Wymiana walut dla firm w SG: opłaty od 3,50 PLN i FX Forward 2025

Firmy w Societe Generale korzystają z wymiany walut, z opłatami za przelewy SEPA/SWIFT w EUR rozpoczynającymi się od 3,50 PLN. Societe Generale Spółka Akcyjna Oddział w Polsce świadczy usługi wymiany walut dla podmiotów gospodarczych, zarówno w formie tradycyjnych przelewów zagranicznych, jak i zaawansowanych instrumentów pochodnych do zabezpieczenia ryzyka kursowego. Usługa jest dostępna dla zarejestrowanych podmiotów gospodarczych, od mikroprzedsiębiorstw po duże korporacje, prowadzących handel międzynarodowy oraz rozliczających się z kontrahentami w różnych walutach. Wymiana walut realizowana jest bez dodatkowych kosztów i prowizji na transakcjach FX forward i FX swap, pod warunkiem zawarcia odpowiednich umów.

Taryfa prowizji za przelewy i kursy walut

Societe Generale pobiera opłaty za realizację przelewów zagranicznych w złotych i walutach obcych zgodnie z przedstawionymi stawkami.

Rodzaj przelewu	Opłata
Przelew zagraniczny w walucie obcej (drogą elektroniczną)	0,3% wartości zlecenia, minimum 100 PLN, maksimum 450 PLN plus koszty telekomunikacyjne
Przelew zagraniczny w walucie obcej (w formie papierowej, faksem lub pocztą elektroniczną)	0,3% wartości zlecenia, minimum 250 PLN, maksimum 450 PLN plus koszty telekomunikacyjne
Przelew transgraniczny w strefie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EEA) w EUR (SEPA lub SWIFT dostarczony drogą elektroniczną)	3,50 PLN
Przelew transgraniczny w strefie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EEA) w EUR (SEPA lub SWIFT w formie papierowej, faksem lub pocztą elektroniczną)	250 PLN

Bank publikuje aktualizowane na bieżąco kursy walut dla głównych walut międzynarodowych, w tym EUR, USD, GBP, CHF, CAD, AUD, JPY, HUF, DKK, NOK, SEK i CZK. Aktualne kursy dostępne są na platformie CIB Societe Generale. Na dzień 5 grudnia 2025 roku kurs kupna EUR wynosił 408,93 PLN za 100 EUR, a kurs sprzedaży 437,35 PLN za 100 EUR. Kurs średni NBP dla EUR wynosił 423,90 PLN.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy, która wysyła przelew 1000 EUR elektronicznie, opłata 100 PLN stanowi 2,29% wartości transakcji, biorąc pod uwagę kurs sprzedaży 437,35 PLN za 100 EUR. Ta sama firma, wysyłając przelew SEPA w EUR, zapłaci tylko 3,50 PLN, co pokazuje znaczną różnicę w kosztach dla różnych typów transakcji."

Warunki realizacji i opłaty za konta firmowe

Przelewy w EUR, USD i PLN dostarczane drogą elektroniczną do godziny 15:00 ze wskazaniem do realizacji w tym samym dniu są wykonywane w dniu otrzymania. Przelewy dostarczone po godzinie 15:00 są realizowane następnego dnia roboczego. Przelewy w formie papierowej, faksem lub pocztą elektroniczną dostarczone do godziny 12:00 są wykonywane w dniu otrzymania. Przelewy w pozostałych walutach dostarczone do godziny 11:00 są wykonywane w dniu otrzymania, po tej godzinie następnego dnia roboczego.

Dodatkowa opłata NON-STP za niekompletne dane w poleceniu przelewu lub zmianę na prośbę klienta wynosi 150 PLN. Przychodzące przelewy zagraniczne są bez opłat.

Otwarcie konta dla rezydenta

450 PLN

Otwarcie konta dla nierezydenta

1500 PLN

Prowadzenie rachunku (rezydent)

150 PLN/mies.

Prowadzenie rachunku (nierezydent)

450 PLN/mies.

Zamknięcie rachunku

300 PLN

Opłata specjalna za rachunek w walucie obcej

350 EUR/mies.

Konta można prowadzić w EUR, USD i innych walutach obcych. Oprocentowanie rachunków bieżących wynosi 0,00% p.a. zarówno dla złotych, jak i walut obcych.

Instrumenty pochodne i wymagania dla klientów

Societe Generale oferuje zaawansowane instrumenty do zabezpieczenia przed ryzykiem kursowym dla firm prowadzących handel międzynarodowy:

FX Forward: transakcja terminowego zakupu i sprzedaży walut, w której kursy spot i forward są ustalane w momencie zawarcia umowy, a wymiana następuje w określonym terminie przyszłości.
FX Swap: kontrakt wymiany dwóch walut z wymianą w dwóch terminach zapadalności (near leg i far leg), umożliwiający zmianę warunków lub przedłużenie transakcji.

Dostępne pary walutowe to EUR/PLN, USD/PLN, GBP/PLN. Zawieranie transakcji odbywa się bez dodatkowych kosztów i prowizji. Transakcje podlegają regulacjom MiFID, a każdy klient otrzymuje dokumenty zawierające informacje (KID) przed zawarciem transakcji. Transakcje realizowane są w celu zabezpieczenia przed niekorzystnymi zmianami kursów rynkowych.

Aby otworzyć konto i korzystać z usług wymiany walut, firma musi spełnić następujące wymogi: posiadać zarejestrowaną działalność gospodarczą, przedstawić dokumenty tożsamości przedstawicieli uprawnionych do reprezentacji, podpisać wzory podpisów pracowników uprawnionych do operowania rachunkiem, dostarczyć zaświadczenia o niekaralności (w niektórych przypadkach) oraz dostarczyć dokumenty potwierdzające adres siedziby firmy. Dla przelewów w USD niezbędne jest podanie Unikalnego Identyfikatora w formacie SWIFT.

Negocjacje warunków i uwagi dotyczące oferty

Bank umożliwia negocjacje warunków dla firm o wyższym obrocie walutowym. Dla transakcji wymiany walut powyżej 5000 EUR możliwa jest negocjacja kursu. Obsługę firm w zakresie wymiany walut realizuje dział Skarbu Societe Generale pod numerem telefonu: 61 64 72 854 (opłata za połączenie zgodna z taryfą operatora).

Opłaty bankowe w Societe Generale dla firm bywają wyższe niż u konkurencji, zwłaszcza dla małych przelewów. Minimalna prowizja 100 PLN za przelewy elektroniczne może być nieopłacalna przy małych transakcjach. Przykładowo, przelew 1000 EUR (około 4373,50 PLN wg kursu sprzedaży 437,35 PLN za 100 EUR) obciąży prowizją 100 PLN, co stanowi około 2,29% wartości transakcji. Maksymalna prowizja 450 PLN ogranicza koszty przy bardzo dużych przelewach, jednak pośrednicy wymiany walut, tacy jak fintechy, mogą oferować korzystniejsze warunki dla mniejszych transakcji.

Firmy planujące regularną wymianę walut mogą skorzystać z negocjacji stawek prowizji, zwłaszcza przy dużych obrotach. Instrumenty pochodne (forward, swap) służą do zabezpieczenia przed ryzykiem kursowym. Kontakt z działem Skarbu może zapewnić korzystniejsze warunki dla transakcji powyżej 5000 EUR. Wymiana walut dla firm w Societe Generale jest rozwiązaniem dla podmiotów o wyższym obrocie walutowym, prowadzących regularny handel międzynarodowy.

Wymiana walut dla przedsiębiorstw w Societe Generale

Kantory internetowe pobierają prowizję od 0,06% do 0,2% wartości wymiany, np. Walutomat 0,2% (rabaty dla dużych obrotów), zaś banki tradycyjne (jak Alior Bank) pobierają średni spread 0,67% bez dodatkowej prowizji. Opłaty w kantorach stacjonarnych wynoszą średnio 2,6% kursu rynkowego.

Tak, banki wymieniają waluty dla firm poprzez kantory walutowe dostępne w serwisach transakcyjnych i aplikacjach mobilnych. Societe Generale oferuje tabelę kursową dla biznesu z opcją wymiany w ponad 10 walutach obcych.

Societe Generale jest międzynarodowym bankiem o ratingu A (od S&P), z przychodami w 2025 r. na poziomie 20,5 mld EUR i ROE 10,5%. Bank specjalizuje się w usługach dla biznesu i jest jednym z europejskich liderów w transaction banking.

Tak, zarabianie na wymianie walut jest legalne w Polsce, podlegając jednak opodatkowaniu PIT lub CIT. Osoby fizyczne rozliczają dochód w skali 18-32% PIT, a firmy uwzględniają różnice kursowe w podatkach dochodowych.

Tak, dochód ze sprzedaży walut obcych podlega opodatkowaniu: dla osób fizycznych 18% do 85 528 zł rocznego dochodu, a 32% powyżej tej kwoty. Firmy rozliczają dodatnie różnice kursowe jako przychody z działalności gospodarczej w CIT.

Tak, każda osoba fizyczna lub firma może zarabiać na wymianie walut poprzez kupno waluty po niższym kursie i sprzedaż po wyższym. Zysk z tej działalności podlega jednak opodatkowaniu w zeznaniu PIT lub CIT.

Tak, można zarobić na wymianie walut, różnicując kursy zakupu i sprzedaży. Przykład: kupienie 1000 EUR po 4,40 zł i sprzedaż po 4,50 zł daje zysk 100 zł, który podlega opodatkowaniu.

Tak, wymiana walut generująca zysk jest dochodem podlegającym opodatkowaniu. Dla osób fizycznych zalicza się do przychodów z innych źródeł, a dla firm do przychodów z działalności gospodarczej (różnice kursowe).

Nie, wymiana walut jest całkowicie legalna w Polsce, zarówno dla osób fizycznych, jak i firm. Legalna je wymiana w bankach, kantorach internetowych i stacjonarnych, pod warunkiem rozliczenia podatków.

Tak, inwestowanie w obcą walutę jest legalne w Polsce. Firmy i osoby fizyczne mogą otwierać lokaty walutowe w bankach bez przeszkód prawnych, zgodnie z regulacjami Prawa dewizowego.

Reguła 72 (podobna do reguły 7%) pozwala obliczyć czas podwojenia kapitału: dzielimy 72 przez roczną stopę zwrotu. Np. przy 8% zwrocie kapitał podwaja się w ~9 lat (72÷8=9). Reguła przybliża czas rzeczywisty w procentach 5-10%.

Niekorzystny kurs walutowy zwiększa koszty importu surowców, zmniejsza konkurencyjność eksportu, zmienia wartość zobowiązań zagranicznych i wpływa na rentowność projektów międzynarodowych. Firmy zabezpieczają się przed ryzykiem kursowym poprzez kontrakty forward i opcje walutowe.

Przy założeniu 6% rocznego zwrotu (CAGR S&P 500 wynosi ~10%), 1000 USD miesięcznie przez 30 lat da kwotę ~727 tys. USD. Dokładna wartość zależy od rzeczywistego zwrotu inwestycji i wbudowanego oprocentowania.

Firma musi złożyć dokumenty wymagane (KRS, zaświadczenie o wpisie na listę podatników), podpisać umowę rachunku firmowego i spełnić wymogi AML. Societe Generale pobiera opłatę za rachunek walutowy (ok. 350-450 EUR miesięcznie w zależności od waluty).

Tak, Societe Generale Corporate and Investment Banking oferuje cyfrową platformę do wymiany walut w ponad 40 walutach z gwarantowanymi kursami, możliwością real-time trackingu i API dla automatyzacji transakcji wielowalutowych.

Societe Generale oferuje różne spreedy dla biznesu (marżę powyżej kursu NBP). Dla głównych walut (EUR, USD, GBP, CHF) spread wynosi ok. 1-2% od kursu średniego NBP, lepsze kursy dostępne przy większych transakcjach.