RCI Bank: Kredyty samochodowe

Kredyty samochodowe RCI Banque umożliwiają finansowanie pojazdów na okres od 12 do 96 miesięcy, z ratą stałą przez cały czas spłaty. Instytucja finansowa RCI Banque S.A. Oddział w Polsce, działająca pod marką Mobilize Financial Services, specjalizuje się w finansowaniu zakupu pojazdów motorowych.

RCI Banque oferuje usługę kredytów samochodowych dla klientów indywidualnych i przedsiębiorców. Usługa dostępna jest w Polsce dla wszystkich marek samochodów, z priorytetową współpracą z autoryzowanymi salonami marek Renault, Dacia, Nissan i Mitsubishi. Finansowanie dostępne jest poprzez sieć pośredników kredytowych banku oraz bezpośrednio w salach wystawowych wymienionych marek. Siedziba banku mieści się w Warszawie przy ul. Marynarskiej 13, 02-674.

Produkty kredytowe RCI Banque mają stałą stopę oprocentowania przez cały okres spłaty. Okres finansowania może wynosić od 12 do 96 miesięcy (od 1 do 8 lat). Minimalna wpłata własna to 0%, co pozwala sfinansować całą wartość pojazdu. Dostępne są też oferty specjalne, takie jak kredyt 50/50, gdzie klient wpłaca połowę wartości pojazdu.

Koszty Kredytu: Oprocentowanie i Opłaty

Nominalne oprocentowanie roczne w ofercie RCI Banque mieści się w przedziale od 7,79% do 8,99% dla różnych wariantów kredytu. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) jest wyższa i wynosi średnio od 10,39% do 14,63% w zależności od produktu i warunków umowy.

Bank oferuje okresy promocyjne z preferencyjnym oprocentowaniem, w tym warianty z oprocentowaniem 0% dla wybranych modeli i okresów.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przyjrzymy się Kredytowi Ulgowemu z RRSO wynoszącym 14,63% i potencjalnej opłacie przygotowawczej oraz prowizji bankowej, które mogą sięgać po 9% kwoty kredytu każda. To oznacza, że przy kredycie na 100 000 zł, już na starcie możemy mieć 18 000 zł w samych opłatach, co znacząco podnosi realną kwotę do spłaty i sprawia, że całkowity koszt kredytu jest bardzo wysoki, nawet jeśli oprocentowanie nominalne wydaje się niższe. To pokazuje, jak ważne jest zawsze patrzeć na RRSO i wszystkie opłaty początkowe."

Prowizje, Opłaty i Dodatkowe Koszty

Zgodnie z Tabelą Prowizji i Opłat RCI Banque, koszty kredytu samochodowego obejmują:

• Opłata przygotowawcza: Maksymalnie 9,0% kwoty kredytu, pobierana od kwoty udzielonego kredytu lub podwyższenia.
• Prowizja bankowa: Maksymalnie 9,0% kwoty kredytu, pobierana od kwoty udzielonego kredytu lub od kwoty podwyższenia.
• Sporządzenie aneksu do umowy: 50 zł.
• Wystawienie opinii bankowej: 50 zł.
• Zaświadczenie o spłacie kredytu: 25 zł.
• Zmiana kredytobiorcy: 100 zł.
• Zmiana harmonogramu/częściowa spłata: 100 zł.

W przypadku opóźnień w spłacie obowiązują następujące opłaty:

• Wezwanie do zapłaty: 10 zł (dla umów kredytu konsumenckiego po 11.03.2016 bez opłaty).
• Ostateczne wezwanie do zapłaty: 25 zł (dla konsumentów bez opłaty).
• Odsetki za opóźnienie: 10,00% od kwoty opóźnionej.

Przedterminowa spłata kredytu konsumenckiego jest bezpłatna (0 zł).

Zasady Udzielania Kredytu: Limity, Wiek Pojazdu i Wymagania

Minimalna kwota kredytu wynosi 30% ceny samochodu. Możliwe jest sfinansowanie do 100% wartości pojazdu, w zależności od wariantu produktu i zdolności kredytowej klienta.

Kredyt dostępny jest dla osób fizycznych (konsumentów zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim) oraz dla przedsiębiorców i małych firm. Kredytobiorca musi mieć ukończone 18 lat.

Wiek pojazdu na koniec okresu kredytowania nie powinien przekroczyć 8-10 lat. Warunki te mogą różnić się w zależności od konkretnej marki i modelu pojazdu. Dla samochodów nowych zasady są bardziej liberalne niż dla pojazdów używanych.

Wymagania Wobec Klientów

Bank ocenia zdolność kredytową kandydata na podstawie:

• Źródła i wysokości dochodów.
• Historii płatniczej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
• Bieżących zobowiązań finansowych.
• Typu umowy pracy (umowa na czas określony vs. nieokreślony).

Opóźnienia w spłacie wcześniejszych zobowiązań obniżają ocenę i szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Proces Wnioskowania i Wymagane Dokumenty

Proces wnioskowania o kredyt samochodowy jest uproszczony:

W salach wystawowych marek współpracujących z bankiem procedura jest jeszcze szybsza – w wariancie One Day Visit cały proces, od wniosku po uruchomienie kredytu, odbywa się w jednej wizycie.

Wymagane Dokumenty

Dla klientów indywidualnych:

• Dowód osobisty lub paszport i prawo jazdy.
• Dokument potwierdzający źródło i wysokość średnich dochodów netto z ostatnich 3 miesięcy.

Rodzaj wymaganych dokumentów dochodowych zależy od źródła dochodu:

• Dla pracowników: Zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach lub wyciągi z rachunku bankowego (min. 3 ostatnie miesiące).
• Dla emerytów/rencistów: Wyciąg z konta, na którym wpływa świadczenie lub zaświadczenie potwierdzające przyznanie renty.
• Dla przedsiębiorców: Dokumenty finansowe potwierdzające wysokość dochodów, wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub odpis z KRS, NIP oraz REGON.

Przy zakupie samochodu nowego:

• Faktura zakupu.
• Karta pojazdu.
• Dowód rejestracyjny.

Przy zakupie auta używanego:

• Karta pojazdu.
• Dowód rejestracyjny.
• Umowa kupna-sprzedaży lub faktura.
• Zaświadczenie o braku zastawu rejestrowego na pojeździe.
• Polisa OC obowiązująca w momencie zakupu.

Zabezpieczenie Kredytu i Dodatkowe Ubezpieczenia

Bank wymaga zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia kredytobiorcy (produkt RCI Bezpieczny Kredyt). Ubezpieczenie pokrywa zobowiązania finansowe w przypadku:

• Śmierci kredytobiorcy.
• Trwałej całkowitej niezdolności do pracy.
• Czasowej niezdolności do pracy.
• Hospitalizacji (minimum 3-dniowa).
• Utraty pracy.

Maksymalna wysokość świadczenia z tytułu hospitalizacji wynosi 2 500 zł, a łączne świadczenie z tytułu czasowej niezdolności do pracy 12 500 zł. Suma ubezpieczenia w przypadku śmierci wynosi od 100% do 175% salda zadłużenia, ale nie więcej niż 525 000 zł w wariancie rozszerzonym. Ubezpieczenie można wybrać w wariancie podstawowym lub rozszerzonym.

Dodatkowe Produkty Asekuracyjne

Bank oferuje opcjonalnie:

• Ubezpieczenie GAP: Ochrona przed stratami finansowymi w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia pojazdu.
• Ubezpieczenia komunikacyjne: Pakiety obejmujące polisę OC, AC, NW i assistance, dostępne we współpracy z partnerami ubezpieczeniowymi (ALLIANZ, ERGO HESTIA, PZU), w cenie od 4,1% wartości samochodu.

Zalety i Ograniczenia Finansowania

Produkt RCI Banque cechuje się stałą ratą przez cały okres spłaty, co zapewnia przewidywalność kosztów. Okresy finansowania są od 12 do 96 miesięcy, a brak wymaganego wkładu własnego umożliwia sfinansowanie do 100% wartości pojazdu. Szybka decyzja kredytowa, nawet w ciągu 15-40 minut, oraz uproszczona procedura w salonach dealerskich to kolejne atuty. Klient uzyskuje pełną własność pojazdu od momentu podpisania umowy. Możliwa jest wcześniejsza spłata bez dodatkowych kosztów dla kredytów konsumenckich.

Ograniczenia i Szczególne Warunki

Ubezpieczenie kredytobiorcy dostępne jest dla osób pełnoletnich w wieku 18-70 lat. Zabezpieczenie udzielonego kredytu ustanawiane jest na kredytowanym pojeździe, co oznacza, że auto stanowi przedmiot hipoteki do czasu spłaty. Bank jest wpisywany do dowodu rejestracyjnego pojazdu. Po spłacie kredytu konieczne jest wykreślenie banku z dowodu rejestracyjnego w wydziale komunikacji, co wymaga przedstawienia oświadczenia o zwrotnym przeniesieniu prawa własności. Dla umów zawartych przed 11.03.2016 roku mogą obowiązywać opłaty za przedterminową spłatę kredytu.

Dane Kontaktowe i Obsługa Klienta

Biuro Obsługi Klienta RCI Banque:

• Adres: ul. Marynarska 13, 02-674 Warszawa
• Telefon: +48 22 541 13 00
• Email: [email protected] lub [email protected]
• Strona internetowa:www.mobilize-fs.pl

Do kontaktu w sprawach dotyczących przetwarzania danych osobowych: [email protected].