Klienci PLUS BANK mogą realizować przelewy krajowe przez internet bez opłat, a dzienny limit transakcji sięga 200 000 zł. PLUS BANK umożliwia osobom indywidualnym transfer środków pieniężnych zarówno w Polsce, jak i za granicą. Usługa obejmuje przelewy w walucie polskiej (PLN) oraz w walutach obcych, realizowane poprzez różne systemy rozliczeniowe zgodnie z międzynarodowymi standardami.
Dostępność i systemy realizacji przelewów
Przelewy krajowe i dewizowe indywidualne dostępne są dla wszystkich klientów posiadających rachunek osobisty w PLUS BANK. Usługę można realizować poprzez:
- Bankowość elektroniczną: serwis plusbank24
- Aplikację mobilną: plusbank24
- Placówki bankowe: PLUS BANK posiada sieć ponad 100 placówek, 3 Centra Korporacyjne oraz ponad 1200 punktów sprzedaży Cyfrowego Polsatu i Plusa.
- Infolinię bankową
Przelewy krajowe
Przelewy krajowe w PLN realizowane są w systemach:
- ELIXIR: system zbiorczych rozliczeń z trzema sesjami dziennie. Godziny przelewu wychodzącego to 7:45, 11:30 i 14:00.
- SORBNET: system szybkich przelewów wysokokwotowych, realizowanych w ciągu od kilkunastu minut do godziny, bez ograniczeń kwotowych.
Przelewy w walucie obcej
Przelewy w walutach obcych realizowane są poprzez:
- SEPA (Single Euro Payments Area): dla przelewów w euro do krajów Jednolitego Obszaru Płatności w Euro, realizowanych w ciągu jednego dnia roboczego.
- SWIFT: dla przelewów w dowolnych walutach obcych poza euro, wykorzystywane do krajów spoza obszaru SEPA, realizowane do 3 dni roboczych.
- SEPA Instant: natychmiastowe przelewy w euro w krajach obsługujących tę usługę.
Kod BIC/SWIFT PLUS BANK to IVSEPLPP.
"Analizując koszty przelewów, widać dużą dysproporcję między kanałami. Jeden przelew SWIFT kosztuje 25 EUR, co przy kursie około 4,45 zł daje wydatek około 111,25 zł. Taka kwota odpowiada ponad 15 przelewom krajowym realizowanym w oddziale (7 zł każdy) lub setkom bezpłatnych przelewów krajowych przez internet. Wybór kanału transakcji ma bezpośredni wpływ na finalny koszt usługi."
Taryfa opłat i limity transakcji
Opłaty za przelewy w PLUS BANK zależą od ich typu i kanału realizacji.
| Rodzaj przelewu | Kanał realizacji | Opłata |
|---|---|---|
| Przelew zewnętrzny (PLN) | Internet / Aplikacja mobilna | 0 zł |
| Pierwszy przelew zewnętrzny w miesiącu (PLN) | Internet / Aplikacja mobilna (zwolnienie z opłaty 7 zł) | 0 zł |
| Przelew zewnętrzny (PLN) | Oddział banku | 7 zł |
| Przelew wewnętrzny w PLUS BANK (PLN) | Oddział banku (na rachunek indywidualny) | 3 zł |
| Przelew wewnętrzny w PLUS BANK (PLN) | Oddział banku (na rachunek firmowy) | 4 zł |
| Zlecenie stałe (PLN) | Założenie / Realizacja | 0 zł |
| Przelew SEPA (EUR) | Strefa EOG | 7 zł |
| Przelew SWIFT | Poza obszarem SEPA (orientacyjnie) | 25 EUR |
| Polecenie zapłaty | Miesięcznie za usługę | 2 zł |
| Polecenie zapłaty | Realizacja transakcji | 0 zł |
Limity przelewów
PLUS BANK narzuca następujące limity transakcji:
do 200 000 zł
bez publicznych ograniczeń dla bankowości elektronicznej
Limity mogą być zmieniane przez klienta w serwisie transakcyjnym plusbank24 w sekcji dotyczącej uprawnień do operacji.
Wymogi wobec klientów i proces realizacji
Wymogi formalne
Aby korzystać z usługi przelewów krajowych i dewizowych, klient musi:
- Posiadać aktywne konto osobiste w PLUS BANK.
- Mieć dostęp do bankowości elektronicznej (serwis plusbank24) lub aplikacji mobilnej.
- Być osobą pełnoletnią.
- Spełniać procedury weryfikacji tożsamości (KYC – Know Your Customer).
Procedury KYC/AML
PLUS BANK, jako instytucja finansowa, zobowiązana jest do stosowania procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML – Anti-Money Laundering) i Know Your Customer (KYC). Procedury te obejmują:
- Identyfikację i weryfikację tożsamości klienta.
- Identyfikację beneficjenta rzeczywistego (gdy wymagane).
- Monitoring transakcji pod kątem podejrzanych operacji.
- Ocenę ryzyka związanego z klientem.
- Sprawdzenie źródła pochodzenia funduszy dla większych transferów.
Klienci zagraniczni mogą założyć konto w PLUS BANK, jednak wymagane jest dostarczenie ważnego paszportu i dokumentów potwierdzających prawo pobytu.
Wymagane dokumenty
Do otwarcia konta i udzielenia dostępu do przelewów:
- Ważny dowód osobisty lub paszport.
- Numer PESEL (dla obywateli polskich).
- Potwierdzenie adresu zamieszkania.
- Dla obcokrajowców: paszport i dokument potwierdzający prawo pobytu.
Do wykonania przelewu zagranicznego:
- Numer IBAN odbiorcy.
- Kod BIC/SWIFT banku odbiorcy.
- Imię i nazwisko odbiorcy.
- Adres odbiorcy.
- Cel przelewu (dla przelewów SWIFT).
- Dane bankowe odbiorcy w pełnym formacie międzynarodowym.
Proces składania wniosku i realizacji przelewu
Przez bankowość elektroniczną (serwis plusbank24)
Zalogowanie się do serwisu plusbank24, przejście do sekcji "Przelewy", wybór typu przelewu (krajowy, walutowy), wpisanie danych odbiorcy (numer rachunku, nazwa, adres), wpisanie kwoty i waluty, wpisanie tytułu przelewu, potwierdzenie transakcji kodem SMS lub hasłem autoryzacyjnym, wysłanie przelewu.
Przez aplikację mobilną plusbank24
Dostęp do funkcji przelewów krajowych i walutowych. Możliwość FotoPrzelewu (zrobienie zdjęcia kodu QR na fakturze). Potwierdzenie tożsamości PIN-em autoryzacyjnym.
W placówce bankowej
Wypełnienie formularza przelewu, przedłożenie dokumentu potwierdzającego tożsamość, potwierdzenie polecenia. Opłata za przelew w oddziale wynosi 7 zł dla przelewu zewnętrznego lub 3 zł dla wewnętrznego w PLUS BANK.
Bezpieczeństwo, kursy walutowe i aspekty usługi
Kursy walutowe i przewalutowanie
PLUS BANK stosuje własne kursy walutowe przy realizacji przelewów w walutach obcych. Kursy walutowe publikowane są w serwisie transakcyjnym plusbank24 i aplikacji mobilnej. Spread walutowy (różnica między ceną kupna a sprzedaży) jest standardowo pobierany przez banki, w zależności od waluty i bieżącej sytuacji na rynku. Dla przelewów SEPA waluta przelewu musi być w euro (EUR). Dla przelewów SWIFT możliwe są transfery w dowolnej walucie obcej.
Bezpieczeństwo transakcji
Środki przechowywane na rachunkach w PLUS BANK chronione są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do kwoty 100 000 EUR równowartości w złotych dla każdego klienta. PLUS BANK stosuje przepisy RODO (Rozporządzenie o Ochronie Danych Osobowych) i chroni dane klientów poprzez:
- Szyfrowanie danych transmitowanych w systemie bankowości elektronicznej.
- Silne uwierzytelnianie dostępu do konta (PIN, SMS, hasła).
- Monitoring transakcji pod kątem anomalii.
- Ochronę biometryczną (opcjonalnie).
- Zaszyfrowaną komunikację między urządzeniami a serwerami banku.
Autoryzacja transakcji
Metody autoryzacji obejmują:
- Autoryzacja kodem SMS (limit maksymalnie 50 000 zł).
- Autoryzacja mobilna poprzez aplikację plusbank24 (limit do 200 000 zł).
- Wielopodpis dla klientów biznesowych (w przypadku kont firmowych).
Aspekty usługi i korzyści
- Brak opłat: Przelewy krajowe przez internet dla klientów indywidualnych są bezpłatne.
- Dostępność: Usługa dostępna 24/7 poprzez bankowość elektroniczną i aplikację mobilną.
- Szybkość: Przelewy ELIXIR w ciągu godziny, SORBNET w ciągu minut, SEPA w ciągu jednego dnia.
- Systemy rozliczeniowe: Możliwość wyboru systemu w zależności od potrzeb i pilności transakcji.
- Waluty obce: Obsługa przelewów w euro, dolarach, funtach i innych walutach.
- Konto walutowe: Rachunek a'vista dostępny w USD, EUR i GBP.
- Narzędzia: FotoPrzelew, potwierdzanie przez SMS, zarządzanie zleceniami stałymi.
Ograniczenia i warunki specjalne
- Brak możliwości przelewu o wartości poniżej minimalnego salda dla rachunku walutowego: 10 USD, 10 EUR lub 10 GBP.
- Opłata za przelew SWIFT wynosząca 25 EUR może stanowić znaczny koszt dla mniejszych transferów.
- Limity dzienne: maksymalnie 200 000 zł dziennie (z możliwością modyfikacji).
- Zależność od pory dnia: przelewy ELIXIR realizowane są w trzech sesjach dziennie; przelewy poza godzinami sesji są realizowane następnego dnia roboczego.
- Procedury AML: dla przelewów powyżej określonych progów banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów potwierdzających źródło funduszy.
- Brak możliwości zwrotu przelewu zagranicznego bez zgody odbiorcy: przelew zagraniczny jest operacją nieodwołalną.
Oprocentowanie
Przelewy krajowe i dewizowe indywidualne nie są oprocentowane. Ewentualne oprocentowanie dotyczy wyłącznie rachunków oszczędnościowych lub lokat terminowych oferowanych przez PLUS BANK.
Informacje kontaktowe
Dla klientów mających pytania dotyczące przelewów krajowych i dewizowych, PLUS BANK udostępnia następujące kanały kontaktu:
- Infolinia PLUS BANK: 801 44 55 66 lub +48 61 8 461 461.
- Serwis internetowy: plusbank24.pl.
- Siedziba banku: Warszawa, aleja Stanów Zjednoczonych 61a, 04-028.
Zweryfikowane przez eksperta
