku

Aby otworzyć rachunek, kandydat musi być pełnoletni, posiadać smartfon spełniający minimalne wymagania systemowe (iOS lub Android), potwierdzić tożsamość bezpośrednio w aplikacji ważnym dokumentem (paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty) oraz podać adres e-mail i numer telefonu komórkowego. Bank zawiadamia klienta 8 tygodni przed zaprzestaniem wsparcia dla danej wersji systemu operacyjnego.

Proces otwarcia rachunku jest całkowicie cyfrowy:

Cały proces trwa od kilku minut do kilku godzin, zależnie od szybkości weryfikacji dokumentów przez bank. Wymagane dokumenty obejmują informacje przedumowne, ogólne warunki świadczenia usług, warunki szczególne dotyczące bankowości elektronicznej, kart debetowych, płatności SEPA oraz aktualną taryfę opłat i prowizji. Wszystkie dokumenty są dostępne w języku polskim i angielskim, z prawem klienta do bezpłatnej wersji papierowej na każdym etapie umowy.

Bezpieczeństwo i funkcjonalność

Ochrona środków i danych

Usługa Western Union Digital Banking wykorzystuje silne uwierzytelnianie wielowarstwowe, obejmujące hasło, kod dostępu, rozpoznawanie odcisku palca, rozpoznawanie twarzy oraz jednorazowe hasła. Istnieje możliwość blokowania karty i dostępu do aplikacji w razie podejrzenia nadużycia. Transakcje są szyfrowane, a depozyty są chronione do kwoty 100 000 EUR przez austriacki fundusz gwarantowania depozytów (Einlagensicherung Austria Ges.m.b.H.).

Możliwości zarządzania finansami

Aplikacja mobilna zapewnia pełny dostęp do operacji bankowych 24/7. Użytkownicy mogą wysyłać przelewy SEPA w euro do krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego oraz realizować transakcje SWIFT do krajów pozaeuropejskich. Dostępne jest składanie zleceń stałych, przeglądanie historii transakcji w czasie rzeczywistym, zarządzanie limitami karty oraz wymiana walut (spread 0,25% dla kont wielowalutowych).

Konto jest całkowicie cyfrowe, co eliminuje potrzebę wizyt w placówce. Karta debetowa jest dostępna natychmiast w postaci wirtualnej, a fizyczna karta wysyłana jest w terminie 35 dni roboczych. Pakiet Premium umożliwia zarządzanie wieloma kontami w różnych walutach. Usługa ma przejrzystą strukturę opłat. Globalna sieć Visa umożliwia wypłaty w bankomatach na całym świecie. Wsparcie klienta dostępne jest w języku polskim, a komunikacja odbywa się wyłącznie elektronicznie (e-mail, aplikacja, SMS).

Ograniczenia usługi i komunikacja

Usługa bankowości elektronicznej Western Union International Bank posiada pewne ograniczenia funkcjonalne i techniczne, a także specyficzne warunki komunikacji.

Aspekty techniczne i ograniczenia

• Brak kredytów: Brak możliwości zaciągnięcia kredytu w rachunku bieżącym.
• Brak debetu: Transakcje realizowane są wyłącznie w ramach dostępnych środków.
• Brak placówek: Brak fizycznego dostępu do placówek bankowych (wszystko online).
• Wymagany smartfon: Posiadanie smartfona spełniającego minimalne wymagania systemowe jest konieczne.
• Opłaty za wypłaty poza strefą euro: 3,00 PLN (za wyjątkiem wypłat EUR w strefie euro dla konta Premium).
• Opłaty za dodatkowe przelewy: 2,00 PLN za każdy przelew powyżej limitów bezpłatnych.
• Spread walutowy: Od 1% do 2% na transakcjach kartowych w walucie obcej (zależnie od pakietu).
• Wsparcie dla systemu operacyjnego: Bank może zaprzestać świadczenia usług w przypadku nieaktualnych wersji systemu operacyjnego (z 8-tygodniowym powiadomieniem).
• Urządzenie uwierzytelniające: Smartfon jest używany jako wyłączne urządzenie uwierzytelniające; w jednym momencie może być powiązany tylko jeden telefon.
• Wpłaty gotówkowe: Wymagają weryfikacji tożsamości dla kwot od 1 000 EUR.
• Prawo właściwe: Prawo austriackie, jednak klienci z Polski mają ochronę wynikającą z bezwzględnie obowiązujących przepisów polskiego prawa.
• Spory: Rozstrzygane przed austriackim sądem lub przez europejskie platformy rozwiązywania sporów (ODR).

Kanały komunikacji z bankiem

Bank komunikuje się z klientami wyłącznie w języku polskim za pośrednictwem aplikacji Western Union Digital Banking, wiadomości e-mail, SMS oraz telefonicznie na numer +48 221 520 541 (dział obsługi klienta). Wszystkie zawiadomienia dotyczące zmian warunków, opłat czy oprocentowania są wysyłane elektronicznie minimum 2 miesiące przed wejściem zmian w życie. Ten okres daje klientowi prawo do bezpłatnego rozwiązania umowy bez wypowiedzenia, jeśli nie zgadza się ze zmianami.