Provident: Pożyczki krótkoterminowe indywidualne

Kwoty pożyczek krótkoterminowych indywidualnych w Providencie wynoszą od 500 zł do 4 000 zł, dostępne są online. Usługa realizowana jest w całości przez internet, eliminując konieczność wizyty w placówce. Provident oferuje produkty pod markami „naChwile” oraz „EkstraChwila”, stanowiące podstawowe propozycje dla klientów poszukujących szybkiego finansowania na krótki okres.

Produkty i ich cechy

Provident udostępnia dwie główne opcje pożyczek krótkoterminowych, zróżnicowane pod względem kosztów i warunków.

Pożyczka naChwile

Pierwsza pożyczka naChwile to produkt dla nowych klientów z promocją zerowego oprocentowania. Kwota dostępna w ramach tej usługi wynosi od 500 zł do 4 000 zł, ze stałym okresem spłaty wynoszącym 61 dni. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pierwszej pożyczki wynosi 0%, co oznacza, że pożyczający zwraca dokładnie taką sumę, jaką otrzymał, bez dodatkowych odsetek, prowizji ani ukrytych opłat. Spłata odbywa się jednorazowo – całą pożyczoną kwotę zwraca się jednym przelewem na konto Providenta.

Pożyczka EkstraChwila

Kolejnym wariantem pożyczki krótkoterminowej jest produkt EkstraChwila, dostępny dla klientów, zarówno nowych, jak i istniejących. Pożyczka oferowana jest w kwocie od 500 zł do 4 000 zł, z krótszym okresem spłaty wynoszącym 30 dni. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi tutaj 290,88%. Przykładowa kalkulacja dla kwoty 1 500 zł pokazuje całkowitą kwotę do zapłaty na poziomie 1 680,46 zł, uwzględniającą opłatę przygotowawczą wynoszącą 40 zł i odsetki 19,07 zł.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy porównaniu pożyczki naChwile z 0% RRSO i EkstraChwili, różnice w kosztach są znaczące. Dla pożyczki EkstraChwila na 1 500 zł ze spłatą w 30 dni, całkowity koszt wynosi 180,46 zł (opłata przygotowawcza 40 zł + odsetki 19,07 zł + inne opłaty). To oznacza, że kwota do spłaty rośnie do 1 680,46 zł. Natomiast przy pierwszej pożyczce naChwile na taką samą kwotę, ale z 61-dniowym okresem spłaty, oddaje się dokładnie 1 500 zł. To pokazuje, jak duża jest oszczędność na pierwszej pożyczce bez kosztów."

Oprocentowanie i koszty

Dla pożyczek krótkoterminowych oprocentowanie zależy od wybranego produktu i okresu spłaty. Dla pożyczki naChwile RRSO wynosi 0% w przypadku pierwszej pożyczki. Dla kolejnych pożyczek krótkoterminowych RRSO jest znacznie wyższe, a dla EkstraChwila osiąga 290,88%. Ogólnie maksymalne RRSO dla pożyczek Provident w poszczególnych kategoriach produktów dochodzi do 191,21% dla pożyczek tygodniowych oraz 139,23% dla miesięcznych. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego wynosi 19,5%.

W strukturze kosztów pożyczek krótkoterminowych Provident wyróżnia się kilka elementów:

• Prowizja: Dla pożyczki naChwile prowizja wynosi 0 zł, co stanowi zaletę tego produktu dla nowych klientów. W przypadku innych pożyczek krótkoterminowych prowizja jest obliczana procentowo od kwoty pożyczki.
• Opłata przygotowawcza: Standardowo wynosi 40 zł i jest pobierana przy zawarciu umowy. Opłata stanowi koszt związany z przygotowaniem dokumentacji i oceną zdolności kredytowej.
• Opłata za Elastyczny Plan Spłat: To dodatkowa opłata umożliwiająca zawieszenie spłat od 1 do 4 rat bez podania przyczyny. Opłata zmienia się w zależności od okresu spłaty i może stanowić znaczny element kosztów całkowitych pożyczki. W przykładzie pożyczki na 18 rat opłata ta wyniosła 611 zł.
• Odsetki: Dla pożyczki naChwile odsetki wynoszą 0 zł. Dla innych produktów obliczane są na podstawie stałej lub zmiennej stopy procentowej.

Warunki, wymagania i proces wnioskowania

Limity kwotowe pożyczek krótkoterminowych wynoszą od 500 zł do 4 000 zł dla produktów naChwile i EkstraChwila. Maksymalny okres spłaty wynosi 61 dni dla naChwile i 30 dni dla EkstraChwila. Całkowita dostępna kwota pożyczki dla istniejących klientów, sięgająca do 30 000 zł, dotyczy bardziej długoterminowych produktów ratowych niż usług krótkoterminowych.

Warunkiem udzielenia pożyczki krótkoterminowej jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Provident sprawdza historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz w innych bazach danych, takich jak KRD, BIG InfoMonitor, ERIF i KBIG.

Wymagania wobec klientów

Aby ubiegać się o pożyczkę krótkoterminową w Providencie, osoba musi spełnić następujące warunki:

• Wiek: Minimum 18 lat, bez górnej granicy wieku.
• Obywatelstwo: Polskie obywatelstwo.
• Zatrudnienie: Stały dochód potwierdzony umową zatrudnienia, zaświadczeniem od pracodawcy lub historią transakcji z ostatnich kilku miesięcy. Osoby otrzymujące emeryturę mogą ubiegać się o pożyczkę, ponieważ Provident uznaje emeryturę za stały dochód.
• Zameldowanie: Stałe zameldowanie poświadczone wpisem w dowodzie osobistym.
• Konto bankowe: Posiadanie aktywnego rachunku w polskim banku.
• Kontakt: Numer telefonu komórkowego i adres e-mail.

Wymagane dokumenty

Do złożenia wniosku o pożyczkę krótkoterminową wymagane są następujące dokumenty i informacje:

• Ważny dowód osobisty.
• Numer PESEL.
• Dane rachunku bankowego (numer IBAN).
• Numer telefonu komórkowego.
• Adres e-mail.
• Potwierdzenie stałego źródła dochodu (opcjonalnie w zależności od typu pożyczki).

Wszystkie dokumenty są przesyłane drogą elektroniczną poprzez formularz internetowy. Proces nie wymaga przesyłania fizycznych kopii dokumentów ani wizyt w placówce.

Proces składania wniosku

Procedura uzyskania pożyczki krótkoterminowej w Providencie składa się z trzech etapów:

Korzyści i ograniczenia

Pożyczki krótkoterminowe Provident oferują szereg korzyści, ale posiadają także pewne ograniczenia.

Korzyści

• Szybkość: Możliwość otrzymania pieniędzy nawet w 15 minut od zaakceptowania umowy.
• Dostępność 24/7: Możliwość składania wniosku o dowolnej porze dnia i nocy bez ograniczeń.
• Brak skomplikowanych formalności: Cały proces odbywa się online, bez konieczności wizyty w placówce.
• Zerowe koszty dla nowych klientów: Pożyczka naChwile oferowana dla nowych klientów bez prowizji, odsetek ani ukrytych opłat.
• Elastyczność spłaty: Możliwość dostosowania okresu spłaty do własnych możliwości finansowych poprzez opłatę za Elastyczny Plan Spłat.
• Brak ograniczeń co do celu: Pożyczoną kwotę można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny.
• Wiek bez górnej granicy: Osoby starsze mogą ubiegać się o pożyczkę bez górnych ograniczeń wiekowych.
• Rozległa dostępność: Pożyczka dostępna dla mieszkańców całej Polski.

Ograniczenia

• Promocja tylko dla nowych klientów: Oferta pożyczki naChwile z RRSO 0% dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów przy pierwszej pożyczce. Kolejne pożyczki są obarczone standardowymi kosztami.
• Krótki okres spłaty: Dla pożyczek krótkoterminowych okres spłaty wynosi maksymalnie 61 dni dla naChwile i 30 dni dla EkstraChwila, co oznacza konieczność szybkiego zwrócenia pełnej kwoty.
• Wysokie RRSO dla kolejnych pożyczek: Dla drugiej i kolejnych pożyczek RRSO dochodzi do 290,88%, co stanowi znaczny koszt dla pożyczającego.
• Wymóg pozytywnej oceny kredytowej: Provident stosuje ścisłe kryteria oceny zdolności kredytowej, a osoby z negatywną historią kredytową lub wysokimi istniejącymi zobowiązaniami mogą otrzymać odmowę.
• Baza danych: Informacje o pożyczce będą zarejestrowane w Biurze Informacji Kredytowej, co wpłynie na przyszłe możliwości zaciągania kredytów w innych instytucjach.
• Dodatkowe opłaty: Poza okresem promocyjnym pożyczki obarczone są opłatą przygotowawczą oraz potencjalnie opłatą za Elastyczny Plan Spłat.

Spłata i zarządzanie pożyczką

Klienci mają prawo do wcześniejszej spłaty pożyczki krótkoterminowej bez dodatkowych kar. W przypadku spłaty przed terminem wynikającym z umowy, istnieje możliwość otrzymania zwrotu części kosztów – prowizji, opłaty przygotowawczej i opłat dodatkowych – obliczanego metodą liniową proporcjonalnie do skróconego okresu kredytowania. Po decyzji Prezesa UOKiK, Provident zobowiązał się do zwrotu wszystkich kosztów proporcjonalnie do pozostałego okresu spłaty, w tym tych wcześniej wyłączanych ze zwrotu.

Po zawarciu umowy pożyczki krótkoterminowej klient ma dostęp do aplikacji mobilnej ProviGo, dostępnej na platformach iOS i Android. Aplikacja umożliwia:

• Sprawdzenie aktualnego salda i stanu pożyczki.
• Poznanie terminu zbliżającej się wpłaty.
• Dostęp do pełnych danych dotyczących pożyczki.
• Zarządzanie produktami finansowymi Provident.

Spłata pożyczki krótkoterminowej odbywa się poprzez przelew bankowy na wskazane w umowie konto Provident. Termin spłaty musi być dotrzymany, a pieniądze muszą zostać zaksięgowane na koncie Providenta w ustalonym terminie. Klient otrzymuje przypomnienia o zbliżającym się terminie spłaty.

Konsekwencje niespłacenia

W przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki, do zadłużenia doliczane są odsetki z oprocentowaniem wynoszącym 19,5%. Provident podejmuje działania windykacyjne, wysyłając wezwania do zapłaty i potencjalnie wypowiadając umowę pożyczki. Niespłacona pożyczka może wpłynąć na rejestrację w bazach dłużników i utrudnić otrzymanie finansowania w przyszłości.