Usługa Odroczona Płatność dla firm PragmaGO oferuje przedsiębiorstwom możliwość odroczenia terminu zapłaty nawet do 60 dni, z minimalną kwotą zamówienia wynoszącą 500 złotych brutto. PragmaGO dostarcza finansowanie dla przedsiębiorstw w Polsce, oferując między innymi odroczone płatności. Usługa Odroczona Płatność dla firm, znana również jako PragmaPay, to rozwiązanie finansowe dla klientów biznesowych, umożliwiające elastyczne regulowanie zobowiązań handlowych.
Dostępność Usługi
Odroczona Płatność dla firm jest dostępna dla wszystkich zarejestrowanych przedsiębiorstw działających na terenie Polski. Nie ma ograniczeń branżowych ani wymogów dotyczących formy prawnej prowadzenia działalności. Usługa jest oferowana dla firm prowadzących działalność na podstawie pełnej księgowości, KPiR, karty podatkowej, ryczałtu lub będących start-upami, bez wymagań dotyczących minimalnego okresu działalności. Rozwiązanie to jest popularne wśród mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), jednak dostępne jest dla wszystkich typów firm spełniających podstawowe wymogi.
Parametry Finansowania i Opłaty
PragmaGO określa parametry finansowania i strukturę opłat w następujący sposób.
Limity i Okresy
Minimalna kwota zamówienia wynosi 500 złotych brutto. Maksymalny limit finansowania to 50 000 złotych za pojedynczą transakcję. Możliwe jest jednak przyznanie wyższych limitów finansowania w ramach puli dostępnego kredytu dla danego przedsiębiorcy, która może sięgać nawet 100 000 złotych.
500 zł
50 000 zł
100 000 zł
Okres odroczenia płatności obejmuje pięć wariantów: 14 dni, 21 dni, 30 dni, 45 dni i 60 dni. Istnieje również możliwość rozłożenia zobowiązania na 3, 6, 9 lub 12 rat. W odniesieniu do faktur, maksymalny termin przeterminowania dokumentu do finansowania wynosi nie więcej niż 30 dni.
Koszty Usługi
Koszty usługi odroczonej płatności zależą od wybranego okresu odroczenia terminu płatności.
| Okres odroczenia | Prowizja od kwoty brutto |
|---|---|
| 14 dni | 0,5% |
| 21 dni | 2,0% |
| 30 dni | 2,5% |
| 45 dni | 3,5% |
| 60 dni | 5,0% |
Dla okresu podstawowego finansowania, prowizja operacyjna wyliczana jest od całej wartości brutto faktury. Minimalna opłata za korzystanie z usługi wynosi 10 złotych. Odroczenie płatności obejmuje pełną wartość zamówienia brutto.
Po upływie podstawowego okresu finansowania (w przypadku prolongaty) prowizja operacyjna wynosi 2,9% wartości niespłaconego finansowania uruchomionego w skali miesiąca dla faktur zgłoszonych od 17 listopada 2021 roku. Dla starszych faktur prowizja wynosi 0,07% wartości niespłaconego finansowania za każdy dzień.
Dodatkowe Opłaty
Oprócz podstawowej prowizji operacyjnej, usługa obejmuje system dodatkowych opłat za określone sytuacje:
- Prowizja windykacyjna wynosi 10% wartości zadłużenia (niespłaconej części finansowania) obliczeniowo na 45. dzień opóźnienia, gdy brak spłaty przekroczy 45 dni licząc od terminu spłaty.
- Prowizja za finansowanie i obsługę przeterminowanego salda wynosi 5% wartości niespłaconej raty wyliczonej na 14. dzień opóźnienia, w przypadku opóźnienia przekraczającego 14 dni od ustalonego terminu spłaty.
- Faktura VAT z tytułem prowizji musi być zapłacona w terminie 7 dni od dnia jej wystawienia.
"Analizując koszty odroczenia, widzimy, że wydłużenie terminu płatności z 14 do 60 dni zwiększa prowizję z 0,5% do 5,0%. Dla faktury o wartości 10 000 zł, oznacza to wzrost opłaty z 50 zł do 500 zł. Za dodatkowe 46 dni odroczenia klient płaci 450 zł, co daje dzienny koszt około 9,78 zł za każdy dodatkowy dzień, aby zyskać elastyczność w zarządzaniu płynnością."
Warunki i Limity Finansowania
Limit finansowania przyznawany jest na podstawie wstępnej oceny finansowej przedsiębiorcy i stanowi odnawialną pulę środków, którą klient może wykorzystywać wielokrotnie na kolejne zakupy firmowe. Limit jest całkowicie darmowy i niezobowiązujący dla klienta, a jego utrzymanie w gotowości nie wiąże się z żadnymi kosztami. Klient płaci wyłącznie za faktycznie wykorzystaną część finansowania.
Limit może być podniesiony na wniosek klienta poprzez kliknięcie opcji „zwiększ limit” w Strefie klienta. Do wydania decyzji o zwiększeniu limitu PragmaGO może poprosić o przesłanie dodatkowych dokumentów.
Wymagania i Proces Aplikacji
Aby ubiegać się o usługę odroczonej płatności, przedsiębiorstwo musi spełniać określone warunki i przejść przez procedurę online.
Wymagania wobec Klientów
- Rejestracja: Być zarejestrowanym i aktywnym przedsiębiorcą działającym w Polsce.
- NIP: Posiadać numer identyfikacyjny NIP.
- Rachunek bankowy: Posiadać wyodrębniony rachunek bankowy firmy.
- JDG: Dla jednoosobowych działalności gospodarczych dodatkowo wymagane są dane właściciela firmy (PESEL, typ, numer i seria dokumentu tożsamości, imię i nazwisko).
- Zgoda na weryfikację: Wyrazić zgodę na weryfikację zdolności kredytowej poprzez bazy BIK i BIG.
- Okres działalności: Brak jest wymogów dotyczących minimalnego okresu działalności – z usługi mogą również korzystać firmy rozpoczynające działalność (start-upy).
Wymagane Dokumenty
Proces ubiegania się o odroczenie płatności wymaga dostarczenia minimalnego zakresu dokumentów:
- NIP firmy
- Imię i nazwisko właściciela/reprezentanta firmy
- Adres e-mail
- Numer telefonu
- Numer dowodu osobistego i PESEL (dla JDG)
- Rachunek bankowy firmy (służy do weryfikacji)
Minimalne wymagania dokumentacyjne oznaczają prostotę procesu. Dodatkowe dokumenty mogą być wymagane przez PragmaGO przy wniosku o zwiększenie limitu finansowania.
Proces Składania Wniosku
Procedura ubiegania się o odroczenie płatności przebiega etapowo i jest całkowicie realizowana online:
Etap I: Wybór metody płatności
Klient wybiera metodę płatności „Odroczona płatność” w sklepie internetowym lub systemie fakturowania i zostaje przekierowany do formularza PragmaGO.
Etap II: Wypełnienie formularza
Na tym etapie klient uzupełnia dane kontaktowe (e-mail, numer telefonu), imię i nazwisko, numer NIP, wybiera liczbę dni odroczenia (podczas której wyświetla się kwota prowizji), akceptuje regulamin usługi oraz wyraża zgodę na weryfikację w bazach BIK i BIG. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej klient musi również podać dane właściciela firmy. Jeśli klient korzystał z usługi w ostatnich 6 miesiącach, nie musi ponownie wypełniać części danych.
Etap III: Weryfikacja firmowego rachunku bankowego
Istnieją dwie opcje weryfikacji tożsamości:
- Szybka weryfikacja – poprzez system Kontomatik, gwarantująca szybszą analizę wniosku i zaproponowanie wyższego limitu oraz korzystniejszej oferty.
- Standardowa weryfikacja – poprzez aplikację BlueMedia, polegająca na wykonaniu przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 złotej (zwrot następuje zazwyczaj do 5 minut).
Jeśli klient skorzystał z usługi w ostatnich 6 miesiącach, weryfikacja tożsamości nie jest wymagana.
Etap IV: Pierwsze logowanie i przyznanie limitu
Po pozytywnej weryfikacji rachunku bankowego, klient otrzymuje na e-mail informacje o przyznanych limitach oraz instrukcję do Strefy klienta PragmaGO. Przy pierwszym logowaniu należy wpisać adres e-mail i hasło wysłane na numer telefonu. W ramach tej procedury zostanie przyznany limit finansowania.
Etap V: Akceptacja warunków i przelew środków
Po przyznaniu limitu klient otrzyma e-mail z informacją, że oferta oczekuje na akceptację w Strefie klienta. Po zalogowaniu może zapoznać się z umową i zaakceptować lub odrzucić ją. Jeśli nie zdecyduje się w ciągu 72 godzin, oferta zostanie automatycznie odrzucona. Po zaakceptowaniu, klient otrzyma potwierdzenie wykonania płatności via e-mail i SMS.
Termin Wydania Decyzji
Decyzja o przyznaniu finansowania wydawana jest automatycznie maksymalnie w ciągu 3 minut. Sprzedawca (merchant) otrzymuje przelew za zakupy następnego dnia roboczego po zaakceptowaniu oferty przez klienta w Strefie klienta PragmaGO.
Korzyści i Warunki
Odroczona Płatność dla firm oferuje korzyści dla obu stron transakcji, ale posiada również określone warunki i ograniczenia.
Dla kupujących (klientów biznesowych)
- Zarządzanie płynnością: Możliwość odroczenia płatności do 60 dni, co pozwala na lepsze zarządzanie przepływem pieniężnym.
- Elastyczność spłaty: Elastyczne formy spłaty (odroczenie lub raty).
- Szybka decyzja: Szybka decyzja kredytowa (maksymalnie 3 minuty).
- Minimum formalności: Brak wymogu dostarczania dużej ilości dokumentów.
- Weryfikacja produktu: Możliwość sprawdzenia produktu lub usługi przed dokonaniem płatności.
- Darmowy limit: Otrzymywanie darmowego limitu do kolejnych transakcji, który nie zobowiązuje klienta.
- Zwiększenie limitów: Możliwość zwiększenia przyznanych limitów.
- Dostęp 24/7: Dostęp 24/7 do Strefy klienta, gdzie można zgłaszać kolejne faktury do sfinansowania.
Dla sprzedawców (merchantów)
- Natychmiastowa płatność: Natychmiastowa płatność za zamówienie (już następnego dnia roboczego).
- Brak ryzyka: Brak ryzyka związanego z brakiem płatności – ryzyko przejmuje PragmaGO.
- Mniej porzuconych koszyków: Redukcja porzuconych koszyków tuż przed finalizacją transakcji.
- Wzrost wartości koszyka: Możliwość zwiększenia średniej wartości koszyka (badania wskazują wzrost do trzykrotny).
- Powtarzalność zakupów: Wysoka powtarzalność zakupów wśród klientów korzystających z usługi (81% klientów powraca na zakupy).
- Bezpłatna integracja: Bezpłatna integracja z systemem sklepowym lub platformą e-commerce.
- Brak angażowania środków: Brak angażowania własnych środków finansowych.
- Konfiguracja: Możliwość pełnej konfiguracji wariantów liczby dni/rat wyświetlających się w sklepie.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Usługa posiada kilka istotnych ograniczeń i warunków specjalnych:
- Przeterminowanie dokumentów: Jeśli klient zgłosi do odroczenia płatności fakturę, której termin płatności został już przekroczony o więcej niż 14 dni, wniosek zostanie automatycznie odrzucony. Klient otrzyma wówczas telefon z działu obsługi klienta z informacją o przyczynach odmowy.
- Brak spłaty w ustalonym terminie – Prolongata: W przypadku braku spłaty zobowiązania w terminie odroczenia płatności, płatność zostaje automatycznie rozłożona na 6 równych rat w ramach prolongaty. Raty są płatne do 10. dnia każdego miesiąca.
- Standardowy termin uprawomocniania prolongaty: Jeśli Podstawowy Okres Finansowania upływa do 20. dnia miesiąca, raty będą płatne do 10. dnia każdego miesiąca począwszy od miesiąca następującego. Jeśli upływa po 20. dniu miesiąca, raty będą płatne do 10. dnia począwszy od drugiego miesiąca następującego.
- Brak umowy papierowej: W usłudze płatności odroczonych nie jest wymagana papierowa umowa. Przy każdej transakcji generowana jest osobna oferta, którą klient zatwierdza kodem SMS w Strefie klienta PragmaGO.
- Split payment: Klient ma możliwość wyboru formy podzielonej płatności. Jeśli chce, aby wartość podatku VAT została wpłacona bezpośrednio na rachunek VAT dostawcy, może wybrać opcję „split payment” i podać kwotę netto.
- Integracja z platformami handlowymi: Usługa jest integrowalna z wieloma platformami e-commerce (m.in. Allegro Business, Shopify, PrestaShop, WooCommerce), a także z systemami bramek płatniczych (Tpay, PayU). Integracja udostępniana jest w formie wtyczki lub bezpośrednio poprzez API.
Dostęp do Danych i Obsługa Klienta
Klient ma dostęp do Strefy klienta PragmaGO, w której może:
- Sprawdzić wartość przyznanych limitów finansowania.
- Zaakceptować lub odrzucić oferty finansowania.
- Zgłaszać kolejne faktury do sfinansowania.
- Pobrać faktury z tytułem prowizji.
- Zarządzać swoim kontem.
Strefa klienta dostępna jest 24/7 z dostępu online. W przypadku pytań lub problemów klient może skontaktować się z infolinią PragmaGO dostępną w godzinach 8:00-16:00 od poniedziałku do piątku pod numerem 801 020 130.
Odroczona Płatność dla firm od PragmaGO to zaawansowane rozwiązanie finansowe dostępne dla polskich przedsiębiorstw. Łączy ono prostotę procedury ubiegania się (całkowicie online, wymagająca minimalnych dokumentów), szybkość wydawania decyzji (maksymalnie 3 minuty), warunki finansowania (do 60 dni odroczenia, limity do 100 000 złotych) oraz przejrzyste struktury opłat. Brak ograniczeń branżowych, możliwość finansowania start-upów oraz niezobowiązujący, darmowy limit finansowania sprawiają, że usługa jest opcją dla firm szukających elastycznych form regulowania zobowiązań handlowych.
Zweryfikowane przez eksperta
