Odroczona płatność PayPo umożliwia klientom indywidualnym odroczenie spłaty na 30 dni bez dodatkowych kosztów, a z usługi aktywnie korzysta ponad 200 tysięcy konsumentów. PayPo, jako instytucja płatnicza, funkcjonuje przede wszystkim w modelu B2C, oferując konsumentom możliwość zakupu towarów z odroczonym terminem płatności.
PayPo nie oferuje usługi "Odroczona płatność dla firm" zaprojektowanej specjalnie dla przedsiębiorców jako kupujących. Jego model działania skupia się na obsłudze transakcji konsumenckich, chociaż właściciele sklepów internetowych mogą integrować PayPo, aby udostępnić tę formę płatności swoim klientom.
Charakterystyka PayPo i dostępność usługi
PayPo to polska firma fintech działająca od 2016 roku, która w lipcu 2024 roku uzyskała licencję krajowej instytucji płatniczej od Komisji Nadzoru Finansowego. System ten stanowi pośrednika finansowego, umożliwiając konsumentom odroczenie płatności za zakupy, zamiast natychmiastowego uregulowania należności.
Platforma PayPo współpracuje z ponad 30 000 partnerami e-commerce, wśród których znajdują się takie marki jak CCC, eobuwie.pl, Modivo, Reserved, Answear, MediaMarkt, Sephora i Decathlon. Od marca 2025 roku wirtualna karta PayPo jest akceptowana w wielu punktach stacjonarnych – w restauracjach, salonach fryzjerskich, kinach, muzeach, na stacjach paliw i w dyskontach spożywczych – wszędzie tam, gdzie dostępne są terminale płatności kartowych.
Warunki usługi PayPo dla klientów indywidualnych
Zapłać za 30 dni
Klienci mogą odroczyć spłatę na 30 dni bez żadnych dodatkowych kosztów. Opcja ta jest bezpłatna, pod warunkiem terminowej spłaty w ciągu 30 dni od daty transakcji. Nie są naliczane odsetki ani prowizje.
Zapłać w ratach
Po upływie bezpłatnego okresu 30 dni lub bezpośrednio podczas zakupu, klienci mają możliwość rozłożenia płatności na raty. Od listopada 2025 roku liczba rat jest dostosowana do wartości zamówienia:
| Wartość zamówienia | Liczba rat |
|---|---|
| od 10 zł do 499,99 zł | 4 raty |
| od 500 zł do 799,99 zł | 5 rat |
| od 800 zł do 1 499,99 zł | 6 rat |
| od 1 500 zł do 2 499,99 zł | 7 rat |
| powyżej 2 500 zł | 8-9 rat |
Prowizja za raty wynosi od 0% do 14,809% kwoty transakcji. Oprocentowanie stałe wynosi maksymalnie 12,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) może sięgać nawet 97,9% dla małych transakcji, na przykład dla kwoty 240 zł. Opłaty są wyliczane na dzień spłaty całości transakcji, co oznacza, że w przypadku wcześniejszej spłaty część kosztów zostaje zwrócona.
Limity kredytowe
Nowi użytkownicy PayPo otrzymują przy rejestracji limit startowy wynoszący 1 000 PLN. Maksymalny limit zakupowy dla klientów regularnie korzystających z usługi to 8 000 PLN, choć dla większości użytkowników standardowy limit kształtuje się na poziomie 3 000 PLN.
Wymagania wobec klientów
Aby skorzystać z usługi PayPo, klient musi spełnić następujące warunki:
- Numer PESEL: Posiadanie numeru PESEL.
- Numer telefonu: Posiadanie polskiego numeru telefonu.
- Miejsce zamieszkania: Miejsce zamieszkania na terenie Polski.
- Wiek: Bycie osobą pełnoletnią (ukończone 18 lat).
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
Proces weryfikacji tożsamości może wymagać przesłania numeru PESEL, numeru telefonu, adresu e-mail i danych adresowych. W niektórych przypadkach PayPo może prosić o skan lub zdjęcie aktualnego dowodu osobistego, potwierdzenie dochodów (oświadczenie lub zaświadczenie o zarobkach) oraz wykonanie przelewu weryfikacyjnego o kwocie 1 zł z konta bankowego.
"Przyjmując maksymalną prowizję za raty, która sięga 14,809% kwoty transakcji, oraz RRSO dochodzące do 97,9% dla małych zakupów, wyraźnie widać wartość opcji 'Zapłać za 30 dni'. Gdyby zakup o wartości 240 zł został rozłożony na raty z tak wysokim RRSO, koszt odsetek i prowizji mógłby znacząco podnieść finalną kwotę do spłaty, gdzie darmowe 30 dni to po prostu zero kosztów."
Korzyści PayPo dla sprzedawców e-commerce
Dla sprzedawców, czyli właścicieli sklepów internetowych, PayPo oferuje inne warunki. Sprzedawcy otrzymują płatność od razu po zatwierdzeniu transakcji przez PayPo, niezależnie od terminu uregulowania zobowiązania przez klienta wobec PayPo. Instytucja płatnicza przejmuje pełną odpowiedzialność za windykację należności od klientów, którzy nie zapłacą w terminie.
Zalety dla sprzedawców
Bezpośrednie wpływy środków na konto sprzedawcy bez ryzyka braku spłaty przez klienta.
Średnia wartość koszyka zakupowego rośnie o 20-40%.
Możliwość odzyskania 15-20% porzuconych koszyków.
Wysoki poziom konwersji sprzedaży, osiągający nawet 80%.
Integracja dla sklepów
PayPo udostępnia gotowe moduły integracyjne dla popularnych platform e-commerce:
- PrestaShop
- WooCommerce
- Magento
Dla sklepów działających na indywidualnych rozwiązaniach, dostępna jest dokumentacja API oraz wsparcie zespołu specjalistów PayPo.
Konsekwencje nieterminowej spłaty i bezpieczeństwo
Konsekwencje braku terminowej spłaty
W przypadku braku spłaty w wyznaczonym terminie, kwota automatycznie rozkłada się na raty (jeśli jeszcze tego nie nastąpiło). Naliczone zostają odsetki ustawowe za opóźnienie, zgodnie z art. 481 Kodeksu Cywilnego. PayPo pobiera również opłaty za monity (przypomnienia). W skrajnych sytuacjach może być wszczęte elektroniczne postępowanie upominawcze (EPU), a w ostateczności sprawa trafia do komornika i może dojść do postępowania sądowego.
Bezpieczeństwo transakcji
PayPo zapewnia bezpieczeństwo transakcji poprzez zaawansowane szyfrowanie danych oraz potwierdzenia kodem SMS. Działalność PayPo jest nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF), co dodatkowo zwiększa poziom zaufania i bezpieczeństwa.
Brak oferty dla firm i dostępne alternatywy
PayPo nie posiada usługi „Odroczona płatność dla firm” skierowanej do przedsiębiorstw jako kupujących. Instytucja skupia się na modelu B2C, wspierając e-sklepy w oferowaniu elastycznych płatności konsumentom.
Dla przedsiębiorców poszukujących odroczonych płatności w transakcjach B2B, na polskim rynku dostępne są inne rozwiązania:
- Allegro Pay Business: Umożliwia odroczenie płatności o 60 dni, przy prowizji wynoszącej 4,5%.
- Twisto: Oferuje rozwiązania dla transakcji B2B.
- Alior Bank (Alior Pay we współpracy z PayPo): Proponuje odroczenie płatności o 30 dni.
- PKO BP: Oferuje opcję "Płacę później i już mam".
- Santander Consumer Bank: Dostępny jest Limit P24NOW, pozwalający na odroczenie płatności o 54 dni.
Zweryfikowane przez eksperta
