TMS Kantor Komfort, usługa OANDA TMS Brokers S.A. działającego na polskim rynku od 1997 roku, umożliwia wymianę walut online. Platforma została stworzona z myślą o osobach fizycznych oraz przedsiębiorcach poszukujących bezpiecznego i przejrzystego narzędzia do wymiany walut oraz realizacji płatności międzynarodowych.
0,26%
7%
24/5
Dostępność Usług i Zasady Działania
Wymiana walut w TMS Kantor Komfort jest dostępna przez 24 godziny na dobę, od poniedziałku do piątku (system 24/5). Usługa nie działa w weekendy i dni świąteczne. Wszystkie transakcje realizowane są online za pośrednictwem platformy internetowej oraz aplikacji mobilnej, którą można pobrać na systemy Android i iOS. Klienci nie mogą korzystać z obsługi gotówkowej ani placówek fizycznych, ponieważ wszystkie operacje odbywają się elektronicznie.
"Przy spready 0,38% dla głównych walut i braku dodatkowych prowizji, wymiana 10 000 EUR to koszt około 38 EUR w spreadzie. Jeśli natomiast trzymasz 50 000 PLN wolnych środków, przez pierwsze 3 miesiące możesz zarobić około 875 PLN (7% rocznie), co jest dodatkowym zyskiem niezależnym od samej wymiany walut."
Koszty Transakcji i Oprocentowanie Środków
TMS Kantor Komfort oferuje przejrzystą strukturę kosztów. Dla klientów indywidualnych średni spread przy wymianie głównych walut (EUR, USD, CHF, GBP) wynosi 0,38% w godzinach handlu dziennego. W weekendy spread wzrasta do poziomu 1,2-1,3% z uwagi na wyższą zmienność na rynkach walutowych. Średni spread dla wszystkich walut dostępnych w kantorze mieści się w przedziale 0,26-0,38% w zależności od pary walutowej.
Usługa nie pobiera prowizji za wymianę walut. Nie ma opłat za założenie konta, prowadzenie rachunku ani za transakcje wymiany. Jedynym potencjalnym kosztem mogą być opłaty za przelewy bankowe, jeśli klient wybierze przelew międzybankowy spoza SEPA. Koszty przelewów SEPA wynoszą 0 PLN. Kursy walutowe są indywidualne, a klienci mają możliwość negocjacji kursów z osobistym Dealerem Walutowym.
Oprocentowanie wolnych środków
TMS Kantor Komfort umożliwia oprocentowanie wolnych środków przechowywanych na rachunku. Przez pierwsze 90 dni od założenia konta klienci mogą zarabiać według poniższych stawek:
| Dzienne niewykorzystane wolne środki | Roczne oprocentowanie (pierwsze 90 dni) |
|---|---|
| Poniżej 10 000 PLN | 6% |
| Od 10 000 do 49 999,99 PLN | 6,5% |
| Od 50 000 PLN | 7% |
Po upływie 90 dni oprocentowanie wynosi 0,5% rocznie. Odsetki naliczane są po zakończeniu każdego miesiąca kalendarzowego, maksymalnie do 100 000 PLN lub równowartości w innych walutach (25 000 USD, 25 000 EUR, 25 000 GBP, 600 000 CZK).
Limity, Wymagania i Proces Rejestracji
Każdy klient posiada indywidualny Limit Transakcyjny wyrażony w euro (EUR). Limit określa maksymalną sumę kupna lub sprzedaży waluty bazowej dla wszystkich nierozliczonych transakcji oraz złożonych zleceń oczekujących. Platforma TMS Kantor Komfort rozróżnia limit niezabezpieczony oraz limit zabezpieczony. Limit można zwiększać po rozmowie z obsługą klienta.
Dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą, domyślny Limit Miesięczny dla Przelewów wynosi 5 000 EUR. Limit dotyczy maksymalnej kwoty przelewu lub łącznej kwoty przelewów realizowanych w okresie miesiąca kalendarzowego.
Platforma oferuje zlecenia oczekujące (limit orders) umożliwiające automatyczne wykonanie transakcji po określonym kursie, jeśli rynek osiągnie wymaganą cenę. Możliwa jest również zmiana daty rozliczenia transakcji do 2 dni roboczych (opcja SPOT+).
Wymagania wobec Klientów
- Wiek: Pełnoletniość klienta.
- Dokument tożsamości: Posiadanie ważnego dokumentu.
- Rachunek bankowy: Rachunek przypisany do danych osobowych klienta.
Usługę mogą wykorzystać osoby fizyczne, osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą (JDG) oraz spółki (wszystkie formy prawne). Klienci mogą dodawać upoważnione osoby do zarządzania kontem, co jest przydatne dla przedsiębiorców zlecających wymianę walut pracownikom.
Wymagane Dokumenty i Informacje
- Dane kontaktowe: Adres e-mail (login) i numer telefonu.
- Dane identyfikacyjne: Imię, nazwisko, rodzaj, numer, seria i data ważności dokumentu tożsamości.
- Pochodzenie: Obywatelstwo, rezydencja i PESEL (dla obywateli polskich).
- Weryfikacja tożsamości: Zdjęcie awersu i rewersu ważnego dokumentu tożsamości (dowód osobisty, paszport, karta pobytu).
- Źródło środków: Wskazanie pochodzenia zasilenia konta.
Dla klientów biznesowych dodatkowo wymagane są dane firmy: nazwa, NIP i dane rejestracyjne.
Proces Składania Wniosku
1. Wizyta na stronie
Klient wchodzi na oficjalną stronę www.tms.pl/kantor.
2. Wybór typu klienta
Wskazanie, czy jest to osoba fizyczna, JDG czy firma.
3. Podanie danych osobowych
Wprowadzenie informacji lub możliwość automatycznego sczytania ich z dokumentu tożsamości (system obsługuje e-dowód).
4. Weryfikacja tożsamości
Online poprzez przesłanie zdjęć dokumentu lub wideoweryfikację.
5. Zasilenie konta
Przelew środków z własnego rachunku bankowego, co jednocześnie potwierdza tożsamość.
6. Dostęp do platformy
Po zatwierdzeniu umowy klient uzyskuje pełny dostęp do usług kantoru.
Cały proces weryfikacji odbywa się online, bez konieczności wizyt w placówkach. Umowa zawierana jest elektronicznie i wchodzi w życie po pozytywnej weryfikacji danych przez TMS, zgodnie z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT).
Główne Korzyści i Ograniczenia Usługi
Platforma TMS Kantor Komfort oferuje szereg zalet, ale posiada również pewne ograniczenia.
Korzyści
- Przejrzyste Kursy: Klienci mają dostęp do kursów walutowych, z możliwością indywidualnej negocjacji z osobistym Dealerem Walutowym. Niektórzy klienci mogą ustalić stałe, wynegocjowane kursy.
- Szybkość Rozliczeń: Wymieniona waluta trafia na konto bankowe klienta nawet w ciągu 15 minut w dni robocze.
- Bezpieczeństwo: TMS Kantor Komfort działa pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Klienci objęci są systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW). Wszystkie transakcje chroni standard szyfrowania SSL oraz uwierzytelnianie dwuetapowe.
- Waluty: Platforma obsługuje 21 walut obcych, w tym: EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, JPY, NOK, DKK, SEK, CZK, CNY, HUF, RON, TRY, ZAR, THB, HKD, ILS i AED. Dostępne są pary walutowe z PLN oraz pary walutowe bez złotego (np. EUR/USD, GBP/USD).
- Zlecenia: Platforma obsługuje zlecenia spot (natychmiastowe), zlecenia oczekujące (limit orders) oraz rozliczenia typu SPOT+ z możliwością wydłużenia daty rozliczenia.
- Rachunki wielowalutowe: Klienci mają dostęp do darmowych rachunków płatniczych w 9-18 walutach obcych (w zależności od oferty), co pozwala na wygodne zarządzanie wieloma walutami i wykonywanie przelewów międzynarodowych.
- Wsparcie Experta: Klienci mogą korzystać z cotygodniowych webinarów edukacyjnych dotyczących rynku walutowego oraz otrzymują wsparcie od dedykowanego osobistego Dealera Walutowego.
- Aplikacja Mobilna: Aplikacja OANDA TMS dostępna na Android i iOS oferuje interfejs, bieżące notowania walut, historię transakcji oraz możliwość realizacji przelewów z poziomu urządzenia mobilnego.
Ograniczenia
- Ograniczenia Czasowe: Wymiana walut dostępna jest wyłącznie w dni robocze (24/5). Spready są szersze w godzinach popołudniowych i wieczornych (po 18:00) oraz w weekendy.
- Brak Obsługi Gotówki: Kantor internetowy nie obsługuje transakcji gotówkowych ani nie posiada placówek stacjonarnych. Wszystkie operacje odbywają się poprzez przelewy bankowe.
- Wymóg Otwarcia Konta Maklerskiego: Korzystanie z usługi wymaga formalnego założenia rachunku maklerskiego. Procedura jest zautomatyzowana i przeprowadzana online.
- Raporty AML/CFT: TMS Kantor Komfort raportuje ponadprogowe transakcje do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej (GIIF), co może wymagać dodatkowych wyjaśnień od klienta w przypadku większych transakcji.
Informacje Prawne i Kontakt
Operatorem usługi jest OANDA TMS Brokers S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Daszyńskiego 1, 00-843 Warszawa. Kontakt z departamentem wymiany walut możliwy jest pod numerem telefonu (+48) 22 276 62 14 lub adresem e-mail: [email protected].
Usługi oferowane przez TMS Brokers są świadczone w charakterze krajowej instytucji płatniczej z zezwoleniem IP37/2016 wydanym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma posiada dwa zezwolenia: na prowadzenie działalności domu maklerskiego oraz na świadczenie usług płatniczych. TMS Kantor Komfort stanowi część globalnej grupy OANDA Global Corporation. Brak opłat za prowadzenie konta sprawia, że usługa jest dostępna dla klientów o różnym poziomie aktywności.
Zweryfikowane przez eksperta
