Autopay: Płatności Automatyczne za rachunki
Autopay S.A. jako krajowa instytucja płatnicza (licencja KNF, nr IP17/2013) świadczy usługi pośrednictwa płatniczego, koncentrując się na automatyzacji płatności za cykliczne rachunki, takie jak media czy telekomunikacja. Standardowa usługa Autopay nie stanowi kredytu w formie BNPL, lecz realizuje automatyczne pobieranie należności z karty płatniczej klienta na rzecz wystawcy faktury. Rozwiązanie to jest integrowane w eBOK-ach firm, co ułatwia wystawcom rachunków zarządzanie płatnościami. Autopay wskazuje korzyści głównie dla wystawców, obejmujące wysoką ściągalność i poprawę płynności, natomiast finansowanie (faktyczne odroczenie) dostarczają zewnętrzni partnerzy, jak Paytree.
Opłata za pojedynczą transakcję
Maksymalna kwota transakcji
Procedura uruchomienia Płatności Automatycznych wymaga od użytkownika złożenia wniosku przez serwis Autopay lub eBOK partnera oraz akceptacji regulaminu ramowej umowy z Autopay S.A. Klient wskazuje i jednorazowo autoryzuje kartę płatniczą, która będzie służyć do automatycznych płatności. Po pozytywnej weryfikacji tożsamości, opartej m.in. na unikalnym identyfikatorze klienta z faktur, Autopay potwierdza zawarcie umowy. Usługa pozwala na ustawienie Dnia Zapłaty, na przykład do dwóch dni roboczych przed terminem płatności z faktury, co zapewnia elastyczność.
Autopay nie bada zdolności kredytowej klientów, ponieważ usługa nie ma charakteru kredytowego. Wymagane są dane identyfikacyjne z eBOK wystawcy faktur, dane do założenia konta w serwisie Autopay oraz dane karty płatniczej, przetwarzane przez bezpieczną bramkę. W przypadku podwyższonego ryzyka AML, Autopay może zażądać dodatkowych danych, takich jak adres czy PESEL. Proces składania wniosków realizowany jest w pełni online, bez konieczności dostarczania zaświadczeń o dochodach czy historii kredytowej.
PragmaGO: Płatności odroczone B2B i finansowanie faktur
PragmaGO, jako fintech, specjalizuje się w finansowaniu mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, oferując dwa główne produkty: PragmaPay (BNPL B2B) oraz finansowanie faktur. PragmaPay umożliwia firmom odroczenie płatności za zakupy online lub ich rozłożenie na raty, z limitami do 50 tys. zł, a w wybranych integracjach nawet do 100 tys. zł. Produkt ten, dostępny przez bramki płatności takie jak Comfino, Tpay czy PayU, charakteryzuje się szybką decyzją kredytową, często w 90 sekund.
| Produkt PragmaGO | Limit finansowania | Okres odroczenia/spłaty | Waluta | Szybkość decyzji |
|---|---|---|---|---|
| PragmaPay (BNPL B2B) | do 50 000 zł (do 100 000 zł w wybranych integracjach) | 14, 30, 45, 60 dni / do 12 rat | PLN | do 90 sekund |
| Finansowanie faktur (Faktoring) | do 250 000 zł | 30, 60, 90, 120 dni | PLN, EUR | Indywidualnie |
W 2024 roku PragmaGO sfinansował zakupy o wartości 249 mln zł, obsługując ponad 16 035 firm, co stanowi wzrost o 37% rok do roku. Procedura uzyskania finansowania poprzez PragmaPay jest w pełni cyfrowa: klient firmowy wybiera tę formę płatności w sklepie internetowym, podaje podstawowe dane firmy (NIP, nazwę, rachunek firmowy), a decyzja zapada na podstawie danych rejestrowych i modeli scoringowych. Umowa podpisywana jest SMS-em, a sprzedawca otrzymuje płatność natychmiastowo.
Finansowanie faktur oferowane przez PragmaGO umożliwia firmom otrzymanie środków za wystawione faktury z długimi terminami płatności (do 120 dni). Limit finansowania sięga 250 tys. zł, a usługa obejmuje również faktury w EUR. Wymogi wobec klientów PragmaGO koncentrują się na aktywnych mikro, małych i średnich przedsiębiorcach z polskim NIP oraz rachunkiem firmowym w Polsce. Ocena zdolności kredytowej i scoring wewnętrzny są kluczowe w procesie weryfikacji.
W 2025 roku PragmaGO rozszerza dystrybucję PragmaPay, wchodząc do bramek płatniczych Tpay i Comfino, a także ogłaszając integrację z PayU. Rozwój ten obejmuje oferty z różnymi wariantami spłaty (odroczenie lub raty) i przyznawanie bezpłatnego limitu na kolejne transakcje już przy pierwszym zakupie. Dla sprzedawców PragmaGO przejmuje ryzyko kredytowe i działania windykacyjne.
Porównanie ofert Autopay i PragmaGO
- Typ usługi: Przekaz pieniężny, automatyzacja płatności za rachunki, nie jest kredytem.
- Dla kogo: Konsumenci i firmy płacące cykliczne rachunki masowych wystawców.
- Limity: Maksymalnie równowartość 1000 EUR na transakcję.
- Koszty: Stała opłata transakcyjna 1-1,5 PLN, brak odsetek kredytowych.
- Dokumenty: Dane z eBOK, karta płatnicza, ewentualnie AML; brak analizy zdolności kredytowej.
- Typ usługi: BNPL B2B, faktoring, czyli forma krótkoterminowego finansowania/kredytu.
- Dla kogo: Polskie firmy (MŚP) z NIP, dokonujące zakupów i finansujące faktury.
- Limity: BNPL do 100 tys. zł, faktoring do 250 tys. zł.
- Koszty: Prowizje, odsetki za opóźnienie; możliwe darmowe odroczenie (14 dni).
- Dokumenty: NIP, dane rejestrowe, scoring; faktura (PDF) dla faktoringu; może wymagać wyciągów przy wysokich limitach.
Autopay koncentruje się na automatyzacji płatności rachunków w PLN dla szerokiej grupy użytkowników, oferując prosty mechanizm bez analizy zdolności kredytowej i stałe, niskie opłaty. Jego limit transakcji wynosi równowartość 1000 EUR. PragmaGO z kolei dostarcza kompleksowe rozwiązania finansowe B2B, umożliwiając realne odroczenie płatności za zakupy firmowe lub finansowanie faktur, z wyższymi limitami do 250 tys. zł i elastycznymi terminami spłaty. W przeciwieństwie do Autopay, PragmaGO przeprowadza ocenę ryzyka i może naliczać prowizje oraz odsetki za opóźnienie, oferując jednocześnie możliwość finansowania faktur również w EUR.
Koszty i limity finansowania
Koszty związane z usługami Autopay są stałe i wynoszą 1 PLN za pojedynczą transakcję, z wyjątkiem wybranych wystawców (np. Play, PGE, Vectra), gdzie opłata rośnie do 1,50 PLN. Dodatkowo, za odzyskanie środków wysłanych na błędny rachunek naliczana jest opłata w wysokości 10 PLN. Autopay nie stosuje klasycznych odsetek kredytowych, ponieważ jego usługa jest typową usługą płatniczą, a nie udzieleniem kredytu.
Limity transakcyjne dla Autopay ustalono na maksymalną równowartość 1000 EUR według średniego kursu NBP w dniu transakcji, przy czym walutą transakcji jest wyłącznie PLN. Płatność odroczona w kontekście Autopay oznacza możliwość ustawienia Dnia Zapłaty do dwóch dni roboczych przed terminem płatności z faktury. Finansowanie (odroczenie w klasycznym rozumieniu) jest domeną partnerów Autopay, gdzie warunki kosztowe i terminowe określają ich regulaminy.
W przypadku PragmaGO, oferta kosztowa i limitowa jest bardziej zróżnicowana, zależna od kanału dystrybucji i produktu. BNPL PragmaPay standardowo oferuje limity od 100 zł do 50 000 zł na zakupy firmowe, z możliwością zwiększenia do 100 000 zł w niektórych integracjach, jak np. Onninen. Okres odroczenia płatności wynosi 14, 30, 45 lub 60 dni, a w przypadku braku spłaty, automatycznie rozkłada się na raty (do 6-12 rat).
Koszty BNPL PragmaPay często obejmują okresy darmowego odroczenia, na przykład 14 dni bez kosztów dla klienta, gdzie prowizja jest po stronie sprzedawcy. Przy dłuższych terminach lub w przypadku opóźnienia w spłacie, naliczana jest prowizja (minimalnie 10 PLN) oraz umowne odsetki za opóźnienie zgodnie z art. 481 §1 k.c. Finansowanie faktur przez PragmaGO umożliwia uzyskanie limitu do 250 000 zł, a koszty są indywidualnie ustalane w zależności od kwoty faktury, okresu finansowania oraz kondycji finansowej firmy i jej odbiorcy, z możliwością finansowania faktur również w EUR.
Zweryfikowane przez eksperta