VW Bank: Wynajem długoterminowy dla firm

Oferta wynajmu długoterminowego od Volkswagen Bank to dobra, ale nie idealna opcja dla firm. Z jednej strony, stała miesięczna rata obejmująca praktycznie wszystko (serwis, ubezpieczenie, opony) to ogromna zaleta, upraszczająca budżetowanie i minimalizująca niespodziewane wydatki. Z drugiej strony, brak możliwości wykupu auta po zakończeniu umowy oznacza, że po 4 latach firma zostaje z niczym, a cały wkład finansowy jest "kosztem użytkowania". To rozwiązanie idealne dla firm, które cenią sobie przewidywalność kosztów, nie chcą się martwić serwisem i ubezpieczeniem, i regularnie wymieniają flotę. Jeśli jednak priorytetem jest nabycie aktywa (samochodu) na własność, to leasing lub kredyt będą lepszym wyborem.

Opłata początkowa i miesięczna rata - gdzie bank zarabia?

Brak opłaty początkowej brzmi kusząco, ale nie daj się zwieść. Bank oczywiście dolicza sobie "marżę" w miesięcznej racie, która rekompensuje brak wkładu własnego. Możliwość wpłaty do 10% wartości pojazdu (lub do 45% w przypadku aut używanych) to szansa na obniżenie raty, ale warto dokładnie przeanalizować, czy to się opłaca. Bank zarabia przede wszystkim na różnicy między kosztem zakupu floty, a sumą wpłaconych rat w całym okresie wynajmu, oraz na sprzedaży aut po zakończeniu umów wynajmu. Im niższy limit kilometrów i krótszy okres umowy, tym wyższa "marża" banku, bo auto jest w lepszym stanie i łatwiej je sprzedać.

Porada:

• Zanim zdecydujesz się na wpłatę własną, porównaj całkowity koszt wynajmu (suma rat) z i bez wpłaty. Często różnica jest niewielka, a wtedy lepiej zachować pieniądze w firmie.
• Negocjuj wysokość raty! Bankowi zależy na podpisaniu umowy, więc zawsze warto spróbować wynegocjować lepsze warunki, szczególnie jeśli masz konkurencyjną ofertę.

Limit kilometrów - pułapka dla zapominalskich

Roczny limit od 10 000 do 40 000 km wydaje się duży, ale łatwo go przekroczyć, szczególnie w firmie, która dużo podróżuje. Koszt dodatkowych kilometrów może być zaskakująco wysoki i zniwelować korzyści z ryczałtowej raty. Bank na tym zarabia, bo wie, że realne przebiegi często są wyższe niż deklarowane. Z drugiej strony, wybierając zawyżony limit, płacisz więcej w racie, nawet jeśli go nie wykorzystasz.

Przykład:

Załóżmy, że średni koszt kilometra ponad limit to 0,20 zł. Przekroczenie limitu o 5000 km rocznie oznacza dodatkowy koszt 1000 zł rocznie, czyli 4000 zł przez 4 lata. To może być porównywalne z kosztem opon zimowych, które w niektórych przypadkach nie są wliczone w ratę!

Porada:

• Dokładnie przeanalizuj roczne przebiegi w firmie. Nie zgaduj! Sprawdź statystyki z poprzednich lat.
• Lepiej wybrać wyższy limit, niż ryzykować dopłaty. Policz, ile kosztuje każdy dodatkowy kilometr i porównaj to z różnicą w racie przy wyższym limicie.
• Monitoruj przebiegi na bieżąco. Regularnie sprawdzaj stan licznika, żeby uniknąć niespodzianek przy zwrocie auta.

Zwrot auta - czyli "diabeł tkwi w szczegółach"

Proces zwrotu auta po zakończeniu umowy to moment, w którym bank może spróbować odzyskać dodatkowe pieniądze. Weryfikacja stanu pojazdu i przebiegu jest bardzo szczegółowa, a wszelkie uszkodzenia (nawet drobne rysy), brak dokumentów, czy przekroczenie limitu kilometrów skutkują dodatkowymi opłatami. Bank wykorzystuje fakt, że klient chce się pozbyć auta i często nie kwestionuje wyceny szkód.

Porada:

• Na miesiąc przed zwrotem oddaj auto do profesjonalnego detailingu. Kosztuje to kilkaset złotych, ale może uchronić przed znacznie wyższymi opłatami za uszkodzenia.
• Zrób zdjęcia i nagraj film z dokładnym stanem auta przed zwrotem. To będzie dowód w razie sporów.
• Obecny przy weryfikacji stanu pojazdu. Nie zgadzaj się na podpisywanie czegokolwiek w ciemno.
• Zabierz ze sobą wszelkie dokumenty dotyczące auta. Ich brak może skutkować dodatkowymi opłatami.

Usługi dodatkowe - czy są naprawdę potrzebne?

Pełen serwis w ASO, ubezpieczenie, assistance 24/7, samochód zastępczy - to wszystko brzmi świetnie, ale zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz wszystkich tych usług. Być może Twoja firma ma już ubezpieczenie flotowe, albo korzysta z usług zaprzyjaźnionego mechanika. Płacisz za te usługi w racie, nawet jeśli z nich nie korzystasz. Bank zarabia na tym, że większość klientów woli "mieć na wszelki wypadek", niż rezygnować z czegoś, co jest w pakiecie.

Tabela porównawcza: Wynajem vs. Leasing (przykładowe koszty)

Porada:

• Sprawdź, czy możesz zrezygnować z niektórych usług i obniżyć ratę. Zapytaj doradcę, co się stanie, jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia, albo serwisu w ASO.
• Przeanalizuj historię serwisową floty. Jeśli samochody rzadko się psują, być może serwis w ASO nie jest konieczny.