Kwoty pożyczek krótkoterminowych indywidualnych w Alfakredyt rozpoczynają się od 500 złotych, a maksymalna kwota dla nowych klientów to 3000 złotych. Alfakredyt, instytucja finansowa spoza sektora bankowego, oferuje szybkie pożyczki krótkoterminowe, potocznie nazywane chwilówkami. Przedsiębiorstwo pochodzi z Łotwy i działa na polskim rynku finansowym od 2013 roku. Usługa pożyczek indywidualnych jest dostępna w całej Polsce dla osób fizycznych spełniających określone warunki.
Pożyczki krótkoterminowe Alfakredyt są przeznaczone dla rezydentów Polski posiadających polskie obywatelstwo. Całość procedury odbywa się online przez portal internetowy firmy, który działa 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Wnioski można składać i rozpatrywać w każdy dzień, bez względu na godzinę czy dzień tygodnia.
500 zł - 3000 zł
Do 8000 zł
30 dni
Dostępne kwoty i okres spłaty
Kwoty pożyczek zależą od statusu klienta. Dla nowych klientów maksymalna kwota pierwszej pożyczki wynosi 3000 złotych. Minimalna kwota pożyczki to 500 złotych. Dla klientów powracających (osób, które wcześniej zaciągnęły pożyczkę i spłaciły ją terminowo) maksymalny limit wzrasta do 8000 złotych. Ostateczna kwota przyznana klientowi zależy od indywidualnej oceny jego zdolności kredytowej przeprowadzanej przez instytucję.
Wszystkie pożyczki udzielane przez Alfakredyt mają standardowy okres spłaty wynoszący 30 dni. Jest to jedyny dostępny okres spłaty dla tego produktu. Spłata następuje w formie jednorazowej raty na koniec okresu umowy.
"Analizując podane RRSO, które wynosi około 300%, można zauważyć, że całkowity koszt pożyczki 1000 zł na 30 dni to 121 zł. To oznacza, że za każdy pożyczony 1000 zł, po zaledwie miesiącu oddajemy o ponad 12% więcej. Przy tak krótkim terminie spłaty, jest to spory wydatek, który trzeba uwzględnić w planowaniu budżetu."
Koszty pożyczek w Alfakredyt
Oprocentowanie pożyczek w Alfakredyt jest zmienne i wynosi około 15-18,5% w skali roku, zależnie od bieżących warunków rynkowych i indywidualnych parametrów klienta.
Prowizja
Kluczowym kosztem pożyczki jest prowizja za udzielenie kredytu. Dla pierwszej pożyczki prowizja wynosi około 10% od kwoty pożyczki, jednak konkretne wartości różnią się w zależności od kwoty. Poniżej przedstawiono przykłady:
| Kwota pożyczki na 30 dni | Prowizja (około) |
|---|---|
| 1 000 złotych | 107,85 złotych |
| 1 500 złotych | 262,05 złotych |
| 2 000 złotych | 215,70 złotych |
| 3 000 złotych | 324,55 złotych |
Dla kolejnych pożyczek prowizje pozostają na podobnym poziomie procentowym.
Opłata rejestracyjna
Istnieje symboliczna opłata rejestracyjna w wysokości 0,01 złotego, którą klient musi przelać w celu weryfikacji bankowej. Przelew ten następuje na wskazane konto bankowe Alfakredyt.
Całkowity koszt pożyczki
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi około 299-310% w zależności od kwoty i bieżących warunków. Dla konkretnych przykładów kosztów:
- Pożyczka 1000 złotych na 30 dni: całkowity koszt około 121 złotych, RRSO 301,36%, do spłaty 1121,01 złotych.
- Pożyczka 2000 złotych na 30 dni: całkowity koszt około 242 złotych, RRSO 301,36%, do spłaty 2242,00 złotych.
W przeszłości Alfakredyt oferował pierwszą pożyczkę darmową dla nowych klientów. Jednak oferta ta została wstrzymana w trakcie pandemii. Obecnie każda pożyczka, niezależnie od kolejności, generuje koszty w postaci prowizji i odsetek. Informacje o aktualnych promocjach dostępne są na stronie internetowej firmy.
Wymagania i proces składania wniosku
Podstawowe kryteria
Aby ubiegać się o pożyczkę krótkoterminową w Alfakredyt, klient musi spełnić następujące warunki:
- Być osobą fizyczną pełnoletnią, w przedziale wiekowym 21-75 lat.
- Posiadać polskie obywatelstwo i stały adres zamieszkania na terenie Polski.
- Mieć pełną zdolność do czynności prawnych.
- Posiadać ważny dowód osobisty.
Warunki finansowe
- Posiadać aktywny rachunek bankowy w polskim banku.
- Uzyskiwać regularne dochody (firma akceptuje różne źródła, nie wymaga zaświadczeń o zarobkach).
- Nie figurować w rejestrach dłużników (BIK, BIG InfoMonitor, KBIG).
- Brak zaległości wobec Alfakredyt lub innych instytucji finansowych.
- Posiadać pozytywną historię kredytową.
Wymagane dane w formularzu
W procesie składania wniosku o pożyczkę nie są wymagane tradycyjne dokumenty papierowe, takie jak zaświadczenia o dochodach czy zawiadomienia podatkowe. Zamiast tego, procedura jest w całości zdigitalizowana. Klient podaje następujące dane:
- Dane osobowe: Imię i nazwisko zgodnie z dowodem osobistym, numer PESEL, seria i numer dowodu osobistego wraz z datą ważności.
- Adres: Adres zamieszkania (miejscowość, ulica, numer domu i mieszkania).
- Kontakt: Numer telefonu komórkowego, adres e-mail.
- Finanse: Numer rachunku bankowego (na który mają zostać przelane środki), dane dotyczące regularnych dochodów (orientacyjnie, bez dokumentacji).
Etapy procedury składania wniosku
1. Rejestracja na Portalu
Klient rejestruje się na stronie internetowej Alfakredyt (alfakredyt.pl), podając podstawowe dane: numer telefonu, adres e-mail i numer konta bankowego.
2. Wypełnienie Formularza Wniosku
Na platformie klient wypełnia formularz wniosku, podając wszystkie wymagane dane osobowe, finansowe i adresowe. System umożliwia wybór kwoty pożyczki za pomocą suwaka.
3. Weryfikacja Tożsamości
Alfakredyt stosuje dwie metody weryfikacji tożsamości: przelew weryfikacyjny 0,01 złotego (klient dokonuje przelewu na wskazane konto) lub system Kontomatik (bezpośrednia weryfikacja przez dostęp do danych rachunku bankowego, potwierdzająca zdolność finansową i historię transakcji).
4. Sprawdzenie Historii Kredytowej
System automatycznie sprawdza dokumenty i rejestry dłużników poprzez bazy: BIK, BigInfoMonitor, KBIG. Instytucja analizuje wcześniejsze zobowiązania finansowe i historię spłat.
5. Podejmowanie Decyzji
Decyzja o przyznaniu pożyczki podejmowana jest w kilka minut. System analizuje wnioski szybko dzięki zautomatyzowanej ocenie zdolności kredytowej.
6. Wypłata Środków
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku Alfakredyt zleca przelew na wskazane konto bankowe klienta. Pieniądze trafiają na rachunek w ciągu nawet 15 minut, dzięki systemowi Express Elixir, który umożliwia niemal natychmiastowe zaksięgowanie środków.
Ograniczenia proceduralne
Kolejny wniosek o pożyczkę można złożyć dopiero po spłacie poprzedniej pożyczki, czyli jej zamknięciu w systemie. Klient nie może mieć aktywnych zobowiązań wobec Alfakredyt.
Zalety i specyfika oferty Alfakredyt
Oferta Alfakredyt posiada kilka cech, które mogą być istotne dla klientów poszukujących szybkiego finansowania:
- Minimalne formalności: Procedura jest w pełni online i nie wymaga papierowych dokumentów potwierdzających dochody.
- Szybka decyzja i wypłata: Wniosek analizowany jest w kilka minut, a pieniądze mogą trafić na konto w ciągu 15 minut od zatwierdzenia.
- Możliwość wyboru kwoty: Klient może wybrać konkretną kwotę za pośrednictwem suwaka na platformie.
- Dostępność 24/7: Wnioski można składać o każdej porze, bez ograniczeń czasowych.
- Możliwość spłaty przed terminem: Klient może oddać pożyczkę wcześniej, bez dodatkowych kar.
- Brak wymaganych poręczeń: Nie jest wymagane zabezpieczenie materialne ani współdłużnik.
- Rosnące limity: Po terminowej spłacie pierwszej pożyczki limity dla klientów powracających rosną.
Ograniczenia i dodatkowe informacje
Oferta pożyczek krótkoterminowych Alfakredyt posiada również pewne ograniczenia:
- Wysokie koszty: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) na poziomie 299-310% jest znacznie wyższa niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych. Pożyczki krótkoterminowe należy traktować jako rozwiązanie awaryjne na krótkie okresy, a nie jako źródło finansowania na dłuższy czas.
- Możliwość przedłużenia: Jeżeli klient nie może spłacić pożyczki w ustalonym terminie, może złożyć wniosek o przedłużenie. Przedłużenie jest odpłatne i wiąże się z dodatkowymi kosztami, które mogą być znaczące.
- Oprocentowanie zalegających zobowiązań: W przypadku spóźnionej spłaty instytucja stosuje oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego w wysokości 19,5% od kwoty zalegającego zobowiązania.
- Brak wyboru okresu spłaty: Jedynym dostępnym terminem spłaty jest 30 dni. Nie ma opcji wyboru dłuższego okresu spłaty, co ogranicza elastyczność produktu.
- Spłata jednorazowa: Pożyczka spłacana jest w formie jednej raty na koniec okresu umowy, a nie w ratach rozłożonych w czasie.
Procedura kontaktu z obsługą klienta
W przypadku pytań, problemów lub chęci złożenia wniosku o przedłużenie, klient może skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta Alfakredyt lub działem windykacji poprzez infolinię, wiadomość SMS, formularz kontaktowy na stronie internetowej lub panel klienta dostępny po zalogowaniu.
Pożyczki krótkoterminowe indywidualne w Alfakredyt są dostępne dla osób wymagających szybkiego dostępu do gotówki na krótki okres 30 dni. Oferta ma minimalny wymóg formalności, szybką decyzję i wypłatę, jednak wiąże się z wysokimi kosztami w postaci prowizji i odsetek. Produkt jest najbardziej odpowiedni dla osób znajdujących się w sytuacjach awaryjnych, a nie jako stałe źródło finansowania. Przed zaciągnięciem pożyczki zaleca się dokładne zapoznanie z warunkami i kosztami, aby upewnić się, że będzie ona w stanie być spłacona w ustalonym terminie.
Zweryfikowane przez eksperta
