PragmaGO Płatności Odroczone: Do 50 000 zł, prowizje od 0,5%

Płatności Odroczone PragmaGO umożliwiają przedsiębiorcom dokonywanie zakupów o wartości do 50 000 zł brutto, odraczając spłatę bez konieczności posiadania gotówki w momencie transakcji. To narzędzie finansowe, znane również jako PragmaPay lub BNPL (Buy Now Pay Later) dla firm, jest dostępne dla klientów w Polsce oraz w innych krajach Europy Środkowej.

Decyzja finansowa

3 minuty

Maksymalna kwota

50 000 zł

Wzrost r/r (BNPL dla firm Q1 2025)

26%

Mechanizm Płatności Odroczonych

Usługa Płatności Odroczone PragmaGO pozwala przedsiębiorcom na odroczenie płatności za zakupy, co usprawnia zarządzanie przepływami pieniężnymi w firmie. Kupujący może otrzymać towar natychmiast, podczas gdy PragmaGO dokonuje przelewu środków do sprzedawcy, a klient spłaca zobowiązanie w wybranym terminie.

Dostępność i szybkość

Płatności Odroczone dostępne są dla przedsiębiorców w Polsce. PragmaGO współpracuje z wieloma platformami handlowymi i bramkami płatniczymi. Usługę można znaleźć między innymi w partnerskich sklepach internetowych, na platformie Allegro (Allegro Pay Business), a także poprzez bramki płatnicze Tpay i PayU. Proces weryfikacji i decyzja o przyznaniu finansowania odbywa się automatycznie w ciągu 3 minut, co skraca czas oczekiwania na akceptację.

Warianty spłaty

Klienci korzystający z usługi Płatności Odroczone wybierają spośród kilku opcji uregulowania zobowiązania:

Odroczenie Płatności (bez rat): 14 dni, 30 dni, 60 dni.
Raty Miesięczne: 3 miesiące, 6 miesięcy, 9 miesięcy, 12 miesięcy.

Limity i koszty usługi

Usługa Płatności Odroczone ma określone limity kwotowe oraz system prowizji, które należy uwzględnić przy planowaniu transakcji. Prowizja za odroczenie jest jedynym kosztem, jeśli spłata nastąpi w wyznaczonym terminie.

Kwoty transakcji

Usługa Płatności Odroczone obejmuje zakupy o następujących limitach:

Kwota minimalna: 100 zł
Kwota maksymalna: 50 000 zł

Odroczenie płatności dotyczy pełnej wartości zamówienia brutto.

Prowizje za odroczenie

Koszt usługi jest zależny od liczby dni odroczenia płatności. Prowizja jest obliczana od pełnej wartości brutto zamówienia. Minimalna prowizja wynosi 10 zł.

Okres odroczenia	Prowizja
14 dni	0,5%
21 dni	2%
30 dni	3%
45 dni	4%
60 dni	5%

Konsekwencje opóźnień

Brak spłaty zobowiązania w wyznaczonym terminie nie skutkuje jego anulowaniem. System PragmaGO automatycznie rozkłada należność na 6 równych rat miesięcznych w ramach przedłużenia (prolongaty). Raty są płatne do 10. dnia każdego miesiąca. W takim przypadku mogą wystąpić dodatkowe odsetki lub kary umowne.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując koszty, na przykładzie zakupu o wartości 10 000 zł brutto, odroczenie na 14 dni to koszt 50 zł (0,5%), natomiast na 60 dni – już 500 zł (5%). To pokazuje, jak długość okresu odroczenia wpływa na całkowity koszt usługi. Wybór 14-dniowego odroczenia jest dziesięciokrotnie tańszy niż 60-dniowego, co stanowi różnicę 450 zł przy tej samej kwocie zakupu."

Warunki i proces wnioskowania

Uruchomienie Płatności Odroczonych jest w pełni zdigitalizowane, co skraca formalności do minimum. Istnieją jednak podstawowe warunki, które przedsiębiorca musi spełnić.

Wymagania wobec przedsiębiorcy

Aby skorzystać z usługi, użytkownik musi spełnić następujące wymagania:

Status firmy: Być zarejestrowanym przedsiębiorcą.
Dane kontaktowe: Posiadać poprawne dane (adres e-mail i numer telefonu).
Weryfikacja: Dane podmiotu muszą być weryfikowalne w systemach PragmaGO.
Brak zaległości: Brak zaległości u komornika lub zajęć majątkowych.

Proces zawarcia umowy nie wymaga gromadzenia tradycyjnych dokumentów. Potrzebne są dane firmy (nazwa, NIP, REGON), dane kontaktowe oraz numer rachunku bankowego do potwierdzenia przelewu.

Etapy aktywacji i spłaty

Procedura zawarcia umowy na usługę Płatności Odroczone przebiega w kilku krokach:

1. Złożenie zamówienia

Klient dokonuje zakupów w sklepie partnerskim i wybiera metodę płatności PragmaPay/Płatności Odroczone.

2. Przekierowanie do formularza PragmaGO

System automatycznie kieruje klienta na stronę PragmaGO, gdzie uzupełnia dane firmy.

3. Wybór wariantu odroczenia

Klient wybiera liczbę dni odroczenia (14, 30 lub 60 dni) lub liczbę rat.

4. Potwierdzenie SMS-em

Klient potwierdza umowę poprzez kod SMS wysłany na podany numer telefonu.

5. Decyzja finansowa

System automatycznie wydaje decyzję, zazwyczaj w ciągu 3 minut.

6. Przelew ekspresowy do sprzedawcy

Po akceptacji oferty przez klienta, PragmaGO wysyła środki przelewem ekspresowym sprzedawcy, najczęściej następnego dnia roboczego.

7. Spłata zobowiązania

Klient otrzymuje informacje o terminie płatności w Strefie Klienta PragmaGO i może dokonać szybkiej spłaty poprzez link do płatności lub tradycyjny przelew.

Korzyści dla biznesu i ograniczenia

Usługa Płatności Odroczone PragmaGO dostarcza przedsiębiorcom szereg udogodnień w zarządzaniu finansami, ale posiada również pewne ograniczenia.

Cechy wspierające płynność

Przedsiębiorcy korzystający z tej usługi zyskują:

Szybkość decyzji: Automatyczna decyzja finansowa w ciągu 3 minut.
Proces online: Cały proces odbywa się bez wizyt w banku.
Brak dokumentacji: Nie ma potrzeby gromadzenia i przesyłania stosów dokumentów.
Szybka realizacja zamówienia: Towar trafia do klienta szybko, mimo odroczenia płatności.
Natychmiastowy przelew dla sprzedawcy: Sprzedawca otrzymuje środki zaraz po akceptacji oferty przez klienta.
Dopasowanie spłaty: Możliwość wyboru spośród siedmiu wariantów spłaty.
Alternatywa dla kredytu: Opcja zastępująca tradycyjny kredyt kupiecki.
Poprawa płynności: Firmy mogą dokonywać zakupów, oczekując na płatności od swoich klientów.
Dostęp do zakupów: Możliwość robienia zakupów nawet w momencie czasowego niedoboru gotówki.

Potencjalne pułapki

Usługa Płatności Odroczone ma również ograniczenia:

Limit kwoty: Maksymalna kwota finansowania wynosi 50 000 zł.
Brak finansowania zaległych faktur: Wniosek zostanie odrzucony, jeśli termin płatności faktury został przekroczony o więcej niż 14 dni.
Prolongata przy spóźnieniu: Brak spłaty w terminie powoduje automatyczne rozłożenie zobowiązania na 6 rat z dodatkowymi kosztami.
Możliwość odmowy: System może odmówić udzielenia finansowania, a klient będzie poinformowany przez dział obsługi klienta.

Znaczenie rynkowe i fakturowanie

Usługa Płatności Odroczone wykazuje dynamiczny wzrost na rynku. W pierwszym kwartale 2025 roku segment odroczonych płatności dla firm zanotował wzrost wartości przyznanych finansowań na poziomie 26% rok do roku, osiągając 73 miliony złotych. PragmaGO rozwija usługę PragmaPay, współpracując z głównymi bramkami płatniczymi, takimi jak TPay i PayU.

Faktura za prowizję odroczonej płatności wystawiana jest na klienta PragmaGO (kupującego). Klient może pobrać fakturę w Strefie Klienta PragmaGO, co umożliwia właściwe rozliczenie wydatków dla celów księgowych. Klienci mają dostęp do Strefy Klienta, gdzie mogą śledzić status wniosków, przeglądać transakcje, dokonywać spłat i pobierać faktury. Dział obsługi klienta PragmaGO służy pomocą w przypadku pytań lub problemów związanych z usługą.

FAQ Płatności Odroczone dla Firm – Kompletny Przewodnik

Płatności odroczone oferują operatorzy BNPL tacy jak PayPo, Twisto, Klarna, Revolut Pay Later, DotPay, a dla sektora B2B – PragmaGO, Komfino oraz BLIK Płacę Później. Operatorzy ci działają jako instytucje pożyczkowe nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego od 2024 roku.

PragmaPay to nowoczesne rozwiązanie płatności odroczonych dla firm (B2B) stworzone przez PragmaGO. Umożliwia przedsiębiorcom odroczenie płatności za zakupy online na 14, 21, 30, 45 lub 60 dni, albo rozłożenie ich na 3, 6, 9 lub 12 rat. Dostępne jest dla zakupów od 100 zł do 50 tys. zł.

Podobne do PayPo rozwiązania to Twisto, Klarna, DotPay i Revolut Pay Later. Wszystkie oferują możliwość odroczenia płatności na około 30 dni oraz rozłożenia zobowiązań na raty, z indywidualnie ustalonym limitem kredytowym dla każdego użytkownika.

Odroczona płatność dla firm (B2B BNPL) to usługa finansowa umożliwiająca przedsiębiorstwom odroczenie lub rozłożenie na raty płatności za zakupy i usługi. Pozwala firmom lepiej zarządzać płynnością finansową bez natychmiastowego angażowania kapitału obrotowego.

W PayPo płatności odroczonych na 30 dni są bezpłatne (RRSO 0%). Jeśli terminu się nie dotrzyma, płatność zostaje rozłożona na raty z RRSO 97,9% (przykład reprezentatywny: RRSO 97,9%, całkowita kwota kredytu 240 zł, całkowity koszt kredytu 36 zł).

Klient wybiera towar, a przy płatności zamiast płacić od razu, wybiera opcję odroczenia. Operator BNPL natychmiast opłaca zakup sprzedawcy, a klient spłaca całą kwotę lub raty w ustalonym terminie. Proces weryfikacji zajmuje kilka minut i wymaga podania danych osobowych oraz zgody na sprawdzenie zdolności kredytowej w BIK.

Tak, płatności odroczone to forma kredytu konsumenckiego regulowana przez Ustawę o kredycie konsumenckim. Od 2024 roku operatorzy BNPL podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i muszą spełniać wymogi ustawy antyliczwarskiej.

PayPal to operator płatności traktowany przez urząd skarbowy jako pośrednik finansowy. Transakcje przez PayPal muszą być ewidencjonowane w KPiR jako przychód brutto, a prowizja PayPal stanowi koszt uzyskania przychodu. PayPal jest zarejestrowany w Luksemburgu, więc jego opłaty to import usług z UE.

Maksymalny limit zakupowy w PayPo wynosi 8 000 zł dla klientów regularnie korzystających z usługi. Nowi użytkownicy otrzymują limit w przedziale 200–800 zł. Limit jest ustalany indywidualnie i weryfikowany dla każdej transakcji.

Odroczenie płatności polega na przesunięciu terminu zapłaty za towar lub usługę na później, zazwyczaj o 30 dni, bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Klient otrzymuje zakupiony produkt, a płaci za niego w ustalonym terminie lub rozłożył na raty.

Odroczony termin płatności oznacza, że zamiast płacić sprzedawcy natychmiast, nabywca uiszcza całą kwotę lub jej części w ustalonym później terminie. Jest to forma umowy pomiędzy wierzycielem (sprzedawcą) a dłużnikiem (nabywcą) z góry uzgodnioną datą spłaty.

Tak, płatności odroczone to rodzaj kredytu konsumenckiego udzielanego przez instytucje pożyczkowe. Ich udzielanie reguluje Ustawa o kredycie konsumenckim, a operatorzy podlegają nadzorowi KNF od 2024 roku.

W DotPay można odroczyć płatność o 30 dni darmowo lub rozłożyć ją na 3, 6 lub 12 rat. Jeśli klient nie zapłaci w terminie, zobowiązanie jest automatycznie rozłożone na raty. Limit odroczenia wynosi od 100 do 2 000 zł, a system weryfikuje zdolność kredytową w BIK.

Dla firm wymagane są: NIP, imię i nazwisko, adres e-mail i numer telefonu. Dla jednoosobowych działalności gospodarczych dodatkowo: PESEL i numer dowodu osobistego lub paszportu. Cały proces jest online bez konieczności składania papierowych dokumentów.

Decyzja finansowania w PragmaGO wydawana jest w 90 sekund dla PragmaPay (B2B). W przypadku finansowania podatków i ZUS decyzja wydawana jest do dwóch godzin w dni robocze w godzinach 8:00–16:00.

PragmaGO udostępnia dostęp do usług głównie przez stronę internetową i Strefę Klienta online. W panelu klienta można zarządzać umowami, limitami finansowania i sprawdzać historię transakcji. Proces jest w pełni dostępny online bez konieczności pobierania dedykowanej aplikacji mobilnej.

Tak, BLIK Płacę Później to usługa umożliwiająca odroczenie płatności na 30 dni bez kosztów (RRSO 0%). Dostępna dla klientów Banku Millennium i VeloBanku. Limit wynosi do 4 000 zł, a minimalna transakcja to 30 zł.

Limit finansowania można sprawdzić w Strefie Klienta PragmaGO po zalogowaniu się e-mailem i hasłem. Limit jest ustalany indywidualnie na podstawie oceny zdolności finansowej firmy i może rosnąć wraz z terminową spłatą zobowiązań.

Tak, RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) w PragmaGO uwzględnia wszystkie koszty usługi: oprocentowanie, prowizje, opłaty administracyjne i ubezpieczenia. Wysokość RRSO zależy od kwoty finansowania, okresu spłaty i oceny kondycji finansowej firmy.

Proces wnioskowania w PragmaGO jest w pełni online i trwa kilka minut. Po wypełnieniu formularza z NIP, danymi kontaktowymi i wyborem okresu odroczenia, klient otrzymuje decyzję w 90 sekund (dla PragmaPay) i może zaakceptować warunki kodem SMS.

PragmaGO: Płatności odroczone

Spis treści artykułu