Wymiana walut w Interactive Brokers (IBKR) to solidna propozycja, ale nie idealna dla każdego. Dla osób wymieniających regularnie większe kwoty (powyżej 800 USD) to prawdopodobnie najtańsza opcja na rynku, dzięki prowizji 0,02% i dostępowi do kursów międzybankowych. Jednak minimalna prowizja 2 USD sprawia, że dla drobnych transakcji bardziej opłacalne mogą być kantory internetowe. Zlecenia cykliczne bez prowizji to wisienka na torcie dla osób, które np. regularnie zasilają konto w obcej walucie. Uważam, że to bardzo dobra opcja dla aktywnych inwestorów, ale warto policzyć, czy minimalna prowizja nie zje zysku przy małych kwotach.
Koszty wymiany walut: gdzie IBKR zarabia?
IBKR zarabia przede wszystkim na prowizji 0,02% od transakcji. Chociaż na pierwszy rzut oka to niewiele, przy dużych wolumenach robi się to odczuwalne. Kluczowe jest zrozumienie, kiedy minimalna prowizja 2 USD staje się problemem. Poniżej proste wyliczenie:
- Próg opłacalności: Minimalna prowizja 2 USD to ekwiwalent 0,02% od 10 000 USD (2 USD / 0,0002 = 10 000 USD).
- Wnioski: Jeśli wymieniasz mniej niż 10 000 USD jednorazowo, prowizja wyniesie 2 USD. Dla transakcji poniżej ok. 800 USD (gdzie 2 USD stanowi ok. 0,25% wartości transakcji) kantor internetowy z prowizją 0,25% może być tańszy.
Przykład: Wymiana 500 USD na PLN. W IBKR zapłacisz 2 USD prowizji, co stanowi 0,4% wartości transakcji. W kantorze z prowizją 0,25% zapłacisz 1,25 USD. Różnica spora!
Dostępne waluty i przelewy – na co zwrócić uwagę?
IBKR oferuje wymianę w wielu walutach (PLN, EUR, USD + 13 innych), co jest dużym plusem. Ważne są jednak sposoby wpłat i wypłat:
- PLN i EUR: Przelewy są realizowane odpowiednio przez konto w ING Bank Śląski (przelew krajowy) i SEPA, czyli są bezpłatne. To ogromna zaleta.
- USD i inne waluty: Przelewy SWIFT mogą generować dodatkowe koszty po stronie banków pośredniczących. To oznacza, że wymieniając np. CHF na PLN, możesz ponieść dodatkowe opłaty, o których IBKR nie informuje bezpośrednio. Trzeba sprawdzić cennik swojego banku!
Zlecenia cykliczne i automatyczne konwersje – pułapki?
Bezprowizyjne zlecenia cykliczne to świetna opcja dla osób, które regularnie wymieniają waluty. Warto z niej skorzystać, jeśli np. co miesiąc kupujesz euro za złotówki.
Uważaj jednak na automatyczne konwersje walut! IBKR automatycznie konwertuje walutę na walutę bazową konta, jeśli saldo jest niskie (poniżej 5 USD) lub konto nie było aktywne przez 10 dni i saldo jest poniżej 80 USD. Nie wiem, po jakim kursie to się odbywa, ale prawdopodobnie nie jest to najkorzystniejszy kurs rynkowy. Najlepiej unikać takich sytuacji, pilnując sald i aktywności konta.
Tabela porównawcza - IBKR vs. Kantor Internetowy
| Cecha | Interactive Brokers | Kantor Internetowy (średnia) |
|---|---|---|
| Prowizja | 0,02% (min. 2 USD) | Około 0,25% |
| Kurs | Międzybankowy | Zwykle nieco gorszy niż międzybankowy |
| Opłacalność dla małych kwot | Mniej opłacalny (min. 2 USD) | Opłacalny |
| Opłacalność dla dużych kwot | Bardzo opłacalny | Mniej opłacalny |
| Zlecenia cykliczne | Bez prowizji | Zwykle brak |
