Konto Oszczędnościowe Start w Raiffeisen Digital Bank (Polska) oceniam jako przyzwoitą opcję, ale z mocno ograniczonym terminem atrakcyjności. Promocyjne 5,4% przez 3 miesiące brzmi kusząco, ale po tym czasie oprocentowanie spada do 2,9%, co plasuje tę ofertę w średniej krajowej. Dla kogo to? Dla kogoś, kto chce szybko "zaparkować" do 200 000 zł na krótki okres i jest świadomy konieczności poszukania lepszej alternatywy po 3 miesiącach. Główna wada? Krótki okres promocji i stosunkowo niskie oprocentowanie standardowe. Dla osób szukających długoterminowego rozwiązania do oszczędzania, to zdecydowanie nie jest idealny wybór.
Oprocentowanie - chwilowy raj, potem szara rzeczywistość
5,4% w skali roku przez 3 miesiące to nie jest zły deal, zwłaszcza przy zerowym ryzyku (gwarancja depozytów do 100 000 EUR). Załóżmy, że wpłacamy maksymalne 200 000 zł. Po 3 miesiącach (zakładając kapitalizację miesięczną) zarobimy około 2700 zł brutto (200000 * 0.054 / 4). Jednak po tym okresie oprocentowanie leci na łeb na szyję do 2,9%. Czyli, trzymając te same 200 000 zł przez kolejne 9 miesięcy, zarobimy ok. 4350 zł brutto (200000 * 0.029 * 0.75). Suma summarum – promocyjne oprocentowanie to wabik, który szybko traci swój urok. Porada: Ustaw sobie przypomnienie w kalendarzu na 2 tygodnie przed końcem promocji. Wtedy zacznij rozglądać się za lepszym kontem oszczędnościowym lub lokatą. Inaczej, po prostu przepłacisz, a bank na tym zarobi.
Opłaty - na szczęście bez niespodzianek
Raiffeisen Digital Bank obiecuje brak opłat za otwarcie i prowadzenie konta, przelewy wewnętrzne. Dodatkowo brak opłat za kody SMS. To duży plus. Wiele banków zarabia na drobnych opłatach, które w skali roku mogą znacząco obniżyć realne zyski z oszczędności.
Uwaga na podatek w Austrii: Zysk z odsetek podlega 25% podatkowi w Austrii. Dla większości osób w Polsce to spora niedogodność. Koniecznie trzeba dopełnić formalności podatkowych i złożyć odpowiednie dokumenty potwierdzające brak rezydencji podatkowej w Austrii. Bez tego, realny zysk drastycznie spadnie. Pamiętaj o tym!
Wymagane konto osobiste - haczyk?
Warunkiem otwarcia Konta Oszczędnościowego Start jest posiadanie konta osobistego w Raiffeisen Digital Banku. Samo konto osobiste jest na szczęście bezpłatne, co częściowo rekompensuje ten wymóg. Niemniej, zmusza to klienta do założenia dodatkowego konta, nawet jeśli nie planuje go aktywnie używać. Dla niektórych osób to może być problem. To typowa strategia banku, aby pozyskać nowych klientów i "przywiązać" ich do siebie. Porada: Jeśli nie planujesz korzystać z konta osobistego, po prostu je załóż i zapomnij o nim. Najważniejsze, że jest bezpłatne.
Porównanie z konkurencją (dane hipotetyczne z 2025 roku)
| Bank | Konto Oszczędnościowe | Oprocentowanie (Promocja) | Oprocentowanie (Standard) | Limit kwoty (Promocja) |
|---|---|---|---|---|
| Raiffeisen Digital Bank | Start | 5,4% (3 miesiące) | 2,9% | 200 000 zł |
| Bank XYZ | Premium Saver | 6,0% (2 miesiące) | 3,2% | 100 000 zł |
| Bank ABC | Elastyczne Oszczędności | 5,0% (6 miesięcy) | 2,5% | 50 000 zł |
Jak widać z powyższego, Raiffeisen Digital Bank oferuje konkurencyjne oprocentowanie promocyjne, ale standardowe oprocentowanie jest przeciętne. Wybór zależy od indywidualnych preferencji i kwoty, jaką zamierzamy oszczędzać.
