Klienci indywidualni mogą nabywać złoto inwestycyjne w PKO Bank Polski na dwa sposoby: online lub w prawie 1 200 oddziałach w całym kraju. Usługa „Złoto inwestycyjne indywidualne” jest dostępna dla wszystkich klientów, również tych bez wcześniejszego rachunku osobistego w banku. Zakup złota realizowany jest za pośrednictwem partnerstwa bankowego z Mennicą Polską S.A., producentem złota inwestycyjnego w Polsce.
Dostęp do usługi i proces zakupu
Zakup złota fizycznego jest dostępny dla każdej osoby dorosłej. Nie jest wymagane posiadanie rachunku osobistego w PKO Bank Polski przed skorzystaniem z usługi. Możliwe są dwie główne ścieżki nabycia kruszcu:
- Online: Poprzez serwis internetowy iPKO lub aplikację mobilną IKO, co umożliwia realizację transakcji bez wychodzenia z domu.
- W oddziałach: W prawie 1 200 placówkach PKO Bank Polski na terenie całego kraju.
Procedura zamawiania online
Proces nabycia złota inwestycyjnego jest dwuetapowy i odbywa się bezpośrednio z konta bankowego klienta w PKO Bank Polski. Wymaga to posiadania dostępu do serwisu iPKO lub aplikacji IKO.
Krok 1: Wybór produktu
Zaloguj się do iPKO lub IKO i przejdź do sekcji "Moje Produkty"> "Inwestowanie"> "Złoto Mennicy Polskiej". Sprawdź aktualne ceny sztabek złota i wybierz gramaturę.
Krok 2: Złożenie zamówienia i płatność
Podaj wybrany rodzaj i gramaturę złota oraz dane do dostawy. Płatność realizowana jest bezpośrednio z konta klienta w PKO Bank Polski za pośrednictwem iPKO lub IKO.
Dostępne produkty i gramatury
PKO Bank Polski oferuje sztabki złota w kilkunastu gramaturach. Wszystkie produkty mają próbę Au 999,9, potwierdzającą najwyższą czystość. Autentyczność pochodzenia jest potwierdzana znakiem Mennicy Polskiej.
| Typ produktu | Dostępne gramatury |
|---|---|
| Sztabki złota | 1 g, 2 g, 5 g, 10 g, 20 g, 31,1 g (1 oz), 50 g, 100 g, 250 g, 500 g, 1000 g |
| Złote monety bulionowe | 1 oz, 1/2 oz, 1/4 oz, 1/10 oz |
Aspekty finansowe i koszty
Inwestycja w złoto fizyczne za pośrednictwem PKO Bank Polski wiąże się z konkretnymi kosztami i korzyściami podatkowymi.
"Przy zakupie 100 gramów złota za około 30 000 zł i przechowywaniu go w Mennicy Polskiej przez rok, koszty stałe wyniosą 420 zł (35 zł miesięcznie). Jeśli po roku zdecydujemy się na odkup przez Mennicę Polską i cena złota wzrośnie o 5% do 31 500 zł, to od tej kwoty zostanie pobrana opłata transakcyjna 2%, czyli 630 zł. Oznacza to, że faktyczny zysk, zanim uwzględnimy PIT, wyniesie 450 zł. To pokazuje, jak opłaty i koszty przechowywania mogą wpływać na końcowy wynik inwestycji."
Opłaty i prowizje
Inwestycja w złoto fizyczne za pośrednictwem PKO Bank Polski jest zwolniona z podatku VAT, zarówno przy zakupie, jak i sprzedaży. Zakup złota w systemie bankowości elektronicznej (iPKO lub IKO) nie wiąże się z dodatkowymi opłatami transakcyjnymi za samą płatność. W przypadku odbioru fizycznego złota w oddziale, bank nie pobiera prowizji.
Opłata transakcyjna w wysokości 2% wartości transakcji jest pobierana przez Mennicę Polską przy odkupie złota. Opłata ta pokrywa m.in. podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC), który inwestor musi zapłacić przy sprzedaży złota osobie trzeciej.
Koszty transportu i odbioru
Złoto zakupione online jest dostarczane na wskazany adres ubezpieczoną przesyłką kurierską. Koszty dostawy zależą od gramatury:
- Sztabki 250 g: Dostarczane bezpłatnie kurierem na wskazany adres.
- Sztabki 500 g i 1000 g: Odbierane bezpłatnie (0 zł) bezpośrednio z magazynu Mennicy Polskiej przy ul. Annopol 3, 03-236 Warszawa, ze względów bezpieczeństwa.
- Sztabki 1-100 g: Mogą być zamawiane do odbioru w oddziale (bez opłaty) lub wysłane przesyłką kurierską.
Złoto kupione w oddziale również może być dostarczone pod wskazany adres ubezpieczoną przesyłką kurierską, której koszt zależy od konkretnych warunków.
Przechowywanie złota i dodatkowe koszty
Inwestor wybiera miejsce przechowywania zakupionego złota. Mennica Polska S.A. świadczy usługę przechowywania na podstawie odrębnej umowy. Cennik usługi przechowywania przedstawia się następująco:
| Masa złota | Miesięczna opłata za przechowywanie |
|---|---|
| Do 1 kg | 35,00 PLN |
| Od 1 kg do 10 kg | 35,00 PLN + 20,00 PLN za każdy kolejny kilogram |
| Od 10 kg do 25 kg | 215,00 PLN (opłata stała) |
| Powyżej 25 kg | 215,00 PLN + 0,015% wartości każdego dodatkowego grama |
Roczne koszty przechowywania w Mennicy Polskiej są niższe niż wynajem skrytki bankowej, która w bankach waha się od 600 zł do kilku tysięcy złotych rocznie. Inne możliwości obejmują przechowywanie złota w domu (w sejfie) lub korzystanie z usług komercyjnych skarbców.
Podatki i mechanizm odkupu
Złoto inwestycyjne w Polsce korzysta ze specjalnych regulacji podatkowych.
Podatkowe aspekty inwestycji
0%
Złoto inwestycyjne jest zwolnione z VAT przy zakupie i sprzedaży.
0%
Zwolnienie z PIT przy sprzedaży po 6 miesiącach od zakupu.
2%
Przy sprzedaży złota osobie prywatnej o wartości powyżej 1000 zł.
Sprzedaż złota z zyskiem jest zwolniona z podatku dochodowego dla osób fizycznych, pod warunkiem, że od momentu zakupu minęło co najmniej 6 miesięcy. Jeśli transakcja sprzedaży nastąpi przed upływem tego okresu, zysk podlega opodatkowaniu PIT na zasadach ogólnych.
Przy zakupie złota od profesjonalnego dealera (takiego jak Mennica Polska za pośrednictwem PKO Bank Polski) podatek PCC nie obowiązuje klienta.
Mechanizm odkupu i sprzedaży
Inwestor może w dowolnym momencie sprzedać posiadane złoto. Mennica Polska S.A. zobowiązuje się odkupić złoto zakupione w jej systemie (poprzez PKO Bank Polski) po cenie ustalonej na podstawie notowania LBMA Gold Price AM (wyrażonego w dolarach za uncję) przeliczonego na złote. Od tej ceny odliczana jest opłata transakcyjna w wysokości 2%.
Istnieje jeden ważny warunek: Mennica Polska odkupuje wyłącznie złoto oryginalnie zapakowane. W przypadku braku oryginalnego opakowania, jego uszkodzenia lub naruszenia, bank zastrzega sobie prawo odmowy odkupu. Monety bulionowe odkupywane są bez wymogu oryginalnego opakowania.
Cena odkupu ustalana jest na zasadach rynkowych i może ulec zmianie w każdej chwili, odzwierciedlając notowania na światowych rynkach złota oraz kurs dolara amerykańskiego w stosunku do złotego.
Cechy usługi i ryzyka inwestycyjne
Usługa „Złoto inwestycyjne indywidualne” w PKO Bank Polski oferuje konkretne atuty i wiąże się z określonymi ryzykami.
Atuty inwestycji
Usługa w PKO Bank Polski daje kilka konkretnych korzyści:
- Wygoda: Możliwość zakupu sztabek od 1 grama bez wychodzenia z domu, poprzez serwis internetowy lub aplikację mobilną. Ceny można sprawdzać w czasie rzeczywistym.
- Bezpieczeństwo: Złoto pochodzi od Mennicy Polskiej S.A., która podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Autentyczność dla sztabek powyżej 100 gramów jest potwierdzana certyfikatami.
- Transparentność: Inwestor kontroluje proces i widzi dokładnie, co kupuje (sztabki próby Au 999,9). Ceny są transparentne i odpowiadają notowaniom rynkowym.
- Możliwość wycofania: Możliwość wycofania się z inwestycji w każdej chwili poprzez sprzedaż złota z powrotem Mennicy Polskiej.
- Zwolnienie podatkowe: Brak podatku VAT przy zakupie oraz zwolnienie z PIT przy sprzedaży po 6 miesiącach od daty nabycia (dla osób fizycznych).
Wymogi wobec klientów i dokumenty
Warunki dostępu do usługi są dostępne dla szerokiego grona klientów. Aby kupić złoto, klient musi być osobą dorosłą, mieć dostęp do serwisu iPKO lub aplikacji IKO oraz posiadać środki na koncie bankowym w PKO Bank Polski dla dokonania płatności. Nie jest wymagane wcześniejsze posiadanie konta osobistego w banku. Przy odbiorze fizycznym w oddziale lub magazynie Mennicy Polskiej wymagane jest okazanie dokumentu tożsamości (dowodu osobistego lub paszportu).
Dokumentacja towarzysząca transakcji obejmuje certyfikaty autentyczności (wydawane dla sztabek od 100 g do 1000 g, zawierające specyfikację i unikalny numer) oraz potwierdzenie transakcji generowane automatycznie w systemie bankowym.
Limity i ograniczenia
PKO Bank Polski nie narzuca formalnych limitów minimalnych ani maksymalnych w zakresie ilości lub wartości zakupu złota. Możliwy jest zakup od 1 grama do sztabek 1000-gramowych (1 kg).
Praktyczne ograniczenia wynikają z dostępności produktów i warunków logistyki. Sztabki mniejszych gramatur (1-100 g) mogą być zamawiane i odbierane w oddziale po dostarczeniu, natomiast sztabki dużych gramatur (1000 g) odbierane są wyłącznie bezpośrednio z magazynu Mennicy Polskiej ze względów bezpieczeństwa. Mennica Polska zastrzega sobie prawo do zmiany cen przechowywania oraz dostępności niektórych produktów.
Informacje o ryzyku
Inwestowanie w metale szlachetne, w tym złoto, wiąże się z ryzykiem poniesienia straty lub nieosiągnięcia zaplanowanego zysku. Ceny produktów zależą od aktualnych notowań kruszców na światowych rynkach oraz kursu dolara amerykańskiego do złotego. Fluktuacje tych wskaźników mogą mieć bezpośredni wpływ na wartość inwestycji.
Dodatkowym czynnikiem ryzyka jest spread (różnica między ceną kupna a sprzedaży). Mennica Polska pobiera opłatę transakcyjną w wysokości 2% przy odkupie, co wpływa na rzeczywisty zwrot z inwestycji.
Skrytki bankowe w Polsce nie podlegają ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co oznacza, że w razie upadłości banku dostęp do depozytu może być czasowo utrudniony, choć właścicielem złota wciąż pozostaje osoba wynajmująca skrytkę.
Zweryfikowane przez eksperta
