Raiffeisen: Konta oszczędnościowe

Promocyjne oprocentowanie 5,3% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym Start jest dostępne w Raiffeisen Digital Bank do 9 grudnia 2025 roku. Raiffeisen Bank International AG Oddział w Polsce, funkcjonujący od 2018 roku, koncentruje się na obsłudze istniejącego portfela kredytów hipotecznych w walutach obcych i nie przyjmuje nowych depozytów.

Usługi oszczędnościowe dla polskich klientów dostępne są natomiast poprzez Raiffeisen Digital Bank, podmiot powiązany z tym samym holdingiem. Raiffeisen Digital Bank udostępnia produkty finansowe wyłącznie poprzez aplikację mobilną, co umożliwia dostęp do kont oszczędnościowych online.

Produkty Oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Bank

Raiffeisen Digital Bank w Polsce udostępnia dwa główne rachunki oszczędnościowe:

Konto Oszczędnościowe Start

Rachunek dla klientów szukających bieżącego dostępu do środków. Konto dostępne jest dla nowych i obecnych klientów banku.

Oprocentowanie:

• Promocyjne dla nowych klientów: 5,3% w skali roku, obowiązujące od 9 października do 9 grudnia 2025 roku, przez okres 3 miesięcy od momentu otwarcia konta.
• Standardowe: 2,4% w skali roku dla kwot do 200 000 złotych.
• Charakter stóp: Oprocentowanie standardowe ma charakter zmiennych stóp i może ulec zmianie, zgodnie z polityką banku.

Limity i Warunki:

• Minimalna kwota wpłaty: 0,01 złotego.
• Minimalna kwota wypłaty: 0,01 złotego.
• Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem: 200 000 złotych.
• Możliwość otwarcia: Tylko jeden rachunek oszczędnościowy Start na klienta.

Kapitalizacja Odsetek:

Odsetki są naliczane codziennie na podstawie salda na koniec dnia i dopisywane do salda ostatniego dnia każdego miesiąca kalendarzowego.

Konto Oszczędnościowe w Euro

Ten produkt jest dla klientów chcących dywersyfikować oszczędności w walucie zagranicznej. Dostępny jest dla osób otwierających rachunek walutowy po raz pierwszy.

Oprocentowanie:

• Promocyjne dla nowych klientów: 1,5% w skali roku od 16 października do 30 grudnia 2025 roku, przez okres 3 miesięcy od otwarcia.
• Obowiązuje dla kwot do: 50 000 euro.

Limity:

• Minimalna kwota wpłaty: 0,01 euro.
• Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem: 50 000 euro.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy wpłacie 100 000 zł na Konto Oszczędnościowe Start, w okresie promocyjnym z 5,3% oprocentowaniem, po trzech miesiącach zysk brutto wynosi 1 325 zł. Jeśli klient nie złoży Certyfikatu Rezydencji Podatkowej, bank potrąci 25% podatku austriackiego, co oznacza, że na koncie pojawi się 993,75 zł netto. Złożenie Certyfikatu i rozliczenie w Polsce obniża podatek do 19%, dając 1 073,25 zł netto, czyli o prawie 80 zł więcej."

Opłaty i Warunki Otwarcia

Opłaty

Konta oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Bank nie pobierają opłat za:

• Otwarcie konta oszczędnościowego.
• Prowadzenie konta oszczędnościowego.
• Przelewy wewnętrzne między kontem osobistym a kontem oszczędnościowym.
• Kody SMS do autoryzacji operacji.
• Zamknięcie konta.

Wszystkie przelewy między kontem osobistym Raiffeisen Digital Bank a kontem oszczędnościowym są bezpłatne, bez ograniczeń co do liczby transferów w miesiącu.

Wymagania Wobec Klientów

Aby otworzyć rachunek oszczędnościowy w Raiffeisen Digital Bank, klient musi spełnić następujące warunki:

• Być mieszkańcem Polski lub mieć polską rezydencję podatkową.
• Posiadać ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport).
• Mieć dostęp do smartfona z systemem Android lub iOS.
• Posiadać konto osobiste w Raiffeisen Digital Bank (lub otworzyć je równocześnie z kontem oszczędnościowym).
• Być pełnoletnią osobą fizyczną.

Dla promocyjnego oprocentowania na Koncie Oszczędnościowym Start otwierający rachunek musi być osobą, która nigdy wcześniej nie posiadała tego typu produktu w banku.

Wymagane Dokumenty

Proces otwarcia konta jest cyfrowy i wymaga:

• Dokument tożsamości: Oryginał dowodu osobistego lub paszportu. Należy wykonać zdjęcia strony z danymi i fotografią oraz strony z danymi bezpieczeństwa.
• Selfie weryfikacyjne: Zdjęcie twarzy klienta do porównania z wizerunkiem w dokumencie tożsamości.
• Dane osobowe: Imię, nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania, kod pocztowy.
• Numer telefonu: Do potwierdzenia tożsamości i komunikacji z bankiem.
• Adres e-mail: Do korespondencji i potwierdzeń.
• Informacje o rezydencji podatkowej: Deklaracja, że klient jest rezydentem Polski dla celów podatkowych.

W celu zwolnienia z austriackiego podatku od zysków kapitałowych (25%) i zapłacenia zamiast tego polskiego podatku (19%), wymagane jest przedłożenie bankowi:

• Certyfikat Rezydencji Podatkowej (CFR-1): Wydawany przez polski urząd skarbowy.
• Deklaracja selbstbestätigung: Oświadczenie składane przez osobę fizyczną dla celów jednostronnego zwolnienia z podatku u źródła.

Proces Otwierania Rachunku Oszczędnościowego

Otwarcie rachunku oszczędnościowego w Raiffeisen Digital Bank odbywa się w kilku krokach, całkowicie bez papieru, zazwyczaj trwa od 10 do 20 minut.

Aspekty Rachunków Oszczędnościowych i Ograniczenia

Główne Aspekty

Rachunki oszczędnościowe w Raiffeisen Digital Bank oferują kilka aspektów:

• Dostęp do środków: Całkowita swoboda w dopłacaniu i wypłacaniu środków bez kar lub utraty odsetek. Przelewy między rachunkiem osobistym a oszczędnościowym realizowane są natychmiast bez opłat.
• Bezpieczeństwo: Środki do kwoty 100 000 euro (lub odpowiadającej jej wartości w złotych) objęte są gwarancją austriackiego systemu ochrony depozytów. Możliwa jest weryfikacja tożsamości za pomocą metod biometrycznych oraz szyfrowanie danych.
• Obsługa mobilna: Pełna obsługa odbywa się poprzez aplikację mobilną, dostępną 24/7. Nie wymaga wizyty w oddziale banku.
• Oprocentowanie: Promocyjne warunki dla nowych klientów (5,3% przez 3 miesiące) oraz odsetki naliczane codziennie i dopisywane co miesiąc.
• Brak opłat: Bezpłatne otwarcie i prowadzenie rachunku oraz brak opłat za przelewy wewnętrzne.

Ograniczenia i Podatek od Zysków Kapitałowych

Podatek od Zysków Kapitałowych:

• Domyślnie oszczędności podlegają austriackiemu podatkowi w wysokości 25% (bank automatycznie potrąca tę kwotę z odsetek).
• Aby rozliczyć się na zasadach polskich (podatek 19%), klient musi aktywnie podjąć działania administracyjne, tj. uzyskać Certyfikat Rezydencji Podatkowej i przesłać go bankowi.
• Samo przesłanie Certyfikatu nie zwalnia z konieczności samodzielnego rozliczenia podatku – klient musi uwzględnić odsetki w swoim zeznaniu podatkowym PIT.

Waluty:

• Konto Oszczędnościowe Start dostępne jest tylko w złotych polskich.
• Konto w euro wymaga odrębnego założenia dla waluty EUR.
• Przelewy mogą być realizowane wyłącznie między rachunkiem osobistym i oszczędnościowym w ramach tego samego banku – brak możliwości bezpośredniego transferu na inne konta bankowe.

Promocja Ograniczona Czasowo:

• Promocyjne oprocentowanie 5,3% obowiązuje tylko do 9 grudnia 2025 roku.
• Po zakończeniu okresu promocyjnego (3 miesiące od otwarcia) oprocentowanie spada do standardowego 2,4%.

Brak Zleceń Stałych:

• Rachunek oszczędnościowy nie umożliwia ustawienia zleceń stałych – służy do gromadzenia oszczędności.

Dostęp Aplikacyjny:

• Konto obsługiwane jest wyłącznie poprzez aplikację mobilną – brak dostępu poprzez internetowy portal bankowy. Wymaga systemu Android 6.0+ lub iOS 13.0+.

Pojemność Depozytowa:

• Maksymalna kwota objęta oprocentowaniem wynosi 200 000 złotych. Środki powyżej tej kwoty nie będą oprocentowane.

Przykładowe Zyski i Zamykanie Konta

Na podstawie promocji obowiązującej w ostatnim kwartale 2025 roku, poniższa tabela przedstawia przykładowy przychód z oszczędności w okresie 3 miesięcy.

Po okresie promocyjnym, przy oprocentowaniu standardowym 2,4% w skali roku, przychody będą proporcjonalnie mniejsze.

Zamknięcie Konta

Rachunek Oszczędnościowy Start można zamknąć bezpłatnie w dowolnym momencie, bez żadnych kar czy opłat. Wystarczy wysłać wniosek o zamknięcie poprzez aplikację bankową lub inny środek komunikacji zaakceptowany przez bank.