Kredyty samochodowe RCI Banque to oferta mocno powiązana z markami Renault i Dacia, co samo w sobie zawęża grono odbiorców. Oprocentowanie w standardowych ofertach jest wysokie, a RRSO często przekracza 12%, co sprawia, że w porównaniu z konkurencją (np. banki uniwersalne) wypada to blado. Jedyny sensowny produkt to Kredyt 50/50 z RRSO 7,21%, ale wymaga on wpłaty połowy wartości auta na start. To opcja dla kogoś, kto ma oszczędności i chce uniknąć odsetek przez rok.
Koszty kredytu – pułapki i ukryte opłaty
RCI Banque zarabia przede wszystkim na wysokich prowizjach i obowiązkowym ubezpieczeniu kredytobiorcy. Przykładowo, w Kredycie Ulgowym prowizja wynosi około 2 662 zł, a ubezpieczenie aż 4 983 zł! To ponad 7 600 zł na starcie, zanim w ogóle zaczniesz spłacać kapitał. Uważaj na "promocyjne" oprocentowanie – ono dotyczy tylko części kosztów, a RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) pokazuje, ile naprawdę zapłacisz. Sprawdzaj RRSO, a nie samą stopę nominalną.
Kredyt 50/50 – czy to się opłaca?
Na pierwszy rzut oka Kredyt 50/50 z oprocentowaniem 0% wygląda bardzo atrakcyjnie. Ale przyjrzyjmy się bliżej: przy cenie auta 115 631 zł płacisz na start 57 815,50 zł, a po roku kolejne 62 027,20 zł. Różnica (62 027,20 - 57 815,50 = 4 211,70 zł) to koszt kredytu (prowizja bankowa i ubezpieczenie). RRSO wynosi 7,21%. Jeśli masz gotówkę, żeby zapłacić połowę ceny od razu, to porównaj tę ofertę z depozytem bankowym na rok. Jeśli oprocentowanie depozytu przewyższy koszt kredytu (4211,70 zł), to lepiej trzymać pieniądze w banku i kupić auto za rok.
Kredyt Easy Box i Smart Start – balony i raty
Kredyty z ratą balonową (Easy Box, Smart Start) kuszą niskimi miesięcznymi ratami, ale pamiętaj, że na końcu czeka Cię wysoka rata wykupu. Przykład: Cena auta po rabacie 69 840 zł, miesięczna rata 899 zł, ale ostatnia rata to aż 41 834,16 zł! Musisz mieć pewność, że będziesz miał z czego ją zapłacić (np. sprzedaż auta, oszczędności). RRSO w tych ofertach jest wysokie (ponad 11%), więc w sumie przepłacisz sporo. To dobre rozwiązanie tylko jeśli planujesz wymianę auta po 2-3 latach i rata balonowa zostanie sfinansowana z nowego kredytu (uwaga na spiralę zadłużenia!).
Jak negocjować warunki?
RCI Banque jest mocno związany z dealerami Renault i Dacia, więc Twoja pozycja negocjacyjna jest ograniczona. Mimo to, warto spróbować:
- Prowizja: Zapytaj o możliwość obniżenia prowizji. Często da się urwać kilkaset złotych.
- Ubezpieczenie: Sprawdź, czy możesz ubezpieczyć auto w innej firmie, niż proponuje bank. Obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie kredytobiorcy RCI Bezpieczny Kredyt
- Porównaj z konkurencją: Idź do innego banku i poproś o ofertę kredytu samochodowego. Pokaż ją dealerowi RCI Banque – może uda się uzyskać lepsze warunki.
