Autopay: Płatności odroczone

Płatności odroczone w systemie Autopay są dostępne w ponad 50 tysiącach sklepów internetowych i stacjonarnych, umożliwiając klientom zarządzanie wydatkami. Autopay S.A., działające od 1999 roku, współpracuje z partnerami finansowymi, zapewniającymi finansowanie dla kupujących. Usługi są dostępne zarówno dla klientów indywidualnych, jak i dla przedsiębiorstw.

Usługi płatności odroczonych w Autopay

Autopay, jako operator płatności, integruje szereg usług odroczonych płatności, które pozwalają na uregulowanie należności w późniejszym terminie. System Autopay współpracuje z partnerami takimi jak PayPo Sp. z o.o., Faktoria Sp. z o.o. (oferująca Spingo) oraz Alior Bank S.A., a także Paytree Sp. z o.o. (oferująca Payka).

Z systemu Autopay korzysta około 880 tysięcy klientów. Poniższa tabela przedstawia porównanie głównych warunków oferowanych przez poszczególnych partnerów Autopay.

PayPo: Płatności odroczone dla klientów indywidualnych

Usługa PayPo umożliwia odroczenie płatności za zakupy online. Kwota transakcji mieści się w przedziale od 10 złotych do 8 000 złotych, z możliwością darmowego odroczenia na 30 dni. Limit zakupowy jest ustalany indywidualnie i może rosnąć wraz z terminowymi płatnościami.

Taryfy i Limity PayPo

• Kwota transakcji: od 10 zł do 8 000 zł.
• Okres darmowego odroczenia: 30 dni.
• Brak prowizji: w ciągu 30 dni odroczenia nie są pobierane żadne dodatkowe opłaty.
• Prowizja za raty: od 0% do 15% w przypadku zamiany na spłatę ratalną po 30 dniach, zależnie od sklepu i promocji.
• RRSO (raty): do 97,9%, zależnie od wysokości kwoty i warunków sklepu. Konkretna stopa jest podawana na etapie składania wniosku.

Warunki i wymagania dla klientów PayPo

Z usługi PayPo mogą korzystać osoby pełnoletnie (powyżej 18 lat), będące konsumentami w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim. Należy posiadać numer PESEL i miejsce zamieszkania na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a także udowodnioną zdolność do spłaty zobowiązań wobec PayPo oraz pozytywną ocenę zdolności kredytowej przeprowadzaną przez PayPo. PayPo nie sprawdza historii kredytowej w BIK ani jej tam nie zapisuje.

Proces składania wniosku PayPo

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy darmowym odroczeniu na 30 dni dla PayPo, uregulowanie płatności w terminie to podstawa. Jeśli zdecydujemy się na raty, prowizja do 15% i RRSO sięgające 97,9% mogą znacząco podnieść koszt zakupu. Kwota 8 000 złotych odroczona na rok przy takim RRSO może oznaczać niemal dwukrotność pierwotnej sumy do spłaty, co jest znaczną różnicą w porównaniu do darmowego odroczenia."

Alior Pay: Płatności odroczone w Autopay przez Alior Bank

Alior Pay to limit kredytowy udostępniany przez Alior Bank dla odroczenia płatności. Maksymalny limit wynosi 3 000 złotych, a kwota ta jest ustalana indywidualnie. Okres darmowego odroczenia to 30 dni.

Taryfy i Limity Alior Pay

• Limit kredytowy: do 3 000 zł (ustalany indywidualnie).
• Okres darmowego odroczenia: 30 dni.
• Liczba rat: do 11 rat w przypadku automatycznego rozłożenia po 30 dniach.
• Prowizja za spłatę ratalną: 1,25% od kwoty rozłożonej na raty. Oprocentowanie to stopa referencyjna NBP (obecnie 11,75%) plus marża banku 9,25% oraz prowizja 15 złotych miesięcznie.
• RRSO (raty): około 40,68% (na podstawie publicznie dostępnych informacji), choć konkretna stawka zależy od indywidualnych parametrów kredytowych.

Warunki i wymagania dla klientów Alior Pay

Klient musi posiadać rachunek osobisty w Alior Banku. Usługa umożliwia odroczenie transakcji pochodzących ze sklepów online i stacjonarnych. Dostępne jest również odroczenie wypłat z bankomatów i zleceń stałych. 31. dnia po transakcji następuje automatyczne spłacenie całej kwoty, jeśli na koncie będą wystarczające środki.

Proces składania wniosku Alior Pay

• Dostęp przez aplikację: Klient ma dostęp do limitu Alior Pay bezpośrednio z aplikacji Alior Mobile.
• Wybór odroczenia: Podczas dokonywania transakcji w sklepie lub bankomacie wybiera opcję odroczenia.
• Przyznanie limitu: Pierwszy wniosek o limit składany jest jednocześnie z pierwszą transakcją. Po przyznaniu limitu klient może odraczać kolejne transakcje.
• Spłata: 31. dnia limit jest automatycznie spłacany lub przeliczany na raty.

Spingo: Płatności odroczone dla firm

Spingo to usługa finansowania dla przedsiębiorstw, obsługiwana przez Faktoria Sp. z o.o. Kwota transakcji może wynosić od 150 złotych do 120 000 złotych. Limit kredytowy na początek to nawet do 120 000 złotych, zależnie od weryfikacji ryzyka kredytowego. Okres odroczenia wynosi do 90 dni od zakupu.

Taryfy i Limity Spingo

• Kwota transakcji: od 150 zł do 120 000 zł.
• Limit kredytowy: początkowo do 120 000 zł, zależnie od weryfikacji ryzyka kredytowego.
• Okres odroczenia: do 90 dni od zakupu (zależy od sklepu).
• Bezpłatny początek: pierwsze 15 dni odroczenia jest bezpłatne.
• Prowizja: za kolejne 15 dni pobierana jest prowizja 1,25% wartości transakcji. Całkowity koszt jest wyliczany indywidualnie w zależności od terminu spłaty i warunków oferowanych przez sklep.

Warunki i wymagania dla klientów Spingo

Z usługi Spingo mogą korzystać jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG), spółki osobowe oraz spółki prawa handlowego (Sp. z o.o., S.A.). Wymagana jest działalność od co najmniej 12 miesięcy, status czynnego podatnika VAT oraz brak zawieszenia w ciągu ostatnich 3 miesięcy.

Wymagane dokumenty to numer NIP, dowód rejestracji w CEIDG/KRS, dane rozliczeniowe oraz potwierdzenie prowadzenia działalności.

Proces składania wniosku Spingo

• Wybór Spingo: Klient wybiera Spingo jako metodę płatności w koszyku zakupowym.
• Dane firmowe: Wprowadza dane niezbędne do weryfikacji (NIP, dane firmy).
• Weryfikacja online: Przechodzi szybki i bezpieczny proces online weryfikacji.
• Potwierdzenie i harmonogram: Po pozytywnej decyzji ryzyka kredytowego otrzymuje potwierdzenie opłacenia zamówienia i wszystkie informacje o harmonogramie spłaty na adres email.

Payka: Odroczenie płatności za rachunki

Payka to usługa odroczenia płatności za rachunki domowe (media, polisy ubezpieczeniowe) obsługiwana przez Paytree Sp. z o.o. w ramach bramki płatniczej Autopay. Kwota transakcji wynosi od 49,99 złotych. Okres darmowego odroczenia to do 45 dni.

Taryfy i Limity Payka

• Kwota transakcji: od 49,99 zł.
• Okres darmowego odroczenia: do 45 dni (0% prowizji, 0% oprocentowania).
• Spłata ratalna: możliwość rozłożenia na 2 do 12 rat.
• RRSO (raty): przykładowo 71,99% (na podstawie reprezentatywnego przykładu dla kwoty 180 złotych rozłożonej na raty).

Warunki i wymagania dla klientów Payka

Usługa jest dostępna dla osób pełnoletnich, będących konsumentami i rezydentami Polski. Pomyślna weryfikacja za pomocą aplikacji mObywatel lub bankowości internetowej jest niezbędna. Usługa nie jest dostępna dla firm. Możliwe jest odroczenie wydatków domowych, takich jak rachunki za prąd, gaz, internet czy polisy ubezpieczeniowe.

Wymagane dokumenty to numer PESEL (weryfikacja za pomocą mObywatela lub bankowości internetowej) oraz potwierdzone dane osobowe.

Proces składania wniosku Payka

• Wybór Payka: Klient wybiera Payka jako metodę płatności za rachunek.
• Weryfikacja tożsamości: Dokonuje weryfikacji tożsamości za pośrednictwem mObywatela lub bankowości internetowej.
• Potwierdzenie: Po pozytywnej weryfikacji otrzymuje potwierdzenie odroczenia.
• Spłata: Spłata następuje w zgodzie z ustalonym harmonogramem (do 45 dni). Harmonogram spłaty wysyłany jest na adres email.

Zalety i ograniczenia usług Autopay

Płatności odroczone Autopay zapewniają szybkie decyzje kredytowe, często w ciągu kilku minut. Proces wymaga podstawowych danych, a dla klientów detalicznych zazwyczaj nie ma sprawdzania historii w BIK. Usługi są dostępne w ponad 50 tysiącach sklepów internetowych i stacjonarnych.

Dla sprzedawców integracja z Autopay oznacza dostęp do szerszych grup klientów i możliwość zwiększenia konwersji. Sprzedawcy otrzymują pełną kwotę zamówienia od razu (np. w przypadku Spingo, Faktoria przejmuje ryzyko braku płatności).

Istnieją również ograniczenia i ryzyka. Koszty spłaty ratalnej bywają znacznie wyższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów. W sytuacji braku wystarczających środków do spłaty, możliwe jest automatyczne rozłożenie na raty, co generuje dodatkowe opłaty. Możliwa jest blokada konta w przypadku zaległości. Dla nowych użytkowników limity są zazwyczaj niższe, często do kilku tysięcy złotych. Proces oceny zdolności kredytowej różni się w zależności od partnera, a warunki są ustalane przez operatora bez możliwości negocjacji.

Usługi płatności odroczonych w Autopay to rozwiązania, które oferują wygodę zarządzania budżetem dla klientów oraz szansę na zwiększenie sprzedaży dla sprzedawców. Współpraca z PayPo, Alior Bankiem, Faktorią i Paytree zapewnia szeroki wachlarz opcji finansowania, dostosowanych do różnych potrzeb.