Western Union Bank

Międzynarodowe przekazy pieniężne i detaliczna bankowość cyfrowa to kluczowe obszary działalności Western Union International Bank (WUIB). Oferta charakteryzuje się szybkością transferów gotówkowych i na konta bankowe w ponad 200 krajach, z silnym naciskiem na kanały online i mobilne, uzupełnione globalną siecią ponad 500 000 punktów agenta. Usługi skierowane są głównie do klientów indywidualnych, w tym osób aktywnie korzystających z transakcji zagranicznych. Podmiotem świadczącym usługi jest Western Union International Bank GmbH, bank z siedzibą w Wiedniu, działający na podstawie austriackiej licencji bankowej i nadzorowany przez austriacki FMA, posiadający oddział w Polsce.

Western Union Digital Banking – Rachunki i Karty Płatnicze

Oferta Western Union Digital Banking dla klientów indywidualnych w Polsce obejmuje dwa pakiety kont: Standard Account i Premium Account.

• Standard Account: bez miesięcznej opłaty abonamentowej. Zawiera rachunek główny w PLN oraz dodatkowy rachunek w EUR. Umożliwia prowadzenie 1 konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 1,5% do kwoty 15 000 PLN.
• Premium Account: miesięczna opłata wynosi 9,99 PLN. Obejmuje rachunek główny w PLN, dodatkowy rachunek w EUR oraz do 5 dodatkowych rachunków walutowych (MCA), wybieranych z listy dostępnych walut. Posiada do 4 kont oszczędnościowych z oprocentowaniem 3,0% do kwoty 15 000 PLN.

Dla obu pakietów dostępna jest wirtualna karta Visa Debit Platinum bez dodatkowych opłat. Fizyczna karta Visa Debit Platinum w pakiecie Standard kosztuje 15 PLN za wydanie i wysyłkę, natomiast w pakiecie Premium pierwsza karta jest bezpłatna, podobnie jak jedna wymiana w roku, a kolejne wysyłki to koszt 15 PLN. Karty są zintegrowane z Apple Pay i Google Pay.

Wypłaty z bankomatów w EUR na terenie strefy euro są bez opłat. Wypłaty poza strefą euro w pakiecie Standard to 1 wypłata miesięcznie bez opłaty, kolejne kosztują 3 PLN za sztukę. W pakiecie Premium klient otrzymuje 2 wypłaty miesięcznie bez opłat, kolejne 3 PLN za sztukę. Transakcje kartowe w walutach obcych mają zastosowany spread kursowy: +2% ponad kurs Visa dla Standard Account i +1% ponad kurs Visa dla Premium Account.

Przelewy i Płatności z Konta Digital Banking

• Przelewy wewnętrzne: pomiędzy kontami Western Union Digital Banking są bez opłat do limitu 10 przelewów miesięcznie w pakiecie Standard (potem 2 PLN za przelew) oraz do 20 przelewów miesięcznie w pakiecie Premium (potem 2 PLN za przelew).
• Przelewy krajowe (PLN): 10 darmowych przelewów miesięcznie w pakiecie Standard (potem 2 PLN za przelew) i 20 darmowych przelewów miesięcznie w pakiecie Premium (potem 2 PLN za przelew).
• Przelewy przychodzące SEPA: bez opłat.
• Przelewy przychodzące SWIFT: opłaty są zależne od waluty rachunku, np. 22,99 PLN dla rachunku w PLN.
• Polecenia zapłaty SEPA: obciążenia konta klienta są bez opłat po stronie WUIB.
• Wymiana walut: między rachunkami walutowymi w ramach Digital Banking jest możliwa, z opłatą w postaci spreadu kursowego.

Zasilanie Rachunku i Inne Opłaty Digital Banking

• Zasilenie rachunku kartą debetową/kredytową lub przez Klarna (Sofort) kosztuje 9,49 PLN dla Standard Account i 4,49 PLN dla Premium Account.
• Opłata za nieaktywność wynosi 5 PLN miesięcznie, jeśli przez 12 miesięcy brak aktywności na rachunku, a jego saldo jest większe od zera.
• Opłata za nieudaną transakcję Direct Debit to 25 PLN.
• Opłata za papierowe dokumenty wysyłane pocztą wynosi 10 PLN za dokument.
• Przyspieszona wymiana karty (Express / Next Day) to koszt 50-100 PLN.

Klasyczne Przekazy Pieniężne Western Union

Klienci indywidualni w Polsce mogą korzystać z klasycznych przekazów Western Union niezależnie od posiadania konta w WUIB. Przekazy można nadać online (poprzez stronę westernunion.com/pl lub aplikację Western Union) oraz w punktach agenta (np. kantory, sieci handlowe, banki partnerskie) płacąc gotówką lub kartą/przelewem bankowym.

Odbiorca może otrzymać pieniądze w gotówce w jednym z tysięcy punktów agenta w kraju docelowym, na rachunek bankowy (w ponad 50 krajach) lub w wybranych krajach na portfel mobilny. Nadawca otrzymuje numer kontrolny przekazu pieniężnego (MTCN) do śledzenia transakcji. Opłaty i kursy walut zależą od kraju, kanału, waluty i sposobu odbioru. W Polsce odbiór pieniędzy jest możliwy na polski rachunek bankowy, na rachunek Western Union Digital Banking lub gotówkowo w punktach agenta.

Wymagania dla Klientów Western Union Digital Banking

Usługi dla Biznesu

WUIB w Polsce koncentruje się głównie na segmencie detalicznym i masowych przekazach konsumenckich. Firmy, w tym jednoosobowe działalności gospodarcze i małe spółki, mogą korzystać z klasycznych przekazów Western Union (online i przez punkty agenta) oraz podstawowych usług płatniczych WUIB, np. do opłacania kontrahentów zagranicznych. Nie ma szerokiej, dedykowanej oferty kont firmowych, kredytów czy cash managementu.

Historycznie, zaawansowane usługi dla biznesu, takie jak Western Union Business Solutions (WUBS) czy platforma WU® EDGE, były oferowane przez grupę Western Union. Segment WUBS został sprzedany konsorcjum prywatnych funduszy i obecnie działa pod marką Convera. Oznacza to, że zaawansowane usługi korporacyjne, w tym hedging czy masowe płatności B2B, są obecnie świadczone przez Convera.

Porównanie Pakietów Western Union Digital Banking

Dostęp do bankowości cyfrowej i autoryzacja zleceń odbywają się za pomocą hasła, kodu dostępu lub biometrii (odcisk palca / rozpoznawanie twarzy), zgodnie z wymogami silnego uwierzytelniania klienta (PSD2). Klienci mają możliwość blokady dostępu do konta. Komunikacja z bankiem odbywa się głównie elektronicznie poprzez eskrzynkę w aplikacji, e-mail, powiadomienia push lub SMS.