Finansowanie projektów

Millennium Leasing realizowała 65,7% wszystkich umów leasingu z gwarancją de minimis BGK na koniec lutego 2025 roku. Spółka dysponuje rekordowym limitem gwarancji de minimis wynoszącym 1,1 miliarda złotych po aneksie z 25 marca 2025 roku. W pierwszych siedmiu miesiącach 2024 roku Millennium Leasing sfinansowała zielone aktywa o wartości ponad 180 milionów złotych. Odnotowany wzrost w tym segmencie wyniósł blisko 100% rok do roku.

Societe Generale od 1992 roku działa w Polsce w segmencie bankowości inwestycyjnej i korporacyjnej (SG CIB), angażując się w projekty infrastrukturalne i finansowanie strukturyzowane. Bank uczestniczył w finansowaniu projektu „Światłowód Inwestycje” na łączną kwotę 3,7 miliarda złotych, co potwierdza skalę jego zaangażowania. Globalne Centrum Rozwiązań Societe Generale, uruchomione w maju 2024 roku w Warszawie, świadczy usługi Know Your Customer, Global Transaction Payment i IT Risk Management dla całej Grupy.

Millennium Leasing: Lider w Finansowaniu MŚP i Cyfryzacji

Millennium Leasing odpowiadała za 65,7% umów leasingu z gwarancją de minimis BGK na koniec lutego 2025 roku. Aneks z 25 marca 2025 roku zwiększył jej limit gwarancji de minimis do 1,1 miliarda złotych, co wspiera finansowanie dla sektora MŚP. W pierwszych siedmiu miesiącach 2024 roku sfinansowano zielone aktywa o wartości ponad 180 milionów złotych, co stanowiło wzrost o niemal 100% wobec analogicznego okresu. Oprocentowanie leasingu powiązane jest ze wskaźnikiem WIBOR 6M, który na 8 grudnia 2025 roku wynosił 3,94%, z dodatkową marżą zależną od profilu ryzyka klienta.

Od 13 lipca 2025 roku Millennium Leasing umożliwia zawieranie umów leasingu w pełni online, bez kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Ta zmiana wynika z uchwalonych 21 maja 2025 roku przepisów kodeksu cywilnego, upraszczając procedurę dla przedsiębiorców. Dostęp do Portalu klienta mLeasingu, serwisu eBOK i aplikacji mobilnej pozwala na całodobową obsługę leasingu oraz śledzenie statusu wniosków. W Millennium Leasing minimalny okres działalności firmy to 12 miesięcy, choć dla niektórych produktów finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia, przy pozytywnej historii kredytowej w BIK i stabilnych dochodach.

Millennium Leasing wspiera mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, oferując leasing de minimis BGK do 800 tys. euro na transakcję. Leasing EIB dla MŚP ma limit do 25 milionów euro na projekt, z wkładem EIB do 12,5 mln EUR. Maksymalny okres gwarancji de minimis wynosi 120 miesięcy, a minimalny 3 miesiące. Spółka oferuje programy „MilleSun” dla finansowania mikroinstalacji fotowoltaicznych i pomp ciepła oraz „Mój elektryk” z dopłatami do leasingu pojazdów zeroemisyjnych.

• Cyfryzacja: pełne zawieranie umów online od lipca 2025 roku.
• Gwarancje publiczne: rekordowy limit 1,1 mld zł gwarancji de minimis BGK.
• Zielone finansowanie: programy MilleSun i Mój elektryk, wzrost o 100% w 2024 roku.

Societe Generale: Specjalizacja w Finansowaniu Strukturyzowanym Dużych Projektów

Societe Generale Corporate and Investment Banking (SG CIB) w Polsce, działająca od 1992 roku, specjalizuje się w finansowaniu strukturyzowanym oraz projektów infrastrukturalnych. Bank angażuje się w kredyty konsorcjalne i emisje papierów wartościowych dla dużych przedsiębiorstw i instytucji finansowych. W maju 2024 roku uruchomiono Globalne Centrum Rozwiązań w Warszawie, wspierające globalne operacje Grupy Societe Generale w obszarach KYC, Global Transaction Payment i IT Risk Management.

Societe Generale udzieliła finansowania dla projektu „Światłowód Inwestycje” na łączną kwotę 3,7 miliarda złotych, z okresem finansowania wynoszącym 7 lat. W konsorcjum bankowym oprócz SG CIB uczestniczyły Pekao, BNP Paribas, ING, PKO BP, Santander, mBank, UniCredit, Raiffeisen, BGK, EBI i EBOiR. Struktura finansowania obejmowała kredyt terminowy 2,09 mld zł, finansowanie nowych inwestycji 560 mln zł oraz wsparcie EBI 800 mln zł.

Oprocentowanie dla projektów w Societe Generale jest indywidualnie negocjowane, uwzględniając skalę projektu, profil ryzyka, okres finansowania i waluty. Bank stosuje skomplikowane struktury finansowania z wieloma transzami dla dużych przedsięwzięć infrastrukturalnych. Dostępne są finansowania w PLN, EUR i USD. Referencyjne stopy procentowe NBP na grudzień 2025 roku to 4,50% (referencyjna) i 5,00% (lombardowa), z WIBOR 3M na poziomie 4,07% oraz WIBOR 6M na 3,94%.

Societe Generale finansuje duże polskie i zagraniczne przedsiębiorstwa, instytucje finansowe oraz sektor publiczny, wymagając stabilnego działania przez co najmniej 3-5 lat. Kluczowe są audytowane sprawozdania finansowe z ostatnich 3-5 lat oraz szczegółowy biznesplan z prognozami na 10 lat. Zabezpieczenia obejmują hipoteki, poręczenia, cesje z polis oraz zastawy na aktywach. W 2024 roku Societe Generale podpisała umowę z KUKE, umożliwiającą korzystanie z gwarancji dla finansowania polskich firm w zielonej transformacji i eksportu.

Porównanie Ofert: Millennium Leasing vs Societe Generale

Millennium Leasing koncentruje się na mikro, małych i średnich przedsiębiorstwach, specjalizując się w leasingu operacyjnym i finansowym. Jej maksymalne kwoty finansowania wynoszą do 25 mln EUR dla Leasingu EIB i do 800 tys. EUR dla leasingu de minimis. Societe Generale natomiast obsługuje duże przedsiębiorstwa i instytucje, realizując projekty infrastrukturalne bez górnego limitu kwotowego, często w transakcjach miliardowych.

Oprocentowanie w Millennium Leasing opiera się na WIBOR 6M plus marża, z referencyjną stawką 3,94% na grudzień 2025. Societe Generale negocjuje oprocentowanie indywidualnie dla każdego projektu, uwzględniając jego złożoność i ryzyko. Millennium Leasing oferuje pełną cyfryzację procedur od lipca 2025, z wnioskami składanymi online przez portal, eBOK lub aplikację mobilną. Societe Generale przyjmuje wnioski przez formularz elektroniczny, telefon lub spotkania bezpośrednie ze specjalistami.

Millennium Leasing wspiera zielone projekty poprzez programy „MilleSun” i „Mój elektryk”, oferując preferencyjne warunki dla mikroinstalacji fotowoltaicznych i pojazdów zeroemisyjnych. Societe Generale natomiast korzysta z gwarancji KUKE dla finansowania zielonej transformacji i eksportu. Millennium Leasing wymaga minimum 12 miesięcy działalności firmy i pozytywnej historii kredytowej. Societe Generale oczekuje od 3 do 5 lat stabilnego działania, audytowanych sprawozdań finansowych i szczegółowej dokumentacji projektowej.

Wymogi Dokumentacyjne i Procedury

Procedura uzyskania finansowania projektów w Polsce obejmuje przygotowanie dokumentacji, złożenie wniosku, wstępną kwalifikację, szczegółową analizę, negocjacje warunków, podpisanie umowy i wypłatę środków. Dla Millennium Leasing cały proces trwa zazwyczaj od 3 do 6 tygodni, podczas gdy dla Societe Generale, ze względu na złożoność dużych projektów i zaangażowanie konsorcjum, może wydłużyć się do 2-3 miesięcy. Obie instytucje wymagają pozytywnej historii kredytowej w BIK i zaświadczeń o niezaleganiu z Urzędu Skarbowego i ZUS.

Dla przedsiębiorców indywidualnych ubiegających się o finansowanie w Millennium Leasing kluczowe dokumenty to zaświadczenie o wpisie do CEIDG, NIP, REGON, PIT-36/36L za ubiegły rok oraz KPiR za ostatnie 12 miesięcy. Spółki muszą przedstawić wpis do KRS, umowę/statut spółki, NIP, REGON oraz sprawozdania finansowe za ubiegły rok obrachunkowy. W przypadku leasingu de minimis BGK dodatkowo wymagane jest zaświadczenie o niezaleganiu w podatkach z ostatnich 3 lat oraz oświadczenie o statusie MŚP.

Societe Generale dla dużych projektów wymaga rozszerzonej dokumentacji. Oprócz podstawowych dokumentów rejestracyjnych spółki, niezbędne są sprawozdania finansowe za 3-5 lat (bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne) zatwierdzone przez niezależnego audytora. Bank wymaga również prognozy finansowej na okres co najmniej 10 lat, szczegółowego modelu finansowego, analizy wrażliwości oraz kompleksowej dokumentacji projektowej i prawnej, w tym studium wykonalności i analiz ryzyka.

Wnioski do Millennium Leasing składa się online przez Portal klienta mLeasingu, serwis eBOK lub aplikację mobilną, co umożliwia dostęp 24/7. Procedura rejestracji w portalu obejmuje wypełnienie wniosku, kliknięcie linku potwierdzającego, wpisanie danych z SMS i ustawienie własnego hasła, a następnie otrzymanie MilleKodu. Societe Generale preferuje kontakt poprzez formularz elektroniczny na stronie, bezpośredni kontakt telefoniczny (+48 22 528 44 44) lub spotkanie ze specjalistą SG CIB w Warszawie, często z pośrednictwem doradców finansowych.