Oferta "Finansowanie projektów" w Societe Generale Polska, jak większość tego typu propozycji, to bardziej "szycie na miarę" niż gotowy produkt z półki. Z jednej strony to dobrze, bo teoretycznie da się wynegocjować warunki optymalne dla danego przedsięwzięcia. Z drugiej strony, brak transparentności w kwestii oprocentowania i prowizji to potencjalna pułapka. Jeśli nie masz mocnej pozycji negocjacyjnej i doświadczenia w finansowaniu strukturyzowanym, możesz przepłacić. Plusem jest zaangażowanie w zielone projekty (gwarancje KUKE), ale pamiętaj, że mowa o projektach powyżej 10 mln zł – to nie jest oferta dla małych firm. Ostatecznie, to opcja dla średnich i dużych przedsiębiorstw, które realizują skomplikowane projekty inwestycyjne i mają świadomość, że indywidualne negocjacje to klucz do sukcesu (lub porażki).
Indywidualne warunki – błogosławieństwo i przekleństwo
Brak stałego cennika to miecz obosieczny. Teoretycznie, masz szansę na lepsze warunki niż konkurencja, ale tylko jeśli wiesz, jak grać. Societe Generale zarabia przede wszystkim na marży, która jest doliczana do stopy bazowej. Im słabsza Twoja pozycja negocjacyjna, tym wyższa marża. Przykład: Dwa identyczne projekty, oba warte 20 mln zł. Firma A, z mocną historią kredytową i gwarancją KUKE, negocjuje marżę na poziomie 1,5%. Firma B, bez historii i bez zabezpieczeń, dostaje ofertę z marżą 3%. Różnica w koszcie kapitału w skali 5 lat może sięgnąć setek tysięcy złotych.
Prowizje i opłaty – diabeł tkwi w szczegółach
Niby drobne kwoty, ale potrafią się skumulować. 200 zł za przygotowanie zestawienia gwarancji, 400 EUR za awizację – wydaje się mało, ale przy dużym projekcie, generującym dziesiątki takich operacji, koszty rosną. Porada: Zanim podpiszesz umowę, poproś o pełne zestawienie wszystkich potencjalnych opłat i prowizji. Sprawdź, czy nie da się ich wynegocjować lub zredukować. Negocjuj stawkę prowizji za uruchomienie transzy – tu bank ma duże pole do popisu.
Zielona transformacja – szansa, ale z haczykiem
Socite Generale chwali się wsparciem dla zielonych projektów i współpracą z KUKE. To prawda, ale pamiętaj o kilku rzeczach:
- Finansowanie z gwarancją KUKE dotyczy projektów powyżej 10 mln zł.
- Bank będzie bardzo dokładnie weryfikował, czy Twój projekt faktycznie spełnia kryteria "zielonego" finansowania.
- Procedura uzyskania gwarancji KUKE jest czasochłonna i wymaga spełnienia dodatkowych formalności.
Przykład: Firma C planuje budowę farmy fotowoltaicznej o wartości 8 mln zł. Mimo, że projekt jest "zielony", nie kwalifikuje się do finansowania z gwarancją KUKE ze względu na zbyt niską wartość. Firma musi szukać alternatywnych źródeł finansowania lub rozważyć powiększenie skali projektu.
Kredyty konsorcjalne – większy projekt, więcej komplikacji
Kredyty konsorcjalne to dobre rozwiązanie dla bardzo dużych projektów, gdzie jeden bank nie jest w stanie lub nie chce ponosić całego ryzyka. Societe Generale ma doświadczenie w organizowaniu takich konsorcjów, ale pamiętaj:
- Negocjacje są bardziej skomplikowane, bo uczestniczy w nich kilka banków.
- Koszty obsługi kredytu są wyższe (każdy bank pobiera swoje prowizje).
- Decyzje podejmowane są wolniej, bo wymagają zgody wszystkich uczestników konsorcjum.
Jeśli Twój projekt nie jest naprawdę duży (powyżej 50 mln zł), lepiej rozważyć finansowanie z jednego banku.
Zweryfikowane przez eksperta
