W 2025 roku Millennium Leasing, jako część Grupy Banku Millennium, przeznacza znaczące środki na finansowanie projektów biznesowych, z 5 mld złotych zaplanowanych na lata 2025-2028 na inwestycje w zrównoważony rozwój. Usługa finansowania projektów jest dostępna dla przedsiębiorców z sektora mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) oraz podmiotów korporacyjnych w całej Polsce. Przedsiębiorstwa, niezależnie od stażu rynkowego, mogą ubiegać się o środki na rozwój. Umowy można zawierać online, przy wsparciu doradców Millennium Leasing.
Przedmioty Finansowania
Millennium Leasing wspiera przedsięwzięcia poprzez finansowanie różnorodnych przedmiotów. Poniżej przedstawiono główne kategorie:
| Kategoria | Przykładowe przedmioty |
|---|---|
| Pojazdy i Transport | Samochody osobowe i dostawcze (stanowią około 50% wszystkich udzielanych leasingów), pojazdy transportu ciężkiego powyżej 3,5 tony, pojazdy specjalistyczne, ciągniki siodłowe, naczepy i przyczepy, wózki widłowe. |
| Maszyny i Urządzenia | Maszyny poligraficzne, maszyny do obróbki metalu i drewna, maszyny do przetwórstwa tworzyw sztucznych, maszyny budowlane i rolnicze, linie produkcyjne. |
| Infrastruktura i Nieruchomości | Nieruchomości komercyjne (budynki i lokale biurowe, handlowe, magazynowe i produkcyjne) z minimalną wartością 2 mln zł, centra logistyczne, hale magazynowe i produkcyjne. |
| Sprzęt i Technologia | Sprzęt IT (komputery, drukarki, kopiarki, urządzenia teleinformatyczne), sprzęt medyczny, instalacje fotowoltaiczne (w ramach programu MilleSun), instalacje mające na celu efektywność energetyczną, pompy ciepła. |
| Pojazdy Ekologiczne | Pojazdy elektryczne, pojazdy z napędem alternatywnym. |
| Przedmioty Niestandardowe | Specjalistyczne maszyny czy urządzenia, które są trudno zbywalne. Warunki finansowania takich przedmiotów mogą odbiegać od standardowych. |
Formy Leasingu
Millennium Leasing oferuje trzy główne formy finansowania, dostosowane do potrzeb projektów:
- Leasing operacyjny: Przedmiot należy do leasingodawcy przez cały okres umowy. Po zakończeniu umowy istnieje możliwość jego zwrotu lub wykupu.
- Leasing finansowy: Przedmiot może przejść na własność leasingobiorcy po spłaceniu wszystkich rat i wykupie. Odpisy amortyzacyjne obciążają leasingobiorcę.
- Leasing specjalistyczny: Przewidziany dla sektorów takich jak transport, budownictwo, produkcja oraz dla projektów proekologicznych.
Warunki i Limity Finansowania
Okresy Finansowania
Okres finansowania jest ustalany indywidualnie. Dla samochodów i standardowych przedmiotów może wynosić od kilku miesięcy do 96 miesięcy (8 lat). W przypadku nieruchomości komercyjnych okresy są ustalane indywidualnie, a dla gwarancji BGK sięgają od 3 miesięcy do maksymalnie 120 miesięcy (10 lat).
Wpłata Wstępna
W Millennium Leasing istnieje możliwość zastosowania minimalnej wpłaty wstępnej wynoszącej 0% dla wybranych ofert, zwłaszcza dla samochodów osobowych i dostawczych. Wysokość wpłaty można dostosować do możliwości przedsiębiorcy. Programy z zerową wpłatą wstępną dostępne są między innymi dla instalacji fotowoltaicznych.
800 tys. euro
300 tys. euro
Limity Kwotowe
Bez gwarancji BGK kwoty finansowania są dostosowywane indywidualnie na podstawie oceny zdolności kredytowej. Nie ma publicznie ogłaszanego maksymalnego limitu. Z gwarancją de minimis BGK, maksymalna kwota gwarancji w pojedynczej umowie wynosi 800 tys. euro, obejmując do 80% kwoty finansowania. Łączny limit pomocy de minimis dla jednego przedsiębiorcy to 300 tys. euro na okres 3 lat. Na marzec 2025 roku łączny limit dostępny dla Millennium Leasing wynosił 1,1 mld zł.
Oprocentowanie i Stopy Procentowe
Millennium Leasing nie publikuje stałych stawek oprocentowania. Warunki są negocjowane indywidualnie, zależą od kondycji finansowej przedsiębiorcy, wartości finansowanego przedmiotu, okresu leasingu, wysokości wkładu własnego oraz typu przedmiotu. Dostępne są opcje stopy stałej, gdzie rata leasingu pozostaje niezmienna przez cały okres umowy, oraz stopy zmiennej, gdzie rata zmienia się wraz ze zmianami wskaźnika WIBOR. Obie formy mogą być negocjowane w złotych polskich (PLN) lub euro (EUR).
"Przy umowie leasingu na 3 lata, czyli 12 kwartałów, prowizja za finansowanie wyniesie około 4,8% (0,4% za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres). Dla kwoty finansowania 100 000 zł, to dodatkowe 4 800 zł prowizji poza ratami, co stanowi niemal 5% wartości początkowej."
Prowizje i Opłaty
Struktura opłat w Millennium Leasing obejmuje prowizje przygotowawcze, bieżące, za zmiany umowy, a także opłaty rejestracyjne i administracyjne:
| Rodzaj opłaty | Wysokość |
|---|---|
| Opłaty Przygotowawcze | |
| Prowizja przygotowawcza | Około 2% od kwoty finansowania (możliwa negocjacja) |
| Opłaty Bieżące | |
| Prowizja za finansowanie | 0,4% za każdy rozpoczęty 3-miesięczny okres |
| Opłata roczna za administrowanie polisą korzystającego (poza pakietem Millennium Leasing) | 250 zł netto |
| Opłaty za Zmiany Umowy | |
| Prowizja za aneks (zmianę umowy) | 0,4% od kwoty za każdą zmianę |
| Prowizja kompensacyjna za skrócenie okresu finansowania | 1,5% od kwoty |
| Rozpatrzenie wniosku o zmianę warunków umowy | 200 zł netto |
| Zmiana warunków umowy | 500 zł netto |
| Opłaty Rejestracyjne i Czynności Administracyjne | |
| Rejestracja pojazdu (2 tablice) | 350 zł netto |
| Rejestracja pojazdu (1 tablica) | 310 zł netto |
| Przerejestrowanie na Millennium Leasing | 250 zł netto |
| Wewnątrzwspólnotowe nabycie przedmiotu | 500 zł + koszty rzeczywiste |
| Import samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony | 1000 zł + koszty rzeczywiste |
| Import pozostałych przedmiotów | 1500 zł + koszty rzeczywiste |
| Opłaty za Ubezpieczenia | |
| Opłata za obsługę braku płatności składki ubezpieczeniowej | 300 zł netto |
| Przygotowanie porozumienia po szkodzie całkowitej | 1000 zł netto |
| Usługi Dodatkowe | |
| MilleFlota Ekonomiczny (obsługa techniczna pojazdu) | 10 zł netto/miesiąc (bez opłaty przez pierwsze 3 miesiące) |
| MilleFlota Standard | 20 zł netto/miesiąc (bez opłaty przez pierwsze 3 miesiące) |
| Opłaty za Przelewy | |
| Przelew SORBNET w PLN | 10 zł netto |
| Przelew natychmiastowy w PLN | 50 zł netto |
| Przelew w walucie innej niż PLN (express) | 150 zł netto |
Millennium Leasing wskazuje na możliwość negocjowania warunków, szczególnie oprocentowania i prowizji. Zwraca uwagę na porównywanie całkowitego kosztu leasingu, zamiast skupiania się wyłącznie na wysokości raty.
Wymagania Wobec Klientów i Proces Wnioskowania
Ogólne Warunki Ubiegania się
Finansowanie jest dostępne niezależnie od wieku firmy. Każdy wniosek podlega indywidualnej ocenie. Przedsiębiorstwo nie może być w trakcie postępowania upadłościowego, likwidacyjnego ani układowego. Nie może być w procesie restrukturyzacji lub windykacji w banku lub spółce leasingowej, ani od zakończenia takiego procesu nie mogło upłynąć mniej niż 12 miesięcy. Brak zaległości wobec Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych jest wymagany. Przedsiębiorca składa oświadczenie o przychodach i dochodach za ubiegły i bieżący rok.
Warunki Specjalne dla Gwarancji de minimis BGK
Gwarancja jest dostępna dla przedsiębiorstw z sektora mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Limit pomocy de minimis wynosi 300 tys. euro na 3 lata. Przedsiębiorca musi upewnić się, że nie przekracza już tego limitu.
Wymagane Dokumenty
Zestaw wymaganych dokumentów różni się w zależności od procedury:
- Procedura Uproszczona: FV pro forma + specyfikacja techniczna samochodu/maszyny, wypełniony wniosek leasingowy, dowód osobisty właściciela/reprezentanta, dane rejestrowe firmy (NIP, REGON).
- Procedura Standardowa (dodatkowo do uproszczonej): Bilans i Rachunek zysków i strat za ostatni zamknięty rok obrachunkowy i rok bieżący, opis prowadzonej działalności i celu zakupu, umowa spółki, zaświadczenie o niezaleganiu ZUS i US, CIT-8 lub PIT-36 (deklaracja podatkowa), informacje o posiadanych aktywach (nieruchomości, maszyny, samochody), wykaz zobowiązań kredytowo-leasingowych z innymi instytucjami finansowymi, opinie bankowe lub leasingowe, zaświadczenie o zarobkach (dla osób fizycznych).
- Dokumenty dla Spółek z Ograniczoną Odpowiedzialnością: FV pro forma + specyfikacja techniczna, wniosek leasingowy, umowa spółki, dowody osobiste reprezentantów, bilans i Rachunek zysków i strat za bieżący i ubiegły rok obrachunkowy.
- Dokumenty Dodatkowe (na życzenie): Raport z badania biegłego rewidenta, kontrakty i listy intencyjne, biznesplan (dla nowych projektów), umowy dofinansowania unijnego, dokumenty poręczyciela (jeśli stosowny), faktury zakupu z potwierdzeniem zapłaty (dla leasingu zwrotnego), ewidencja środków trwałych.
Proces Składania Wniosku i Procedura
1. Przygotowanie oferty
Klient przygotowuje dokumenty wstępne, takie jak FV pro forma i specyfikacja techniczna przedmiotu finansowania.
2. Złożenie wniosku
Wniosek leasingowy można złożyć online za pośrednictwem doradców Millennium Leasing, w placówce lub korespondencyjnie (ul. Żaryna 2A, 02-593 Warszawa).
3. Podjęcie decyzji i weryfikacja
Dla prostych przypadków w procedurze uproszczonej (do 250 tys. zł) decyzja jest deklarowana nawet w 15 minut. Procedura standardowa wymaga więcej czasu ze względu na weryfikację dokumentów finansowych. Millennium Leasing przeprowadza weryfikację w BIK i innych bazach danych.
4. Zawarcie umowy
Umowę można podpisać zdalnie lub w placówce Millennium Leasing.
5. Wypłata środków
Środki są wypłacane jednorazowo na rachunek bankowy lub w transzach, zgodnie z ustaleniami w umowie.
Czas procedury uproszczonej to od kilku do 15 minut dla prostych przypadków. Procedura standardowa zajmuje kilka dni roboczych, zależnie od złożoności sprawy. Millennium Leasing minimalizuje wymagania dokumentacyjne dla szybszego uzyskania decyzji. Klienci otrzymują dostęp do serwisu eBOK (Elektronicznego Biura Obsługi Klienta) do monitorowania statusu umowy i składania wniosków o zmiany warunków. Aktywacja eBOK zwalnia z opłat za wysyłkę dokumentów papierowych.
Gwarancja de minimis BGK i Ograniczenia
Gwarancja de minimis BGK
Millennium Leasing realizuje umowy z gwarancją de minimis BGK, stanowiąc na koniec lutego 2025 roku 65,7% wszystkich tego typu umów na rynku. Gwarancja zapewnia:
- Zabezpieczenie: Do 80% kwoty finansowania, maksymalnie 800 tys. euro na transakcję.
- Okres leasingu: Wydłużony okres, do 10 lat (120 miesięcy).
- Kwota finansowania: Możliwość sfinansowania większych projektów.
- Zabezpieczenia: Obniżone wymagania, potencjalne zmniejszenie wymaganych gwarancji.
- Warunki finansowania: Marża może być obniżona w porównaniu do oferty standardowej.
- Promocje: Oferty takie jak obniżka 90% pierwszych 3 rat.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Klienci powinni zapoznać się z niektórymi szczególnymi warunkami finansowania:
- Brak transparentności oprocentowania: Stawki nie są publicznie dostępne i są negocjowane indywidualnie.
- Struktura prowizji: Wiele opłat dodatkowych poza podstawowymi ratami.
- Opłaty za zmiany umowy: Każda zmiana wiąże się z dodatkową prowizją (0,4% za aneks, 500 zł netto za zmianę warunków).
- Prowizja kompensacyjna: 1,5% od kwoty za wcześniejszą spłatę może powiększyć koszt.
- Limit Pomocy de minimis: Limit 300 tys. euro na 3 lata, przedsiębiorca musi monitorować jego wykorzystanie, aby nie zostać wyłączonym z programu.
- Wymagania zabezpieczenia: Weksel in blanco jest standardem, potencjalnie również dodatkowe zabezpieczenia (hipoteka, zastaw). Trudno zbywalne przedmioty mogą wymagać wyższych zabezpieczeń.
- Przedmioty niestandardowe: Finansowanie nietypowych przedmiotów może wiązać się z mniej korzystnymi warunkami (wyższy wkład własny, krótszy okres, wyższe oprocentowanie).
- Procedura standardowa: Dla złożonych przypadków procedura jest czasochłonna z uwagi na wymogi dokumentacyjne.
- Nieruchomości: Nieruchomości komercyjne są finansowane od minimalnej wartości 2 mln zł.
Warunki na Rok 2025
Bank Millennium zaplanował przeznaczyć 5 mld złotych w latach 2025-2028 na finansowanie projektów dotyczących równoważonego rozwoju, co wskazuje na wsparcie dla inwestycji proekologicznych. Przewiduje się, że rynek leasingu w 2025 roku odnotuje wzrost rzędu około 13%, osiągając wartość ponad 125 mld zł nowo udzielonego finansowania. Przyczynią się do tego: odblokowanie funduszy UE (KPO i perspektywy 2021-2027), zwiększone inwestycje w infrastrukturę, budownictwo i sektor rolny, oraz zielona transformacja (instalacje OZE, pojazdy elektryczne). Ten kontekst pozycjonuje Millennium Leasing jako gracza w finansowaniu projektów biznesowych dla firm zainteresowanych funduszami unijnymi.
Zweryfikowane przez eksperta
